SICOOBPREV. O PLANO DE PREVIDÊNCIA PARA QUEM PENSA NO FUTURO. GUIA PRÁTICO DE BOLSO. USO INTERNO DOS FUNCIONÁRIOS.

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1 SICOOBPREV. O PLANO DE PREVIDÊNCIA PARA QUEM PENSA NO FUTURO. GUIA PRÁTICO DE BOLSO. USO INTERNO DOS FUNCIONÁRIOS.

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3 Para desfrutar uma vida confortável, com bem-estar e tranquilidade no momento da aposentadoria, é necessário ter um planejamento fi nanceiro. O SicoobPrev oferece condições especiais e diferenciadas para planejar o futuro. Ao contratar o SicoobPrev, o associado pode desfrutar de incentivos fi scais e de rentabilidade de fundos de investimento de acordo com o seu perfi l de investidor. 3

4 TIPOS DE PLANO Qual é o Plano de Previdência mais indicado para o associado? O SicoobPrev possui duas opções de planos: oriente o seu associado para que ele escolha o mais adequado. SicoobPrev PGBL Criado para quem declara o Imposto de Renda por meio do modelo completo. As contribuições pagas pelo participante terão direito ao incentivo fi scal de dedução da base de cálculo do IR ou na declaração anual, limitado a 12% da sua renda bruta anual tributável, reduzindo o valor a ser pago ou aumentando o valor da restituição. Quando ocorrer resgate e/ou recebimento de renda o imposto incidirá sobre o valor total resgatado. 4

5 SicoobPrev VGBL Perfeito para quem utiliza o modelo simplificado da declaração do Imposto de Renda ou é isento. As contribuições pagas não terão direito ao incentivo fi scal, portanto o imposto incide somente sobre os rendimentos do plano quando ocorrer resgate e/ou no recebimento da indenização sob a forma de renda. Agora que o associado já escolheu o tipo de plano, apresente para ele os fundos de investimento onde suas contribuições serão aplicadas. Há um fundo de investimento para cada perfil de investidor: conservador, moderado e agressivo. 5

6 FUNDOS DE INVESTIMENTO No SicoobPrev são 4 fundos de previdência para o associado investir: MAPFRE Corporate Renda Fixa Ideal para participantes que buscam rentabilidade com total segurança. O Fundo é constituído por papéis de Renda Fixa emitidos pelo governo e por empresas privadas de 1ª linha. Essa modalidade de fundo é indicada para associados que não estão dispostos a correr maiores riscos, mesmo que isso signifi que abrir mão de maiores ganhos. Taxa de Gestão 1,0% a.a. MAPFRE Corporate Multimercado Desenvolvido para participantes moderados. O Fundo é constituído por Títulos de Renda Fixa emitidos pelo governo federal e por empresas privadas de 1ª linha, Operações Estruturadas no Mercado de Derivativos e Renda Variável. Taxa de Gestão 1,4% a.a. 6

7 MAPFRE Corporate Multimercado Plus Adequado para participantes que se sentem confortáveis com algum risco nos seus investimentos e que buscam maximizar o retorno a médio e longo prazo. O Fundo pode ser constituído com até 49% de ações, sem possuir um percentual mínimo estipulado, podendo esse ser zero. O restante da carteira será composta por títulos de renda fi xa e operações estruturadas em mercados derivativos, podendo atuar no mercado de juros (pré-fi xados), infl ação, dólar, derivativos e bolsa. Taxa de Gestão 1,9% a.a. MAPFRE Corporate Governance Adequado para participantes com perfi l de investimento agressivo que buscam maximizar o retorno a longo prazo. O Fundo pode ser constituído com até 49% de recursos em ações de empresas que possuem Governança Corporativa, Responsabilidade Social, enquadrados como Novo Mercado, Nível 1 e Nível 2. Taxa de Gestão 2,6% a.a. 7

8 PROTEÇÕES ADICIONAIS PARA O ASSOCIADO E SUA FAMÍLIA E as vantagens não param por aí. Assim como as contribuições destinadas ao SicoobPrev PGBL, todas as contribuições feitas para uma cobertura adicional de Proteção Familiar podem ser deduzidas da base de cálculo do IR (exceto o Pecúlio). Faça uma simulação e demonstre ao associado as vantagens de adquirir uma cobertura de proteção familiar: Pecúlio: benefício pago, na falta do participante, de uma única vez ao(s) benefi ciário(s) indicado(s); Renda por invalidez: garante uma renda mensal paga, em caso de invalidez total e permanente; Pensão aos menores: na falta, garante uma renda mensal ao(s) fi lho(s) ou dependente(s) menor(es), até o jovem completar 21 anos; Pensão ao cônjuge ou companheiro(a): garante na falta, uma renda mensal vitalícia, concedida ao cônjuge ou companheiro(a). 8

9 Flexibilidade e comodidade para investir e receber tudo o que acumulou ao longo do tempo. No período de acumulação, o associado pode: Aplicar os recursos mensalmente com débito automático em conta corrente. Contratar coberturas de proteção à família. Fazer contribuições adicionais (aporte) utilizando, por exemplo, o 13º salário, bônus, gratifi cações. A contribuição mínima para o plano é de R$1,. Sendo o mínimo de R$30, para o plano de aposentadoria independente do valor para os benefícios de proteção à família. Possibilidade do associado transferir o plano que possui em outra entidade para o SicoobPrev. 9

10 Agora é a hora de explicar ao associado as opções de tributação. A opção de tributação do associado incidirá no momento do resgate ou no recebimento de renda. Tributação Progressiva: os resgates serão tributados na fonte pela alíquota fi xa de 15%, a título de antecipação de Imposto de Renda. Posteriormente, na Declaração de Ajuste Anual de Imposto de Renda da Pessoa Física, você efetuará o ajuste com a aplicação da alíquota respectiva conforme a tabela progressiva de Imposto de Renda. Para o recebimento do benefício, a renda escolhida pelo associado será tributada conforme tabela progressiva de Imposto de Renda vigente na época. Tributação Regressiva: o Imposto de Renda é cobrado no resgate ou recebimento do benefício de acordo com o prazo de acumulação dos recursos, ou seja, o tempo decorrido entre cada depósito de recurso no plano e o pagamento do resgate ou do benefício, conforme tabela a seguir. Neste regime, a tributação será na fonte sem qualquer dedu- 10

11 ção e é defi nitiva, ou seja, não haverá ajuste na Declaração de Ajuste Anual de Imposto de Renda da Pessoa Física. Em caso de resgate, o Imposto de Renda incidirá pelo sistema PEPS (primeiro depósito a entrar, é o primeiro resgate a sair). Por esse sistema, os saques são feitos a partir das reservas mais antigas, incidindo alíquotas menores. Quando a opção for um Benefício de Renda, o cálculo para o prazo de acumulação será efetuado pela média de permanência dos recursos, ponderada pelo valor de cada contribuição. Veja abaixo as tabelas de IR: REG GRES SIVA Prazo de Investimento Imposto a ser pago Até 2 ano s 35% De 2a 4 anos 30% De 4a6 anos 25% De 6a 8 ano s 20% De 8a 10 anos 15% Mai sd de e1 0anos 10% PROGRE GRESSI SI VA Resgate Imposto Mensal a ser pago Até R$ , Ise nto De R$ 1.434, ,5 %m meno enos ar$ $ ,0 0 R$ ,55 De R$ , 50, % menos ar R$ $ ,0 6, R$ 268,80 De R$ 2.866, , 2 5% men enos a R $3.58 2, R$ 483,75 Aci ma de R$ 27, 5% menos , R$ 662,

12 Importante! Caso o associado não faça a opção pelo regime tributário quando da adesão, deverá fazê-lo até o último dia do mês subsequente ao da adesão ao plano. Vale ressaltar que a opção pelo regime tributário é defi nitiva, não podendo ser alterada posteriormente. Não esqueça de informar ao associado que o plano possui carência inicial para resgate de 6 meses e de 60 dias para os demais resgates e portabilidades. TABE BELA D E CA RREG EGAM AMEN TO PAR A SA LDO DO VAL ALOR NOM IN AL DE 0 DAS CONT NTRI RIBU BUIÇ IÇÕE S PAGA GAS ATÉ 4.999, 9, a 12 mes eses 6, % 13 a 24 meses 5, % TEMP MPO 25 a 36 mese s 4, % DE PER ERMA MANÊ NÊNC NCIA 37 a 48 mese ses 3, % 49 a 60 mese ses 2, % + de 60 mese ses 1, % 12

13 Taxa de Carregamento O SicoobPrev não cobra taxa de carregamento sobre as contribuições no ato da aplicação, sendo aplicado 1% do valor investido. O carregamento será cobrado apenas em caso de resgate e ou portabilidade, podendo chegar a zero. E ainda: Quanto maior o tempo de permanência no SicoobPrev, menos o associado pagará de taxa de carregamento. Veja na tabela os percentuais de carregamento: R ES GATE S / PORT RTAB ABIL ILID IDAD ADES 5. 0, 0, ,0, 20.0,0, 40.0,0, A pa rtir de , 9, ,9, , ,9, ,0, 5, % 4, % 3, % 2, % 1, % 4, % 3, % 2, % 1, % 0, % 3, % 2, % 1, % 0, % 0, % 2, % 1, % 0, % 0, % 0, % 1, % 0, % 0, % 0, % 0, % 0, % 0, % 0, % 0, % 0, % 13

14 Planejamento Sucessório Oportunidade interessante: Os recursos do plano de previdência complementar não estão sujeitos aos processos de inventário (Lei Complementar Nº 109/21 Art.73 c/c Lei Nº /22 - Código Civil Art. 794). Liquidez: Os recursos são pagos aos benefi ciários em até 30 dias. Processos de inventário levam em média de 6 meses a 2 anos. Em alguns casos se estendem por tempo maior. Economia com tributos: 13,5% do Total Investido e das Despesas decorrentes do processo de inventário. Verifi que se o associado possui plano de Previdência em outra entidade: ele pode transferir o saldo para o SicoobPrev, basta preencher o formulário de portabilidade e enviar para a MAPFRE. Em caso de dúvidas contate a Anellus Corretora ou envie um para previsicoobesparceria@mapfre.com.br Boas Vendas! 14

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