Previdência Privada Principais características / Perguntas frequentes

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2 PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS PGBL/VGBL Voltado para Pessoas Físicas, por meio de planos individuais ou empresariais; Em caso de falecimento do titular, antes da aposentadoria pelo plano, o(s) beneficiário(s) recebe(m) 100% do saldo acumulado no fundo (não entra em inventário); Recursos investidos integralmente em Fundos de Investimento Financeiro Exclusivo; O participante escolhe o tipo de Fundo mais adequado ao seu perfil de investidor; O participante recebe 100% do rendimento obtido com as aplicações, não há come-cotas e não há garantia de rentabilidade; A reserva constituída poderá ser resgatada total/parcialmente ou transformada em renda; O participante planeja o tipo de renda e a idade de saída (opção feita na contratação, possível alteração até 30 dias antes da concessão do benefício); Possibilidade de movimentação (transferência/resgate) com carência de 60 dias a 24 meses, definido no produto; Possibilidade de efetuar contribuições mensais e esporádicas, aumentar, diminuir ou interromper; Publicação diária da rentabilidade no site

3 PERGUNTAS FREQUENTES Este guia prático pretende tirar as principais dúvidas com relação ao plano de previdência. Se persitir alguma dúvida, entre em contato conosco pelo telefone (11) ) O que é um plano de Previdência Complementar? Um plano de Previdência Complementar é a melhor opção para complementar o valor da aposentadoria paga pela Previdência Social e para proporcionar estabilidade financeira após a aposentadoria. Ela toma como base o padrão de vida durante a vida profissional ativa. Isso permite que o participante fique mais protegido, planejando o futuro de acordo com suas necessidades. 2) Qual a diferença entre Previdência Complementar Fechada e Aberta? Previdência Complementar Fechada - Não está disponível para todas as pessoas. O acesso ao plano está condicionado ao vínculo com uma empresa ou associação. Nesse caso, as empresas costumam pagar as contribuições ou parte delas, para o plano. Previdência Complementar Aberta - Disponível para todas as pessoas. Sua principal característica é a contribuição que parte da iniciativa própria de cada um, com maior liberdade de escolha e adequação às necessidades individuais. Basta contratar e contribuir no plano de seu interesse, da forma mais conveniente.

4 3) O que é PGBL? O PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livre) é uma moderna modalidade de plano de previdência complementar, na qual as contribuições feitas pelos clientes são aplicadas em cotas de Fundos de Investimento em Cotas de Fundos de Investimento Especialmente Constituídos - FIEs, e 100% de rentabilidade é repassada para o próprio cliente. O plano oferece transparência e flexibilidade e o participante escolhe o perfil conforme a composição da carteira de investimentos do respectivo fundo. 4) Quais as opções de contribuição para um plano de Previdência Complementar? As contribuições podem ser feitas periodicamente ou de uma única vez. E nas duas opções podem efetuar aportes (Contribuições Adicionais a qualquer momento). 5) Por quanto tempo eu devo contribuir? O participante é quem define quanto tempo irá contribuir, respeitando as características individuais do produto. Para verificar o tempo de contribuição mais adequado, consulte o simulador (em Excel) no menu direito ao lado. 6) Existe valor mínimo de contribuição mensal? Sim. De acordo com as características do plano os valores mínimos de contribuição são: Aporte inicial mínimo ou portabilidade: R$ ,00 Contribuição Periódica*: R$ 500,00 *A periodicidade pode ser Mensal, Bimensal ou Trimestral, à critério do cliente. 7) Posso modificar os valores do meu plano? Sim. É dada total liberdade ao cliente, que escolhe como e quanto contribuir, respeitando as características individuais do plano. Nossos assessores de investimento irão orientá-lo para que seu plano seja o mais adequado à sua idade atual e ao seu padrão de vida. 8) Quais os tipos de fundo disponíveis para o meu plano? Recomendamos Fundos do Credit Suisse Hedgng-Griffo, Mapfre e Sulamerica Investimentos, com diversas opções de composição de fundos de investimentos para o seu plano de previdência complementar. Você pode escolher o mais adequado ao seu perfil

5 9) Quais são os tipos de rendas para aposentadoria? Renda Mensal Vitalícia O Benefício é pago única e exclusivamente ao participante por toda sua vida. Com o falecimento do participante encerrase todo e qualquer pagamento. Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado. O Benefício é pago de forma vitalícia ao participante e, no seu falecimento, será revertido o percentual escolhido ao beneficiário indicado em forma de renda vitalícia. Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado com continuidade aos menores O Benefício é pago vitaliciamente ao participante. Com seu falecimento será revertido ao cônjuge ou companheira e, na falta deste, a renda será revertida, total ou parcialmente, ao(s) menor(es) indicado(s) até que complete(m) 24 anos. Renda Mensal Temporária O Benefício é pago apenas ao participante, durante o prazo por ele estipulado, ou seja, a renda cessa com o falecimento do participante ou com o fim do prazo estabelecido. Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido O Benefício é pago ao participante por toda sua vida. Em caso de falecimento do participante durante o prazo garantido, o(s) beneficiário(s) indicado(s) recebe(m) a renda mensal pelo restante do período garantido. 10) Como saber mais sobre a gestão dos Fundos de Previdência Complementar? Para conhecer os detalhes da gestão dos Fundos Recomendados, fale com um de nossos assessores pelo telefone (11) ) O que são aportes? Como proceder? Aportes são valores depositados no plano esporadicamente, com o intuito de aumentar o valor da renda estimada ou diminuir o tempo de contribuição. O aporte pode ser feito a qualquer momento, basta solicitar a um dos nossos assessores de investimento pelo telefone (11) ) Como calcular quanto vou receber? Solicite um estudo pelo ou use o simulador anexo. 13) Posso Contratar para meu(s) Filho(s)? Sim, ele deverá possuir um CPF, não poderá haver troca de titularidade e a contribuição poderá ser descontada da base de cálculo do imposto de renda, limitada a 12% da renda bruta anual do responsável (PGBL), se omenor for dependente na declaração de IR - Aos 18 anos o Menor

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