Guia CVM de Planejamento Financeiro

Transcrição

1 Guia CVM de Planejamento Financeiro Luis Felipe Lobianco Coordenador de Educação Financeira Oficina de Planejamento Financeiro - 11 de março de 2015 Rio de Janeiro

2 As opiniões aqui expostas são de exclusiva responsabilidade do apresentador, não necessariamente refletindo o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários sobre as matérias tratadas. 2

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4 Planejamento Financeiro o Planejamento financeiro é um processo que ajuda as pessoas e as famílias a organizarem a sua vida financeira, por meio da elaboração de estratégias, a fim de atingirem seus objetivos de vida.

5 Objetivo do Guia o Apresentar conceitos, teorias e oferecer ferramentas práticas, que possibilitem às pessoas aplicarem conceitos de planejamento financeiro em suas vidas para auxiliá-las na organização de suas finanças e na conquista de seus objetivos.

6 Forma de Apresentação o O Planejamento Financeiro é apresentado em seis passos, para uma melhor fixação dos conceitos e da forma de utilização das ferramentas. o Em cada etapa são destacados os pontos mais importantes e algumas ideias práticas.

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8 Planilhas o Preparamos modelos de planilhas com sugestões de formas de registro e acompanhamento de seu planejamento financeiro. o Faça o download das planilhas em:

9 Seis Passos do Planejamento Financeiro 1. Calcule o seu patrimônio 2. Registre suas receitas e despesas 3. Prepare-se para emergências 4. Planeje-se para o futuro 5. Organize seus objetivos e sonhos 6. Junte as peças e monte seu orçamento

10 1. Calcule o seu patrimônio Registre como ativos todos os seus bens e direitos a receber, como casa, carro, conta corrente e investimentos. Para cada item, atribua o valor de mercado. Registre como passivos todos os valores a pagar, como empréstimos e financiamentos.

11 2. Registre suas receitas e despesas Anote todas as suas despesas e receitas. Precisamos saber se estamos vivendo de acordo com nossas condições financeiras ou estamos gastando mais do que ganhamos. Considere despesas e receitas sazonais, como IPTU, Seguros, 13º e férias.

12 Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS? 65% menos de 6 meses 17% menos de 1 semana 20% entre 1 semana e 1 mês 33% entre 1 e 3 meses 30% entre 4 e 6 meses

13 3. Planeje-se para emergências Calcule o montante necessário para cobrir seus custos por um período de 6 a 12 meses. Concentre sua capacidade de poupança inicial para formação de reserva de emergências. Aplique sua reserva de emergências em investimentos líquidos e de baixo risco.

14 Liquidez Baixa volatilidade CDB Títulos Públicos Cad. Poupança Fundos de Curto Prazo e DI

15 Reserva para Emergências Reserva para Conquistas Reserva para Aposentadoria

16 4. Planeje-se para o futuro Planeje-se para a aposentadoria. Estime quais serão seus gastos após a aposentadoria e qual será a renda oriunda da previdência social. Verifique a necessidade de renda complementar para cobrir gastos nesta fase. Calcule o valor mensal de poupança para obter renda complementar.

17 63% dos aposentados possuem custo de vida maior ou igual ao da época de trabalho. 54% dos aposentados são os únicos responsáveis pelo pagamento das despesas de casa. 94% contribuem para o sustento da casa.

18 Quais são seus OBJETIVOS?

19 5. Organize seus objetivos e sonhos Liste seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Estime o valor necessário para a conquista de cada objetivo, o prazo e a reserva financeira mensal necessária para conquistá-los.

20 6. Junte todas as peças e monte o seu orçamento Prepare o orçamento doméstico, com as estimativas de receitas e despesas para os próximos anos. O planejamento nos aproxima de nossos objetivos, sem deixar de lados as emergências e os riscos a que estamos expostos e nem os planos para aposentadoria.

21 Educação Financeira Agenda Educação Financeira Estratégia Nacional de Educação Financeira A CVM e as Iniciativas Educacionais

22 Planilhas O CONEF, que define planos, programas e ações e coordena a execução da ENEF, é composto por representantes do Banco Central, CVM, SUSEP, PREVIC, Ministérios da Fazenda, Educação, Previdência Social e Justiça e quatro representantes da sociedade civil: ANBIMA, BMF&BOVESPA, CNseg e Febraban

23 Planilhas

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26 Obrigado! Luis Felipe Lobianco Coordenador de Educação Financeira Reclamações e Denúncias (21)