A RIQUEZA PESSOAL Por Ricardo Pereira e Conrado Navarro

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1 A RIQUEZA PESSOAL Por Ricardo Pereira e Conrado Navarro

2 A Riqueza Pessoal é possível Introdução Todos têm o sonho de ficar rico, e esse sonho faz com que muitos dediquem tempo em busca de livros, vídeos e todo tipo de material que possa de alguma maneira colaborar com o objetivo. O grande problema é que a maioria das pessoas acalenta o desejo de riqueza rápida e acaba, por falta de planejamento, se frustrando ou caindo em algumas ciladas. A verdade é que enriquecer não é nenhum pecado e todos deveriam ter a preocupação em conquistar a independência financeira. A todos que nos perguntam como fazê-lo, nossa sugestão inicial é justamente viver de acordo com o real padrão de vida e não se esquecer de priorizar o futuro, dedicando boa parte da renda para investir. O fundamental é aprender e entender que tudo vai depender de esforço e disciplina para manter o controle.

3 A Riqueza Pessoal é possível Iíndice ÍNDICE Planejamento Consumo e controle consciente 4 9 Em busca do melhor investimento 12 Tesouro Direto 18 Obrigado 25 Sobre os autores 26 15

4 PASSO 1 PLANEJAMENTO E CONTROLE

5 A Riqueza Pessoal é possível Planejamento e controle "Você nunca sabe que resultados virão da sua ação. Mas se você não fizer nada, não existirão resultados" - Mahatma Ghandi Quando pensamos em fazer uma viagem, a primeira coisa que precisa ficar claro é o destino, para onde vamos. Descobrindo o destino, fica mais fácil decidir como faremos para chegar lá: carro, ônibus ou mesmo quando a distância for longa de avião. Depois vamos atrás de um local para ficarmos, qual será o custo com alimentação e com todos os passeios. Sem perceber, vamos aos poucos fazendo algo que deveria estar presente em todos os momentos de nossa vida: planejamento. Mas como planejar de forma eficiente? E mais, o que de fato devo levar em consideração nesse momento? Para começar experimente levar em consideração alguns tópicos importantes: 5

6 A Riqueza Pessoal é possível Planejamento e controle Descubra o que você quer O começo de um bom planejamento está sempre ligado à conquista futura, razão da necessidade de tentar criar seu próprio futuro. Você provavelmente trabalha em uma empresa cujas metas e objetivos são traçados e acompanhados todo ano, não é? Já experimentou fazer isso com a sua vida? Pronto, está dado o pontapé inicial. Defina o tempo para chegar lá Se na empresa você precisa realizar metas ao longo do mês, do trimestre e do ano, na vida pessoal você precisa estabelecer os prazos para as conquistas de seus objetivos. Se você quer alguma coisa, o mínimo que também deve determinar é quando será possível conquistá-la Ah, por favor, sem essa de tudo agora. 6

7 A Riqueza Pessoal é possível Planejamento e controle Saiba quanto vai custar Que tal esquecer que existem tantas opções de crédito e financiamento por ai? Comece a investigar o valor real das coisas e, principalmente, a valorizar seu suado dinheiro. Planeje o objetivo, seu prazo e também quanto vai precisar poupar e investir para concretizá-lo. Como obter os recursos e a ajuda necessária para chegar lá? Buscar conhecimento, ler obras especializadas, assistir palestras e conhecer novas pessoas são excelentes começos. Quando aceitamos que é praticamente impossível atingir nossos objetivos sozinhos, a viagem fica mais divertida e interessante. Liste as pessoas e atitudes que podem fazer a diferença e corra atrás delas. 7

8 A Riqueza Pessoal é possível Planejamento e controle Pratique sempre! Leia cada uma das perguntas novamente e faça uma reflexão. Em seguida, anote-as e também suas respostas em um pequeno pedaço de papel. Use as anotações como uma bussola: ela, sozinha, não leva você a lugar algum, mas é capaz de mostrar diferentes direções e o norte. Durante a caminhada, lembre-se de comemorar cada pequena vitória, seja ela um objetivo alcançado, um prazo cumprido ou uma compra sem dívidas. Planejar significa a imposição voluntária de regras de controle e de pontos de verificação, mas também representa o principal passo em prol da liberdade e independência financeira. Lembre-se que o controle pode ser feito de diversas maneiras uma planilha, um sistema ou mesmo uma simples caderneta desde que os dados sejam inseridos de forma organizada e constante. 8

9 PASSO 2 CONSUMO CONSCIENTE

10 A Riqueza Pessoal é possível Consumo consciente "Muitos gastam dinheiro que ainda não ganharam, comprando coisas de que não precisam, para impressionar pessoas de quem não gostam" - Will Smith Nada nos tira da cabeça de que o brasileiro tem no crédito, ou melhor, na forma como lida com o crédito, um grande problema. Nosso temor se deve pela constatação de que em breve poderemos ter dados que selarão o aumento na inadimplência. É importante lembrar e observar, com muita preocupação, que ainda temos juros estratosféricos nas mais diversas operações. Juros que, em parte, respondem pelo esperado aumento na inadimplência. 10

11 A Riqueza Pessoal é possível Consumo consciente Falta planejamento para comprar? A constatação de que o brasileiro planeja as compras apenas considerando encaixar as prestações no orçamento é preocupante. Afinal, por que se sujeitar a comprar algo e pagar muito mais caro por isso, se com um pouco de disciplina e planejamento esse mesmo bem seria adquirido de forma muito mais barata e saudável? Os valores despendidos com o pagamento de juros poderiam e deveriam estar em outro lugar: na formação de patrimônio, no lazer, na carreira e na família. Deveriam estar sendo utilizados em prol de quem trabalha, e não o contrário, como observamos sempre. Crédito fácil não é sinônimo de crédito barato. E mesmo que tivéssemos créditos com juros mais civilizados (estamos longe disso), o consumo consciente ainda seria nossa principal fonte de inspiração negociações feitas de forma planejada e com recursos próprios. 11

12 PASSO 3 EM BUSCA DO MELHOR INVESTIMENTO

13 A Riqueza Pessoal é possível Em busca do melhor investimento Compro ações quando os roedores estão indo na direção oposta - Warren Buffett O ano de 2014 começou com um ambiente marcado por muitas incertezas. A economia do país cresce em ritmo menor, a inflação continua sendo um enorme ponto de interrogação e a taxa Selic continuará na casa dos 10% por algum tempo. Em meio a esse ambiente conturbado, um dado continua sendo muito positivo: nossos índices de desemprego continuam baixíssimos (na casa de 5%), principalmente quando comparados com as demais economias no mundo. As pessoas estão trabalhando mais e melhor, mas será que estão aproveitando essa oportunidade para construir sua independência financeira? 13

14 A Riqueza Pessoal é possível Em busca do melhor investimento Todos nós sabemos que imprevistos acontecem e que as crises são cíclicas. Mais cedo ou mais tarde, algo inesperado pode acontecer e, sem muito aviso, acabamos ficando à deriva. Seja honesto e pergunte-se: O que você faria se perdesse hoje seu trabalho? Quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida se não encontrasse imediatamente um novo trabalho?. Consegue responder a essas dúvidas? 14

15 A Riqueza Pessoal é possível Em busca do melhor investimento Reserva de emergência A reserva de emergências, popular colchão de segurança, é a garantia de que você não irá usar empréstimo consignado, empréstimo de parentes, empréstimo de financeiras para quitar dívidas ou atravessar momentos de turbulência, como a perda do emprego. Sua melhor linha de crédito tem que ser o seu colchão de segurança. Lembre-se de que o dinheiro é apenas uma ferramenta para melhorar a qualidade de sua vida e que a falta dela, em momentos de crise, só virá a agravar sua situação pessoal, já abalada por outras crises. O valor ideal para a reserva de emergências é de pelo menos 10 meses da renda familiar e sempre que o valor for utilizado ele deve ser reposto o mais rapidamente possível. 15

16 A Riqueza Pessoal é possível Em busca do melhor investimento O MELHOR INVESTIMENTO DEPENDE DO QUE VOCÊ QUER O resultado de um histórico econômico atribulado e repleto de piadas sem graça tornou o brasileiro um indivíduo desconfiado. Essa constatação serve para lembrá-lo de que nossa avaliação de curto, médio e longo prazo está prejudicada. Curto prazo são 12 meses, não o mês que vem. Longo prazo são 10 anos, não o ano que vem. Ao definir objetivos claros e associá-los com um prazo, tornamos mais simples a tarefa de precificá-lo e encaixá-lo no nosso orçamento. Saber o que você quer, definir um período para correr atrás disso e só então buscar o investimento adequado tornará a escolha mais acertada (mais rentabilidade, relação risco/retorno etc.). Como começar? Defina objetivos de curto, médio e longo prazo e invista mensalmente uma quantia para cada uma dessas metas. 16

17 A Riqueza Pessoal é possível Em busca do melhor investimento INVESTIR MELHOR DEPENDE DE VOCÊ! Você já parou para pensar nas razões que fazem você gastar seu precioso dinheiro? É claro que grande parte do que você ganha você usa para satisfazer necessidades básicas, tais como alimentação, transporte, moradia e por ai vai. Mas o que dizer dos gastos motivados pelas expectativas sociais e emoções? Você já parou para pensar nas razões que fazem você gastar seu precioso dinheiro? É claro que grande parte do que você ganha você usa para satisfazer necessidades básicas, tais como alimentação, transporte, moradia e por ai vai. Mas o que dizer dos gastos motivados pelas expectativas sociais e emoções? 17

18 TESOURO DIRETO

19 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto RENDA FIXA Quando investimos em Renda Fixa sabemos que as condições de rentabilidade são pré-definidas, isto significa dizer que o investidor no momento que contratar determinado produto de renda fixa fica ciente de como será remunerado no momento do resgate, podendo a rentabilidade depender de um índice (no caso as pós-fixadas) ou não (prefixadas). No Brasil, graças ao nosso histórico de juros altos os produtos de renda fixa durante longo tempo trouxeram para os investidores altos percentuais de retorno. Podemos destacar entre os produtos de renda fixa: caderneta de poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Tesouro Direto e os Fundos de Renda Fixa. 19

20 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto - Tesouro Direto chama a atenção dos investidores Entre os investimentos em Renda Fixa, aquele que mais tem despertado o interesse dos investidores são os títulos públicos federais que compõem o chamado Tesouro Direto. E o que de fato são os títulos públicos federais? Títulos públicos são ativos de renda fixa cujo objetivo é viabilizar a captação de recursos para: a) Financiar o déficit orçamentário; b) Refinanciar a dívida pública; e c) Realizar operações para fins específicos, definidos em lei. O Tesouro Direto oferece aos pequenos e médios investidores oportunidades de ganhos que antes apenas os grandes investidores tinham acesso. REAL 20

21 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto - As principais vantagens do Tesouro Direto Custos baixos se comparados a outros produtos financeiros; Rentabilidade média dos papéis acima da maioria dos outros produtos de renda fixa; Diversos títulos e períodos que se adéquam ao perfil e necessidade dos investidores. Como investir no Tesouro Direto? O primeiro passo deve ser a realização de seu cadastro de investidor junto ao chamado Agente de Custódia. Faça agora seu cadastro e invista diretamente com a Rico.com.vc. Qual o valor mínimo para investir? A compra é feita diretamente pela Internet e o valor mínimo de investimento é baixo cerca de R$ 80,00 para compras tradicionais e de R$ 30,00 para aplicações agendadas. Como resgatar o dinheiro aplicado? Toda quarta-feira é feita a recompra dos títulos diretamente no site do Tesouro Nacional. 21

22 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto RENDA VARIÁVEL Ativos de renda variável são aqueles cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado. Você pode e deve buscar cada vez mais oportunidades de conquistar melhores rentabilidades e a renda variável no longo prazo pode oferecer ótimos resultados. Vale lembrar que a renda variável é um mercado de risco. Todos que pensam em iniciar seus investimentos na bolsa devem considerar que o risco existe e está presente em todos os pregões, todos os dias, principalmente para quem tem como grande preocupação enriquecer do dia para a noite. A BM&F Bovespa é um importante instrumento de bons investimentos para quem estuda, se dedica e busca as oportunidades sempre, e por muito tempo. Investir através de empresas qualificadas como a Rico.com.vc garante a você melhor suporte para suas decisões e, consequentemente, maior retorno. 22

23 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto - Aprenda a fazer as perguntas certas Alguns sites de finanças e a mídia em geral fornecem algumas respostas tipo Compre essas ações, venda essas, venda no dia tal. Faça isso, faça aquilo. Mesmo quando essas respostas vêm de pessoas inteligentes (o que acontece pouco), elas podem estar relacionadas às perguntas erradas. Em vez de perguntar quais ações deve comprar, o investidor deve primeiro perguntar em que investir primeiro (fundos de índice ETF -, por exemplo, podem ser uma ótima alternativa). Em vez de se perguntar como o mercado reagiu hoje, o investidor deve se perguntar se esse comportamento influenciará sua estratégia de longo prazo. 23

24 A Riqueza Pessoal é possível Tesouro Direto - Invista na sua riqueza pessoal Enquanto alguns lamentam a crise, outros aproveitam as oportunidades e enriquecem. Gustavo Cerbasi O desafio de prosperar é algo que devemos encarar com todas as nossas forças. Muitas vezes uma única decisão pode transformar toda sua vida. A escolha deve ser feita sempre levando em consideração o que você quer conquistar no futuro e a forma como você lida com a frustração momentânea de abrir mão do agora pelo amanhã. Nós, brasileiros estamos vivendo mais e está em nossas mãos fazer com que tenhamos meios para que o maior tempo de vida seja repleto de realizações para conquistar isso aposte na educação financeira. 24

25 A Riqueza Pessoal é possível Obrigado! Obrigado pela leitura e pela companhia. Torcemos para que você possa realizar seu sonho de enriquecer, mas sempre apoiado na família, com qualidade de vida e muita felicidade. SUCESSO!

26 A Riqueza Pessoal é possível Sobre os autores SOBRE OS AUTORES Ricardo Pereira é sócio fundador do Dinheirama.com, com vasta experiência em educação financeira e no mercado financeiro, tendo passagens por bancos de investimento e também grandes organizações. Conrado Navarro é sócio fundador do Dinheirama.com, autor de diversos livros sobre educação financeira e colunista de importantes veículos. Foi eleito o Guru Financeiro do Ano, em 2012, pela comunidade de investidores ADVFN.

27 Este e-book é uma parceria entre Rico e Dinheirama Ouvidoria:

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