Conceitos básicos; Liquidez Inflação Rentabilidade Juros Risco

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2 QUEM SOMOS 2

3 Conceitos básicos; 3 Liquidez Inflação Rentabilidade Juros Risco

4 Liquidez: Capacidade de transformar um ativo em dinheiro. Ex. Se você tem um carro ou uma casa e precisa vendê-lo, quanto tempo e qual a facilidade você demoraria?

5 Inflação: Perda do poder de compra em função do tempo. Ex. Se em janeiro você compra 10 balas com 1 real e em dezembro do mesmo ano você compra só 5 balas com o mesmo 1 real, podemos dizer que houve uma inflação de 50% na bala.

6 Rentabilidade: O quanto seu dinheiro rende, ou seja, o "lucro" da sua aplicação. Ex. A poupança rende em torno de 0,6% ao mês. Isso significa que se você investir R$ 1.000,00 na caderneta de poupança em 09/07/2010, resgatará aproximadamente R$ 1.006,00 em 09/08/2010. Os R$ 6,00 representam a rentabilidade obtida nessa modalidade de investimento durante o período de um mês. * 7,4%

7 Juros: Taxa de rendimento paga por pessoas que tomam dinheiro emprestado. No Brasil, os bancos utilizam uma taxa de referência básica, criada em 1979 pelo Banco Central do Brasil, chamada Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia). Essa taxa também é utilizada na delimitação das taxas de juros para o comércio.

8 ÍNDICE 1 Introdução 2 Classificação dos Títulos 3 Características 4 5 Cadastro Como investir 6 Regras

9 Um INTRODUÇÃO pouco de História

10 INTRODUÇÃO O que são Títulos Públicos Federais? 10 São títulos de dívida de curto a longo prazo emitidos pelo Governo Federal através da Secretaria do Tesouro Nacional; São ativos de renda fixa de baixo risco que se constituem em boa opção de investimento; Essa alternativa de aplicação dos recursos permite investimentos a partir de R$ 100,00, com rentabilidade, segurança e comodidade; Uma vez comprados, você pode aguardar o vencimento do papel ou você poderá vendê-los antecipadamente ao Tesouro Nacional nas recompras semanais, às quartas-feiras, pelo preço atual no mercado.

11 INTRODUÇÃO Por que o Governo emite estes Títulos? 11 Com a finalidade de captar recursos para o financiamento da dívida pública; Para financiar atividades do Governo Federal, como a educação, a saúde e a infra-estrutura; Podem ser emitidos para refinanciar a dívida pública (alongar ser perfil, por exemplo) e realizar operações específicas.

12 INTRODUÇÃO A História do Tesouro Direto 12 Criação do programa de negociação de Títulos Públicos Federais para pessoa física através da internet até então viáveis apenas para bancos e fundos de investimento, e fundos de previdência ; 7 de Janeiro de 2002: Programa implementado em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC; Objetivo: Estimular e incentivar a formação de poupança de longo prazo.

13 Um pouco de História CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS

14 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Tipos de Rentabilidade 14 Os títulos do Tesouro Direto, assim como praticamente qualquer título de dívida, são considerados investimentos de renda fixa; Isso porque o investidor sabe previamente como vai ser remunerado, como será a sua rentabilidade; Dependendo do título, não significa dizer que você saberá exatamente qual será o valor que receberá no final: significa apenas COMO será remunerado, e NÃO QUANTO; Por isso existem títulos PRÉ-FIXADOS e títulos PÓS-FIXADOS.

15 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Tipos de Rentabilidade 15 Pré-fixados: Títulos cujo rendimento é conhecido no momento da compra; O VALOR DO PRINCIPAL (valor pago no vencimento do título) para todos os títulos pré-fixados do Tesouro Direto é de R$ 1.000,00; Ou seja, quem compra um título pré-fixado paga por ele um valor menor do que R$ 1.000,00. Esse valor corresponde ao desconto dado pela Taxa de Compra do título.

16 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Tipos de Rentabilidade 16 Pós-fixados: Títulos cujo rendimento é conhecido somente posteriormente; Rentabilidade constituída por uma taxa fixa, definida no momento da compra mais a variação do indexador do título. Hoje, no Tesouro Direto, existem títulos indexados pelo: IPCA IGP-M Selic Índices de inflação Taxa de juros De maneira geral, a rentabilidade de um título pós-fixado é de: Taxa de Compra + Variação do Indexador

17 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Forma de Pagamento 17 Os títulos públicos podem apenas pagar o valor do principal, no vencimento, e parcelas intermediárias de juros, também chamados de cupom; O Tesouro Nacional dá liquidez caso você queira vender seus títulos antes do vencimento; Caso faça isso, ele vai te pagar o valor de mercado do título descontado a TAXA DE VENDA. Ou seja, a rentabilidade dos títulos só é garantida caso fique com ele até o vencimento;

18 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Forma de Pagamento 18 Não pagador de cupom: Só existe um pagamento, no final, que é do valor principal do título. Resgate, no vencimento (Valor do Principal) Compra (PU preço unitário)

19 CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS Forma de Pagamento 19 Pagador de cupom: Ocorrem pagamentos semestrais, de juros (ou cupom), mais o principal, no vencimento; O valor desses cupons é dado por um taxa fixa, definida para cada título, que incide no valor do principal (para os pré-fixados) ou no valor de face do título no dia do pagamento do cupom (para os pósfixados). Cupons Resgate, no vencimento (Valor do Principal + Último Cupom) Compra (PU preço unitário)

20 Um pouco de História CARACTERÍSTICAS

21 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Letra do Tesouro Nacional LTN 21 R$ Título com rentabilidade definida (taxa pré-fixada) no momento da compra; Não pagador de cupom; Vantagens: Investidor sabe exatamente a rentabilidade até a data de vencimento; Apenas uma aplicação e um resgate Fluxo Simples; Mais prático: não há trabalho e preocupação para reinvestimento e reduz custo de transação, já que não paga cupom.

22 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Letra do Tesouro Nacional LTN 22 R$ Desvantagens: Rendimento nominal. Pode-se perder poder aquisitivo em caso de alta da inflação ou dos juros (Selic); Indicação: Investimento de curto a médio prazo, para quem não está interessado em fluxos intermediários de pagamento.

23 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série F NTN F 23 R$ Título com rentabilidade definida (taxa pré-fixada) no momento da compra; Pagador de cupom (semestral); Vantagens: Investidor sabe exatamente a rentabilidade até a data de vencimento; A taxa de juros é definida na emissão, em porcentagem ao ano, calculada sobre o valor nominal atualizado.

24 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série F NTN F 24 R$ Desvantagens: Rendimento nominal. Pode-se perder poder aquisitivo em caso de alta da inflação ou dos juros (Selic); Caso não seja do interesse gastar o cupom recebido, o investidor terá o trabalho de fazer o reinvestimento. Isso aumenta o custo também. Indicações: Investidor sabe exatamente a rentabilidade até a data de vencimento; Investimento de curto a médio prazo, desejando ter uma rentabilidade prédeterminada e receber fluxos intermediários de pagamento.

25 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Letra Financeira do Tesouro - LFT 25??? Título com rentabilidade diária vinculada a taxa Selic (pós-fixado); Não pagador de cupom; Vantagens: Acompanha o movimento dos juros do mercado;

26 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Letra Financeira do Tesouro - LFT 26??? Desvantagens: Pode ter uma volatilidade maior do que os outros títulos; Indicação: Pode ter uma volatilidade maior do que os outros títulos; Perfil de investidor que investe em CDB, já que o título remunera pela Selic (CDB pelo CDI). A taxa Selic é sempre do que o CDI.

27 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série B NTN B 27??? Título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Ampliado), acrescida de juros definidos no momento da compra. Pagador de cupom (semestral); Vantagens: Proporciona rentabilidade real;

28 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série B NTN B 28??? Desvantagens: Pode ter uma rentabilidade menor do que os pré-fixados ou pós-fixados Selic se o IPCA for abaixo do que o esperado; Caso não seja do interesse gastar o cupom recebido, o investidor terá o trabalho de fazer o reinvestimento. Isso aumenta o custo também; Indicação: Investimento de longo prazo para quem deseje receber fluxos intermediários de pagamento.

29 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS 29 Nota do Tesouro Nacional, série B Principal NTN B??? Título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Ampliado), acrescida de juros definidos no momento da compra. Não pagador de cupom; Vantagens: Proporciona rentabilidade real; Mais prático e simples: não há trabalho e preocupação para reinvestimento e reduz custo de transação, já que não paga cupom;

30 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS 30 Nota do Tesouro Nacional, série B Principal NTN B??? Desvantagens: Pode ter uma rentabilidade menor do que os pré-fixados ou pós-fixados Selic se o IPCA for abaixo do que o esperado; Indicação: Investimento de longo prazo para quem não deseje receber fluxos intermediários de pagamento.

31 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série C NTN C 31??? Título com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M (Índice Geral de Preços de Mercado), acrescida de juros definidos no momento da compra; Pagador de cupom (semestral); Vantagens: Proporciona rentabilidade real;

32 CARACTERÍSTICA DOS TÍTULOS Nota do Tesouro Nacional, série C NTN C 32??? Desvantagens: Pode ter uma rentabilidade menor do que os pré-fixados ou pós-fixados Selic se o IGP-M for abaixo do que o esperado; Caso não seja do interesse gastar o cupom recebido, o investidor terá o trabalho de fazer o reinvestimento. Isso aumenta o custo também; Não há previsão para voltar a ser vendido pelo Tesouro Direto; Indicação: Investimento de longo prazo para quem deseje receber fluxos intermediários de pagamento.

33 33 Previsões 2014 * SELIC 11,25% * IPCA 6,3%

34 CADASTRO Um pouco de História

35 Um pouco de História

36 COMO INVESTIR Cadastro 36 Para quem é cliente, acessar o ícone "Tesouro Direto" no HB.

37 COMO INVESTIR Cadastro 37 Aceite o regulamento do Tesouro clicando no ícone "Concordo". e depois em

38 COMO INVESTIR Cadastro 38 Dentro de 24 horas você receberá uma confirmação por .

39 COMO Um pouco INVESTIR de História

40 COMO INVESTIR Home Broker 40 Compra: 1º Passo: Clique em "Tesouro Direto" e você terá acesso a todos os títulos disponíveis para compra com as respectivas informações: Vencimento, Indexador, Taxa e Preço Unitário.

41 COMO INVESTIR Home Broker 41 Como Comprar: 2º Passo: Escolha o título e clique no botão C de comprar.

42 COMO INVESTIR Home Broker 42 Como Comprar: 3º Passo: Digite a quantidade de títulos que deseja comprar ou informe o valor total que deseja investir; 4º Passo: Coloque sua assinatura eletrônica e confirme a compra.

43 COMO INVESTIR Home Broker 43 Em seguida será disponibilizado o número do protocolo e a data-limite para a transferência dos seus recursos para sua conta na Octo; Caso os recursos não sejam transferidos até a data-limite, você receberá uma advertência por alertando quanto às penalidades previstas no caso de reincidência. Se houver reincidência, você receberá um informando que estará impedido de efetuar novas compras no Tesouro Direto por 30 (trinta) dias a partir da data do segundo não pagamento; E assim por diante. Havendo quatro ou mais ocorrências de não pagamento, você poderá ficar até 90 dias sem comprar títulos; Após o término da suspensão, caso o Investidor permaneça 90 dias sem ocorrência de não pagamento, passa a ser considerado como se não houvesse quaisquer ocorrências de não pagamento.

44 COMO INVESTIR Home Broker 44 Venda: 1º Passo: Clique em "Tesouro Direto" e depois em "Custódia". 2º Passo: Clique no "V" de venda, informe a quantodade de que deseja se desfazer e depois informe sua assinatura eletrônica para confirmar a operação. Lembre-se que a recompra de Títulos pelo Tesouro Nacional ocorre todas as quartas-feiras das 9h às 5h do dia seguinte!

45 REGRAS Um pouco de História

46 REGRAS Horário de Funcionamento 46 O Home Broker está disponível para consulta 24 horas por dia; Para COMPRAS: Todos os dias, sendo das 9h às 5h do dia seguinte, durante a semana e continuamente no final de semana; OBS: As compras poderão ser suspensas ao longo do dia, por tempo indeterminado, caso o Tesouro Nacional julgue conveniente devido às condições do mercado; Para VENDAS: Toda quarta-feira das 9h às 5h de quinta-feira; OBS: Em semana de reunião do COPOM as negociações ficarão suspensas entre 17h de quarta e 9h de quinta, quando, então se iniciará as negociações até às 5h de sexta.

47 REGRAS Liquidação 47 Liquidação Financeira: D+1 na conta da corretora; Liquidação Física: D+2.

48 REGRAS Custos BMF&Bovespa 48 Taxa de Custódia: 0,30 % a.a. Incide no valor total da compra; Cobrada semestralmente (no primeiro dia útil de janeiro e julho), no vencimento ou resgate antecipado e no pagamento de cupom; Se o valor for inferior a R$ 10,00, será cobrado na próxima necessidade de pagamento; Taxa de administração: 0,10% a.a. Incide no valor total da compra/venda.

49 REGRAS Impostos 49 Tributação Imposto de Renda: Prazo do Investimento Alíquota 0-6 meses 22,5% 6-1 ano 20,0% 1-2 anos 17,5% Mais de 2 anos 15,0% Se a venda do título ocorrer em menos de 30 dias da compra, incide o IOF segunda a tabela a seguir: Nº Dias IOF Nº Dias IOF Nº Dias IOF 1 96% 11 63% 21 30% 2 93% 12 60% 22 26% 3 90% 13 56% 23 23% 4 86% 14 53% 24 20% 5 83% 15 50% 25 16% 6 80% 16 46% 26 13% 7 76% 17 43% 27 10% 8 73% 18 40% 28 6% 9 70% 19 36% 29 3% 10 66% 20 33% 30 0%

50 Atendimento na hora e do jeito que você precisa

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