CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

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1 RATEIO PIRATEADO CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 1001 QUESTÕES COMENTADAS Curso de Resolução de Questões Professor: Tiago Zanolla Aula Aula 01 01

2 AULA INAUGURAL 1 Observações Iniciais 03 2 O Curso 03 3 Apresentação do Professor 03 4 Questões Gabaritadas 04 5 Gabaritos 24 6 Questões Comentadas 25 7 Observações Finais 56 As questões comentadas neste curso são as mesmas que estão incluídas no curso teórico, portanto, se você já adquiriu o Curso Regular de Conhecimentos Bancários, NÃO PRECISA ADQUIRIR este. Este curso é protegido por direitos autorais (copyright), nos termos da Lei nº 9.610/1998, que altera, atualiza e consolida a legislação sobre direitos autorais e dá outras providências. Rateio é crime!!! Valorize o trabalho do professor e adquira o curso de forma honesta, realizando sua matrícula individualmente no site Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 2 56

3 1. Observações Iniciais 1001 QUESTÕES COMENTADAS DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Olá amigo(a)! Tudo bem? O Curso de Resolução de Questões é uma importante ferramenta para preparação para concursos, pois, além de aprender a parte teórica, você aprende a fazer a prova. Quanto mais questões fizer, melhor tente a ser o índice de acertos. O objetivo do nosso curso é melhorar o seu desempenho em provas (tenha certeza que estas questões farão uma tremenda diferença). 2. O Curso A disciplina de conhecimentos bancários é certamente a matéria de maior peso nos editais para carreiras bancárias. Algumas provas chegam à 60% da pontuação total. Convenhamos, uma preparação superficial não vale em quase nada. Portanto, ESTUDEM MUITO CONHECIMENTOS BANCÁRIOS! Traremos questões por tópicos. Desta forma, ficará mais fácil organizar os estudos. Serão 1001 questões comentadas de diversas bancas, tais como FCC, CESPE, CESGRANRIO, FGV, CONSULPLAN, entre outras, além de questões inéditas. Na primeira parte da aula traremos as questões sem comentários e na segunda parte as questões com os comentários. Analisaremos assertiva a assertiva. Explico. As questões serão tratadas no estilo certo/errado. Esse método é largamente utilizado por consagrados mestres e possibilita uma análise mais aprofundada. Isso possibilita um melhor aprendizado e lhe dará confiança para marcar as questões com convicção e tranquilidade. Ademais, caso surjam dúvidas ou queira dar um feedback, estou sempre disponível no contato@tiagozanolla.com.br. 3. Apresentação do Professor Meu nome é Tiago Elias Zanolla, 31 anos, graduado em Engenharia de Produção e atualmente sou servidor do Tribunal de Justiça do Estado do Paraná, onde exerço o cargo de Técnico Judiciário Cumpridor de Mandados. Cargo que me trouxe enorme satisfação pessoal e profissional. Além das funções de Oficial de Justiça, também exerço a função de Assistente da Direção do Fórum, algo como um síndico local. Uma tarefa árdua que temos que fazer o possível dentro do impossível (risos). Estou envolvido com concursos públicos desde Além do C24H, ministro cursos no TEC CON- CURSOS e no FOCUS CONCURSOS das disciplinas de Conhecimentos Bancários, Atendimento, Ética no Serviço Público, Direito Regimental e Direito Empresarial. Juntando tudo isso trazemos a você a experiência como servidor público, como professor e como concurseiro. Essa é uma grande vantagem, pois sempre poderei lhes passar a melhor visão, incrementando as aulas e as respostas a dúvidas com possíveis dicas sobre as provas, as bancas, o modo de agir em dias de provas etc. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 3 56

4 4. Questões Gabaritadas 1001 QUESTÕES COMENTADAS DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOS QUESTÃO 01 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional podemos dizer que pode ser compreendido por um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. QUESTÃO 02 (CESPE Banco do Brasil) São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. QUESTÃO 03 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional podemos dizer que pode ser compreendido por instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. QUESTÃO 04 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais. O mercado monetário visa, fundamentalmente, canalizar recursos de médio e longo prazo para agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores mobiliários, garantindo a liquidez da economia. QUESTÃO 05 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O mercado financeiro brasileiro é segmentado. As operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis são realizadas no mercado de câmbio. QUESTÃO 06 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será estruturado de modo a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade. QUESTÃO 07 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O descrédito de um sistema financeiro tende a aumentas as taxas de juros do mercado monetário. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 4 56

5 QUESTÃO 08 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O mercado financeiro é parte presente em nosso dia a dia, desde o pagamento de uma conta, até os investimentos que fazemos. As autoridades de apoio são responsáveis pelo cumprimento da política monetária nacional com medidas para reduzir ou aumentar a oferta da moeda. QUESTÃO 09 (ESAF Procurador da Fazenda Nacional) O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade, é regulado pela Lei n , de 1964, criada sob a forma de lei ordinária, mas recebida pela Constituição de 1988 como lei complementar. QUESTÃO 10 (CESPE TRF - 3ª REGIÃO) Não são consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas que tenham como atividade acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. QUESTÃO 11 (CESPE 2009 BACEN) Pessoa física que exerça, eventualmente, captação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda estrangeira, está equiparada legalmente a instituição financeira. QUESTÃO 12 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será regulado por leis ordinárias que disporão quanto aos interesses da coletividade e a promoção do desenvolvimento econômico e social do País. QUESTÃO 13 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será estruturado de modo a promover o desenvolvimento socioeconômico do País e abrangerá os sistemas cooperativos. QUESTÃO 14 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo. QUESTÃO 15 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Sistema Financeiro Nacional SFN é composto com um conjunto de instituições financeiras e tem como função manter o fluxo de recursos Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 5 56

6 entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. Uma das funções do SFN é a eliminação do risco do emprestador. QUESTÃO 16 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A lei 4.595/64, conhecida como lei da Reforma Bancária trouxe a composição original do Sistema Financeiro Nacional. Essa composição tem o Conselho Monetário Nacional, Banco Central do Brasil, o Banco do Brasil, o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e a Comissão de Valores Mobiliários. QUESTÃO 17 (INÉDITA 2015 Elaborada pelo Autor) Imagine que Dona Curuíra deseje comprar um carro, porém não tem todo o dinheiro suficiente para pagamento à vista. Dona Curuíra sabe que que sua amiga, Graciolina, sua irmã, tem dinheiro guardado e pede R$ ,00 emprestado. Graciolina, considerando o mau histórico de pagamentos de Curuíra, se nega a emprestar. Assim, para evitar novas investidas de Curuíra, Graciolina deposita o dinheiro no Banco da Boa Renda. Dona Curuíra, inconformada, vai até o Banco e pede dinheiro para comprar o veículo e o banco concede o crédito destinado a isso. Nessa situação HIPOTÉTICA, analise as assertivas abaixo e marque opção correta: a) Dona Curuíra é um agente deficitário, enquanto Graciolina é um poupador e o Banco um agente superavitário que faz o empréstimo. b) Dona Curuíra é tomador, enquanto Graciolina é um poupador. O banco é um agente intermediário que realiza um empréstimo a Dona Curuíra. c) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o intermediário financeiro e realiza um empréstimo a Dona Curuíra d) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o tomador financeiro e concede um financiamento a Dona Curuíra e) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o intermediário financeiro e concede um financiamento a Dona Curuíra. QUESTÃO 18 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Ao realizar um empréstimo, a instituição financeira está gerando a ela uma operação passiva através de um agente deficitário. QUESTÃO 19 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A principal função do SFN é a intermediação do fluxo monetário entre os agentes econômicos superavitários e os deficitários suprindo aos interesses coletivos de modo a possibilitar o desenvolvimento equilibrado do país. Desta forma, o agente econômico menos capaz terá acesso a melhores taxas bancárias. QUESTÃO 20 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor)Os agentes superavitários sempre tem sobra de recursos, razão esta que os impossibilita ser um agente deficitário. QUESTÃO 21 (INÉDITA 2013 Elaborada pelo Autor) Consideram-se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade principal a intermediação exclusiva de recursos financeiros próprios. ( ) Certo ( ) Errado Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 6 56

7 QUESTÃO 22 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 03) O Sistema Financeiro Nacional é integrado por: a) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. c) Órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. d) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. QUESTÃO 23 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. QUESTÃO 24 (FGV BNB) Intermediários financeiros não monetários captam depósitos à vista e as instituições especiais não captam depósitos à vista. QUESTÃO 25 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional é compreendido dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. QUESTÃO 26 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) Instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. QUESTÃO 27 (CESGRANRIO BNDES) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), estruturado e regulado pela Lei no 4.595, de 31/12/1964, é composto por algumas instituições. NÃO faz(em) parte do SFN o(a) a) Banco Central do Brasil (Bacen) b) Conselho Monetário Nacional (CMN) c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) d) Banco do Brasil S.A. (BB) e as demais instituições financeiras públicas e privadas e) Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) QUESTÃO 28 (FGV 2014 BNB) O Sistema Financeiro Nacional tem em sua composição o sistema normativo, além dos agentes que o operam, tais como instituições (especiais e auxiliares) e intermediários financeiros monetários e não monetários. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 7 56

8 QUESTÃO 29 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. QUESTÃO 30 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. QUESTÃO 31 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) Junto ao CMN funciona comissões consultivas de crédito rural e de endividamento público. QUESTÃO 32 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, determinar as características gerais das cédulas e dos tributos. QUESTÃO 33 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. QUESTÃO 34 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de empréstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municípios. QUESTÃO 35 (FCC 2015 TCE-CE) A Constituição Federal estabeleceu algumas regras relacionadas com as atividades do Banco Central do Brasil. De acordo com o texto constitucional, a competência da União para emitir moeda será exercida concorrentemente pelo Banco Central do Brasil e pelo Tesouro Nacional. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 8 56

9 QUESTÃO 36 (FCC 2015 TCE-CE) É vedado ao Banco Central do Brasil conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional. QUESTÃO 37 (CESGRANRIO Caixa - Técnico Bancário) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o Conselho Monetário Nacional. QUESTÃO 38 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao realizar as operações de redesconto às instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de banco dos bancos. QUESTÃO 39 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a função de banco emissor. QUESTÃO 40 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a função de executor da política fiscal. QUESTÃO 41 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 9 56

10 QUESTÃO 42 (FCC 2015 TCE-CE) É autorizado ao Banco Central do Brasil conceder, indiretamente, empréstimos a órgão ou entidade que não seja instituição financeira, nos termos de lei complementar. QUESTÃO 43 (FCC 2015 TCE-CE) O Tesouro Nacional poderá comprar e vender títulos de emissão do Banco Central do Brasil, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. QUESTÃO 44 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao ser o depositário das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro do governo. QUESTÃO 45 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional, de todas as instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de gestor do Sistema Financeiro Nacional. QUESTÃO 46 CESPE BRB Escriturário) A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias. QUESTÃO 47 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. QUESTÃO 48 QUESTÃO 25 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 10 56

11 QUESTÃO 49 QUESTÃO 26 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. QUESTÃO 50 (CESGRANRIO Banco do Brasil Escriturário). Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) QUESTÃO 51 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) No exercício das suas funções, a CVM poderá impor penalidades aos infratores da Lei do Mercado de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades por Ações, das suas resoluções, bem como de outras normas legais cujo cuprimento lhe incumba fiscalizar. No exercício dessa atividade fiscalizadora, a CVM poderá, entre outras, aplicar a penalidade de advertência. QUESTÃO 52 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Considera-se valores mobiliários no regime da Lei 6.385/1976, inclusive títulos da dívida pública federal e títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira; QUESTÃO 53 (FCC Banco do Brasil Escriturário ADAPTADA) Compete à Comissão de Valores Mobiliários - CVM disciplinar as matérias de registro de companhias abertas e registro e fiscalização de fundos de investimento e a execução da política monetária. QUESTÃO 54 (INÉDITA 2016 Elaborado pelo Autor) É valores mobiliários no regime da Lei 6.385/1976 quaisquer títulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participação, de parceria ou de remuneração quando ofertados publicamente, exceto os resultantes de prestação de serviços. QUESTÃO 55 (CESGRANRIO 2013 BAMAN) Em relação à sua composição, o Sistema Financeiro Nacional pode ser divido órgãos fiscalizadores, entidades supervisoras e organizações governamentais. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 11 56

12 QUESTÃO 56 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. QUESTÃO 57 (FGV BNB) Os intermediários financeiros captam recursos junto ao público e investem na Bolsa de Valores; as instituições auxiliares, embora também captem junto ao público, investem no mercado imobiliário. QUESTÃO 58 (FGV BNB) Os intermediários financeiros monetários captam recursos junto ao público e emprestam esses recursos, criando moeda escritural; as instituições auxiliares colocam em contato poupadores e investidores e não criam moeda escritural. QUESTÃO 59 (FGV BNB) As instituições especiais fazem empréstimos especiais, enquanto as instituições auxiliares auxiliam o Banco Central a regular o sistema. QUESTÃO 60 (CESPE 2012 Câmara dos Deputados) A competência da União para emitir moeda deve ser exercida exclusivamente pelo Banco Central do Brasil, instituição à qual é vedado conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira. QUESTÃO 61 (CESPE 2014 TC-DF) Cabem ao Banco Central a emissão de moeda, a função de depositário das disponibilidades de caixa da União e a atribuição de conceder empréstimos ao Tesouro Nacional. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 12 56

13 QUESTÃO 62 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. QUESTÃO 63 (ESAF 2013 Ministério da Fazenda) O depósito da remuneração de servidor público estadual só pode ser realizado em instituição financeira estatal, ressalvados os casos previstos em lei federal. QUESTÃO 64 (INÉDITA 2016 Elaborado pelo Autor) O Banco Central pode conceder empréstimos à instituição financeira. QUESTÃO 65 (CESPE 2010 TRT 1ª Região) É vedado ao BACEN conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional, bem como comprar títulos de emissão deste. QUESTÃO 66 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio. QUESTÃO 67 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, disciplinar o crédito em determinadas modalidades. QUESTÃO 68 (CESGRANRIO BNDES - Profissional Básico Economia) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de que obter recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. QUESTÃO 69 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 13 56

14 o compõem. Uma das atribuições do CMN é de estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. QUESTÃO 70 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é de executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. QUESTÃO 71 (CESGRANRIO Caixa - Técnico Bancário) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o Banco Central do Brasil QUESTÃO 72 (ACEP BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil analise a afirmação: O Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional. QUESTÃO 73 (ACEP BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasi, a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. QUESTÃO 74 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Banco Central do Brasil é o órgão responsável pela determinação da meta de inflação, de acordo com o Sistema de Metas de Inflação adotado no Brasil. QUESTÃO 75 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Comitê de Política Monetária (CO- POM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, é quem fixa a meta para a taxa SELIC. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 14 56

15 QUESTÃO 76 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão normativo máximo do SFN, tem como atribuição a emissão do papel-moeda e da moeda metálica e a execução dos serviços do meio circulante. QUESTÃO 77 (CESGRANRIO BACEN) O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, não sendo de sua competência fixar o valor do superávit primário do orçamento público. QUESTÃO 78 (ESPP BANPARÁ) O Banco Central é impossibilitado de punir dirigentes e instituições mediante multas, suspensões e outras sanções previstas em lei. QUESTÃO 79 (FCC Banco do Brasil) Uma forma de buscar a segurança do sistema financeiro se dá com a fixação do capital mínimo das instituições financeiras, cuja competência é do Conselho Monetário Nacional. QUESTÃO 80 (CESPE BRB) Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo. QUESTÃO 81 (FDRH BANRISUL) O Comitê de Política Monetária (COPOM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, é quem fixa a meta para a taxa SELIC. QUESTÃO 82 (CESGRANRIO BNDES) As instituições financeiras terão as condições de concorrência reguladas pelo Bacen, que lhes coibirá os abusos com aplicação de pena nos termos da lei. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 15 56

16 QUESTÃO 83 (CESPE 2014 Caixa Econômica Federal) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. QUESTÃO 84 (CESPE 2014 Caixa Econômica Federal) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. QUESTÃO 85 (FCC 2010 Banco do Brasil) Compete à Comissão de Valores Mobiliários CVM disciplinar as seguintes matérias: I. registro de companhias abertas. II. execução da política monetária. III. registro e fiscalização de fundos de investimento. IV. registro de distribuições de valores mobiliários. V. custódia de títulos públicos. Está correto o que se afirma APENAS em a) I, II e III. b) I, II e IV. c) I, III e IV. d) II, III e V. e) III, IV e V. QUESTÃO 86 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários tem um papel relevante no campo do mercado de capitais no Brasil. Sua atuação se concentra em todas as atividades do sistema bancário QUESTÃO 87 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuação se dá com o julgamento de valor quanto às informações divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. QUESTÃO 88 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários, enquanto reguladora do mercado, atua na fiscalização de todas as operações realizadas pelos bancos comerciais. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 16 56

17 QUESTÃO 89 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários, enquanto reguladora do mercado, atua na indução de comportamento, auto regulação e autodisciplina. QUESTÃO 90 (CESGRANRIO BAMAN) Atualmente, o Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos normativos, entidades supervisoras e por operadores. Um dos órgãos normativos que compõe o Sistema Financeiro Nacional é o(a) a) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES b) Banco Comercial c) Conselho Monetário Nacional d) Bolsa de Valores e) Superintendência de Seguros Privados SUSEP QUESTÃO 91 (CESGRANRIO 2007 BNDES) De acordo com a legislação que regula o Sistema Financeiro Nacional, não constitui elemento essencial à caracterização da condição de instituição financeira a atividade de coleta de recursos financeiros de terceiros e a intermediação de recursos financeiros próprios ou de terceiros. QUESTÃO 92 (CESGRANRIO 2007 BNDES) De acordo com a legislação que regula o Sistema Financeiro Nacional, não constitui elemento essencial à caracterização da condição de instituição financeira a atividade de aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros e a assessoria financeira atinente a recursos de terceiros. QUESTÃO 93 (CESGRANRIO 2012 Caixa Econômica Federal)Na composição do Sistema Financeiro Nacional, cada entidade possui uma finalidade específica e importante para o bom funcionamento do sistema como um todo. A entidade responsável por regular e assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores é a a) Cetip b) Bovespa&BMF c) Corretora de Valores Mobiliários d) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e) Superintendência de Seguros Privados (Susep) QUESTÃO 94 (CESGRANRIO 2012 Banco do Brasil) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a) a) Banco Central do Brasil. b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. c) Conselho Monetário Nacional. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 17 56

18 d) Ministério da Fazenda. e) Caixa Econômica Federal. QUESTÃO 95 (FCC 2011 Banco do Brasil) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, a) a Caixa Econômica Federal. b) o Banco Central do Brasil. c) o Banco da Amazônia. d) o Banco do Nordeste. e) o Banco do Brasil. QUESTÃO 96 (CESGRANRIO 2013 BAMAN) Sistema Financeiro Nacional, em todas as partes que o compõem, foi estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a servir aos interesses da coletividade. Em relação à sua composição, o Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em organizações governamentais, instituições públicas e instituições financeiras. QUESTÃO 97 (CESGRANRIO BNDES) Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) as Instituições financeiras públicas e as as instituições financeiras estrangeiras, uma vez autorizado o seu funcionamento no país por resolução do Banco Central. QUESTÃO 98 (CESGRANRIO BNDES) De acordo com a Lei no 4.595/64, NÃO integra o Sistema Financeiro Nacional a(o) a) Secretaria do Tesouro Nacional. b) Conselho Monetário Nacional. c) Banco Central do Brasil. d) Banco do Brasil S.A. e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social. QUESTÃO 99 (CESGRANRIO BNDES) Além do Banco Central do Brasil e do Banco do Brasil S.A., constituem o Sistema Financeiro Nacional: I - Conselho Monetário Nacional; II - BNDES; III - demais instituições financeiras públicas; IV - demais instituições financeiras privadas. Estão corretos os itens a) I e II, apenas. b) II e III, apenas. c) III e IV, apenas. d) I, II e IV, apenas. e) I, II, III e IV. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 18 56

19 QUESTÃO 100 (CESGRANRIO 2011 BNDES) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de que obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. QUESTÃO 101 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades. No rol de entidades normativas está o Conselho Monetário Nacional que, entre suas funções, está a de aprovar os orçamentos monetários preparados pela Comissão de Valores Mobiliários. QUESTÃO 102 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, está a de fixar diretrizes e normas da política cambial e efetuar o controle de capitais estrangeiros. QUESTÃO 103 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A Comissão de Valores Mobiliários, entidade fiscalizadora do mercado de capitais, tem várias funções e atribuições. Entre elas, está a de disciplinar as atividades das Bolsas de valores. QUESTÃO 104 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central é um órgão colegiado, composto por 09 membros, sendo 01 presidente e 08 diretores. A estes membros cabe aprovar as contas do Banco Central até o fim do primeiro trimestre do ano subsequente ao exercício anterior. QUESTÃO 105 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central exerce a fiscalização das instituições financeiras. Em função dessa atribuição, pode determinar a porcentagem máxima de recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. QUESTÃO 106 (CESGRANRIO 2011 BNDES) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de regular os serviços de compensação de cheques. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 19 56

20 QUESTÃO 107 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) A Lei n.º 6.385/1976 criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa independente e ausência de subordinação hierárquica. Os dirigentes terão mandato de dois anos, vedada a recondução. QUESTÃO 108 (CESGRANRIO - Esc BB/BB/2015) O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) a) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) b) Comitê de Política Monetária (COPOM) c) Conselho Monetário Nacional (CMN) d) Conselho de Administração e) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis QUESTÃO 109 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) Com relação aos membros do colegiado da CVM, o tempo de duração do mandato de cada dirigente é de cinco anos, sendo renovado um quinto a cada dois anos. QUESTÃO 110 (FCC 2006 Banco do Brasil) Com relação à atuação do Banco Central do Brasil, é correto afirmar que ele pode realizar operações de redesconto para instituições financeiras. QUESTÃO 111 (FCC 2006 Banco do Brasil) O Banco Central pode limitar as taxas de juros. QUESTÃO 112 (FCC 2006 Banco do Brasil) O Bacen pode determinar o capital mínimo das companhias abertas, no mercado de capitais. QUESTÃO 113 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbência do Banco Central do Brasil exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 20 56

21 QUESTÃO 114 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbência do Banco Central do Brasil exercer a fiscalização das instituições financeiras, mediante provocação do Conselho Monetário Nacional. QUESTÃO 115 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A Comissão de Valores Mobiliários é uma autarquia ligada ao Poder Executivo. QUESTÃO 116 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas, após manifestação favorável do CADE. QUESTÃO 117 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas fiscalização das empresas de capital fechado. QUESTÃO 118 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração, apenas de instituições financeiras públicas. QUESTÃO 119 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário, após ouvido o Ministério da Fazenda. QUESTÃO 120 (FCC MANAUSPREV) Integram o Conselho Monetário Nacional CMN o Ministro da Fazenda, o Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e o Presidente do Banco Central do Brasil (Presidente). Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 21 56

22 QUESTÃO 121 (CESGRANRIO 2015 Banco do Brasil) Periodicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reuniões de seu Comitê de Política Monetária (Copom), o a quantidade de papel moeda e moeda metálica em circulação, dentro dos limites autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. QUESTÃO 122 (MAKIYAMA 2015 Banestes) É função da Comissão de Valores Mobiliários proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra emissões irregulares de valores mobiliários, e contra atos ilegais de administradores de companhias abertas ou de carteira de valores mobiliários e apurar, mediante inquérito administrativo, atos ilegais e práticas não-equitativas de administradores de companhias abertas, e de quaisquer participantes do mercado financeiro, aplicando as penalidades previstas em lei. QUESTÃO 123 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. QUESTÃO 124 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo implementar a política monetária e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual viés. QUESTÃO 125 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo promover debates acerca da política monetária até que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. QUESTÃO 126 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a normatização e controle do mercado de valores mobiliários. QUESTÃO 127 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a normatização e controle do mercado de valores mobiliários. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 22 56

23 QUESTÃO 128 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a fiscalização da compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. QUESTÃO 129 (FUNDATEC 2015 BRDE) O Banco Central do Brasil possui natureza de: a) Entidade privada sem fins lucrativos, integrante do Sistema Financeiro Nacional. b) Fundação pública integrante do Sistema Financeiro Nacional. c) Autarquia federal, integrante do Sistema Financeiro Nacional. d) Empresa pública federal, integrante do Conselho Monetário Nacional. e) Empresa pública federal, dotada de autonomia patrimonial e integrante da Administração Direta. QUESTÃO 130 (CESGRANRIO 2013 Banco do Brasil) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é a entidade máxima do sistema financeiro brasileiro, ao qual cabe autorizar a emissão de papel-moeda. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 23 56

24 5. Gabaritos Certo Certo Errada Errada Certo Certo Certo Errada Certo Errada Certo Errada Errada Errada Errada Errada E Errada Errada Errada Errada C Errada Errada Errada Errada Errada Certo Errada Certo Certo Errada Errada Errada Errada Certo Errada Certo Certo Errada Errada Errada Errada Certo Certo Certo Errada Errada Certo Certo Certo Errada Errada Errada Errada B Errada Certo Errada Certo Errado Errado Errado Certo Errado Errado Errado Errado Certo Errado Certo Errado Certo Errado Certo Errado Certo Errado Certo Errado Certo Certo Errado Certo C Errado Errado Errado Certo C Certo Errado D C B Errado Errado B E Errado Errado Errado Errado Errado Errado Certo Errado B Errado Errado Errado Errado Certo Errado Certo Errado Errado Certo Certo Errado Errado Errado Errado Certo Errado Errado Errado Certo C Certo Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 24 56

25 6. Questões Comentadas 1001 QUESTÕES COMENTADAS DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOS QUESTÃO 01 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional podemos dizer que pode ser compreendido por um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. COMENTÁRIOS: O Sistema Financeiro Nacional é um conjunto de instituições, órgãos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito à circulação da moeda e de crédito dentro do país e tem como objetivos principais: Intermediação do fluxo monetário entre os agentes econômicos superavitários e os deficitários. Manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. GABARITO: CERTO QUESTÃO 02 (CESPE Banco do Brasil) São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. COMENTÁRIOS: Questão perfeita (decoreba). É a própria definição de instituição financeira. GABARITO: CERTO QUESTÃO 03 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional podemos dizer que pode ser compreendido por instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. COMENTÁRIOS: Instituições filantrópicas não são instituições financeiras! Lembre-se: O SFN é composto com um conjunto de instituições financeiras e tem como função manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 04 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais. O mercado monetário visa, fundamentalmente, canalizar recursos de médio e longo prazo para agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores mobiliários, garantindo a liquidez da economia. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 25 56

26 1001 QUESTÕES COMENTADAS DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOS COMENTÁRIOS: O mercado monetário é o mercado onde se concentram as operações para controle da oferta de moeda e das taxas de juros com vistas a garantir a liquidez da economia. Esse mercado prioriza as operações com moeda, ou seja, com depósitos à vista. Via de regra, lida com empréstimos de curtíssimo, curto e médio prazo. O conceito trazido pela questão nos remeta ao MERCADO DE CAPITAIS que tem como objetivo canalizar recursos de médio e longo prazo para agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores mobiliários, efetuadas entre empresas, investidores e intermediários. A Comissão de Valores Mobiliários é o principal órgão responsável pelo controle, normatização e fiscalização deste mercado. QUESTÃO 05 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O mercado financeiro brasileiro é segmentado. As operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis são realizadas no mercado de câmbio. COMENTÁRIOS: Questão tranquila. O mercado de câmbio são negociadas as trocas de moedas estrangeiras por reais. Essas operações ocorrem com moedas conversíveis. GABARITO: CERTO QUESTÃO 06 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será estruturado de modo a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade. COMENTÁRIOS: Questão copia e cola. O Art. 192 diz que O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem [...]. GABARITO: CERTO QUESTÃO 07 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O descrédito de um sistema financeiro tende a aumentas as taxas de juros do mercado monetário. COMENTÁRIOS: A quebra a confiança na moeda nacional, gera mais incerteza e limita o desenvolvimento econômico e social. Quanto maior a confiança nos bancos, menores são os custos financeiros das transações e maiores são as probabilidades de a economia crescer com estabilidade. Essa estabilidade gera confiança e torna o nível de inadimplência menor (pois há maior empregabilidade, mais crédito, mais renda etc.) GABARITO: CERTO QUESTÃO 08 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O mercado financeiro é parte presente em nosso dia a dia, desde o pagamento de uma conta, até os investimentos que fazemos. As autoridades Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 26 56

27 de apoio são responsáveis pelo cumprimento da política monetária nacional com medidas para reduzir ou aumentar a oferta da moeda. COMENTÁRIOS: As autoridades monetárias é que são responsáveis pelo cumprimento da política monetária nacional com medidas para reduzir ou aumentar a oferta da moeda. Representadas fundamentalmente pelo Conselho Mone-tário Nacional - CMN e pelo Banco Central. Autoridades de apoio são coadjuvantes da execução da política monetária e regulação do mercado. Atuam de acordo com o seu objetivo principal em parte do mercado. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 09 (ESAF Procurador da Fazenda Nacional) O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade, é regulado pela Lei n , de 1964, criada sob a forma de lei ordinária, mas recebida pela Constituição de 1988 como lei complementar. COMENTÁRIOS: A Constituição da República definiu no artigo 192, que a estrutura do sistema financeiro nacional só poderá ser regulado por Lei Complementar. O pleno do STF firmou o entendimento de que a Lei 4.595, de 1964, foi recepcionada pela Constituição da República de 1988 com status de Lei Complementar, regulando o sistema financeiro nacional e as atribuições do Banco Central do Brasil. Assim, embora a Lei 4.595/64 não seja lei complementar no aspecto formal, a mesma possui nítido caráter de lei complementar, erigida a tal categoria pela edição da CF/88. A natureza de lei complementar da Lei 4.595/64 é pacífica na doutrina e na jurisprudência. GABARITO: CERTO QUESTÃO 10 (CESPE TRF - 3ª REGIÃO) Não são consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas que tenham como atividade acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. COMENTÁRIOS: À luz da lei 4.595/64, Art. 17, Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 11 (CESPE 2009 BACEN) Pessoa física que exerça, eventualmente, captação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda estrangeira, está equiparada legalmente a instituição financeira. COMENTÁRIOS: Segundo o parágrafo único da lei 4.595, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer das atividades referidas no art. 17 (visto acima), de forma permanente ou eventual. GABARITO: CERTO Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 27 56

28 QUESTÃO 12 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será regulado por leis ordinárias que disporão quanto aos interesses da coletividade e a promoção do desenvolvimento econômico e social do País. COMENTÁRIOS: Questão quase perfeita. Mas olha só, o Constituição dita que o SFN será regulado por LEI COMPLEMENTAR e não ordinária. O resto está certinho. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 13 (FUNDAÇÃO SOUSÂNDRADE 2007 BNB) A Constituição Federal, norma de maior hierarquia no ordenamento jurídico do Estado, ocupou-se, em capítulo específico, de estabelecer o regramento básico do Sistema Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema, a Carta Magna dispõe que será estruturado de modo a promover o desenvolvimento socioeconômico do País e abrangerá os sistemas cooperativos. COMENTÁRIOS: Uma palavra tornou a questão incorreta. Não é desenvolvimento socioeconômico, e sim desenvolvimento equilibrado. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 14 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo. COMENTÁRIOS: Questão perfeita! A função precípua do SFN é possibilitar a transferência de recursos dos agentes superavitários aos deficitários. No mercado de capitais a essência é a mesma. Esses recursos saem dos poupadores e vão para as empresas através da venda de ações e outros títulos. O governo também capta recursos no mercado de capitais através da venda GABARITO: ERRADA QUESTÃO 15 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Sistema Financeiro Nacional SFN é composto com um conjunto de instituições financeiras e tem como função manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. Uma das funções do SFN é a eliminação do risco do emprestador. COMENTÁRIOS: Não existe eliminação do risco. O que acontece é a diversificação do risco do emprestador, diminuindo assim o risco GABARITO: ERRADA QUESTÃO 16 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A lei 4.595/64, conhecida como lei da Reforma Bancária trouxe a composição original do Sistema Financeiro Nacional. Essa composição Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 28 56

29 tem o Conselho Monetário Nacional, Banco Central do Brasil, o Banco do Brasil, o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e a Comissão de Valores Mobiliários. COMENTÁRIOS: A lei 4595 criou o Banco Central e o Conselho Monetário Nacional. A Comissão de Valores Mobiliários foi criada em Lei 4595/64 Reforma Bancária Lei 4728/65 Lei do Mercado de Capitais GABARITO: ERRADA QUESTÃO 17 (INÉDITA 2015 Elaborada pelo Autor) Imagine que Dona Curuíra deseje comprar um carro, porém não tem todo o dinheiro suficiente para pagamento à vista. Dona Curuíra sabe que que sua amiga, Graciolina, sua irmã, tem dinheiro guardado e pede R$ ,00 emprestado. Graciolina, considerando o mau histórico de pagamentos de Curuíra, se nega a emprestar. Assim, para evitar novas investidas de Curuíra, Graciolina deposita o dinheiro no Banco da Boa Renda. Dona Curuíra, inconformada, vai até o Banco e pede dinheiro para comprar o veículo e o banco concede o crédito destinado a isso. Nessa situação HIPOTÉTICA, analise as assertivas abaixo e marque opção correta: a) Dona Curuíra é um agente deficitário, enquanto Graciolina é um poupador e o Banco um agente superavitário que faz o empréstimo. b) Dona Curuíra é tomador, enquanto Graciolina é um poupador. O banco é um agente intermediário que realiza um empréstimo a Dona Curuíra. c) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o intermediário financeiro e realiza um empréstimo a Dona Curuíra d) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o tomador financeiro e concede um financiamento a Dona Curuíra e) Dona Curuíra é um agente deficitário, Graciolina é um agente superavitário. O banco é o intermediário financeiro e concede um financiamento a Dona Curuíra. COMENTÁRIO: Bem, antes de tudo vamos revisar alguns conceitos: Agente deficitário/tomador aquele que tem necessidade de crédito. Agente superavitário/poupador aquele que tem recursos financeiros. Agente intermediário integrante do SFN que faz a intermediação de recursos financeiros entre os poupadores e os tomadores. Empréstimo- concessão de crédito livre. Para ser usado como o tomador quiser. Financiamento concessão de crédito para um bem definido. Bem, agora ficou fácil! Dona Curuíra quer dinheiro emprestado agente deficitário/tomador Graciolina tem dinheiro para emprestar agente superavitário/poupador Banco da Boa Renda intermediador financeiro Concessão de crédito para compra do carro Financiamento GABARITO DA QUESTÃO: LETRA E Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 29 56

30 QUESTÃO 18 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Ao realizar um empréstimo, a instituição financeira está gerando a ela uma operação passiva através de um agente deficitário. COMENTÁRIOS: A questão cobra conhecimentos entre ativo e passivo bancário. Os agentes superavitários geram operações passivas para os bancos, ou seja, são uma obrigação do banco para com o poupador, pois este leva seus recursos para as instituições financeiras, e estas os remuneram por esses valores. Já as operações com os agentes deficitários, geram um ativo ao banco, pois é através deste que o banco ganha dinheiro. Assim, a questão está incorreta, pois a operação gerada pelos agentes deficitários é um ativo ao banco. QUESTÃO 19 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A principal função do SFN é a intermediação do fluxo monetário entre os agentes econômicos superavitários e os deficitários suprindo aos interesses coletivos de modo a possibilitar o desenvolvimento equilibrado do país. Desta forma, o agente econômico menos capaz terá acesso a melhores taxas bancárias. COMENTÁRIOS: Quem ganha menos deveria ter acesso a melhores taxas. Mas não é assim que acontece. Uma coisa é o Minha Casa Minha Dívida Vida que é um programa de fomento a moradia popular outra coisa é o gerenciamento de risco feito pelas instituições financeiras. Quem ganha mais, tem grande probabilidade de devolver o dinheiro tomado. Já aquele que ganha menos, está mais suscetível à inadimplência. Quanto maior o risco, maior o retorno para o banco, ou seja, mais alta as taxas de juros. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 20 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor)Os agentes superavitários sempre tem sobra de recursos, razão esta que os impossibilita ser um agente deficitário. COMENTÁRIOS: Nada disso, uma pessoa pode por exemplo ser um agente superavitário [ganhar mais do que gasta] porém pode, pode exemplo, tomar um financiamento para compra da casa própria. GABARITO: ERRADA QUESTÃO 21 (INÉDITA 2013 Elaborada pelo Autor) Consideram-se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade principal a intermediação exclusiva de recursos financeiros próprios. ( ) Certo ( ) Errado COMENTÁRIOS: A assertiva está quase toda perfeita, porém, ao afirmar que a atividade principal das instituições financeiras é a intermediação de recursos financeiros próprios errou, pois, é a intermediação de recursos financeiros próprios e de terceiros. GABARITO: ERRADA Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 30 56

31 QUESTÃO 22 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 03) O Sistema Financeiro Nacional é integrado por: a) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. c) Órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. d) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. COMENTÁRIOS? Simples não? O SFN é integrado por órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. GABARITO: Letra C. QUESTÃO 23 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. COMENTÁRIOS: Tudo errado! ONGs, entidades e fundações para transferência de recursos para empresas com déficit de caixa? ONG e fundações são entidades sem fins lucrativos, por isso, não podem ser enquadradas como instituições financeiras! Além disso, a intermediação de recursos financeiros é entre os agentes superavitários para os deficitários, que compreende empresas, pessoas físicas, governo etc. QUESTÃO 24 (FGV BNB) Intermediários financeiros não monetários captam depósitos à vista e as instituições especiais não captam depósitos à vista. COMENTÁRIOS: Há dois erros nessa questão. O primeiro em afirmar que os intermediários financeiros não-monetários captam depósitos à vista. Não, não o fazem, pois não trabalham com depósitos à vista. Quanto as instituições especiais (BB, CEF e BNDES) estas captam trabalham com depósitos à vista (BB e CEF). QUESTÃO 25 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional é compreendido dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. COMENTÁRIOS: Começou certo! São dois Subsistemas: o Normativo e o Operativo (Intermediação), porém a questão afirma que são as operativas que estabelecem as diretrizes, o que está errado. São as instituições do subsistema normativo que estabelecem as diretrizes das instituições do subsistema operativo. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 31 56

32 QUESTÃO 26 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) Instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. COMENTÁRIOS: Instituições filantrópicas não são instituições financeiras! Entidade Filantrópica é uma pessoa jurídica que presta serviços à sociedade, principalmente às pessoas mais carentes, e que não possui como finalidade a obtenção de lucro. QUESTÃO 27 (CESGRANRIO BNDES) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), estruturado e regulado pela Lei no 4.595, de 31/12/1964, é composto por algumas instituições. NÃO faz(em) parte do SFN o(a) a) Banco Central do Brasil (Bacen) b) Conselho Monetário Nacional (CMN) c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) d) Banco do Brasil S.A. (BB) e as demais instituições financeiras públicas e privadas e) Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) COMENTÁRIOS: Esse é o tipo de questão que é dada na prova. A FINEP não é integrante do SFN. QUESTÃO 28 (FGV 2014 BNB) O Sistema Financeiro Nacional tem em sua composição o sistema normativo, além dos agentes que o operam, tais como instituições (especiais e auxiliares) e intermediários financeiros monetários e não monetários. COMENTÁRIOS: Linda definição do SFN. PERFEITA. QUESTÃO 29 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. COMENTÁRIOS: Não é determinar a porcentagem mínima dos recursos e sim a máxima. X - Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 32 56

33 QUESTÃO 30 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. COMENTÁRIOS: Letra de lei. Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras é uma atribuição do CMN. GABARITO: CORRETA. QUESTÃO 31 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) Junto ao CMN funciona comissões consultivas de crédito rural e de endividamento público. COMENTÁRIOS: Questão fácil! Vamos ver a tabela abaixo das comissões consultivas: Comissões Consultivas Crédito Rural Crédito Industrial Mercado de Valores Mobiliários e Futuros Endividamento Público Política Monetária e Cambial Crédito Habitacional Técnica da Moeda e de Crédito GABARITO: CORRETA QUESTÃO 32 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, determinar as características gerais das cédulas e dos tributos. COMENTÁRIOS: O CMN não determina características dos tributos. O CMN Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. GABARITO: INCORRETA QUESTÃO 33 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. COMENTÁRIOS: O CMN coordena a própria política com a de investimentos do governo federal, exclusivamente. Governos estatuais e municipais não estão no escopo do CMN. GABARITO: INCORRETA QUESTÃO 34 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de empréstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municípios. COMENTÁRIOS: Não é colaborar com a Câmara dos Deputados e sim com o Senado Federal. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 33 56

34 XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, para cumprimento do disposto no art. 63, nº II, da Constituição Federal; GABARITO: INCORRETA QUESTÃO 35 (FCC 2015 TCE-CE) A Constituição Federal estabeleceu algumas regras relacionadas com as atividades do Banco Central do Brasil. De acordo com o texto constitucional, a competência da União para emitir moeda será exercida concorrentemente pelo Banco Central do Brasil e pelo Tesouro Nacional. COMENTÁRIOS: A competência da União para emitir moeda será exercida exclusivamente pelo banco central. O Tesouro não emite moeda. QUESTÃO 36 (FCC 2015 TCE-CE) É vedado ao Banco Central do Brasil conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional. COMENTÁRIOS: É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira QUESTÃO 37 (CESGRANRIO Caixa - Técnico Bancário) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o Conselho Monetário Nacional. COMENTÁRIOS: O CMN é o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN compete estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial. Mas o CMN não tem função executiva, ou seja, ela não fiscaliza diretamente. Essa fiscalização é executada pelo Banco Central. QUESTÃO 38 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao realizar as operações de redesconto às instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de banco dos bancos. COMENTÁRIOS: As instituições financeiras superam problemas de liquidez pegando dinheiro emprestado com outras instituições financeiras e com o Bacen. Quando atua na função de prestamista de última instância, seu foco é resolver problemas de liquidez de instituições específicas. Esta operação é chamada de redesconto. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 34 56

35 QUESTÃO 39 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a função de banco emissor. COMENTÁRIOS: BACEN é o único Banco Emissor e atua para não deixar faltar moeda, o que acarretaria deflação e nem deixar que ocorra um excesso de moeda, o que geraria inflação. Esta função está inclusive na Constituição Federal de QUESTÃO 40 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a função de executor da política fiscal. COMENTÁRIOS: A questão estava perfeita, mas o erro veio no final. O BACEN não executa a politica fiscal, e sim monetária. Veja como ficaria correto: Ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a função de executor da política monetária. QUESTÃO 41 (CESPE Caixa - Técnico Bancário) O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN, aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. COMENTÁRIOS: Cabe ao CMN aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. QUESTÃO 42 (FCC 2015 TCE-CE) É autorizado ao Banco Central do Brasil conceder, indiretamente, empréstimos a órgão ou entidade que não seja instituição financeira, nos termos de lei complementar. COMENTÁRIOS: Questão correta. Art º É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira QUESTÃO 43 (FCC 2015 TCE-CE) O Tesouro Nacional poderá comprar e vender títulos de emissão do Banco Central do Brasil, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 35 56

36 COMENTÁRIOS: É o banco central que poderá comprar e vender títulos de emissão do Tesouro Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. QUESTÃO 44 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao ser o depositário das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro do governo. COMENTÁRIOS: O Banco Central é depositário das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de direitos especiais de saque. Atua como gestor das reservas internacionais do país para garantir o funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de pagamentos. Também é Administrador da dívida Pública da União e Financiamento do Tesouro Nacional.. QUESTÃO 45 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional, de todas as instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de gestor do Sistema Financeiro Nacional. COMENTÁRIOS: Gestor do SFN: o BACEN normatiza, fiscaliza, autoriza e intervém nas instituições financeiras. QUESTÃO 46 CESPE BRB Escriturário) A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias. COMENTÁRIOS: Os Bancos Comerciais são intermediários financeiros que captam recursos e os distribuem através do credito seletivo a quem necessita desde recursos, criando moeda através do efeito multiplicador do crédito. As instituições financeiras monetárias são instituições que CAPTAM depósitos à vista e, portanto, multiplicam a moeda. Bancos comerciais são instituições monetárias. QUESTÃO 47 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. COMENTÁRIOS: Não é semanalmente! As reuniões ocorrem a cada 45 aproximadamente, então, é nesse período que as taxas são divulgadas. QUESTÃO 48 QUESTÃO 25 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 36 56

37 COMENTÁRIOS: ERRADO. As metas de inflação são definidas pelo CMN e quem tenta cumprir é o Bacen. QUESTÃO 49 QUESTÃO 26 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. COMENTÁRIOS: Isso mesmo! CORRETA! São membros do Copom o Presidente e os Diretores do Bacen. Tem direito a voto os oito membros da Diretoria Colegiada e o presidente do Banco Central, que tem o voto de qualidade. Também integram o Copom os chefes de vários departamentos. QUESTÃO 50 (CESGRANRIO Banco do Brasil Escriturário). Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) COMENTÁRIOS: A atuação da CVM é voltada ao desenvolvimento, disciplina e a fiscalização do mercado de títulos e valores mobiliários, emitidos pelas Sociedades Anônimas de Capital Aberto. QUESTÃO 51 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) No exercício das suas funções, a CVM poderá impor penalidades aos infratores da Lei do Mercado de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades por Ações, das suas resoluções, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exercício dessa atividade fiscalizadora, a CVM poderá, entre outras, aplicar a penalidade de advertência. COMENTÁRIOS: Questão que exige conhecimento de legislação! Vamos relembrar as penalidades que a CVM pode aplicar: A Comissão de Valores Mobiliários poderá impor aos infratores das normas desta Lei, da lei de sociedades por ações, das suas resoluções, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar, as seguintes penalidades: I - advertência; II - multa; III - suspensão do exercício do cargo de administrador ou de conselheiro fiscal de companhia aberta, de entidade do sistema de distribuição ou de outras entidades que dependam de autorização ou registro na Comissão de Valores Mobiliários; IV - inabilitação temporária, até o máximo de vinte anos, para o exercício dos cargos referidos no inciso anterior; V - suspensão da autorização ou registro para o exercício das atividades de que trata esta Lei; Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 37 56

38 VI - cassação de autorização ou registro, para o exercício das atividades de que trata esta Lei; VII - proibição temporária, até o máximo de vinte anos, de praticar determinadas atividades ou operações, para os integrantes do sistema de distribuição ou de outras entidades que dependam de autorização ou registro na Comissão de Valores Mobiliários; VIII - proibição temporária, até o máximo de dez anos, de atuar, direta ou indiretamente, em uma ou mais modalidades de operação no mercado de valores mobiliários. QUESTÃO 52 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) Considera-se valores mobiliários no regime da Lei 6.385/1976, inclusive títulos da dívida pública federal e títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira; COMENTÁRIOS: Questão que exige do candidato leitura da legislação. O comando da questão pede à assertiva que não é valor mobiliário. Veja o que diz o Art. 2º da lei: 1º EXCLUEM-SE DO REGIME DESTA LEI: I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal; II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures. QUESTÃO 53 (FCC Banco do Brasil Escriturário ADAPTADA) Compete à Comissão de Valores Mobiliários - CVM disciplinar as matérias de registro de companhias abertas e registro e fiscalização de fundos de investimento e a execução da política monetária. COMENTÁRIOS: A CVM disciplina as matérias de registro de companhias abertas e o registo e fiscalização dos fundos de investimento. Já a execução da política monetária é é atribuição do BACEN. QUESTÃO 54 (INÉDITA 2016 Elaborado pelo Autor) É valores mobiliários no regime da Lei 6.385/1976 quaisquer títulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participação, de parceria ou de remuneração quando ofertados publicamente, exceto os resultantes de prestação de serviços. COMENTÁRIOS: São valores mobiliários sujeitos ao regime desta Lei quando ofertados publicamente, quaisquer outros títulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante de prestação de serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do empreendedor ou de terceiros GABARITO: INCORRETA. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 38 56

39 7. Mais Questões Comentadas QUESTÃO 55 (CESGRANRIO 2013 BAMAN) Em relação à sua composição, o Sistema Financeiro Nacional pode ser divido órgãos fiscalizadores, entidades supervisoras e organizações governamentais. COMENTÁRIOS: Essa não é uma divisão do SFN. O SFN pode ser dividido em órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. QUESTÃO 56 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. COMENTÁRIOS: A CVM vai operar no mercado de capitais e a intermediação de recursos carece de autorização desta. GABARITO DA QUESTÃO: LETRA B. QUESTÃO 57 (FGV BNB) Os intermediários financeiros captam recursos junto ao público e investem na Bolsa de Valores; as instituições auxiliares, embora também captem junto ao público, investem no mercado imobiliário. COMENTÁRIOS: Olha, a função dos intermediários é manter o fluxo de riqueza no mercado monetário. Nada impede que eles invistam na bolsa de valores. Mas o erro está em afirmar os recursos que as instituições auxiliares captam são aplicados no mercado imobiliário. Esses recursos são aplicados no mercado MOBILIÁRIO (sem o i). Fica esperto! QUESTÃO 58 (FGV BNB) Os intermediários financeiros monetários captam recursos junto ao público e emprestam esses recursos, criando moeda escritural; as instituições auxiliares colocam em contato poupadores e investidores e não criam moeda escritural. COMENTÁRIOS: Fantástica essa assertiva. Os intermediários financeiros operam o fluxo monetário e isso, respeitado todas as demais variáveis, criam moeda através do multiplicador bancário. As instituições auxiliares operam no mercado de capitais e possibilitam o encontro entre vendedores e compradores de valores mobiliários. Só que essa operação não recebe depósitos à vista, assim, não criam moeda escritural. QUESTÃO 59 (FGV BNB) As instituições especiais fazem empréstimos especiais, enquanto as instituições auxiliares auxiliam o Banco Central a regular o sistema. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 39 56

40 COMENTÁRIOS: Outra questão cheia de erros. Primeiro que as instituições especiais recebem essa classificação por auxiliarem o Governo na execução da política pública. Segundo que as instituições não auxiliam o Banco Central. Terceiro porque o Banco Central NÃO REGULA o SFN, essa é função do CMN. QUESTÃO 60 (CESPE 2012 Câmara dos Deputados) A competência da União para emitir moeda deve ser exercida exclusivamente pelo Banco Central do Brasil, instituição à qual é vedado conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira. COMENTÁRIOS: Questão cobrada em concurso de altíssimo nível da Câmara dos Deputados, mas cobra letra de lei: "A competência da União para emitir moeda será exercida exclusivamente pelo banco central. 1º - É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira." QUESTÃO 61 (CESPE 2014 TC-DF) Cabem ao Banco Central a emissão de moeda, a função de depositário das disponibilidades de caixa da União e a atribuição de conceder empréstimos ao Tesouro Nacional. COMENTÁRIOS: A competência da União para emitir moeda deve ser exercida exclusivamente pelo Banco Central do Brasil, instituição à qual é vedado conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira. QUESTÃO 62 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. COMENTÁRIOS: ERRADO! Não precisa ser homologado pelo Ministro da Fazenda. Tenha em mente: COPOM é com o Bacen, assim, as decisões do Copom são aprovadas e autorizadas pelo Bacen. QUESTÃO 63 (ESAF 2013 Ministério da Fazenda) O depósito da remuneração de servidor público estadual só pode ser realizado em instituição financeira estatal, ressalvados os casos previstos em lei federal. COMENTÁRIOS: A remuneração destina ao pagamento de servidores não é considerada como disponibilidade de caixa, já que não está à disposição do Estado. QUESTÃO 64 (INÉDITA 2016 Elaborado pelo Autor) O Banco Central pode conceder empréstimos à instituição financeira. COMENTÁRIOS: As operações de redesconto são uma forma de empréstimo, portanto, o Banco Central pode conceder empréstimos à instituição financeira. O que o Bacen não pode fazer é conceder, direta ou Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 40 56

41 indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira. QUESTÃO 65 (CESPE 2010 TRT 1ª Região) É vedado ao BACEN conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional, bem como comprar títulos de emissão deste. COMENTÁRIOS: É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional, mas o banco central poderá comprar e vender títulos de emissão do Tesouro Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. QUESTÃO 66 (FCC Banco do Brasil - Escriturário - Ed. 02) O Comitê de Política Monetária (COPOM) discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio. COMENTÁRIOS: O Copom tem como objetivos implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés e analisar o Relatório de Inflação. Não há de se falar em mercado de câmbio. QUESTÃO 67 (CESPE Caixa - Técnico Bancário Administrativo) A Lei n.º 4.595, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN, disciplinar o crédito em determinadas modalidades. COMENTÁRIOS: Observe a malicia: Questão: Disciplinar o crédito em determinadas modalidades. Correto: Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades QUESTÃO 68 (CESGRANRIO BNDES - Profissional Básico Economia) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de que obter recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. COMENTÁRIOS: O BACEN obtém recursos de: operações financeiras e de outras aplicações de seus recursos; operações de câmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer outras operações em moeda estrangeira; eventuais, inclusive as derivadas de multas e de juros de mora aplicados por força do disposto na legislação em vigor. QUESTÃO 69 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é de estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. COMENTÁRIOS: Questão decoreba. Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 41 56

42 XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. O Tesouro Nacional é responsável pela emissão de títulos públicos, porém a normatização com o CMN. QUESTÃO 70 (CESGRANRIO Caixa Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é de executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. COMENTÁRIOS: A questão inverteu os conceitos os conceitos! É o Bacen que executa a política Monetária estabelecida pelo CMN. QUESTÃO 71 (CESGRANRIO Caixa - Técnico Bancário) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o Banco Central do Brasil COMENTÁRIOS: Questão simples! Quem autoriza o funcionamento? Claro que é o Bacen! O Banco Central da República do Brasil estudará os pedidos que lhe sejam formulados e resolverá conceder ou recusar a autorização pleiteada, podendo incluir as cláusulas que reputar convenientes ao interesse público. A instituição financeira estrangeira, para funcionar no Brasil, além da autorização do Banco Central, é necessário também Decreto do Presidente da República. CUIDADO com as instituições financeiras estrangeiras. Por mais que digam que depende só de Decreto Presidencial, em uma análise teleológica, depende do Decreto e da Autorização do BACEN, sendo esta, inclusive, a posição majoritária. Porém, se em uma questão estiver que depende só de Decreto,. O importante é não brigar com a questão. QUESTÃO 72 (ACEP BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil analise a afirmação: O Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional. COMENTÁRIOS: O CMN não é ligado diretamente ao Congresso e sim vinculado ao MINISTÉRIO DA FAZENDA. QUESTÃO 73 (ACEP BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasi, a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 42 56

43 COMENTÁRIOS: Letra de Lei: A política do CMN objetivará: VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; QUESTÃO 74 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Banco Central do Brasil é o órgão responsável pela determinação da meta de inflação, de acordo com o Sistema de Metas de Inflação adotado no Brasil. COMENTÁRIOS: Bacen determinar a meta de inflação? Nada disso! Cabe ao CMN a coordenação da política monetária, e portanto, definir as metas de inflação. Ao Bacen cabe zelar pelo cumprimento desta meta. QUESTÃO 75 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Comitê de Política Monetária (CO- POM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, é quem fixa a meta para a taxa SELIC. COMENTÁRIOS: a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés e analisar o Relatório de Inflação. A meta para a taxa Selic, é a taxa básica de juros fixada na reunião do Copom, a qual vigora entre as reuniões ordinárias do Comitê. QUESTÃO 76 (FDRH BANRISUL Escriturário) O Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão normativo máximo do SFN, tem como atribuição a emissão do papel-moeda e da moeda metálica e a execução dos serviços do meio circulante. COMENTÁRIOS: O CMN é realmente o órgão normativo máximo do SFN, porém, a emissão do papelmoeda e da moeda metálica é atribuição do Bacen. QUESTÃO 77 (CESGRANRIO BACEN) O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, não sendo de sua competência fixar o valor do superávit primário do orçamento público. COMENTÁRIOS: A competência de fixar o valor do superávit primário do orçamento público não está na alçada do CMN, e sim ao Governo Federal. GABARITO: CORRETA. QUESTÃO 78 (ESPP BANPARÁ) O Banco Central é impossibilitado de punir dirigentes e instituições mediante multas, suspensões e outras sanções previstas em lei. COMENTÁRIOS: O Bacen pode punir. É expressamente previsto na legislação: Art. 44. As infrações aos dispositivos desta lei sujeitam as instituições financeiras, seus diretores, membros de conselhos administrativos, fiscais e semelhantes, e gerentes, às seguintes penalidades, sem prejuízo de outras estabelecidas na legislação vigente: I - Advertência. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 43 56

44 II - Multa pecuniária variável. III - Suspensão do exercício de cargos QUESTÕES COMENTADAS DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOS IV - Inabilitação temporária ou permanente para o exercício de cargos de direção na administração ou gerência em instituições financeiras. V - Cassação da autorização de funcionamento das instituições financeiras públicas, exceto as federais, ou privadas. VI - Detenção, nos termos do 7º, deste artigo. VII Reclusão (...). QUESTÃO 79 (FCC Banco do Brasil) Uma forma de buscar a segurança do sistema financeiro se dá com a fixação do capital mínimo das instituições financeiras, cuja competência é do Conselho Monetário Nacional. COMENTÁRIOS: Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: XIII - Delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais; QUESTÃO 80 (CESPE BRB) Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo. COMENTÁRIOS: Segundo a lei 6.385/76, Art. 2o São valores mobiliários sujeitos ao regime desta Lei: I - as ações, debêntures e bônus de subscrição; III - os certificados de depósito de valores mobiliários; 1o Excluem-se do regime desta Lei: I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal; QUESTÃO 81 (FDRH BANRISUL) O Comitê de Política Monetária (COPOM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, é quem fixa a meta para a taxa SELIC. COMENTÁRIOS: O COPOM tem como objetivos implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés e analisar o Relatório de Inflação. A meta para a taxa Selic, é a taxa básica de juros fixada na reunião do Copom, a qual vigora entre as reuniões ordinárias do Comitê. QUESTÃO 82 (CESGRANRIO BNDES) As instituições financeiras terão as condições de concorrência reguladas pelo Bacen, que lhes coibirá os abusos com aplicação de pena nos termos da lei. COMENTÁRIOS: Exato, pois, a atuação saudável das instituições traz harmonia ao sistema financeiro nacional. Caso alguma instituição opere com atividades irregulares, cabe ao Bacen coibir os abuso e aplicar as penalidades possíveis. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 44 56

45 QUESTÃO 83 (CESPE 2014 Caixa Econômica Federal) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. COMENTÁRIOS: Cabe ao Banco Central estabelecer essas condições, e não a CVM. QUESTÃO 84 (CESPE 2014 Caixa Econômica Federal) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. COMENTÁRIOS: Exato! Caso investidores queiram criar uma instituição para atuar no mercado de capitais, é necessário que o CMN aprove a criação. Após autorizado, para operar é necessário ainda que a instituição seja registrada junto a CVM. QUESTÃO 85 (FCC 2010 Banco do Brasil) Compete à Comissão de Valores Mobiliários CVM disciplinar as seguintes matérias: I. registro de companhias abertas. II. execução da política monetária. III. registro e fiscalização de fundos de investimento. IV. registro de distribuições de valores mobiliários. V. custódia de títulos públicos. Está correto o que se afirma APENAS em a) I, II e III. b) I, II e IV. c) I, III e IV. d) II, III e V. e) III, IV e V. COMENTÁRIOS: Vamos verificar as atuações e o respectivo órgão responsável: I. registro de companhias abertas => CVM II. execução da política monetária. => BACEN III. registro e fiscalização de fundos de investimento => CVM IV. registro de distribuições de valores mobiliários. => CVM V. custódia de títulos públicos. => BACEN Portanto, I, III e IV estão corretos. GABARITO: Letra C. QUESTÃO 86 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários tem um papel relevante no campo do mercado de capitais no Brasil. Sua atuação se concentra em todas as atividades do sistema bancário Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 45 56

46 COMENTÁRIOS: A atuação da CVM se concentra nos mercados primário e secundário de valores mobiliários. QUESTÃO 87 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuação se dá com o julgamento de valor quanto às informações divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. COMENTÁRIOS: CVM não exerce julgamento de valor em relação a qualquer informação divulgada pelas companhias. O que a CVM faz é determinar às companhias abertas que republiquem, com correções ou aditamentos, demonstrações financeiras, relatórios ou informações divulgadas; Zela, assim, pela sua regularidade e confiabilidade. QUESTÃO 88 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários, enquanto reguladora do mercado, atua na fiscalização de todas as operações realizadas pelos bancos comerciais. COMENTÁRIOS: Essa é uma função desempenhada pelo Banco Central. A CVM fiscaliza, entretanto, se os bancos comerciais operarem no mercado de capitais negociando valores mobiliários. QUESTÃO 89 (FCC 2006 Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários, enquanto reguladora do mercado, atua na indução de comportamento, auto regulação e autodisciplina. COMENTÁRIOS: Em termos de política de atuação, a Comissão persegue seus objetivos através da indução de comportamento, da autorregulação e da autodisciplina, intervindo efetivamente, nas atividades de mercado, quando este tipo de procedimento não se mostrar eficaz. QUESTÃO 90 (CESGRANRIO BAMAN) Atualmente, o Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos normativos, entidades supervisoras e por operadores. Um dos órgãos normativos que compõe o Sistema Financeiro Nacional é o(a) a) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES b) Banco Comercial c) Conselho Monetário Nacional d) Bolsa de Valores e) Superintendência de Seguros Privados SUSEP COMENTÁRIOS: O quadro abaixo é de memorização OBRIGATÓRIA: Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 46 56

47 Portanto, é o Conselho Monetário Nacional que é um órgão normativo do SFN. GABARITO: Letra C. QUESTÃO 91 (CESGRANRIO 2007 BNDES) De acordo com a legislação que regula o Sistema Financeiro Nacional, não constitui elemento essencial à caracterização da condição de instituição financeira a atividade de coleta de recursos financeiros de terceiros e a intermediação de recursos financeiros próprios ou de terceiros. COMENTÁRIOS: Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a COLETA, INTERMEDIAÇÃO ou APLICAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS PRÓPRIOS OU DE TER- CEIROS. Assim, para ser considerada instituição financeira, deve ter essas características. QUESTÃO 92 (CESGRANRIO 2007 BNDES) De acordo com a legislação que regula o Sistema Financeiro Nacional, não constitui elemento essencial à caracterização da condição de instituição financeira a atividade de aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros e a assessoria financeira atinente a recursos de terceiros. COMENTÁRIOS: A atividade de aplicação de recursos de próprios ou de terceiros é uma atividade típica das instituições financeiras. Agora, não é preciso ser uma instituição financeira para fazer assessoria financeira, apesar da maioria das instituições fazerem isso. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 47 56

48 QUESTÃO 93 (CESGRANRIO 2012 Caixa Econômica Federal)Na composição do Sistema Financeiro Nacional, cada entidade possui uma finalidade específica e importante para o bom funcionamento do sistema como um todo. A entidade responsável por regular e assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores é a a) Cetip b) Bovespa&BMF c) Corretora de Valores Mobiliários d) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e) Superintendência de Seguros Privados (Susep) COMENTÁRIOS: Esse é o tipo de questão feita para todo mundo acertar. A entidade responsável por regular e assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores é a CVM. GABARITO: Letra D. QUESTÃO 94 (CESGRANRIO 2012 Banco do Brasil) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a) a) Banco Central do Brasil. b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. c) Conselho Monetário Nacional. d) Ministério da Fazenda. e) Caixa Econômica Federal. COMENTÁRIOS: Outra questão moleza. O órgão máximo do SFN é o CMN. GABARITO: Letra C. QUESTÃO 95 (FCC 2011 Banco do Brasil) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, a) a Caixa Econômica Federal. b) o Banco Central do Brasil. c) o Banco da Amazônia. d) o Banco do Nordeste. e) o Banco do Brasil. COMENTÁRIOS: é o Banco Central que é uma entidade supervisora do SFN. GABARITO: Letra B. QUESTÃO 96 (CESGRANRIO 2013 BAMAN) Sistema Financeiro Nacional, em todas as partes que o compõem, foi estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a servir aos interesses da coletividade. Em relação à sua composição, o Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em organizações governamentais, instituições públicas e instituições financeiras. COMENTÁRIOS: Essa não é uma divisão do SFN. O SFN pode ser dividido em órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 48 56

49 QUESTÃO 97 (CESGRANRIO BNDES) Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) as Instituições financeiras públicas e as as instituições financeiras estrangeiras, uma vez autorizado o seu funcionamento no país por resolução do Banco Central. COMENTÁRIOS: As instituições financeiras públicas e as instituições financeiras estrangeiras integram o Sistema Financeiro Nacional. Só que o erro da questão está em afirmar que para as últimas é necessário autorização de funcionamento pelo Banco Central. As instituições podem operar no país por autorização do BACEN mais autorização do PRESIDENTE DA REPÚBLICA. Instituições Financeiras NACIONAIS BACEN Instituições Financeiras INTERNACIONAIS BACEN Decreto Presidencial QUESTÃO 98 (CESGRANRIO BNDES) De acordo com a Lei no 4.595/64, NÃO integra o Sistema Financeiro Nacional a(o) a) Secretaria do Tesouro Nacional. b) Conselho Monetário Nacional. c) Banco Central do Brasil. d) Banco do Brasil S.A. e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social. COMENTÁRIOS: De acordo com a Lei 4595 não integra o SFN a Secretaria do Tesouro Nacional. GABARITO: Letra B QUESTÃO 99 (CESGRANRIO BNDES) Além do Banco Central do Brasil e do Banco do Brasil S.A., constituem o Sistema Financeiro Nacional: I - Conselho Monetário Nacional; II - BNDES; III - demais instituições financeiras públicas; IV - demais instituições financeiras privadas. Estão corretos os itens a) I e II, apenas. b) II e III, apenas. c) III e IV, apenas. d) I, II e IV, apenas. e) I, II, III e IV. COMENTÁRIOS: Todas essas instituições fazem parte do SFN. GABARITO: Letra E. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 49 56

50 QUESTÃO 100 (CESGRANRIO 2011 BNDES) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de que obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos bancos. COMENTÁRIOS: Art. 16. Constituem receita do Banco Central do Brasil as rendas: I - de operações financeiras e de outras aplicações de seus recursos; II - das operações de câmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer outras operações em moeda estrangeira; III - eventuais, inclusive as derivadas de multas e de juros de mora aplicados por força do disposto na legislação em vigor. QUESTÃO 101 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades. No rol de entidades normativas está o Conselho Monetário Nacional que, entre suas funções, está a de aprovar os orçamentos monetários preparados pela Comissão de Valores Mobiliários. COMENTÁRIOS: Cabe ao CMN aprovas os orçamentos monetários elaborados pelo BACEN (e não da CVM). QUESTÃO 102 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, está a de fixar diretrizes e normas da política cambial e efetuar o controle de capitais estrangeiros. COMENTÁRIOS: Efetuar o controle de capitais estrangeiros é função do Bacen, mas as diretrizes da política cambial cabe ao CMN. QUESTÃO 103 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A Comissão de Valores Mobiliários, entidade fiscalizadora do mercado de capitais, tem várias funções e atribuições. Entre elas, está a de disciplinar as atividades das Bolsas de valores. COMENTÁRIOS: Parece certo mas não é. É função do CMN disciplinar as atividade de Bolsas de Valores. À CVM cabe fazer cumprir essas normas. QUESTÃO 104 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central é um órgão colegiado, composto por 09 membros, sendo 01 presidente e 08 diretores. A estes membros cabe aprovar as contas do Banco Central até o fim do primeiro trimestre do ano subsequente ao exercício anterior. COMENTÁRIOS: Calma, está errado. As contas do Bacen devem ser aprovadas é pelo CMN. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 50 56

51 QUESTÃO 105 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) O Banco Central exerce a fiscalização das instituições financeiras. Em função dessa atribuição, pode determinar a porcentagem máxima de recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. COMENTÁRIOS: Quem disciplina o limite que as instituições podem emprestar é o CMN. Ao Bacen cabe fiscalizar o cumprimento. QUESTÃO 106 (CESGRANRIO 2011 BNDES) O Banco Central do Brasil tem várias funções e características operacionais. Entre elas, a de regular os serviços de compensação de cheques. COMENTÁRIOS: É isso aí! Cabe ao Bacen regular a execução dos serviços de compensação de cheque. Mas cuidado, quem executa é o Banco do Brasil. QUESTÃO 107 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) A Lei n.º 6.385/1976 criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa independente e ausência de subordinação hierárquica. Os dirigentes terão mandato de dois anos, vedada a recondução. COMENTÁRIOS: Questão quase perfeita. Os mandatos dos dirigentes da Comissão serão de 5 anos. QUESTÃO 108 (CESGRANRIO - Esc BB/BB/2015) O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) a) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) b) Comitê de Política Monetária (COPOM) c) Conselho Monetário Nacional (CMN) d) Conselho de Administração e) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis COMENTÁRIOS: Questão tranquila. A definição da taxa de juros é tomada via atuação do Comitê de Política Monetária (COPOM). GABARITO: Letra B. QUESTÃO 109 (CESPE 2010 Caixa Econômica Federal) Com relação aos membros do colegiado da CVM, o tempo de duração do mandato de cada dirigente é de cinco anos, sendo renovado um quinto a cada dois anos. COMENTÁRIOS: Os mandatos dos dirigentes da Comissão serão de 5 anos, devendo ser renovado a cada ano um quinto dos membros do Colegiado. O término dos mandatos não coincide. A cada ano, é nomeado um novo diretor, ou seja, todos os anos, haverá um novo dirigente na Comissão. Exemplificando: Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 51 56

52 MANDATO DIRETOR B DIRETOR C DIRETOR A NOVO DIRETOR B NOVO DIRETOR C NOVO DIRETOR A NOVO DIRETOR B NOVO DIRETOR C DIRETOR D DIRETOR E NOVO DIRETOR D NOVO DIRETOR E NOVO DIRETOR D QUESTÃO 110 (FCC 2006 Banco do Brasil) Com relação à atuação do Banco Central do Brasil, é correto afirmar que ele pode realizar operações de redesconto para instituições financeiras. COMENTÁRIOS: Poder pode, mas é indicado que não o faça. A operação de redesconto é um empréstimo que o Banco Central faz ao banco para que este possa cobrir o déficit de caixa. E por que não é indicado? Simples, imagine se essa instituição continue a apresentar déficit de caixa e venha a falir. Desde a Lei de Responsabilidade Fiscal em 2001, o entendimento é que o governo não deve arcar com o risco do mercado. QUESTÃO 111 (FCC 2006 Banco do Brasil) O Banco Central pode limitar as taxas de juros. COMENTÁRIOS: O Banco Central NÃO LIMITA a taxa de juros, o que ele faz é definir uma TAXA BÁSICA a ser seguida pelo mercado. QUESTÃO 112 (FCC 2006 Banco do Brasil) O Bacen pode determinar o capital mínimo das companhias abertas, no mercado de capitais. COMENTÁRIOS: É a CVM que poderá subordinar o registro a capital mínimo da companhia emissora e a valor mínimo da emissão, bem como a que sejam divulgadas as informações que julgar necessárias para proteger os interesses do público investidor. QUESTÃO 113 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbência do Banco Central do Brasil exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem. COMENTÁRIOS: Exato. Vale lembrar que o BACEN atua sobre todos os mercados, inclusive o de capitais, pois a atuação das empresas nessa mercado influenciam, direta ou indiretamente, os demais mercados (monetário, crédito e câmbio). QUESTÃO 114 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbência do Banco Central do Brasil exercer a fiscalização das instituições financeiras, mediante provocação do Conselho Monetário Nacional. COMENTÁRIOS: A atuação do BACEN é de ofício, não carece solicitação do CMN. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 52 56

53 QUESTÃO 115 (INÉDITA 2016 Elaborada pelo Autor) A Comissão de Valores Mobiliários é uma autarquia ligada ao Poder Executivo. COMENTÁRIO: A comissão de valores mobiliários é a entidade supervisora do mercado de capitais. É uma autarquia em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda (portanto ligada ao Poder Executivo), possui autonomia administrativa e financeira e tem sede na cidade do Rio de Janeiro e jurisdição em todo o território nacional. QUESTÃO 116 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas, após manifestação favorável do CADE. COMENTÁRIO: É incumbência do Bacen autorizar a união, incorporação ou encampação das instituições financeiras, só que não existe a previsão de necessidade de manifestação do CADE. QUESTÃO 117 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas fiscalização das empresas de capital fechado. COMENTÁRIOS: As empresas de capital fechado não negociam as ações no mercado de capitais. Por essa razão não são fiscalizadas pela CVM. QUESTÃO 118 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração, apenas de instituições financeiras públicas. COMENTÁRIO: QUESTÃO 119 (VUNESP 2013 PROCON/SP) É incumbências do Banco Central do Brasil conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário, após ouvido o Ministério da Fazenda. COMENTÁRIO: QUESTÃO 120 (FCC MANAUSPREV) Integram o Conselho Monetário Nacional CMN o Ministro da Fazenda, o Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e o Presidente do Banco Central do Brasil (Presidente). COMENTÁRIOS: Os membros estão corretos, porém, o presidente será o Ministro da Fazenda. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 53 56

54 CMN Ministro da Fazenda (presidente) Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central QUESTÃO 121 (CESGRANRIO 2015 Banco do Brasil) Periodicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reuniões de seu Comitê de Política Monetária (Copom), o a quantidade de papel moeda e moeda metálica em circulação, dentro dos limites autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. COMENTÁRIOS: Nas reuniões periódicas, é definido a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos. QUESTÃO 122 (MAKIYAMA 2015 Banestes) É função da Comissão de Valores Mobiliários proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra emissões irregulares de valores mobiliários, e contra atos ilegais de administradores de companhias abertas ou de carteira de valores mobiliários e apurar, mediante inquérito administrativo, atos ilegais e práticas não-equitativas de administradores de companhias abertas, e de quaisquer participantes do mercado financeiro, aplicando as penalidades previstas em lei. COMENTÁRIOS: Cuidado, questões longas que tendem a confundir o candidato. A questão está quase toda certa. No fim da assertiva, é dito que a CVM apurará mediante inquérito administrativo práticas não compatíveis de quaisquer participantes do mercado financeiro. Só que a CVM irá apurar somente os participantes do mercado de valores mobiliários, ou seja, do mercado de capitais. Quem irá apurar irregularidades no mercado financeiro é o Banco Central. QUESTÃO 123 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. COMENTÁRIOS: A divulgação da taxa básica de juros é a cada 45 dias, em média. Não mensalmente. QUESTÃO 124 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo implementar a política monetária e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual viés. É o objeto básico do COPOM: Formalmente, os objetivos do COPOM são "implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e analisar o Relatório de Inflação" QUESTÃO 125 (FCC 2010 Banco do Brasil) O Comitê de Política Monetária COPOM tem como objetivo promover debates acerca da política monetária até que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 54 56

55 COMENTÁRIOS: É quase isso, só que eles não ficam debatendo até que se alcance um consenso. São dois dias de reunião. No primeiro são apresentados todos os números da economia do país naquele período. Diante do exposto, no segundo dia as decisões são tomadas. O Copom deliberará por maioria simples de votos, a serem PROFERIDOS ORALMENTE, cabendo ao Presidente voto de qualidade. QUESTÃO 126 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a normatização e controle do mercado de valores mobiliários. COMENTÁRIOS: A CVM não normatiza, tem apenas função executiva, ou seja, atua na fiscalização e controle do mercado de valores mobiliários. QUESTÃO 127 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a normatização e controle do mercado de valores mobiliários. COMENTÁRIOS: A CVM não normatiza, tem apenas função executiva, ou seja, atua na fiscalização e controle do mercado de valores mobiliários. QUESTÃO 128 (CESGRANRIO Banco do Brasil) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem como uma de suas finalidades básicas a fiscalização da compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. COMENTÁRIOS: Essa é a essência da CVM. Atua no sentido de fiscalizar o mercado de capitais que tem como função básica a compra e venda de ações. QUESTÃO 129 (FUNDATEC 2015 BRDE) O Banco Central do Brasil possui natureza de: a) Entidade privada sem fins lucrativos, integrante do Sistema Financeiro Nacional. b) Fundação pública integrante do Sistema Financeiro Nacional. c) Autarquia federal, integrante do Sistema Financeiro Nacional. d) Empresa pública federal, integrante do Conselho Monetário Nacional. e) Empresa pública federal, dotada de autonomia patrimonial e integrante da Administração Direta. COMENTÁRIOS: O Bacen é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, tem sede e foro em Brasília, porém atua em todo o território nacional. GABARITO: Letra C Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 55 56

56 QUESTÃO 130 (CESGRANRIO 2013 Banco do Brasil) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é a entidade máxima do sistema financeiro brasileiro, ao qual cabe autorizar a emissão de papel-moeda. ( ) Certo ( ) Errado COMENTÁRIOS: O BACEN é responsável pela emissão de numerário, após autorização do CMN. Cuidado para não confundir o emissor com o fabricante de Moeda. A Casa da moeda confecciona o papel moeda, a emissão de moeda (quantitativo) é de competência do Banco Central. A Casa da Moeda não emite moeda! Trata-se apenas de uma empresa pública (uma gráfica, na verdade) que imprime o papel-moeda. Assim, cabe ao CMN autorizar a emissão do papel moeda, ao Bacen emitir e a casa da moeda confeccionar. 8. Observações Finais Caro aluno! Espero que tenham gostado de nossa primeira aula e que, juntos possamos terminar essa jornada! Acredito que tenham compreendido nossa proposta para o curso. Se você ficou com dúvidas quanto a aula, estou à disposição por contato@tiagozanolla.com.br Bem, por hoje é isso. Aguardo vocês na próxima aula! Até lá, fique bem! Tiago Zanolla Prof. Tiago Zanolla contato@tiagozanolla.com.br 56 56