CONHEÇA O MERCADO FINANCEIRO

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Victoria Chagas Farias
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1 CONHEÇA O MERCADO FINANCEIRO Prepare-se para descobrir como funciona o Sistema Financeiro Nacional e entender a posição que o Bradesco ocupa nesse panorama. Direitos autorais reservados, proibida a reprodução total ou parcial. Conteúdo de autoria do Dep. Recursos Humanos UniBrad (equipe Escola Negócios) e design gráfico da Arco Hub de Inovação

2 POR DENTRO DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL O SFN e os participantes do mercado formam o conjunto de instituições que tornam possível transferir recursos dos ofertadores para os tomadores. Esse grupo é composto por órgãos normativos, fiscalizadores e intermediários, além dos auxiliares financeiros. O principal ramo do SFN lida diretamente com quatro tipos de mercado. Confira: MERCADO MONETÁRIO Sua tarefa é fornecer à economia tanto papel-moeda como moeda escritural (nome dado àquela que é depositada em conta corrente, sem existência física). MERCADO DE CAPITAIS Permite que as empresas, de modo geral, possam captar recursos de terceiros, compartilhando assim tanto os ganhos como os riscos envolvidos. MERCADO DE CÂMBIO Tem como foco a compra e a venda de moedas estrangeiras (como dólar, euro, libra, iene etc.). MERCADO DE CRÉDITO É responsável pela oferta de recursos tanto para o consumo de pessoas físicas como para o funcionamento de empresas. Fonte:

3 COMO O SFN ESTÁ ESTRUTURADO O órgão superior do SFN é o Conselho Monetário Nacional (CMN), que é responsável por formular a política da moeda e do crédito, tendo como metas a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do Brasil. O gráfico abaixo representa a organização desse sistema: CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (CMN) BANCO CENTRAL DO BRASIL (BACEN) COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS (CVM) BANCOS COMERCIAIS BOLSA DE VALORES BANCOS MÚLTIPLOS CORRETORAS BANCOS DE INVESTIMENTOS DISTRIBUIDORAS Intermediários Financeiros Auxiliares Financeiros

4 FOCO NO BANCO CENTRAL DO BRASIL O BACEN é uma autarquia federal, vinculada ao Ministério da Fazenda. Entre as suas atividades principais, destacam-se as seguintes: A condução das políticas monetária, cambial, de crédito e de relações financeiras com o exterior; A regulação e a supervisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN); A administração do sistema de pagamentos e do meio circulante. BANCO CENTRAL DO BRASIL

5 FOCO NA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS A CVM também é uma autarquia vinculada diretamente ao Ministério da Fazenda. Sua finalidade é disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários, incluindo toda a indústria de fundos de investimentos. Algumas de suas atribuições são: Assegurar e fiscalizar o funcionamento eficiente dos mercados regulamentados de valores mobiliários (bolsas de valores, mercado de balcão e bolsas de Mercadorias e Futuros); Assegurar o cumprimento de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários; Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas e os fundos de investimento.

6 O QUE CADA TIPO DE BANCO FAZ Os bancos são algumas das instituições que lidam diretamente com o público, no papel de intermediário financeiro. Podemos dividi-los em três tipos principais: BANCOS COMERCIAIS Nesse grupo estão as instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal suprir os recursos necessários para financiar pessoas físicas e empresas. BANCOS DE INVESTIMENTO Essa categoria inclui instituições financeiras privadas especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, com financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro. BANCOS MÚLTIPLOS Aqui encontramos as instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras. Isso é realizado por meio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. EM QUAL DESSES GRUPOS SE ENQUADRA O BRADESCO? Resposta: O banco Bradesco é um banco múltiplo!

7 CLASSIFICAÇÃO DE ATIVIDADES BANCÁRIAS O setor bancário obtém receitas por meio de diversas operações. Veja abaixo o que cada uma delas contempla: CAPTAÇÃO DE RECURSOS Envolve depósito a prazo (CDB), poupança, depósito à vista e floating diversos. APLICAÇÃO DE RECURSOS Inclui carteiras comerciais PF/PJ, operações especiais, financiamentos, câmbio, entre outros. PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS Abrange tarifas diversas, fundos e arrecadações, entre outros. COMERCIALIZAÇÃO DE PRODUTOS Engloba seguros, capitalização, planos de previdência, cartão de crédito, consórcios e corretora.

8 O FLUXO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA Essa é a principal atividade dos bancos e ocorre, na prática, por meio da realização diária de operações de captação e de aplicação de recursos financeiros. Entenda como isso é feito: AGENTE SUPERAVITÁRIO (INVESTIDOR) Investe recursos no banco AGENTE DEFICITÁRIO (TOMADOR) Solicita recursos ao banco TAXA Y TAXA X BANCO Na captação, o banco compra os recursos do agente superavitário (investidor) e, para isso, paga uma taxa de juros. Ao conceder um empréstimo/financiamento, o banco realiza uma operação de aplicação, vendendo o dinheiro e cobrando uma taxa de juros do agente deficitário (tomador). A diferença entre essas duas taxas corresponde ao spread, base para a geração da receita da intermediação financeira.

PIB alto significa crescimento da economia. INFLAÇÃO O termo se refere ao aumento persistente e generalizado dos preços. Inflação alta equivale a taxa de juros mais alta.

9 DE OLHO NOS INDICADORES ECONÔMICOS Eles revelam a situação macroeconômica do país e apontam tendências. Fique atento, portanto. Compreender e acompanhar esses indicadores pode fazer toda a diferença na hora de tomar uma decisão. PIB O Produto Interno Bruto mede a atividade econômica e o nível de riqueza produzida no país. PIB alto significa crescimento da economia. INFLAÇÃO O termo se refere ao aumento persistente e generalizado dos preços. Inflação alta equivale a taxa de juros mais alta. TAXA DE CÂMBIO É o preço de uma moeda estrangeira, tomando como base unidades ou frações (centavos) da moeda nacional. O dólar é nosso benchmark. TAXA DE JUROS A Selic é a taxa básica de juros do Brasil. Ela é referência para o custo do crédito e um dos principais instrumentos do Banco Central para controlar a inflação.

10 PARA CONCLUIR, VALE DESTACAR QUE... Ao incentivar o uso responsável do crédito, os bancos contribuem ativamente para a cidadania financeira e o desenvolvimento econômico do país.

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