USO DO CARTÃO DE CRÉDITO

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1 USO DO CARTÃO DE CRÉDITO Maio 2016

2 USO DO CARTÃO DE CRÉDITO 69,9% possuem cartão de crédito Número médio de cartões por pessoa: 1,9 Para 76,2% dos entrevistados, o cartão de crédito desempenha um papel positivo na vida das pessoas: 40,0% 22,2% Possibilita adquirir produtos de alto valor, que não conseguiriam comprar à vista Representa uma segurança por não ter que andar com dinheiro ou cheque 31,5% 29,3% Principais vantagens: Não terem que andar com dinheiro ou cheque Possibilidade de parcelar as compras 14,3% Prazo para pagar 39,4% 28,9% 26,2% Principais riscos: Aquisição de mais coisas do que de fato precisam, pela facilidade em não ter que pagar no momento Perder o controle do quanto já foi gasto Atraso do pagamento da fatura, pois o valor cobrado referente a juros é muito alto Produtos mais comprados de forma parcelada: Produtos menos comprados de forma parcelada: 70,1% Roupas 65,9% Calçados 60,3% Eletroeletrônicos 12,1% Brinquedos 6,5% Tratamentos estéticos 4,9% Pagamento de contas de consumo 69,1% parcelam compras no cartão de crédito pelo menos uma vez ao mês Os entrevistados que têm parcelas a pagar afirmam possuir, em média, 4,0 prestações Locais onde o cartão de crédito é mais usado: 32,1% Bares, restaurantes e lanchonetes 25,9% dizem que usam o cartão pensando nos programas de milhagens 43,5% evitam fazer compra em algumas lojas/ estabelecimentos que não aceitam cartão de crédito 30,0% 25,0% Lojas de roupas, calçados e acessórios Supermercados, mercearias e hipermercados 47,0% admitem não fazer um bom controle das compras feitas com cartão: apenas consultam o saldo da 17,4% fatura antes do fechamento para ter noção dos gastos mensais 13,6% fazem apenas um controle de cabeça 38,7% garantem que já tiveram o nome inserido em instituições de proteção ao crédito ao menos uma vez em decorrência do uso do cartão de crédito 12,1% ainda se encontram negativados

3 INTRODUÇÃO Cartão de crédito é visto como aliado do consumidor, mas 47,0% dos brasileiros que tem cartão não realizam bom controle financeiro O crédito é um eficiente instrumento de acesso ao consumo. Por meio dele, milhões de pessoas concretizam objetivos de curto a longo prazo que, de outra forma, dificilmente poderiam se tornar realidade de forma rápida, devido ao limite de recursos. Ao mesmo tempo, também é uma ferramenta muito útil no dia a dia, já que permite ao consumidor estender seu poder de compra, programar datas convenientes de pagamento e contar com maior margem de manobra na gestão do orçamento mensal. Este é exatamente o caso do cartão de crédito, para os brasileiros. A pesquisa Uso do Cartão de Crédito, conduzida pelo SPC Brasil e Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), revela que esta modalidade de crédito é utilizada pela maioria dos entrevistados, embora nem sempre as pessoas saibam lidar com ela da melhor forma. Muitos deixam de realizar um controle financeiro adequado, e outros preferem não ter o cartão de crédito, justamente por temerem perder a noção dos gastos e ultrapassar os limites do orçamento. Além de investigar os hábitos mais comuns em relação ao uso do cartão de crédito, o estudo também identifica quais são os produtos mais frequentemente adquiridos, as principais formas de pagamento, os riscos, as vantagens e desvantagens percebidas e o conhecimento do consumidor em relação às tarifas e taxas de juros aplicadas, bem como os impactos relacionados ao mau uso. 3

4 Sete em cada dez consumidores veem cartão de crédito como algo positivo. Segurança e possibilidade de parcelar compras são principais vantagens percebidas por quem possui A popularidade e aceitação do cartão de crédito junto aos brasileiros impressionam: sete em cada dez entrevistados (69,9%) pelo SPC Brasil e Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas garantem possuir esta modalidade, com resultado ainda mais expressivo entre os pertencentes à Classe A/B (85,0%). Dentre os que disseram possuir cartões, 44,8% possuem dois ou mais cartões de crédito, atualmente, sendo que a média encontrada é de 1,9 por pessoa (aumentando para 2,0 entre os homens e 2,3 na Classe A/B). A pesquisa mostra ainda que a justificativa mais citada para a posse de mais de um cartão é a possibilidade de conseguir os melhores prazos/data de fechamento da fatura (54,5%).Ao mesmo tempo, 35,8% gostam de ter mais de uma opção de bandeira (35,8%), enquanto 23,2% citam lugares que aceitam apenas uma marca de cartão e 10,6% dizem que é para conseguir fechar as contas do mês e continuar comprando. Para a economista do SPC Brasil e do Portal Meu Bolso Feliz, Marcela Kawauti, esta é uma estratégia perigosa: O consumidor que mantém dois ou mais cartões de crédito para manobrar seu orçamento está arriscado a contrair dívidas impagáveis e ficar inadimplente, por causa das altas taxas de juros. Muitas vezes a pessoa se ilude, por achar que está aumentando o poder de compra, mas não existe mágica: a dívida precisará ser paga, e um novo cartão pode ser apenas um novo problema. Justificativas para a posse de mais de um cartão: 54,5% 35,8% 23,2% 10,6% Possibilidade de conseguir os melhores prazos/ data de fechamento da fatura Gostam de ter mais de uma opção de bandeira Lugares que aceitam apenas uma marca de cartão Conseguir fechar as contas do mês e continuar comprando A pesquisa indica que o cartão de crédito desempenha um papel positivo na vida das pessoas de acordo com a maioria dos entrevistados (76,2%, aumentando para 81,6% na Classe A/B), sobretudo porque ajuda a superar as limitações do orçamento e ampliar o poder de compra: 40,0% dizem que o cartão possibilita adquirir produtos de alto valor, que não conseguiriam comprar à vista, enquanto 22,2% argumentam que ele representa uma segurança por não ter que andar com dinheiro ou cheque (aumentando para 32,5% na Classe A/B e 37,6% entre os acima de 55 anos). 4

5 Por outro lado, 20,6% dos consumidores ouvidos entendem que o cartão de crédito representa algo negativo na vida das pessoas, seja por que muitos não têm controle dos gastos e vivem embolados em dívidas (8,5%), seja por que ele faz com que as pessoas comprem mais do que de fato precisam (6,5%). Os dados sugerem que o cartão de crédito é visto, sobretudo, como meio seguro, além de um facilitador para o consumo. Perguntados sobre as principais vantagens de pagar com esta modalidade, 31,5% mencionam o fato de não terem que andar com dinheiro ou cheque principalmente os homens (36,0%) e os que pertencem à Classe A/B (38,5%). Ao mesmo tempo, 29,3% citam a possibilidade de parcelar as compras, aumentando para 35,7% entre as mulheres, enquanto 14,8% valorizam o prazo para pagar (período entre a data da compra e o pagamento da fatura) aumentando para 29,3% entre aqueles com 55 anos ou mais. Em contrapartida, ao falar sobre os riscos inerentes ao cartão de crédito, parte dos entrevistados admite que a comodidade também pode se tornar perigosa, se não houver controle e uso racional: 39,4% mencionam a aquisição de mais coisas do que de fato precisam, pela facilidade em não ter que pagar no momento sobretudo os mais jovens de 18 a 34 anos (48,0%). Ao lado disso, também é citado o risco de perder o controle do quanto já foi gasto é uma surpresa desagradável quando chega a fatura 28,9%, aumentando para 32,7% no interior, enquanto 26,2% falam que o risco é o atraso do pagamento da fatura, pois o valor cobrado referente a juros é muito alto. PRINCIPAIS VANTAGENS E RISCOS DO CARTÃO DE CRÉDITO NA VISÃO DO CONSUMIDOR VANTAGENS 31,5% 29,3% 14,8% 8,7% 5,3% Não precisar andar com dinheiro ou cheque - segurança Poder parcelar o valor das compras Ter prazo para pagar (período entre a data da compra e o pagamento da fatura) Poder fazer compras mesmo quando não tem dinheiro Evitar a burocracia do crediário RISCOS 39,4% 28,9% 26,2% 23,6% 19,4% Comprar mais coisas do que de fato precisa pela facilidade em não ter que pagar no momento Perder o controle do quanto já foi gasto é uma surpresa desagradável quando chega a fatura Se atrasar o pagamento da fatura, o valor cobrado referente a juros é muito alto Comprar muito mais por impulso (compras não planejadas/ não necessárias) clonarem o cartão de crédito 5

6 Para o educador financeiro do SPC Brasil e do Portal Meu Bolso feliz, José Vignoli, o consumidor brasileiro é consciente das vantagens e dos riscos do cartão de crédito, e muitos ainda temem que seu próprio comportamento impulsivo possa vir a prejudicá-los: Todo mundo sabe que o cartão de crédito é um facilitador, um meio de aumentar o poder de compra do consumidor, mas é preciso saber usar com sabedoria. Se a pessoa não tiver controle emocional e financeiro, pode acabar mesmo fazendo dívidas além de sua capacidade. Não adianta somente transformar o cartão em vilão, o que é preciso é saber utilizá-lo a seu favor. Considerando os motivos dos que ainda não possuem cartão de crédito (28,0%), a pesquisa indica que as principais barreiras envolvem comprar mais que o necessário (18,4%), restrições devidas à inclusão do nome em instituições de proteção ao crédito (18,3%) e a preferência pelo pagamento à vista mesmo que não haja descontos (15,9%). Se a pessoa não tiver controle emocional e financeiro, pode acabar fazendo dívidas além de sua capacidade. Não adianta somente transformar o cartão em vilão, o que é preciso é saber utilizá-lo a seu favor 6

7 Cartão de crédito chega ao consumidor tanto por demanda própria quanto por oferta. Principal motivo para adquirir é poder comprar mais O levantamento aponta que o consumidor busca adquirir o cartão de crédito na mesma proporção em que a loja/instituição/banco faz a oferta: 45,1% dos que tem cartão de crédito fizeram a solicitação (aumentando para 47,6% na Classe C/D/E e 55,4% entre os mais jovens de 18 a 34 anos), enquanto 43,7% garantem que foram abordados e aceitaram (aumentando para 53,7% na Classe A/B). Além disso, em 5,1% dos casos o cartão foi concedido sem que o consumidor pedisse. O principal motivo para a aquisição desta modalidade é o fato de poder realizar mais compras (31,8%), seguido da segurança de não precisar andar com muito dinheiro no bolso/bolsa/carteira (20,5%), de contar com a ferramenta durante alguma necessidade ou imprevisto (19,6%) e 10,5% porque não tinha muita burocracia para adquirir. 45,1% dos que tem cartão de crédito fizeram a solicitação 43,7% garantem que foram abordados e aceitaram No momento da aquisição, 67,3% dos entrevistados que possuem cartão de crédito afirmam que analisaram as tarifas e/ou juros cobrados, sobretudo os homens (73,7%). Em contrapartida, uma parcela significativa dos que tem este instrumento financeiro (26,5%) admite não ter dado atenção a esses aspectos, principalmente as mulheres (31,6%). A economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, garante que este é um erro grave por parte do consumidor: Quando alguém adquire o cartão de crédito, está aderindo a um poderoso mecanismo de consumo, que exige responsabilidade e domínio sobre as regras de uso. Ignorar as taxas e juros é desaconselhável, pois, no caso do cartão, elas costumam estar entre as mais altas praticadas no mercado, em média de 449% ao ano. As situações em que o cartão de crédito é usualmente utilizado estão relacionadas à falta de recursos para arcar com a despesa total de uma única vez, e também aos itens mais caros: 57,7% dos que tem cartão de crédito e o utilizam como forma de pagamento mencionam o uso quando não há dinheiro para pagar à vista e precisam parcelar (aumentando para 64,2% entre as mulheres e 64,6% na Classe C/D E), enquanto 43,2% recorrem ao cartão quando o valor da compra é alto. Além desses, 25,2% admitem usar o cartão quando o orçamento mensal acaba e, assim, podem continuar comprando (aumentando para 30,5% entre as mulheres, 39,3% entre os mais jovens e 30% entre os pertencentes das classes C/D/E). Ignorar as taxas e juros é desaconselhável, pois, no caso do cartão, elas costumam estar entre as mais altas praticadas no mercado, em média de 449% ao ano 7

8 Roupas, calçados e eletroeletrônicos são os itens mais parcelados no cartão de crédito. 47,0% dos consumidores que tem cartão não fazem bom controle das compras Considerando os produtos que os consumidores compram parcelado no cartão, os mais citados são as roupas (70,1%, aumentando para 78,8% entre as mulheres), os calçados (65,9%, aumentando para 74,4% entre as mulheres) e os eletroeletrônicos (60,3%, aumentando para 66,5% entre os homens e 70,6% na Classe A/B). Em contrapartida, os menos comuns incluem o pagamento de contas de consumo (4,9%), os tratamentos estéticos (6,5%) e os brinquedos (12,1%). PRODUTOS QUE GERALMENTE COMPRA PARCELADO NO CARTÃO DE CRÉDITO PRODUTOS GERAL MASCULINO FEMININO Roupas 70,1% 61,3% 78,8% Calçados 65,9% 57,3% 74,4% Eletroeletrônicos (computadores, celulares, câmeras digitais, tablets, etc) 60,3% 66,5% 54,2% Eletrodomésticos 53,6% 53,4% 53,8% Alimentos (supermercado) 37,8% 34,1% 41,5% Móveis 35,2% 27,7% 42,7% Acessórios como bolsas, carteiras, cintos, bijuteria, etc 29,2% 12,3% 46,2% Viagens 25,8% 24,8% 26,8% Artigos de cama, mesa e banho 24,3% 13,8% 34,9% Bares e restaurantes 24,2% 24,4% 24,0% Maquiagem, perfumes, cremes, loções, etc 21,6% 11,7% 31,6% Acessórios para automóveis 18,5% 22,0% 15,0% Salão de beleza 13,7% 2,4% 24,9% Tratamento dentário 13,7% 8,9% 18,5% Brinquedos 12,1% 14,8% 9,5% Tratamentos estéticos 6,5% 2,0% 11,0% Pagamento de contas de consumo como água, luz, telefone, etc 4,9% 2,9% 6,9% Outros 11,4% 9,5% 13,3% Não sabe 2,7% 3,4% 2,1% 8

9 E fácil perder a noção, gastando além da conta. O consumidor precisa escolher um método de controle com o qual esteja à vontade e aplicá-lo com disciplina, pois isso realmente faz diferença De modo geral, o estudo revela que o parcelamento é um recurso bastante comum entre os consumidores que usam cartão de crédito: 69,1% o fazem pelo menos uma vez ao mês, na hora de pagar pelas compras. Em média, os entrevistados que tem prestações a pagar no cartão afirmam possuir 4,0 parcelas, atualmente (aumentando para 4,7 na Classe A/B). Também é possível observar que 12,8% possuem mais de seis parcelas assumidas. Apesar da média relativamente alta de compromissos a pagar, 94,5% dos respondentes que possuem ao menos uma parcela no cartão de crédito garantem não ter pendência de pagamento. Ao mesmo tempo, vale observar que boa parte dos usuários de cartão (47,0%) admite não fazer um bom controle das compras feitas com esta modalidade de pagamento, seja por que apenas consultam o saldo da fatura antes do fechamento pela internet ou aplicativo, para ter noção dos gastos mensais (17,4%), seja por que fazem cálculos de cabeça (13,6%) ou somente leem a fatura fechada no final do mês (11,4%). Os que realizam um bom controle chegam a 48,8% sendo que 27,7% anotam as compras em caderno/agenda, seguido das anotações em planilhas de computador (14,8%). De acordo com o educador financeiro do SPC Brasil e do Portal Meu Bolso Feliz, José Vignoli, o controle dos gastos com o cartão de crédito é fundamental para não ultrapassar os limites do orçamento: É muito fácil usar o cartão para realizar um desejo de consumo, instantaneamente, sem ter de consultar a conta bancária ou sacar dinheiro; e mais fácil ainda é perder a noção, gastando além da conta. O consumidor precisa escolher um método de controle com o qual esteja à vontade e aplicá-lo com disciplina, pois isso realmente faz diferença. Hoje, há uma série de aplicativos que mostram o quanto a pessoa já gastou, sugerindo que uma determinada compra não deve ser feita no momento, podendo servir como alternativa mais eficiente em relação ao uso de planilhas e agendas. De qualquer modo, é fundamental acompanhar a fatura do cartão ao longo do mês, e não apenas quando já estiver fechada, pois aí já será tarde para avaliar se os gastos foram excessivos. 9

10 81% não sabem quais são os juros cobrados quando a fatura não é integralmente paga. 39% já tiveram o nome sujo em decorrência do cartão No que diz respeito ao pagamento da fatura, metade dos que usam cartão (50,0%) afirma que nunca pagou o mínimo, sobretudo entre os homens (56,6%). Em contrapartida, 19,5% já tiveram de recorrer a esta prática há pelo menos 12 meses, apesar de garantirem que não pagam mais desta. Além desses, há ainda os que costumam quitar o valor mínimo da fatura às vezes, ou quando precisam (15,4%), principalmente as mulheres (21,0%) e pertencentes da classe A/B (21,3%). Questionados sobre o conhecimento das taxas de juros cobradas quando há atraso no pagamento do cartão de crédito, 54,7% admitem não saber, com percentuais ainda maiores na Classe C/D/E (56,5%), entre os mais jovens de 18 a 34 anos (61,6%) e os residentes do interior (58,7%). Oito em cada dez usuários de cartão (81,1%) admitem não saber quais são as taxas de juros cobradas quando a fatura não é integralmente paga, sobretudo as mulheres (85,1%) e os pertencentes à Classe C/D/E (83,8%). 43,5% evitam fazer compra em lojas/ estabelecimentos que não aceitam cartão de crédito Praticamente quatro em cada dez entre os que tem cartão de crédito (38,7%) garantem que já tiveram o nome inserido em instituições de proteção ao crédito ao menos uma vez em decorrência do uso do cartão de crédito, sendo que, 12,1% ainda se encontram nesta situação sobretudo na Classe C/D/E (14,7%). Na maioria dos casos, a possiblidade de recorrer ao cartão de crédito para acumular pontos em programas de fidelidade não é o que motiva seu uso, e sim o fato de ser, ou não, a melhor opção para o pagamento (65,6%, aumentando para 70,4% na Classe C/D/E). Por outro lado, 25,9% dizem que sempre usam o cartão pensando nos programas de milhagens, principalmente os pertencentes à Classe A/B (33,4%, considerando somente o pagamento das compras em geral). Quatro em cada dez consumidores que usam cartão de crédito (43,5%) garantem evitar fazer compra em lojas/estabelecimentos que não aceitam cartão de crédito, sobretudo os homens (48,5%). Além disso, 21,6% dizem que essa situação nunca ocorreu, mas deixariam de comprar, caso viesse a ocorrer. Finalmente, considerando os que evitam algum tipo de estabelecimento, pelo fato de não aceitarem cartão de crédito, os locais mais citados foram bares, restaurantes e lanchonetes (32,1%, aumentando para 43,6% na Classe A/B), seguidos por lojas de roupas, calçados e acessórios (30,0%) e supermercados, mercearias e hipermercados (25,0%). 10

11 CONCLUSÕES 69,9% possuem cartão de crédito. 44,8% dos usuários de cartão possuem dois ou mais cartões de crédito, atualmente. A média encontrada é de 1,9 por pessoa. A justificativa mais citada para a posse de mais de um cartão é a possibilidade de conseguir os melhores prazos/data de fechamento da fatura (54,5%); 35,8% gostam de ter mais de uma opção de bandeira (35,8%), enquanto 23,2% citam como motivo os lugares que aceitam apenas uma marca de cartão. O cartão de crédito desempenha, em geral, um papel positivo na vida das pessoas, na opinião da maioria dos entrevistados (76,2%, aumentando para 81,6% na Classe A/B). 40,0% dizem que o cartão possibilita adquirir produtos de alto valor, que não conseguiriam comprar à vista; 22,2% argumentam que ele representa uma segurança por não ter que andar com dinheiro ou cheque. 20,6% entendem que o cartão de crédito representa algo negativo na vida das pessoas, seja por que muitos não têm controle dos gastos e vivem embolados em dívidas (8,5%), seja por que ele faz com que as pessoas comprem mais do que de fato precisam (6,5%). Principais vantagens de pagar com esta modalidade: 31,5% mencionam o fato de não terem que andar com dinheiro ou cheque. 29,3% citam a possibilidade de parcelar as compras, enquanto 14,3% valorizam o prazo para pagar (período entre a data da compra e o pagamento da fatura). Principais riscos: 39,4% mencionam a aquisição de mais coisas do que de fato precisam, pela facilidade em não ter que pagar no momento; 28,9% citam o risco de perder o controle do quanto já foi gasto é uma surpresa desagradável quando chega a fatura; 26,2% falam no atraso do pagamento da fatura, pois o valor cobrado referente a juros é muito alto. 28,0% não possuem cartão de crédito. As principais barreiras para a aquisição envolvem comprar mais que o necessário (18,4%), restrições devidas à inclusão do nome em instituições de proteção ao crédito (18,3%) e a preferência pelo pagamento à vista (15,9%). 45,1% fizeram a solicitação do cartão de crédito, enquanto 43,7% garantem que foram abordados e aceitaram. Em 5,1% dos casos o cartão foi concedido sem que o consumidor pedisse. O principal motivo para a aquisição é o fato de poder realizar mais compras (31,8%), seguido da segurança de não precisar andar com muito dinheiro no bolso/bolsa/carteira (20,5%) e de contar com a ferramenta durante alguma necessidade ou imprevisto (19,6%). No momento da aquisição, 67,3% afirmam que analisaram as tarifas e/ou juros cobrados. 26,5% admitem não terem dado atenção a esses aspectos. 11

12 57,7% dos entrevistados que usam o cartão mencionam o seu uso quando não há dinheiro para pagar à vista e precisam parcelar; 43,2% recorrem ao cartão quando o valor da compra é alto; 25,2% admitem usar o cartão quando o orçamento mensal acaba e, assim, podem continuar comprando. Produtos que os usuários de cartão geralmente compram de forma parcelada usando esta forma de pagamento: roupas (70,1%), calçados (65,9%) e eletroeletrônicos (60,3%). Em contrapartida, os menos comuns incluem o pagamento de contas de consumo (4,9%), os tratamentos estéticos (6,5%) e os brinquedos (12,1%). 69,1% parcelam compras no cartão de crédito pelo menos uma vez ao mês. Em média, os entrevistados que tem parcelas a pagar no cartão de crédito afirmam possuir 4,0 parcelas, atualmente. 12,8% possuem mais de seis parcelas assumidas. 94,5% dos respondentes que possuem ao menos uma parcela no cartão de crédito garantem não ter pendência de pagamento em atraso. 47,0% admitem não fazer um bom controle das compras feitas com cartão, seja por que apenas consultam o saldo da fatura antes do fechamento pela internet ou aplicativo, para ter noção dos gastos mensais (17,4%), seja por que fazem cálculos de cabeça (13,6%). Os que realizam um bom controle chegam a 48,8%, sendo que o método mais comum é anotar as compras em caderno/agenda, (27,7%), seguido das anotações em planilhas de computador (14,8%). Pagamento da fatura: 50,0% afirmam que nunca pagaram o mínimo; 19,5% já tiveram de recorrer a esta prática há pelo menos 12 meses, apesar de garantirem que não pagam mais desta forma. 15,4% costumam quitar o valor mínimo da fatura às vezes, ou quando precisam. 54,7% admitem não saber quais são as taxas de juros cobradas quando há atraso no pagamento do cartão de crédito. 81,1% admitem não saber quais são as taxas de juros cobradas quando a fatura não é integralmente paga. 38,7% garantem que já tiveram o nome inserido em instituições de proteção ao crédito ao menos uma vez em decorrência do uso do cartão de crédito. 12,1% ainda se encontram nesta situação. 25,9% dizem que sempre usam o cartão pensando nos programas de milhagens. 43,5% evitam fazer compra em lojas/ estabelecimentos que não aceitam cartão de crédito. 21,6% dizem que essa situação nunca ocorreu, mas deixariam de comprar, caso viesse a ocorrer. Considerando os entrevistados que evitam algum tipo de estabelecimento, pelo fato de não aceitarem catão de crédito, os locais mais citados foram bares, restaurantes e lanchonetes (32,1%), seguidos por lojas de roupas, calçados e acessórios (30,0%) e supermercados, mercearias e hipermercados (25,0%). 12

13 METODOLOGIA Público-alvo: Consumidores de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas. Os dados foram pós-ponderados para ficarem representativos do universo estudado. Método de coleta: pesquisa realizada pela web. Tamanho amostral da Pesquisa: 674 casos, gerando margem de erro no geral de 3,8 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: segunda quinzena de março de

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