ENDIVIDAMENTO E IMPACTOS NAS FINANÇAS DO CONSUMIDOR FEVEREIRO 2018

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1 ENDIVIDAMENTO E IMPACTOS NAS FINANÇAS DO CONSUMIDOR FEVEREIRO 2018

2 70% DEIXARAM DE PAGAR OU PAGARAM COM ATRASO AO MENOS UMA CONTA NO ÚLTIMO ANO O Brasil tem hoje cerca de 60 milhões de inadimplentes, ou seja: aqueles que possuem contas em atraso e tiveram o nome inserido em cadastros de restrição ao crédito. Esse quadro frequentemente é resultado de má gestão das finanças pessoais, quando o consumidor perde o controle dos gastos e se endivida além de sua capacidade de pagamento. A queda no poder de compra, em decorrência da recessão, contribui para agravar ainda mais esse contexto. De acordo com pesquisa recente do SPC Brasil e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas CDNL 69,8% dos entrevistados deixaram de pagar ou pagaram com atraso ao menos uma conta nos últimos 12 meses; neste caso, 55,4% não tinham dinheiro (aumentando para 59,1% na Classe C/D/E) e outros 14,4% alegam ter se esquecido. Em contrapartida, 29,1% afirmam ter pago todas as contas em dia neste período (aumentando para 42,2% na Classe A/B). Dentre aqueles que deixaram despesas em aberto por falta de dinheiro, as contas mais mencionadas são o cartão de crédito (39,3%), o plano de internet (27,6%), o plano de telefone fixo/celular (26,3%) e a TV por assinatura (25,1%, aumentando para 33,6% entre os homens). Por outro lado, as contas menos citadas dizem respeito a gastos tidos como fundamentais ou muito importantes, como pensão alimentícia (0,6%), parcela do imóvel/casa/apartamento (3,2%), prestação de carro/moto (3,5%) e aluguel (4,4%). 2

3 CONTAS QUE DEIXOU DE PAGAR OU PAGOU COM ATRASO NOS ÚLTIMOS 12 MESES POR FALTA DE DINHEIRO Cartão de crédito Plano de internet Plano de celular/telefone fixo 28% 26% 39% TV por assinatura 25% Conta de luz 24% Conta de água 16% Crediário de lojas 16% Parcelas de outras compras 14% Empréstimos junto a amigos e familiares 12% Escola/faculdade 11% IPVA 11% Empréstimos em instituições financeiras 10% Plano de saúde 10% IPTU 9% Condomínio 7% Aluguel 4% Prestação de carro/moto 3% Parcela do imóvel (casa, apartamento, lote) 3% Pensão alimentícia 1% Não sei/não lembro 2% 3

4 Praticamente cinco em cada dez entrevistados viveram ou ainda vivem uma situação de restrição ao crédito, considerando o ano que passou: 47,1% ficaram com o nome sujo nos últimos 12 meses (aumentando para 50,2% na Classe C/D/E), sendo que 30,8% ainda estão nessa condição (aumentando para 33,8% na Classe C/D/E) e 16,3% já saíram dela. Outros 22,7% não ficaram com o nome sujo no período pesquisado, mas já passaram por isso (aumentando para 29,9% na Classe A/B), enquanto 27,5% afirmam nunca ter vivenciado tal situação. comportamento dos consumidores: 80,5% daqueles que já ficaram com o nome sujo dizem ter mudado a forma de administrar os gastos, sendo que apenas 12,9% não alteraram suas atitudes (aumentando para 17,9% entre os homens). Para os entrevistados que promoveram mudanças, as mais comuns são começar a controlar todos os gastos (49,1%), pensar muito antes de fazer compras (38,9%), só comprar quando podem pagar à vista (34,3%, aumentando para 53,4% entre os mais velhos) e passar a economizar para lidar com imprevistos (31,7%). De qualquer modo, a experiência de passar pela restrição ao crédito na maioria das vezes ocasiona alterações no O QUE MUDOU NA FORMA DE ADMINISTRAR OS GASTOS APÓS FICAR COM O NOME SUJO Comecei a controlar todos os meus gastos 49% Penso muito antes de fazer compras 39% Só compro quando posso pagar à vista 34% Passei a economizar para lidar com imprevistos 32% Passei a evitar o uso do cartão de crédito 28% Não empresto mais meu nome a terceiros 23% Cancelei o cartão de crédito 17% Evito frequentar shoppings 12% Evito sair com amigos compradores/ que incentivam as compras 9% Passei a fazer mais compras, pois percebi que não é nada demais ter o nome sujo 3% Outros 0% 4

5 QUATRO EM CADA DEZ CONSUMIDORES CONSIDERAM-SE ENDIVIDADOS. 24% TOMARIAM DECISÕES ERRADAS EM DILEMA FINANCEIRO No imaginário de muitas pessoas, dívidas pressupõem um contexto de desequilíbrio financeiro em que, por diversas razões, não foi possível honrar compromissos assumidos. A palavra endividamento parece carregar uma carga negativa que boa parte dos consumidores não está disposta a ver associada à própria vida financeira, embora essa seja uma realidade bastante comum. Talvez isso ajude a explicar por que sete em cada dez brasileiros não compreendem corretamente o conceito de endividamento. Assim, 71,1% dos entrevistados consideram, erroneamente, que endividado é alguém que está inadimplente, seja por ter contas em atraso/sem pagar (43,4%), seja por estar com o nome registrado nos serviços de proteção ao crédito (27,7%, aumentando para 33,3% entre as mulheres). Somente 24,4% sabem, de fato, o que significa estar endividado: ter parcelas a vencer de compras que foram divididas em prestações ou de empréstimos feitos. Já quando são questionados se atualmente se consideram uma pessoa endividada, 43,0% dizem que sim (com aumento de 10,4 p.p em relação a 2016), enquanto 53,9% garantem não estar (com queda de 8,1 p.p em relação a 2016, embora tenha aumentado para 68,3% na Classe A/B). Sempre que alguém faz uma compra no cartão de crédito, até mesmo em uma única parcela, por exemplo, está assumindo uma dívida. O mesmo ocorre com carnês de lojas ou financiamentos. Não há problema nisso, desde que o consumidor esteja no controle e não ultrapasse suas condições de arcar com o pagamento das prestações acordadas. Do contrário, em pouco tempo se pode passar de endividado a devedor, o que é bem diferente, pois pode gerar negativação e aumento desproporcional dos valores a pagar, pelos juros embutidos destaca a economista chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti. 5

6 A pesquisa também indica ainda que nem sempre os consumidores estão aptos a fazer a melhor escolha quando estão diante de um dilema financeiro o que, provavelmente, resultaria em prejuízos: perguntados sobre o que fariam se tivessem uma dívida no cartão de crédito e não pudessem pagá-la, apesar de possuir um dinheiro guardado, 24,3% tomariam decisões não recomendáveis, como dar um jeito de pagar o valor mínimo do cartão e deixar o restante para o mês seguinte (7,9%), fazer um empréstimo para pagar o valor integral do cartão e assim reduzir os gastos com os juros cobrados (5,8%), pedir dinheiro emprestado para amigos ou familiares para pagar o valor integral do cartão (5,4%) e deixar para pagar o valor integral da fatura no mês seguinte (5,2%). Em contrapartida, 71,6% agiriam da melhor maneira, usando o dinheiro que têm guardado na reserva financeira para pagar o valor integral da fatura (56,5%, aumentando para 66,6% na Classe A/B) ou fazendo bicos para gerar um dinheiro extra e pagar a dívida (15,1%, aumentando para 16,7% na classe C/D/E). O educador financeiro do Meu Bolso Feliz, José Vignoli, explica como verificar se as dívidas assumidas estão acima do nível aceitável: O endividamento não pode impedir a pessoa de pagar todas as suas contas fixas. Além disso, é recomendável poupar uma parte dos ganhos e deixar uma quantia para arcar com as despesas variáveis do mês. E sempre que o consumidor se vir obrigado a pagar juros, o certo é recorrer à reserva financeira ou fazer atividades extras para aumentar a renda e se livrar dessa situação o mais rápido possível. 6

7 CONCLUSÕES 69,8% deixaram de pagar ou pagaram com atraso ao menos uma conta nos últimos 12 meses; neste caso, 55,4% não tinham dinheiro e outros 14,4% alegam ter se esquecido. Dentre aqueles que deixaram despesas em aberto por falta de dinheiro, as contas mais mencionadas são o cartão de crédito (39,3%), o plano de internet (27,6%), o plano de telefone fixo/celular (26,3%) e a TV por assinatura (25,1%). 47,1% ficaram com o nome sujo nos últimos 12 meses, sendo que 30,8% ainda estão nessa condição e 16,3% já saíram dela. 80,5% daqueles que já ficaram com o nome sujo mudaram a forma de administrar os gastos, sendo que as principais mudanças foram começar a controlar todos os gastos (49,1%), pensar muito antes de fazer compras (38,9%), só comprar quando podem pagar à vista (34,3%) e passar a economizar para lidar com imprevistos (31,7%). 71,1% consideram, erroneamente, que endividado é alguém que está inadimplente, seja por ter contas em atraso/sem pagar (43,4%), seja por estar com o nome registrado nos serviços de proteção ao crédito (27,7%). Somente 24,4% sabem, de fato, o que significa estar endividado: ter parcelas a vencer de compras que foram divididas em prestações ou de empréstimos feitos. 7

8 METODOLOGIA PÚBLICO-ALVO MÉTODO DE COLETA TAMANHO AMOSTRAL DA PESQUISA DATA DE COLETA DOS DADOS Residentes em todas Pesquisa realizada via 805 casos, gerando margem 10 a 22 de as capitais brasileiras, web e pós-ponderada de erro no geral de 3,5 novembro com idade igual ou considerando sexo, p.p. para um intervalo de de superior a 18 anos, idade, escolaridade, confiança a 95%. ambos os sexos e todas classe e região as classes sociais. do país. 8

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