SEJAM BEM VINDOS! EDUCAÇÃO FINANCEIRA. Econ. Marcelo Martinovich ESTAMOS AQUI PARA... Apresentador: APRESENTAR CONCEITOS E FERRAMENTAS

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1 SEJAM BEM VINDOS! EDUCAÇÃO FINANCEIRA Apresentador: Econ. Marcelo Martinovich Apoio: ESTAMOS AQUI PARA... APRESENTAR CONCEITOS E FERRAMENTAS COMPARTILHAR CONHECIMENTO (TROCAR IDÉIAS) PROPICIAR REFLEXÕES

2 É PRECISO... Compreender os sinais que o mercado nos mostra, romper velhos comportamentos e iniciar uma reeducação da percepção das nossas atitudes e comportamentos O analfabeto do século XXI não será aquele que não sabe ler e escrever, mas aquele que não consegue aprender, desaprender e aprender novamente Alvin Toffler

3 REFLEXÃO Sorte? $$? SORTE? $$? Sucesso Comportamento Técnica SEMPRE JUNTOS!!

4 SORTE? $$? Motivação AutoMotivar Ação OBJETIVOS!! OBJETIVOS AS VEZES: EU S/A SE OLHE COMO EMPRESA

5 Onde quero chegar? Onde quero chegar? Enquanto alguns Choram...?...Outros Vendem os Lenços... EM QUAL LADO VOCÊ ESTÁ?

6 A ECONOMIA E O TRABALHO CENÁRIOS E TENDÊNCIAS CENÁRIOS E TENDÊNCIAS Passado Presente Futuro Como Você Percebe as Tendências e Projeta os Cenários Futuros?

7 ASPECTOS MERCADOLÓGICOS Reconstrução Cultural Valores Anteriores Mercado Comprador Margem (Unidade) Moeda Instável Fluxo de Caixa (+) Inadimplência Baixa Cliente Menos Exigente Novos Paradigmas Mercado Vendedor Margem (Volume) Moeda Estável Fluxo de Caixa (-) Inadimplência Alta Cliente Mais Exigente PERÍODO DE TRANSIÇÃO Alguém aí, Lembra:?? - Velho Fax - XT, AT, Startack

8 PERÍODO DE TRANSIÇÃO Fotografia = 112 anos Telefone = 56 anos Rádio = 35 anos Radar = 15 anos Televisão = 12 anos Transistor = 5 anos Circuito Integrado = 3 anos AT 286 = 1 ano Pentium... 1 mês ASPECTOS COMPORTAMENTAIS PROFISSIONAL X AMADOR

9 PERCEPÇÃO O que é Percepção? PERCEPÇÃO A SOCIEDADE DO EXCESSO, TEM UM EXCESSO DE EMPRESAS SIMILARES, QUE EMPREGAM PESSOAS SIMILARES, DE FORMAÇÃO SIMILAR, COM IDÉIAS SIMILARES, QUE PRODUZEM COISAS SIMILARES, POR PREÇOS SIMILARES E DE QUALIDADE SIMILAR.

10 A Colgate criou uma campanha publicitária muito engenhosa para promover o seu fio dental: observe tranquilamente estas imagens antes que lhe explique os detalhes principais

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12 Viu todos os detalhes? Bem, agora que você já teve tempo de observar detalhadamente as imagens vamos ao essencial: Na primeira imagem a mulher tem um dedo a mais; Na segunda há um braço fantasma; Na terceira o homem só tem uma orelha.

13 PLANEJAR É... Significa traçar um curso de ação que podemos seguir, que nos leve às nossas finalidades desejadas. Permite a identificação e escolha da melhor alternativa para se atingir um objetivo. É a definição de um futuro desejado e dos meios eficazes para alcançá-lo. É um processo de decisão antecipado. POR QUE NÃO SE PLANEJA? Por não se saber planejar Por falta de tempo Por falta de dados Por medo do compromisso Por falta de recursos Por medo de ser controlado.

14 VANTAGENS DO PLANEJAMENTO Melhorar a Utilização dos Recursos Prover os Meios para se Atingir os Objetivos Facilitar o Trabalho de Quem Decide Treina para o Trabalho em Equipe Ter maiores garantias de que os resultados esperados serão alcançados. Vamos lá, não podemos errar todas... QUAIS SÃO AS VANTAGENS DE SE PLANEJAR? Planejamento Possibilidade de erros

15 PLANEJAR OU PLANEJAR? EIS A QUESTÃO! PLANEJAMENTO OPERACIONAL X PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO PENSAMENTO CRIATIVO Com 4 retas contínuas atinja os 9 Pontos :

16 ANÁLISE AMBIENTAL AMBIENTE EXTERNO AMBIENTE INTERNO AGREGADOS MACROECONÔMICOS MACROECONÔMICOS Indicadores P2015 P2016 Inflação - IGP-M % 9,8-1,7 11,3 5,1 7,8 5,5 3,5 7 5,8 Inflação - IPC-A % 5,9 4,3 5,9 6,5 5,8 5,9 6,4 9,2 6,1 PIB % a. a 5,1-0,6 7,5 2,7 0,9 2,3 0-1,9 0,1 Investimentos % PIB 19 16, , , Desemprego % 8 8,8 6 6,5 6,2 5,5 6,5 6,9 6,6 Risco Brasil (pontos) Selic % a. a 13,7 8,8 10,8 11 7, ,25 14,5 12 CDI % 12,4 9,9 9,8 11,6 8,4 9, ,1 11,9 Investimento Estrangeiro (U$ bi) Reservas Internacionais (U$ bi) Câmbio US$/R$ 2,4 1,7 1,7 1,8 2 2,4 2,7 3,2 3,3 Balança Comercial (U$ bi) ,5 3 6,0 13,0

17 OS NUMEROS DA ECONOMIA Indicadores População - MM Expectativa Vida - anos anos - % Pop 6% 8% 10% 12% 14% 17% 20% Fecundidade 5,2 2,9 2,20 2,1 2 1,9 1,8 Automóveis - MM -- 1,4 2,5 3,3 4, Renda Anual R$ Bi ,1 1, OS NÚMEROS DA ECONOMIA Bônus Demográfico Ocorre 1 Única Vez Indicadores 1950/ /30 Dependência de cada Faixa Etária (%) Mortalidade Infantil p/mil Idade Média anos Urbanização % 50 87

18 COMO PERCEBEMOS O CLIENTE? COMO O CLIENTE NOS PERCEBE? Fornecedor A Fornecedor B Fornecedor C

19 COMO O CLIENTE NOS PERCEBE?...VOCÊ COMPRARIA DE VOCÊ MESMO?

20 COMO O CLIENTE NOS PERCEBE? Quantos clientes compram de você e nunca mais voltam? Existem 3 tipos de clientes: Os que compram sempre Os que compram de vez em quando Os que compram 1 vez só e não voltam

21 COMO O CLIENTE NOS PERCEBE? Quando o Cliente: Fica Feliz, para quantas Pessoas, fala Bem??? Fica Triste, para quantas Pessoas, fala Mal??? AMBIENTE INTERNO PONTOS FORTES PONTOS FRACOS

22 EM TEMPOS DE MUDANÇAS Incerteza O VELHO ACORDO E O NOVO PACTO De: Emprego e Salário => Estabilidade => 1988 = 85% CLT Para: Ocupação e Renda => Risco e Retorno => 2008 = 49% CLT

23 PLANEJANDO AS INCERTEZAS Da Onde vem o Seu Dinheiro? Para Onde vai o Seu Dinheiro? Pensa como Cooperado? Pensa como Empreendedor? Faz Planejamento Econômico-Financeiro? Ganho MAIS do que Gasto? INDICADORES DE DESEMPENHO O que não pode ser Mensurado, não pode ser Gerenciado

24 INDICADORES DE DESEMPENHO Princípio Básico da Qualidade: Só pode ser melhorado o que é medido! Quem não mede não controla, Quem não controla não sabe, Quem não sabe não dirige INDICADORES DE DESEMPENHO Indicadores: Altitude Velocidade Direção do Vento Combustível, etc Manches Para controle da direção Manetes Para controle da aceleração

25 ANÁLISE DOS RESULTADOS As Roupas do R$ Saúde Econômica? Saúde Financeira?

26 DE ONDE VEM O SEU $$???? PARA ONDE VAI O SEU $$????

27 PARA ONDE VAI O SEU $$ Alimentação %? Transporte %? Habitação %? Educação %? RENDA FAMILIAR $ Salários PARA ONDE VAI O SEU $$ 13º. Salário Férias Outros HABITAÇÃO - - Aluguel/Prestação Condomínio IPTU Luz Telefones Gaz Água Supermercado Açougue / Feira Reformas/Consertos Outros SAÚDE Plano de Saúde Médico / Psicologa Dentista Medicamentos Outros

28 PARA ONDE VAI O SEU $$ Fonte: IBGE OBJETIVOS? DESEJO, SONHO PRECISO, NECESSITO

29 ORÇAMENTO FAMILIAR Curto e Médio Prazo 5 anos Longo Prazo 20 anos - Previdência Profissionais Liberais Aderência 80% ORÇAMENTO FAMILIAR Essenciais ou 1ª Necessidade Supérfluos

30 FAZENDO AS CONTAS Motivos Estouro de Caixa? Comprou? O que? Quanto? Como? R$ 3ºs? De quem? Quanto? Como? Calculando... CALCULANDO... Cartão de Crédito Saldo Devedor: 1.000,00 Pgto Mínimo: 100,00 Oba!!!

31 CALCULANDO... 5 meses depois... Saldo Devedor: 1.000,00 Como? Não seria 500,00?? Juros de 10% a.m TROCAR... E POUPAR Dívida Cara por Barata Dívidas por Ativos + Ativos - Passivos PATRIMÔNIO LÍQUIDO +

32 MATEMÁTICA FINANCEIRA Elementos Formadores Valor Presente - PV Valor Futuro - FV Tempo - n Custo Financ. - i O CUSTO FINANCEIRO Juros ou Taxa de Juros Indexador ou Índice Correção Monetária Taxas de Juros Futuras

33 JUROS COMPOSTOS FV = PV x (1 + i) n JUROS: SIMPLES X COMPOSTO

34 DESCONTOS SUCESSIVOS 50% = 40% + 10%? DESCONTOS SUCESSIVOS Base % 40% + 10% Preço de Venda 1 100,00 100% 100,00 100% Desconto 1 50,00 50,00% 40,00 40,00% Preço de Venda 2 50,00 60,00 Desconto 2 0,00 0,00% 6,00 10,00% Preço de Venda 3 54,00 54,00% DESCONTO TOTAL 50,00 50,00% 46,00 46,00%

35 ESPÍRITO EMPREENDEDOR: O PODER DAS MUDANÇAS Empreender: Visualizar, Ver Além... Criar, Buscar Ousar e Fazer Acontecer FOCO NO MERCADO Esteja Focado em seu Mercado Olhe Bem para uma Árvore

36 Mas Olhe Melhor para a Floresta ENTÃO... Visão sem Ação é somente um Sonho Ação sem Visão é um Passa-Tempo Visão com Ação pode mudar o Mundo

37 Sucesso! Como Pessoa e Como Profissional ECON. MARCELO MARTINOVICH (011) / marcelo@martinovich.com.br