RENDA FIXA SEM MISTÉRIOS

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2 Talvez você já tenha vivido o momento de encontrar uma nota de R$50,00 perdida num dos bolsos de uma calça que há tempos não usava, certamente vai se lembrar da felicidade que esta agradável surpresa te proporcionou na ocasião. E se eu te dissesse que o conteúdo deste livro poderá fazer com que você encontre toda semana R$50,00 a mais no saldo de suas aplicações financeiras? Parece tentador não? Ao final de 15 anos você teria um montante de quase R$40.000,00 acumulado. O que você faria com ele? Viajaria? Trocaria de carro? Ou de casa? Pois saiba que com um pouco mais de conhecimento e dedicação aos seus investimentos, qualquer pessoa pode aumentar substancialmente os ganhos obtidos no longo prazo ao aplicar o seu dinheiro. E é mais fácil do que parece, basta que alguns conceitos e particularidades sejam entendidos e que se tenha conhecimento das opções disponíveis. O mercado financeiro pode parecer um tanto desafiador, e em certos casos realmente o é, porém a maioria das aplicações de renda fixa é relativamente simples e de fácil entendimento. É o que mostrarei para você aqui!

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4 André Motta RENDA FIXA SEM MISTÉRIOS Como investir melhor a sua poupança 2014

5 Sumário Apresentação Por que devemos ser mais atentos na hora de investir Por que você será o melhor gestor do seu dinheiro Entendendo os bancos e seu papel no sistema A influência do Governo no mercado O CDI O Fundo Garantidor de Crédito A CETIP Tributação Os CDBs e RDBs Certificados e Recibos de Depósitos Bancários LCA Letras de Crédito do Agronegócio LCIs e LHs Letras de Crédito Imobiliário e Letras Hipotecárias Caderneta de Poupança Letras de Câmbio As debêntures Marcação a Mercado Quando a renda fixa torna-se variável Títulos Públicos O Tesouro Direto O investimento em fundos de renda fixa Considerações finais

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7 Apresentação Cresci no ambiente de hiperinflação que tomava conta do Brasil no final dos anos 80 e início dos anos 90 do século passado. Lembro-me de ver meus pais correrem para o supermercado no dia em que recebiam seus salários, para evitar a alta de preços do dia seguinte; assim como vi diversas vezes meu pai sair à noite de casa para abastecer o carro, logo após o jornal nacional noticiar que os combustíveis subiriam à meia-noite. À época já ouvia termos como Overnight e CDB. Lembro-me bem dos últimos dias do Governo Sarney em que o chamado Overnight estava rendendo mais de 80% ao mês. Dias depois, o Collor assumiria o poder e sequestraria quase todo o dinheiro das contas-correntes, poupanças e aplicações financeiras dizia ser sua única bala no revólver contra a inflação. O dinheiro só começaria a voltar para a população 18 meses mais tarde. Vi nossa moeda trocar de nome cinco vezes. Eram cruzeiros que viraram cruzados, que então viraram cruzados novos, para então voltarem a ser cruzeiros, que viraram cruzeiros reais, até que chegamos ao real, e à estabilização da economia. A cada troca de moeda dividia-se por 1000 investvix.com.br 5

8 os valores, pois com a inflação galopante todos ficavam milionários em questão de meses. Ganhei de presente, ainda criança, uma Caderneta de Poupança da Caixa de um tio; isso foi o máximo na época, sonhava com aquele dinheiro se multiplicando no banco até que eu completasse 18 anos, quando finalmente poderia sacá-lo e então fazer maravilhas com ele. Infelizmente, quando o momento chegou, só deu para comprar algumas apostilas do cursinho universitário que fazia na época. Na outra parte da família, um outro casal de tios só falava em dólares: se você quer ver seu dinheiro render de verdade, compre dólares, diziam eles, que assim me incentivaram a comprar a moeda com o que eu conseguia salvar do meu salário de estagiário na época. Deus! Como conseguia fazer sobrar algo de um salário de estagiário? Vivo me perguntando isso. Então foi o dólar minha primeira aplicação financeira não convencional, aos 17 anos de idade. Todo mês entregava os cruzeiros, moeda da época, à minha avó, que efetuava as compras, nem me pergunte onde. Sempre tive a sensação de que mandei bem ao comprar os dólares; hoje nem sei, a inflação era tão alta que muitos cálculos seriam necessárias para saber de fato o ganho real naquele contexto. Usaria boa parte do investimento meses à frente para ajudar minha mãe a comprar um carro. Até que, já na faculdade, veio o Plano Real e a vitória na guerra de quase duas décadas contra a inflação. Pela primeira vez eu sabia o que era ter o mesmo preço nos pro- 6 Renda Fixa Sem Mistérios

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