APRENDA A INVESTIR EM RENDA FIXA

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1 APRENDA A INVESTIR EM RENDA FIXA Vinicio Almeida

2 2 Vinicio Doutor em Administração pelo Coppead/UFRJ e Pós- Doutorado na UCLA Anderson School of Management Professor de Finanças na UFRN nos cursos de Mestrado/Doutorado, vice-coordenador do Programa de Pós-Graduação em Administração e Coordenador da Especialização em Mercado de Capitais 10 anos de experiência no Banco do Brasil, sendo 2 anos em gestão de fundos de ações na BB DTVM e 1 ano participando da estruturação de ofertas de ações Credenciado pela Comissão de Valores Mobiliários CVM para administrar carteiras de investimento por elevada qualificação e notório saber Gestor do Clube de Investimento Fortem Gestor de carteiras para pessoas físicas e jurídicas

3 3 Agenda Mercado de renda fixa Instituições de mercado Precificação de ativos de renda fixa Risco em ativos de renda fixa Produtos de renda fixa Títulos públicos federais Debêntures CDB LCA, LCI Fundos de renda fixa Outros investimentos em renda fixa Panorama atual para o mercado de renda fixa

4 Mercado de renda fixa - Total 4

5 5 Mercado de renda fixa - Fundos Ordem Gestor Renda Fixa Ações Multimercado Cambial Previdência ETF FIDC FIP FII Off-Shore Total 1 BB DTVM S.A , , ,5 821, ,6 4,4 137,5 70, , ,0 2 ITAU UNIBANCO SA 3 BRADESCO , , , , , , , , , , ,5 488, , ,6 83, ,0 4 CAIXA , , ,2 82, ,0 62, , , , ,0 5 BANCO SANTANDER (BRASIL) SA , , ,4 336, ,8 57,5 122, ,2 106, ,6 6 HSBC ,2 931, ,5 139, ,7 10,5 20, ,7 7 BTG PACTUAL 8 J SAFRA ASSET MANAGEMENT 9 VOTORANTIM ASSET 10 CREDIT SUISSE 11 BNP PARIBAS 12 WESTERN ASSET 13 CREDIT SUISSE 14 VERDE ASSET MANAGEMENT S.A. 15 QUANTITAS ASSET MANAGEMENT 16 BRL DTVM 17 JP MORGAN , , ,0 105,6 149, , , , , , ,6 833, ,6 93, ,5 48,9 609,7 682, , ,8 147, ,5 206,1 562, , , , ,0 604,9 730, ,4 545,7 49, , , , , ,3 618,7 92, , , , , ,7 165, , , ,5 164, ,1 200,8 460,8 46, , ,6 947, ,6 221, , ,3 11, ,4 533, ,3 284,0 269,4 873,7 22, ,3 993, , ,9 338, ,4 688, ,1 18 OPPORTUNITY 1.741, , , , , , ,4 Total Geral , , , , , , , , , , ,5

6 Mercado de renda fixa - emissões 6

7 Instituições de mercado 7

8 Precificação de títulos de renda fixa 8

9 9 Risco Poupança Confisco? Não mais. A Emenda Constitucional n. 32/2001 proibiu. Há risco de crédito caso o banco onde você tem poupança quebre mas mesmo assim o Fundo Garantidor de Crédito FGC garante até R$ 250 mil por CPF, por instituição. Títulos Públicos Federais Há risco de mercado e de crédito. Os preços dos títulos de dívida variam conforme expectativas de mercado quanto ao comportamento da taxa de juros. Títulos prefixados (LTN, NTN-F) são mais arriscados (em termos de risco de mercado) do que os pós-fixados (LFT, NTN-B, NTN-B Principal). Quanto ao risco de crédito, há prejuízo se o emissor não tiver dinheiro pra pagar. Esse calote é muito raro? É impossível de acontecer? Não, veja o caso da Argentina em Eventualmente acontece e não podemos ignorar essa possibilidade. Não há garantia do FGC. CDB Há risco de crédito como a poupança e o Fundo Garantidor de Crédito FGC garante até R$ 250 mil por CPF, por instituição. LCI e LCA Há risco de crédito como a poupança e o Fundo Garantidor de Crédito FGC garante até R$ 250 mil por CPF, por instituição. Um problema adicional nessas aplicações é a restrição a resgates muito cedo. Ou seja, a baixa liquidez é uma questão a ser considerada.

10 Rating 10

11 11 Fundo Garantidor de Crédito - FGC Garante até R$ , por CPF, por instituição. O que está garantido: Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio Depósitos de poupança; Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado; Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares; Letras de câmbio; Letras imobiliárias; Letras hipotecárias; Letras de crédito imobiliário; Letras de crédito do agronegócio; Operações compromissadas que têm como objetivo títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.

12 12 Tesouro Direto Permite investimento em títulos públicos federais com valores a partir de R$ 30,00 Títulos prefixados Letra do Tesouro Nacional LTN Nota do Tesouro Nacional F NTN-F Títulos pós-fixados Letra Financeira do Tesouro LFT (Selic) Nota do Tesouro Nacional B NTN-B (IPCA) Nota do Tesouro Nacional B Principal NTN-B Principal (IPCA)

13 Tesouro Direto - LTN 13

14 Tesouro Direto NTN-F 14

15 Tesouro Direto LFT 15

16 Tesouro Direto NTN-B 16

17 Tesouro Direto NTN-B Principal 17

18 Tesouro Direto Resumo 18

19 Flutuação de uma LFT 19

20 Flutuação de uma LTN 20

21 Flutuação de uma NTN-B 21

22 Ranking Tesouro Direto menores taxas 22

23 Ranking Tesouro Direto maiores taxas 23

24 Exemplos de títulos públicos 24

25 25 Debêntures Títulos de dívida emitidos por sociedades anônimas Importante observar rating da companhia e da emissão Baixa liquidez (~R$ 3 bilhões/mês ante ~R$ 170 bilhões/mês para bolsa) do mercado brasileiro e inexistência de ambiente eletrônico de negociação Há algumas tentativas de automatização Ágora Corretora XP Investimentos Maior disponibilidade para investidores qualificados Investidores profissionais PFs e PJs com mais de R$ em aplicações Agentes autônomos, administradores de carteiras, analistas e consultores de valores mobiliários (para recursos próprios) Clube de Investimento gerido por investidor qualificado

26 Exemplos de debêntures 26

27 27 Certificado de Depósito Bancário - CDB Títulos emitidos por instituições financeiras Garantidos pelo FGC Oferecem remuneração prefixada ou pós-fixada Ofertados para diferentes prazos Um dia 30 dias 3 meses 6 meses 1 ano 2 anos,...

28 Exemplos de CDBs 28

29 29 LCA / LCI LCA Letra de Crédito do Agronegócio LCI Letra de Crédito Imobiliário Ambos oferecem isenção de IR nos rendimentos

30 Fundos de renda fixa Classes Anbima 30

31 Fundos de renda fixa exemplo 31

32 Fundo de Investimento em Direitos Creditórios 32

33 33 Outros Poupança (R$ 640 bi) CRI CRA RDC RDB Letra de Câmbio

34 Meta Selic 34

35 Risco de títulos da dívida brasileira 35

36 Boletim Focus 36

37 37 Tributação Imposto de Renda 22,5% Investimento inferior a seis meses 20% Investimento entre seis e doze meses 17,5% Investimento entre doze e 24 meses 15% Investimento superior a 24 meses IOF regressivo 96% a 1% para investimentos inferiores a 30 dias

38 38 Vinicio Almeida

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