PROGRAMA DE PREPARAÇÃO PARA A RESERVA DO EXÉRCITO BRASILEIRO. Administração das Finanças Pessoais

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1 PROGRAMA DE PREPARAÇÃO PARA A RESERVA DO EXÉRCITO BRASILEIRO Administração das Finanças Pessoais Prof. Marcus Machado/UFC 03/09/2013 c

2 Conceitos de orçamento Orçamento pessoal Conceitos Contábeis Fluxos Financeiros Conceitos do Livro Pai rico, pai pobre Sugestões e orientações para as finanças pessoais Vídeo Globo Repórter (2012)

3 Conceitos de Orçamento

4 Conceitos de Orçamento Modelo para o Planejamento Financeiro Familiar Exemplo Prático Participação dos Filhos

5 ORÇAMENTO TCC PESSOAL no PARA curso O EXERCÍCIO de DE 2013 Ciências - *Base Cálculo mesada 1500/5 RECEITAS JAN FEV MAR ABR MAI JUNHO Total SALARIO 4800, , , , , , ,00 Contábeis da UFC 13o Salário/Férias 1600,00 0,00 0,00 0,00 0, , ,00 OUTRAS RENDAS 200,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 200,00 JUROS/DOAÇÕES 50,00 51,00 51,50 52,00 55,00 312,50 Total 6650, , , , , , ,50 DESPESAS JANEIRO FEVEREIRO MARÇO ABRIL MAIO JUNHO TOTAL SUPER MERCA.* 950,00 890, ,00 950, ,00 900, ,00 GASOLINA 300,00 300,00 300,00 300,00 300, ,00 COLÉGIO 1200, , , , , , ,00 SAÚDE 550,00 550,00 550,00 550,00 550,00 550, ,00 MESADA 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 900,00 E.DOMESTICA 360,00 360,00 360,00 360,00 360,00 360, ,00 IMPOSTOS 1500,00 68,17 68,18 68,18 68,18 78, ,83 CONSELHOS 593,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 LAZER 600,00 400,00 0,00 0,00 0,00 0, ,00 REMÉDIOS 100,00 0,00 0,00 0,00 0,00 200,00

6 Conceitos de Orçamento Supermercado (950)+ Energia(300) + Fone (250) = R$ 1.500,00/5= R$ 300,00 (per capita) Salário Mínimo = R$ 678,00 R$ 300,00= R$ 378,00. PRIMEIRO CORTE R$ 378,00 (castigos + brigas + notas baixas + atrasos + outros) + (notas altas + boas ações, prêmios, atrasos do pai, outros) = R$ 10,00 (Aproximadamente). GASTO FINAL: Filhos Normais = entre R$ 10,00 e R$ 30,00. Filhos Acima Média em comportam. = entre R$ 80,00 e R$ 200,00.

7 Fenômenos 1. Supermercado 2. Educação de horário rígido 3. Efeito na energia 4. Sem preocupação em atrasos 5. Brigas em Silêncio 6. Organização de contas telefônicas 7. Negociação de aniversário 8. Início da negociação de casamento

8 Quem já tem seu orçamento pessoal? Para que ter orçamento? O que devemos controlar? O que podemos deixar de fora do orçamento? Estrutura De cada 6 brasileiros, da Apresentação 4 estão endividados, um não tem dívida e nem investimento, e apenas um é investidor. Existem muitos devedores e poucos credores.

9 Por que somos tão consumistas? Todos nós queremos ter uma grande festa de casamento ou um carro de luxo Um louco e seu dinheiro fazem uma grande festa Depois trabalhamos para sanear nossas finanças e ficamos no azul. E pouco tempo depois estamos no vermelho. Consequências no casamento: brigas/discórdias, desânimo, acusações.

10 Como podemos controlar o consumo? Desperdício X Supérfluo Gastamos muito tentando comprar o que não precisa. Maioria de nossos gastos buscam o status social e não a necessidade DECISÕES Adequar seu estilo de vida ao seu bolso Alterar decisões de compra (prioridades) Elaborar planejamento financeiro VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL Reduzir Despesas Incrementar Receitas Uso consciente do dinheiro

11 Desculpas para Descontrole Financeiro Falta de conversas (diálogo) com o cônjuge Falta de tempo I m too busy at work to deal with my money. I just don t have the time. Suze Orman (9 steps to financial freedom) Falta de conhecimento (educação financeira)

12 Ideias para Solucionar Mesada do casal (6% a 8% para cada um) LIVRE; Se não tiver tempo para administrar o dinheiro, ele vai embora; Gestão pessoal (ataque é buscar MAIS dinheiro e defesa é gastar MENOS dinheiro); Casal que gasta demais resulta em filho que gasta demais. Estrutura Influência direta; e da Apresentação Envolver a família (força vetorial): todos ficam alinhados neste sentido. RESUMO: Conversem sobre dinheiro. O dinheiro não aguenta desaforo

13 Conceitos Contábeis ATIVO + PASSIVO = PATRIMÔNIO ATIVO: São todos os bens, direitos e valores a receber. (PÕE DINHEIRO NO SEU BOLSO) ATIVO CIRCULANTE: Dinheiro em caixa ou em bancos; bens, direitos e valores a receber no prazo máximo de um ano, ou seja realizável a curto prazo. ATIVO PERMANENTE (NÃO CIRCULANTE): todos os bens ou direitos de permanência duradoura, destinados ao funcionamento normal da sociedade e do seu empreendimento. (Lei /09 ).

14 Conceitos Contábeis PASSIVO/OBRIGAÇÕES: São dívidas ou compromissos de qualquer espécie ou natureza assumidos perante terceiros. (TIRA DINHEIRO DO SEU BOLSO) PASSIVO CIRCULANTE: Obrigações ou exigibilidades que deverão Estrutura ser pagas no decorrer da do exercício Apresentação seguinte; duplicatas a pagar, contas a pagar, títulos a pagar, empréstimos bancários, IR a pagar, salários a pagar. PASSIVO NÃO CIRCULANTE: obrigações, inclusive financiamentos para aquisição de direitos do ativo não-circulante, quando se vencerem após o exercício seguinte, ou seja, Longo Prazo.

15 Conceitos do Livro Pai Rico e Pai Pobre

16 Fluxo de Caixa do Ativo RENDA DESPESA ATIVOS PASSIVOS

17 Fluxo de Caixa do Passivo RENDA DESPESA ATIVOS PASSIVOS

18 Resultado Compre ativos e torne-se rico Compre passivos e torne-se pobre

19 Fluxo de Caixa do Pobre (ou estudante) EMPREGO RENDA CONTRACHEQUE DESPESAS IMPOSTOS ALIMENTAÇÃO ALUGUEL VESTIMENTAS DIVERSÃO TRANSPORTE ATIVOS PASSIVOS

20 Fluxo de Caixa da Classe Média EMPREGO RENDA DESPESAS ATIVOS PASSIVOS

21 Entendendo os Blocos EMPREGO RENDA CONTRACHEQUE DESPESAS IMPOSTOS ALIMENTAÇÃO ALUGUEL VESTIMENTAS DIVERSÃO TRANSPORTE ATIVOS PASSIVOS Hipoteca Imobiliária Empréstimos ao consumidor Cartões de crédito

22 Fluxo de Caixa do Rico (Classe Médica) RENDA DESPESA ATIVOS PASSIVOS

23 Entendendo os Blocos RENDA Dividendos Juros Renda imobiliária Royalties DESPESAS ATIVOS Ações Títulos Promissórias Imóveis Propriedade intelectual PASSIVOS

24 Demonstração Financeira do Pobre RENDA DESPESAS ATIVOS PASSIVOS

25 Demonstração Financeira do Rico RENDA Estrutura da DESPESAS Apresentação PASSIVOS ATIVOS

26 O investimento não é arriscado. É a falta de inteligência financeira que leva o indivíduo a ser muito arriscado. Se você fizer o que as massas fazem, você estará na seguinte situação: RENDA Trabalha para o patrão DESPESAS Trabalha para o governo ATIVOS PASSIVOS Trabalha para o banco

27 Sugestões para adquirir ativos 1. Negócios que não exigem sua presença. Você será o dono deles, mas eles são administrados por outras pessoas. Se você tiver que trabalhar neles, não é um negócio. Torna-se uma profissão; 2. Ações; 3. Títulos; 4. Imóveis que geram renda (antes era mico, agora virou ótima opção com a queda de juros); 5. Royalties de propriedade intelectual como música, escritos, patentes; e 6. Tudo o que tenha valor, gere renda ou se valorize e tenha um mercado líquido.

28 Passos Importantes para Ganhar $$$$ 1. PAGUE A SI MESMO PRIMEIRO: O poder da autodisciplina. Se você não pode se controlar, não tente ficar rico. É a falta de autodisciplina que leva à falência muitos ganhadores de loteria pouco depois de eles terem ganho milhões. 2. PAGUE BEM A SEUS CORRETORES: O poder do bom conselho. Muitas vezes vejo pessoas colocando um cartaz na frente de casa: "Proprietário vende." Ou vejo na televisão muita gente se anunciando como "Corretor de Desconto. Pai rico me ensinou a fazer exatamente o contrário. Ele acreditava que os profissionais deviam ser bem pagos e eu adotei a mesma política.

29 Passos Importantes para Ganhar $$$$ 3. ATIVOS COMPRAM SUPÉRFLUOS: O poder do foco. O filho de um amigo estava desenvolvendo um hábito desagradável de gastar demais. Aos dezesseis anos naturalmente desejava ter seu carro. A desculpa: os pais de todos os seus amigos tinham comprado um carro para o filho. O garoto queria pegar suas poupanças e dar a entrada para o carro. Foi aí que o pai me procurou. - Você acha que devo fazer o que ele quer ou deveria fazer como os outros pais e dar um carro para ele? Minha resposta: - A curto Estrutura prazo pode ser bom, mas da o que Apresentação você lhe terá ensinado a longo prazo? Você não pode usar seu desejo de ter um carro e incentivar seu filho a aprender alguma coisa? 4. ENSINAR (DOAR) E RECEBER: O poder da doação. Pai rico me ensinou uma lição que me acompanha toda a vida, e essa foi a necessidade de ser caridoso ou de doar. Meu pai instruído doava muito na forma de tempo ou conhecimento, mas quase nunca doava dinheiro. Como já mencionei, ele costumava dizer que doaria quando tivesse algum dinheiro sobrando. Só que raramente sobrava algum dinheiro. Pai rico doava tanto dinheiro quanto ensinamentos. Ele acreditava firmemente na troca. "Se você deseja algo, primeiro você precisa dar", dizia sempre. Quando tinha pouco dinheiro, ele simplesmente doava dinheiro à igreja ou a alguma instituição de caridade.

30 Dicas Exame 2013 Aplicar na Bolsa e renda fixa tem deixado a desejar estão rendendo pouco e as vezes abaixo da inflação; Existem muitas opções, mas todas tem riscos. Primeiro separe o seu dinheiro para planos de curto, médio e longo prazo. 20% Emergências (CDBs, fundos DI ou poupança); 50% Médio Prazo - usar em mais de 3 anos (ações, títulos privados, fundos imobiliários); e 30% Aposentadoria (planos de previdência e outros).

31 Sugestões Finais Não misturar seu dinheiro com o do negócio; Manter fundo fixo de caixa p/ pequenas compras; Guardar documentos (arquivo) para efeito do livro caixa imposto de renda; Para negócios de porte médio ou grande, contrate profissional de contabilidade e finanças; Elabore orçamento pessoal rigoroso; e Faça investimentos para o seu negócio como se fosse uma pessoa (jurídica). Se você descobre que se enterrou num buraco, pare de cavar.

32 Vídeo: Educação Financeira

33 Grupo ACEP de Teatro e Música

34 Fale com o Palestrante marcus@acep.org.br marcusmachado@ufc.br financas@aquiraz.ce.gov.br