Gestão de Risco. Programa. Amílcar Silva Presidente da ABANC

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1 Gestão Gestão de Risco de Ris Programa Gestão de Risco que se trata Consideramos de uma matéria de grande acuidade e relevância, à qual os Gestores de Topo dos Bancos reservam uma boa parte das suas preocupações. Amílcar Silva Presidente da ABANC A Católica-Lisboa é a melhor Escola Portuguesa nos rankings do Financial Times das European Business Schools e da Formação depelas Executivos. A melhor Escola Portuguesa no Portuguesa ranking do nos Financial Times da Top Formação detop Executivos. Acreditada três a é a melhor A Católica-Lisboa Escola Portuguesa é a melhor nos rankings domundial Financial Times rankings das doeuropean Financial Times Business dasschools European e da Formação Businessde Schools Executivos. e da Formaçã Acreditada pelas três instituições deescola na avaliação das Top escolas de Gestão. instituições de mundial na avaliação das escolas de Gestão. três instituições Acreditada de pelas três instituições mundial na de avaliação das mundial escolas de na Gestão. avaliação das escolas de Gestão.

2 APRESENTAÇÃO Programa de Gestão de Risco Tem-se assistido, à escala global, a profundas alterações no setor bancário: escassez de liquidez, elevada morosidade, grandes bancos com importantes prejuízos, necessidade de intervenções do Estado, falência de algumas entidades, assim como a absorção de outras, e uma grande crise de confiança no sistema. Neste contexto, a Gestão do Risco ganhou relevância e converteu-se numa área crítica e decisiva para qualquer entidade que queira sobreviver e ter êxito face às fortes turbulências financeiras. De acordo com as boas práticas, não basta identificar os riscos associados a uma determinada operação, é necessário quantificá-los e decidir em função de critérios de rentabilidade-risco. Conhecer as principais metodologias e modelos que potenciam a gestão dos diferentes tipos de riscos bancários não é suficiente, mas é necessário para criar valor de forma sustentada para o acionista. Serão discutidos casos de turbulência que ilustram as consequências nefastas de uma deficiente gestão do risco e/ou de um inadequado sistema de controlo e extrair as respetivas lições do que não se deve fazer. It would be a mistake to conclude that the only way to succeed in banking is through ever-greater size and diversity. Indeed, better risk management may be the only true necessary element of success in banking (Seria um erro assumir que o sucesso na Banca se alcança através da dimensão ou diversificação. De facto, uma melhor gestão do risco pode muito bem ser a chave para um banco bem-sucedido ) ALAN GREENSPAN, 2004 CHAIRMAN OF THE FEDERAL RESERVE DESTINATÁRIOS Quadros técnicos bancários de elevado potencial que pretendam consolidar as competências indispensáveis à Gestão de Risco. METODOLOGIA Será utilizada uma combinação equilibrada de apresentação de base concetual e discussão de casos práticos. Os conceitos teóricos serão introduzidos e complementados com exercícios práticos, de forma a ilustrar a matéria lecionada. Alguns casos serão académicos, para permitir a melhor compreensão de alguns temas. Contudo, existirão exemplos reais, com o objetivo de permitir dissipar eventuais dúvidas e possibilitar a aplicação imediata dos conhecimentos adquiridos.

3 ESTRUTURA DO PROGRAMA Módulos Duração Docente Gestão Estratégica do Risco 3,5h Altina Gonzalez Risco de Taxa de Juro 14h Altina Gonzalez Risco de Liquidez 3,5h Altina Gonzalez Risco de Crédito 21h Antonio Miranda Gallardo Risco de Mercado 7h Fernando Infante Risco de Taxa de Câmbio 14h Fernando Infante Risco Operacional e Risco Reputacional 7h Maria João Teixeira Risco de Compliance 7h Maria João Teixeira A Organização da Função de Risco num Banco 7h Maria João Teixeira Duração Total do Programa = 84 horas COORDENAÇÃO ALTINA GONZALEZ Pós-Doutorada em Banca pela Harvard Business School, Doutorada em Direção e Administração de Empresas pelo IESE (Barcelona), e Licenciada em Gestão pela Católica Lisbon School of Business and Economics. É professora na Universidade Complutense de Madrid e docente de Instituições Financeiras no Programa Master de Análise Financeira da Universidade Carlos III de Madrid. É Professora na CATÓLICA-LISBON, onde coordena o Executive Master em Banking e o PAGEB Programa Avançado de Gestão Bancária. É atualmente Administradora e Presidente da Comissão de Auditoria do Banco Caixa Geral e Administradora e membro do Comité de Auditoria e da Comissão Executiva do Grupo Empresarial San José. É ainda partner e Consultora na área de banca da AB Research, SL. DOCENTES ANTONIO MIRANDA GALLARDO Supervisor de Entidades de Crédito e Poupança da Direção-Geral de Supervisão Bancária do Banco de Espanha. Doutorado em Ciências Económicas e Empresariais pela Universidade de Córdova e Licenciado em Ciências Económicas e Empresariais pela Universidade Pontificia de Comillas (Madrid). Foi Professor de Contabilidade e Regulação Bancária no Instituto de Estudios Bursátiles, Professor Associado do Departamento de Economia Financeira e Contabilidade da Universidad Carlos III em Madrid. É Membro da Comissão de Educação da Direção-Geral de Supervisão Bancária, em Espanha. FERNANDO INFANTE Coordenador de equipas responsáveis pelo acompanhamento da atividade e da situação económico-financeira de bancos no Departamento de Supervisão Prudencial do Banco de Portugal, com o objetivo de verificar o cumprimento pelas instituições supervisionadas dos rácios e limites prudenciais aplicáveis, quer em base individual, quer em base consolidada. Mestre em Finanças e Pós-graduado em Gestão de Instituições Financeiras, Licenciado em Organização e Gestão de Empresas (ISCTE). Docente de Contabilidade Bancária, Gestão de Riscos e Basileia III na Formação de Executivos da CATÓLICA-LISBON. MARIA JOÃO TEIXEIRA Responsável pela Gestão de Risco e Administradora executiva da sociedade gestora de Fundos de Investimento - Barclays Wealth Managers - SGFIM, SA. Diretora no Barclays Bank da Barclays Wealth Managers and Securities & Settlement Services. Desempenhou nos últimos anos vários cargos de Direção no Barclays em Portugal. Frequentou o Advanced Management Program Kellogg / Católica. Completou o MBA especializado em Finanças e a Licenciatura em Economia com especialização em Gestão ambos na Universidade Católica Portuguesa em Lisboa.

4 CONTEÚDOS PROGRAMÁTICOS GESTÃO ESTRATÉGICA DO RISCO 3.5 h RISCO DE LIQUIDEZ 3.5 h Conceito de risco As duas perspetivas da liquidez: ativo e passivo Os riscos críticos do negócio bancário As diferentes etapas a contemplar na gestão do risco A organização da função de risco numa entidade bancária A gestão do risco e a estratégia Docente ALTINA GONZALEZ Como quantificar a exposição ao risco de liquidez? Comparação entre as diferentes fontes de financiamento: retalho vs. mercados A importância do risco de liquidez: o mismatching de prazos e a evolução do rácio de transformação Análise da metodologia mais utilizada: rácios e gaps de liquidez RISCO DE TAXA DE JURO The Banking Book vs. The Trading Book A sensibilidade da margem financeira a variações da taxa de juro O nível e volatilidade das taxas de juro: as diferentes teorias sobre a yield curve Os conceitos de duration, modified duration e convexidade, para medir o risco de mercado Metodologias para quantificar o risco de taxa de juro: > O modelo do Gap: como usá-lo para gerir a margem financeira > Modelos de simulação > O modelo da duration: como gerir o valor económico > O modelo do VaR > Como aplicar o modelo da duration à gestão do valor económico de um banco Docente ALTINA GONZALEZ All of life is the management of risk, not its elimination (A vida é gerir risco, não eliminá-lo) WALTER WRISTON, EX-CHAIRMAN OF CITICORP 14 h A proposta de Basileia III: Liquidity coverage ratio e Net stable funding ratio O papel da titularização como fonte de liquidez A crise financeira e o potencial impacto da regulação da liquidez Docente ALTINA GONZALEZ RISCO DE CRÉDITO 21 h Análise da carteira de crédito: tipos de empréstimos por natureza e prazo Grau de concentração da carteira: a importância da diversificação Quantificação do risco de crédito: os modelos mais utilizados > Modelos quantitativos: Credit scoring model, creditmetrics, Option-based models, Raroc model, KMV model entre outros > Modelos qualitativos A qualidade do crédito: o papel das agências de rating O risco país: o problema do risco soberano Cálculo da rentabilidade de um empréstimo: análise individual vs. posição global do cliente A mora por tipo de empréstimo e prazo: relação com o ciclo económico O crédito bancário e as bolhas imobiliárias A política de crédito e o crédito mal parado: o papel das provisões Docente ANTONIO MIRANDA GALLARDO

5 RISCO DE MERCADO Os principais indicadores de : volatilidade, concentração, correlação e liquidez Evolução dos métodos de gestão do risco: ALM vs. VaR A utilização do VaR: aplicações e parâmetros VaR de instrumentos financeiros: ações, divisas, obrigações e derivados Sistemas de VaR: métodos de cálculo Medidas alternativas de avaliação do risco de mercado: Expected Shortfall e Stress Tests Gestão do risco de mercado: controlos internos e requisitos de capital Docente FERNANDO INFANTE RISCO DE TAXA DE CÂMBIO A diferente natureza do risco de taxa de câmbio: exposição por transação, contabilística e económica Características do mercado de divisas Fatores determinantes das taxas de câmbio: taxas de juro e inflação Os principais instrumentos derivados: forwards, opções e swaps As diferentes estratégias de utilização dos produtos derivados: cobertura, especulação e arbitragem Gestão do risco cambial: controlos internos e requisitos de capital Docente FERNANDO INFANTE RISCO DE COMPLIANCE A função de Compliance e sua integração no banco O papel do departamento de Compliance e a introdução de novos produtos Função de controlo: compliance officer Informação de gestão Conhecimento do Cliente e Branqueamento de Capitais: normativo 14 h Manipulação de mercado e código de conduta RISCO OPERACIONAL E RISCO REPUTACIONAL Conceito e princípios do Risco Operacional Extensão do Risco Operacional: exemplos dos vários tipos de risco Papéis e responsabilidades: a função de Risco Operacional e sua integração no banco Identificação e quantificação do Risco Operacional: indicadores-chave Gestão e Mitigação do Risco Operacional: matriz de risco Monitorização, Controlo e Reporting: eventos de risco Planos de Contingência: a continuidade do negócio Caso prático: lançamento de um produto Risco reputacional e regulatório: conceito e exemplos Risco regulatório: melhores práticas e recentes tendências Docente MARIA JOÃO TEIXEIRA A ORGANIZAÇÃO DA FUNÇÃO DE RISCO NUM BANCO Análise da interação entre os diferentes tipos de risco Como organizar e integrar a função de risco? Componentes de um sistema integral de gestão do risco: a Direção Geral de Risco e o Comité de Ativos e Passivos A função do Diretor de Riscos e o papel das Comissões delegadas do Conselho de Administração: Auditoria e Compliance Princípios gerais dum sistema de gestão do risco adaptado à nova realidade pós-crise: o que aprendemos (Lessons learned) Caso Prático: situação de contingência Docente MARIA JOÃO TEIXEIRA Docente MARIA JOÃO TEIXEIRA

6 CANDIDATURAS E INFORMAÇÕES Academia BAI Wilisa Ferreira TEL: (+244) CATÓLICA-LISBON Ana Cunha Susana de Matos Rosa TEL (+351) OUTROS PROGRAMAS no âmbito da parceria Academia BAI / CATÓLICA-LISBON: EMML Executive Master in Management and Leadership Programa de Gestão da Adequação do Capital na Banca To get profit without risk, experience without danger and reward without work is as impossible as it is to live without being born. (Lucro sem risco, aventura sem perigo, e recompensa sem trabalho são tão improváveis como viver sem ter nascido.) A.P. GOUTHEV

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