Sistema Simulador de Negócios

Sistema Simulador de Negócios Manual do Usuário Versão 1.6.0

Setor: CTT Centro de Treinamento Tecnocred Tipo de Documento: Manual de Sistema Última Revisão: 16/09/2013 Versão do Template: 1.0 INFORMAÇÕES ÍNDICE GERAL 1 Introdução... 4 2 Pré-Requisitos... 4 2.1 Verificando a Versão do navegador... 5 3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios... 6 3.1 Efetuando Login... 6 3.2 Tela Principal do Sistema... 8 4 Margem de Contribuição... 9 4.1 Margem de Contribuição Associado... 10 4.2 Sistema Financeiro Nacional... 13 5 Simuladores... 14 5.1 Aplicação... 14 5.2 Depósito a Vista... 15 5.3 Empréstimo... 16 5.4 Cobrança... 17 6 Produtos... 19 6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular)... 19 6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto)... 21 6.3 Cadastrar Produto... 23 7 Parâmetros... 27 7.1 Parâmetros do Sistema... 28 7.2 Parâmetros Cobrança Custo por Impressão... 32 8 Relatórios... 36 8.1 Carteira... 37 8.2 IPP... 38 9 Utilização dos Parâmetros... 40 10 Origens dos Dados... 41 10.1 Margem de contribuição Detalhes... 41 10.2 Margem de contribuição Situação Real... 42 11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos... 43 11.1 Margem de Contribuição Aplicação... 43 11.2 Margem de Contribuição Empréstimo... 45 11.3 Margem de Contribuição Depósito a Vista e Capital... 46 11.4 Simulador de Empréstimo... 48 2

11.5 Simulador de Aplicação... 51 12 Histórico da Revisão... 55 3

1 Introdução O sistema Simulador de Negócios permite que a cooperativa avalie a reciprocidade dos cooperados e simule negócios de captação e empréstimos de recursos, possibilitando a comparação com outras instituições financeiras. Esta ferramenta é capaz de demonstrar aos cooperados, benefícios obtidos com a distribuição de sobras, resultando em vantagens relativas às taxas sobre as operações financeiras realizadas na UNICRED. Dentre as principais funcionalidades do Simulador de Negócios destacam-se: - Analise da margem de contribuição do cooperado; - Analise sobre a adesão dos cooperados aos produtos oferecidos pelas cooperativas; - Analise gerencial sobre o desempenho da carteira de cooperados; - Simulações Operações de Crédito, Aplicação e Depósito à Vista. A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e fidelização dos mesmos. 2 Pré-Requisitos Os seguintes pré-requisitos devem ser garantidos para que o usuário possa acessar o sistema: 1) O usuário deve acessar o sistema utilizando navegador MS Internet Explorer 8 ou superior; 2) O usuário deve ter credenciais de acesso nos sistemas da Tecnocred (usuário e senha para utilização de TS); 3) O usuário deve estar registrado no Sistema de Controle de Acesso da Tecnocred. 4

2.1 Verificando a Versão do navegador Para verificar a versão do Navegador, basta clicar na seta ao lado do Ponto de Interrogação a direita da tela e selecionar Sobre o Internet Explorer. Será exibida a imagem abaixo: 5

3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios 3.1 Efetuando Login Acessar a URL: https://portal.e-unicred.com.br Será exibida a tela de acesso ao Sistema; Selecione a cooperativa à qual o usuário está associado; Informe o usuário e senha utilizados para acesso; Clique no botão. 6

O sistema apresentará a tela do Portal Corporativo Unicred, com acesso ao Sistema de Controle de Acesso; Clique no link Simulador de Negócios. 7

3.2 Tela Principal do Sistema sistema: Ao clicar no ícone do Sistema Simulador de Negócios, serão disponibilizadas as opções do 8

4 Margem de Contribuição Margem de Contribuição significa quanto, em valor, um determinado produto contribui para o resultado operacional, ou seja, receita total da venda subtraída do custo direto do produto e das despesas variáveis. O resultado obtido é a Margem de Contribuição que será utilizada para pagamento das Despesas Fixas da Cooperativa. Este sistema demonstra a Margem de Contribuição do cooperado referente aos módulos de Empréstimo, Aplicação, Capital e Depósito a Vista. O sistema também oferece uma forma de simular a Margem de Contribuição para os módulos citados acima. O usuário pode calcular em tempo real quanto o cooperado precisaria operar em cada modulo para melhorar sua margem de contribuição com a cooperativa. Todas as informações são obtidas diretamente do Sistema SAU/SACC. A tela é dividida em duas abas: Margem de Contribuição e Fidelização Associado e Sistema Financeiro Nacional. 9

4.1 Margem de Contribuição Associado Para iniciar, selecione a Cooperativa, informe a Conta Corrente e clique em. 10

Serão exibidos os dados do associado como nome, renda, profissão, posto, tipo de pessoa, situação e nome do gerente da conta. São exibidos também dados sobre Cheques Devolvidos (alíneas 11, 12 e 13), Limite Cartão de Crédito, Med. Ult. Trim. (Média das Faturas do Cartão), Limite Cheque Especial e Utilização do Cheque Especial. O próximo grupo de informações apresenta os valores do associado no que se refere a Saldo de Aplicação, Saldo Depósitos a Vista (Média Ult. Trimestre), Conta Capital e Empréstimos. Na coluna da direita (Simulação), é possível informar valores para que seja feita uma simulação na conta do associado. Para isso, informe os valores desejados e clique em. 11

Na última parte da janela, o sistema permite que seja analisada a adesão do cooperado aos produtos da cooperativa. Estes produtos devem ser parametrizados para que o sistema possa analisar o quanto de cada produto o cooperado está utilizando. Os produtos podem ser criados em 5 categorias que são: a) Precaver b) Empréstimos c) Aplicação d) Títulos de Cobrança e) Lançamentos Diários Os produtos cadastrados ainda podem ser divididos como geradores de receita ou despesa para cooperativa e são exibidos separadamente. Como exemplo de um produto que gere despesa, podemos citar o caso de DOCs feitos pelo cooperado e a cooperativa assume a despesa da operação e repassa o custo para o cooperado Para cada produto é possível aferir uma pontuação, essa pontuação será contabilizada para o cooperado caso ele atinja o valor mínimo estipulado no momento de cadastro do produto. Podemos citar como exemplo o caso de uma aplicação fictícia chamada PoupeCopa, onde o cooperado que possuir um saldo total maior do que R$ 100 receberia 1 ponto. Abaixo das listas de produtos tanto de receita como de despesa são exibidos os totais de pontos de cada categoria para a verificação de fidelização do cooperado. 12

4.2 Sistema Financeiro Nacional Nesta aba são apresentadas informações do associado no SFN, oriundas do Gestor de credito. 13

5 Simuladores Cobrança. Esta opção é utilizada para simular operações de Aplicação, Depósito a Vista, Empréstimos e 5.1 Aplicação Esta opção é utilizada para efetuar simulações de aplicação. Com base no Tipo de Pessoa, valor informado e as taxas de CDI, o sistema calcula a rentabilidade oferecida pela Unicred com a de outros bancos assim como as sobras, incrementando o percentual do CDI em função das sobras. Após informar os dados desejados, clique no botão. 14

5.2 Depósito a Vista Esta opção é utilizada para efetuar a simulação de Depósito à Vista de um determinado valor comparando a rentabilidade ao dia oferecida pela Unicred contra a rentabilidade ao dia oferecida por outros bancos. Calcula ainda as sobras projetadas. A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e fidelização dos mesmos. Selecione a cooperativa; Informe o valor do depósito a vista e o prazo em dias; Clique no botão. 15

5.3 Empréstimo Esta opção é utilizada para efetuar uma simulação de empréstimo e compara as taxas e IOF entre o sistema Unicred e outros bancos informando ainda a sobras projetadas, incrementando o percentual do CDI em função das sobras. Para efetuar essa comparação é necessário informar o Tipo de Pessoa, além do valor solicitado para simulação e a quantidade total de parcelas e o percentual de taxas Unicred e o percentual utilizado por outros bancos. Para calcular a TAXA de Juros Mensal que será cobrada pelo banco, é necessário preencher Nº de Meses, Valor Parcela Fixa, Valor Financiado e calcular a TAXA de Juros Mensal. Após informar os valores, clique no botão. 16

5.4 Cobrança Esta opção é utilizada para efetuar uma simulação de cobrança disponível no sistema Simulador de Negócio. 17

Campos a serem preenchidos: Selecione a cooperativa desejada; Informe a quantidade de boletos da carteira do cedente para o qual está calculando a rentabilidade; Informe o Percentual da Carteira do Cedente que será considerado como garantia em operação de crédito; Informe o Valor médio dos boletos da carteira do cedente para o qual está calculando a rentabilidade; Selecione o Tipo de operação de crédito parametrizado no sistema; Selecione o Tipo de impressão, parametrizado anteriormente; Informe o Valor atualmente aplicado pelo cedente na Cooperativa; Selecione o tipo de postagem: UNICRED ou CEDENTE; Informe a Porcentagem do CDI que remunera o cedente aplicador atualmente; Informe Valor da tarifa negociada com o Cedente; Informe o Percentual negociado com o Cedente para incremento na aplicação conforme arrecadação na carteira de cobrança; Informe o Float (Mínimo de 1 dia); Informe o Valor que será remunerado pelo incremento da aplicação; Informe o Percentual da Carteira do Cedente que será antecipado; Informe o Percentual do depósito à vista que permanecerá na conta do cooperado; Informe todos os campos desejados e clique no botão. 18

6 Produtos Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) da tabela de Produtos da cooperativa. 6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular) Esta opção é utilizada para realizar a alteração de Produtos, que estiverem vinculados a Cooperativa que for selecionada. Selecione a Cooperativa desejada; Clique no botão. 19

Selecione o item desejado. Alteração Altere os dados necessários. Clique no botão. Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC. 20

6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto) Esta opção é utilizada para realizar a edição de Produtos, independente da cooperativa. Selecione a Cooperativa; Selecione o Produto; Clique no botão. 21

Selecione o item desejado. Alteração Altere os dados necessários. Clique no botão. Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC. 22

6.3 Cadastrar Produto Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) na tabela de Produtos da Cooperativa. Para incluir um novo Perfil clique no botão ; 23

Inclusão Selecione a cooperativa; Informe o Nome do Produto; Selecione Categoria a qual o produto pertence; Selecione a Classificação; Selecione a Cooperativa; Selecione o Tipo de Pessoa; Clique no botão. Observação: Categoria a qual o produto pertence: Custódia, Empréstimos, Aplicações, Cobrança ou Precaver. Segue detalhamento: Custódia: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC. Empréstimos: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de linha de credito utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC. Aplicações: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos do produto de aplicação utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC. Cobrança: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero. Precaver: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero. 24

Alteração / Exclusão de Registros Para Alterar ou Excluir um registro: Se desejar refinar a pesquisa, selecione a cooperativa e informe Produto e/ou Categoria, Classificação ou Pessoa; Clique no botão. Clique sobre o item desejado; 25

Alteração Para Alterar o registro clique no botão ; Altere os dados desejados e clique no botão. Exclusão Para Excluir o registro clique no botão ; O Sistema solicitará uma confirmação para a exclusão. 26

7 Parâmetros (Cobrança). Esta opção é utilizada para configurar os parâmetros do Sistema e do Custo por Impressão 27

7.1 Parâmetros do Sistema Esta opção é utilizada para configurar os valores utilizados nas simulações de margem de contribuição, relatório IPP e simulações de aplicação, empréstimos e depósitos a vista. Após selecionar a cooperativa; informe os parâmetros para as devidas simulações; Após informar todos os dados, clique no botão. 28

Parâmetros de Simulações As informações do campo de Alíquota de IR tanto para PJ e PF utilizadas no resgate das aplicações na cooperativa, calcula-se o valor líquido a ser recebido pelo cooperado em função do Imposto de Renda. Observa-se que é necessário, quanto maior a Previsão de Período, menor a alíquota. 29

Parâmetros de IPP 30

Parâmetros de Simulações da Cobrança 31

7.2 Parâmetros Cobrança Custo por Impressão Esta opção é utilizada para configurar os custos de impressão para a simulação de cobrança no sistema Simulador de Negócio. Para incluir um novo Custo por Impressão clique no botão ; 32

Inclusão Informe o nome do Tipo de Impressão; Custos marcados como Prioritários serão exibidos no início da lista da tela de parâmetros custo por impressão; Informe os devidos valores para cobrança; Clique no botão. 33

Alteração / Exclusão de Registros Se desejar refinar a pesquisa, selecione a cooperativa; Clique no botão. Clique sobre o item desejado; 34

Alteração Para Alterar o registro clique no botão ; Altere os dados desejados e clique no botão. Exclusão Para Excluir o registro clique no botão ; O Sistema solicitará uma confirmação para a exclusão. 35

8 Relatórios Esta opção é utilizada para gerar os relatórios do Simulador de Negócios. 36

8.1 Carteira O relatório de carteira é a forma analítica de acompanhar a evolução da carteira de produtos e margem de contribuição. Possibilita avaliar as informações sob vários aspectos como, por exemplo, evolução da carteira por gerente, evolução dos produtos por agência. O relatório de carteira possibilita trabalhar todas as informações através de relatórios dinâmicos do Excel e é armazenado mensalmente para manter um histórico. Selecione a Singular; Se desejar, selecione o Posto; Selecione a competência; Clique no botão. 37

8.2 IPP O relatório de IPP demonstra o índice de penetração do produto, ou seja, como os produtos estão sendo utilizados pelos cooperados. Ao clicar em qualquer produto do quadro Cooperados que utilizam o produto será exibido um gráfico referente ao item selecionado. 38

No exemplo abaixo, o produto selecionado foi Aplicação. 39

9 Utilização dos Parâmetros CDI Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital. Liquidez Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital. Op. Crédito Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital. Tx. Média Empréstimo Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital. Tx. Média Captação Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital. Sobras Líquidas Campo utilizado na simulação de Aplicação e para calcular os campos abaixo D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação; D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista; Op. Crédito Utilizado na simulação de Empréstimo. Alíquotas de IR (PF e PJ) Valores utilizados para calcular os campos Alíquota de IR, Valor retido de IR e Valor a Receber (Liquido + Sobras) da tela de simulação de Aplicação. Média D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação. Média D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista. Juros Pago ao Ano Utilizado na simulação de Empréstimo. IOF Unicred / Outras Instituições Fixo Utilizado na simulação de Empréstimo. IOF Outras Instituições Variável Pessoa Física Utilizado na simulação de Empréstimo. IOF Outras Instituições - Variável Pessoa Jurídica Campo utilizado na simulação de Empréstimo. Custo Margem Contribuição Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital. 40

10 Origens dos Dados 10.1 Margem de contribuição Detalhes Cheques Devolvidos (QTD) e (TOTAL) O sistema busca a quantidade e o valor total da soma dos cheques devolvidos, alíneas 11,12 e 13, para a conta pesquisada conforme sistema SAU no módulo de Conta Corrente, item Correntista aba Resumo Conta Corrente. Estas informações são recuperadas no momento da pesquisa da conta. Risco Associado O sistema busca o risco do associado calculado no período do ultimo mês fechado. Cartão de Credito (Limite) e (Média Ult. Trimestre) Estas informações são as somas dos limites dos cartões BB e BCN com a situação dos cartões Livre para cartão BB e as situações 'Livre (Entregue), Senha Bloq' ou Assinatura para cartão BCN. Essas informações estão disponíveis no sistema SAU no módulo de Conta Corrente, item Correntista, menu Cartão de Crédito. A Média Ult. Trimestre é a soma, do valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BB com o valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BCN. Os valores das faturas pagas são adquiridos dos lançamentos da conta corrente pesquisada de acordo com o tipo de lançamento. Cheque Especial (Limite) e (Utilizado) O limite de cheque especial utilizado no sistema Simulador de Negócios é o mesmo sistema SAU no modulo Conta Corrente item Correntista aba Conta Corrente. O limite o utilizado é o valor do saldo em conta diminuído da soma dos valores bloqueados para 24, 48 e 72 horas, caso o valor resultante seja menor que zero. Se o resultado ultrapassar o limite do cheque especial é assumido o valor do limite como o valor utilizado. 41

10.2 Margem de contribuição Situação Real Aplicação * Total do saldo líquido de aplicações, na data do ultimo dia aberto. D.A.V. É o resultado da média do saldo menos os valores bloqueados no período ultimo trimestre, com o trimestre acabando no último mês fechado. Conta Capital * Saldo de conta capital para o mês e ano do ultimo dia aberto Empréstimo * Soma os valores de todos os empréstimos cujo os títulos estejam nas situações Aberto, Inadimplente ou Pendente. O valor de contribuição é um percentual do valore total, definido nos parâmetros do sistema no item Tx. Média Empréstimo. Valores de contribuição A obtenção dos valores de contribuição são explicadas no Item Fórmulas Utilizadas nos Cálculos. Total MC Bruto e Liquido É a soma dos valores de contribuição brutos e líquidos dos itens de Aplicação, D.A.V, Conta Capital e Empréstimo. A obtenção dos valores de contribuição são explicadas no Item Fórmulas Utilizadas nos Cálculos. * Valores disponíveis também no sistema SAU/SACC através do módulo Conta Corrente, item correntista aba Resumo Conta corrente. 42

11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos Segue abaixo o detalhamento dos cálculos aplicados no Sistema Simulador de Negócios. 11.1 Margem de Contribuição Aplicação As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo, Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do Sistema de acordo com o Tipo de Pessoa escolhido: Valor de aplicação = R$ 100.000,00 CDI Taxa média de captação 96% do CDI = 0.6624% TX Média Empréstimo Liquidez *Op. Credito *Custo Administrativo 43

Cálculos: Taxa de rentabilidade CDI+TX Média Empréstimo 0,69% + 0,85% = 1,54% Despesa de captação VL Aplicado sobre Taxa média de captação 100.000,00 * 0,6624 = R$662,40 Aplicação Financeira CDI Sobre Liquidez do VL Aplicado 0,69% sobre 30% de 100.000,00 = R$ 207,00 Op. Crédito TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do VL Aplicado 1,54% sobre 70% de 100.000,00 = R$1.078,00 Renda Total Aplic. Financeira + Op. Crédito R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$1.285,00 Margem Líquida Custo Administrativo (Renda Total Desp. Captação) 50%(R$ 1.285,00 R$662,40) = R$ 311,30 44

11.2 Margem de Contribuição Empréstimo As variáveis envolvidas nos cálculos (Custo Margem Contribuição e Tx Média Empréstimo) são informadas na opção Parâmetros do Sistema: Saldo do Empréstimo = R$100.000,00 Custo Administrativo Tx. Média Empréstimo Cálculos: Renda Total TX Média Emprestimo Sobre Saldo do Empréstimo 0,85% sobre R$ 100.000,00 = R$ 850,00 Margem Líquida Custo Administrativo da Renda Total 50% de R$ 850,00 = R$425,00 45

11.3 Margem de Contribuição Depósito a Vista e Capital As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo, Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do Sistema: Saldo = R$ 100.000,00 CDI Taxa média de captação 96% do CDI TX Média Empréstimo Liquidez Op. Credito Custo Administrativo 46

Cálculos: TX Rentabilidade CDI+TX Média Empréstimo 0,69% + 0,85% = 1,54% Desp. de Captação Saldo sobre a TX Média Captação R$ 100.000,00 sobre 96% = R$ 662,40 Aplic. Financeira CDI sobre Liquidez do Saldo 0,69 sobre 30% de R$ 100.000,00 = R$207,00 Op. Crédito TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do Saldo 1,54% sobre 70% de R$ 100.000,00 = R$1.078,00 Renda Total Aplic. Financeira + Op. Crédito R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$ 1.285,00 Margem Líquida = R$642,50 Custo Administrativo de Renda Total 50% de R$ 1.285,00 47

11.4 Simulador de Empréstimo As variáveis envolvidas nos cálculos (IOF Unicred Total, Max. IOF Variável Outras Instituições, Op. Crédito, Juros Pago ao Ano e IOF Outras Instituições ANO) são informadas na opção Parâmetros do Sistema: VL Financiado: TX UNICRED: 1,20% TX Outros Bancos: 1,20% Parcelas: IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo Sobras Dest a Emp Juros PG Ano IOF Outras Instituições Variável (PF ou PJ de acordo com o tipo de pessoa selecionada na simulação) 48

Cálculos: IOF Unicred IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo sobre VL Financiado 0,38% sobre 100.000,00 * -1 = -R$ 380,00 IOF Outros Bancos: -R$ 2.013,85 IOF Outras Instituições A alíquota atual do IOF é de 1,5% ao ano, ou 0,125% ao mês, ou ainda 0,0041% ao dia. Os valores das parcelas mensais do IOF, resultam da aplicação das alíquotas referentes a cada prazo ( 0,125% para 1 mês, 0,250% para 2 meses, 0,375% para 3 meses e assim sucessivamente) sobre as respectivas parcelas de amortização. Por este critério, o valor variável do IOF é de R$ 160,77 (1,6% de R$10Mil) + O Valor Fixo R$38,00 (0,38%), ou seja, o Valor de IOF Cobrado é de R$198,77(1,98%). Essa regra é limitada a 3,38%. Fator de calculo: [(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas - 1] / [(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas X TX UNICRED ] [(1 + 0,012) ^ 24 1] / [ (1 + 0,012) ^ 24 X 0,012] = 20.745 Parcela Unicred: VL Financiado / Fator de Calculo 100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21 Parcela Outros Bancos: VL Financiado / Fator de Calculo 100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21 TX Real Unicred É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel. valor calculado sobre: VL Financiado + IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo + Sobras Proj. Unicred Resultado: 0,89% 49

TX Real Outros Banco: É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel. valor calculado sobre: VL Financiado + IOF Outras Instituições Variável Resultado: 1,37% Total de Juros Unicred (QTD-Parcelas X Parcela-Unicred) VL Financiado (24 X 4.820,21) 100.000,00 = R$ 15.684,96 Sobras Proj. Unicred (Sobras Dest. a Emp. / Juros PG Ano) X Total de Juros Unicred (1.440.000,00 / 11.600.000,00) X 33.147,28 = R$ 4.114,83 Sobras Proj. Outros Bancos: R$ 0,00 50

11.5 Simulador de Aplicação As variáveis envolvidas nos cálculos (Sobras Líquidas, D.A.P. e Média D.A.P.) são informadas na opção Parâmetros do Sistema: Valor Aplicado Sobras Projetadas Sobras Destinadas D.A.P Média D.A.P CDI Unicred CDI Outros Bancos CDI Projetado Período Alíquotas de IR 51

Cálculos: Rentabilidade Unicred (Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado (100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) 100.000 = R$ 9.824.46 Média da Rentabilidade "(Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 1) + Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 2) +... + Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a Período(em meses))) / Período(em meses)". Parcela Valor Aplicado %CDI Rendimento Vlr. Aplicado + Rend. 1 100.000,00 0,80% 800 100.800,00 2 100.800,00 0,80% 806,4 101.606,40 3 101.606,40 0,80% 812,8512 102.419,25 4 102.419,25 0,80% 819,354 103.238,61 5 103.238,61 0,80% 825,9088 104.064,51 6 104.064,51 0,80% 832,5161 104.897,03 7 104.897,03 0,80% 839,1762 105.736,21 8 105.736,21 0,80% 845,8897 106.582,10 9 106.582,10 0,80% 852,6568 107.434,75 10 107.434,75 0,80% 859,478 108.294,23 11 108.294,23 0,80% 866,3538 109.160,58 12 109.160,58 0,80% 873,2847 110.033,87 R$ 105.355,63 Sobras Proj Unicred (((Média da Rentabilidade X Sobras Destinadas D.A.P) / Média D.A.P) / 12) * Período(em meses) (((105.355,63 X 1.440.000,00) / 77.000.000,00) / 12) * 12 = R$ 1.970,29 Total Unicred Rentabilidade Unicred + Sobras Proj Unicred 9.824.46 + 1.870,13 = R$ 11.694,59 %CDI Unicred (Total Unicred X CDI Unicred) / Rentabilidade Unicred (11.694,59 X 98,00%) / 9.824.46 = 116,65% 52

Rentabilidade Outros Bancos (Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado (100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) 100.000 = R$ 9.824.46 Sobras Outros Bancos R$ 0,00 Total Outros Bancos Rentabilidade Outros Bancos + Sobras Proj Outros Bancos, R$ 9.824.46 + R$ 0,00 = R$ 9.824.46 %CDI Outros Bancos (Total Outros Bancos X CDI Outros Bancos) / Rentabilidade Outros Bancos (9.824.46 X 98,00%) / 9.824.46 = 98,00% Dif. Rentabilidade ao Mês Dif. Rentabilidade Período / Período R$ 1.870,13 / 12 = R$ 155,84 Dif. Rentabilidade Período Total Unicred - Total Outros Bancos R$ 11.694,59 - R$ 9.824.46 = R$ 1.870,13 Alíquota de IR Alíquotas de IR sobre Valor retido de IR Alíquotas de IR sobre Rentabilidade Unicred Valor a Receber (Liquido + Sobras) Rentabilidade Unicred + Sobras - Valor retido de IR 53

Simulador de Depósito a Vista As variáveis envolvidas nos cálculos (D.A.V. e Média D.A.V.) são informadas na opção Parâmetros do Sistema: Saldo: R$100.000,00 VL Destinado D.A.V Média Proj Cálculos: Rentabilidade ao Dia: (Saldo / Média Proj.) X VL Destinado D.A.V / 365 (Dias) (100.000,00 / 720.000) X 12.000.000 / 365 = R$ 4,57 Sobras Proj.: (Rentabilidade ao Dia X Tempo (30 Dias) 4,57 X 30 = R$ 137,1 54

12 Histórico da Revisão Data Descrição Autor 11/11/2010 Criação do documento Marcos Dias 01/04/2011 11/05/2011 19/03/2012 Inserir campo Cooperativa na tela Cadastro Produto; Alteração na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Singular); Inserir campo Cooperativa na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Produto) Alterações nas fórmulas de cálculo para Total de Juros Unicred e Sobras Proj Unicred. Criação da fórmula de cálculo para Média da Rentabilidade. Demanda 101540 Implementada a Calculadora de TAXA DE JUROS MENSAL Tela Empréstimo. Demanda 101541 Alterada a simulação de empréstimos fazendo a diferenciação no cálculo das alíquotas de IOF de pessoa física e pessoa jurídica. Demanda 101542 Criado os campos de Alíquotas de IR. Marcos Dias Marcos Dias Alexandre Zanotta Marcos Dias 29/05/2012 Padronização do documento Marcos Dias 25/03/2013 16/09/2013 CT108197 Criada tela Parâmetros de Cobrança Custo por Impressão. Novo layout para os Parâmetros do Sistema. Nova opção no menu Simuladores: Cobrança. CT124156 Criada aba Sistema Financeiro Nacional no menu Margem de Contribuição. Marcos Dias Marcos Dias 16/09/2013 CT107691 Criado relatório IPP Marcos Dias 55