Sistema Financeiro Nacional

3. Sistema Financeiro Nacional 3.1 Conceito 3.2 Subsistema de Supervisão 3.3 Subsistema Operativo 6/7/2006 2

3.1 - Conceito de Sistema Financeiro Conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. Lei de Reforma Bancária de 1964 Lei do Mercado de Capitais de 1965 6/7/2006 3

Estrutura do SFN SUBSISTEMA DE SUPERVISÃO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN) SUBSISTEMA OPERATIVO 6/7/2006 4

Subsistema de Supervisão CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (CMN) CRSF Comissões Consultivas Comoc BANCO CENTRAL (BACEN) (CVM) COMISSÃO VALORES MOBILIÁRIOS 6/7/2006 5

Subsistema Operativo Instituições Financeiras Bancárias Instituições Financeiras não Bancárias Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) Agentes Especiais Sistema de Pagamentos Sistema de Distribuição de TVM 6/7/2006 6

CMN FINALIDADE PRINCIPAL: FORMULAÇÃO DE TODA A POLÍTICA DE MOEDA E DO CRÉDITO, OBJETIVANDO ATENDER AOS INTERESSES ECONÔMICOS E SOCIAIS DO PAÍS. Fixar diretrizes e as normas da política cambial Regulamentar as operações de câmbio Controlar a paridade da moeda e o equilíbrio do Balanço de Pagamentos Regulamentar as taxas de juros Regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras Fixar índices de encaixe, capital mínimo e normas de contabilização Acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios Disciplinar o crédito e orientar na aplicação dos recursos Regular as operações de redesconto e as operações no mercado aberto 6/7/2006 7

BACEN Executor da Política Monetária. Autoridade Supervisora. Banco Emissor. Banco dos Bancos. Banco do Governo. 6/7/2006 8

Funções Básicas da CVM Incentivar a poupança no mercado acionário. Estimular o funcionamento das bolsas de valores e das instituições operadoras do mercado acionário. Assegurar a lisura nas operações de compra/venda de valores mobiliários. Promover a expansão dos negócios do mercado acionário. Proteger aos investidores do mercado acionário. 6/7/2006 9

Atuação da CVM Instituições Financeiras do Mercado CVM Companhias de Capital Aberto Investidores Auditores 6/7/2006 10

Instituições Financeiras Bancárias Caixas Econômicas Bancos Comerciais/ Bancos Comerciais Cooperativos Cooperativas de Crédito Bancos Múltiplos (com Carteira Comercial) Capacidade de criar moeda escritural

Instituições Financeiras Não Bancárias Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento Sociedades de Arrendamento Mercantil (Leasing) Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeiras)

Instituições Financeiras Não Bancárias Companhias Hipotecárias Agências de Fomente ou de Desenvolvimento Sociedades de Crédito ao Microempreendedor Bancos Múltiplos (sem Carteira Comercial ou de Crédito Imobiliário)

Instituições Financeiras de Natureza Especial Banco do Brasil Caixa Econômica Federal Banco da Amazônia Banco do Nordeste do Brasil

Instituições Financeiras de Natureza Especial Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES Banco Regional de Desenvolvimento Do Extremo Sul - BRDE

SBPE Caixas Econômicas Sociedades de Crédito Imobiliário Associações de Poupança e Empréstimo Bancos Múltiplos (com Carteira de Crédito Imobiliário) A CAPTAÇÃO DE RECURSOS DESTAS INSTITUIÇÕES É FEITA ATRAVÉS DAS CADERNETAS DE POUPANÇA E DOS FUNDOS PROVENIENTES DO FGTS

Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários Sociedades Corretoras De Câmbio Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários Sociedades Distribuidoras de Valores Mobiliários Agentes Autônomos de Investimento

Câmaras e Prestadores de Serviço de Liquidação e Compensação Bolsas de Valores Bolsas de Mercadorias e de Futuros Entidades do Mercado de Balcão Organizado Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos - CETIP

Câmaras e Prestadores de Serviço de Liquidação e Compensação Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia CBLC Tecnologia Bancária TECBAN Sistema Especial de Liquidação e Custódia SELIC Outras Câmaras

Administradores de Recursos de Terceiros Fundos Mútuos de Investimento Clubes de Investimento Administradoras de Consórcios Planos Individuais de Aposentadoria e Pensão

Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar Superintendência de Seguros Privados SUSEP Conselho Nacional de Seguros Privados Secretaria de Previdência Complementar Conselho Nacional de Previdência Complementar

Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar Sociedades Seguradoras Sociedades de Capitalização Entidades Fechadas de Previdência Privada Entidades Abertas de Previdência Privada

Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar Instituto de Resseguros do Brasil - IRB Sociedades Administradoras de Planos de Seguro-Saúde

Prestadores de Serviços Financeiros não Regulamentados Sociedades Administradoras De Cartões de Crédito Sociedades de Fomento Mercantil (Factoring)

Segmentação do Mercado MERCADO MONETÁRIO MERCADO DE CRÉDITO MERCADO FINANCEIRO MERCADO DE CAPITAIS MERCADO CAMBIAL

Acordo de Basiléia Comitê de Basiléia Risco de Crédito Basiléia I Basiléia II Risco de Mercado Risco Operacional 6/7/2006 26