Regulação do Sistema Financeiro Nacional

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Isadora Fátima Viveiros das Neves
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1 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos Chefe do Departamento de Normas do Sistema Financeiro Brasília 18 de julho de

2 Regulação do Sistema Financeiro Banco Central do Brasil Missão: assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente. 2

3 Regulação do Sistema Financeiro Objetivos estratégicos : Assegurar o cumprimento das metas de inflação estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional; Assegurar a solidez e o regular funcionamento do Sistema Financeiro Nacional; Promover a eficiência do Sistema Financeiro Nacional e a inclusão financeira da população; Assegurar o suprimento de numerário adequado às necessidades da sociedade; 3

funcionamento do Sistema Financeiro Nacional; Promover a eficiência do Sistema Financeiro Nacional e

4 Regulação do Sistema Financeiro Objetivos estratégicos : Aprimorar o marco regulatório para o cumprimento da missão institucional; Promover melhorias na comunicação e no relacionamento com os públicos interno e externo; Aprimorar a governança, a estrutura e gestão da Instituição; Fortalecer a inserção internacional da Instituição. 4

comunicação e no relacionamento com os públicos interno e externo; Aprimorar a

5 Regulação do Sistema Financeiro 5

6 Modelo de Regulação - Estabilidade monetária e financeira estão no BC - Supervisão integrada. áreas distintas de regulação e de fiscalização DINOR DIFIS 6

7 Regulação do Sistema Financeiro COMEF COREMEC 7

8 Regulação do Sistema Financeiro Hierarquia das Normas Leis Resoluções Circulares Cartas-Circulares Congresso Nacional Conselho Monetário Nacional Banco Central do Brasil Diretoria Colegiada Departamentos Decisão-Conjunta Banco Central do Brasil e órgãos governamentais 8

Monetário Nacional Banco Central do Brasil Diretoria Colegiada

9 Regulação do Sistema Financeiro Estrutura do normativo Base Legal - O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetário Nacional, em sessão realizada em XX de YYYYYY de 20ZZ, com base nos arts. 3º, inciso V, e 4º, incisos VI, VIII e IX, da referida lei, Dispositivos (parte técnica com o mérito) - Art. 1º A cobrança de remuneração pela prestação de serviços por parte das instituições financeiras... Cláusula delegatória - Art. 22. Fica o Banco Central do Brasil autorizado a adotar as medidas julgadas necessárias à implementação do disposto neste resolução. Cláusula revogatória - Art. 23. Ficam revogadas as Resoluções ns , de 6 de dezembro de 2007, e 3.693, de 26 de março de

3º, inciso V, e 4º, incisos VI, VIII e IX, da referida lei, Dispositivos (parte técnica com o mérito) - Art.

10 Regulação do Sistema Financeiro Competência do Denor: realizar estudos e elaborar proposta de normas aplicáveis ao Sistema Financeiro Nacional e às atividades e instituições do sistema de consórcios, inclusive no que se refere à regulação prudencial e regras operacionais, produtos e atividades de instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional; realizar estudos, elaborar propostas de normas e desenvolver ações voltadas para a promoção da inclusão financeira e da responsabilidade socioambiental do Sistema Financeiro; prestar assessoria e desenvolver estudos relacionados à participação do Banco Central em entidades e organismos internacionais de regulação financeira e de definição de padrões internacionais aplicáveis ao sistema financeiro; 10

elaborar propostas de normas e desenvolver ações voltadas para a promoção da inclusão financeira e da responsabilidade socioambiental do Sistema Financeiro; prestar assessoria e desenvolver

11 Regulação do Sistema Financeiro Competência do Denor: examinar consultas relacionadas à aplicação de normas editadas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional no que se refere às operações realizadas pelas instituições integrantes do sistema financeiro e do sistema de consórcio; representar o Banco Central em reuniões, comitês e em comissões técnicas, no âmbito nacional e internacional, que envolvam assuntos relacionados à área de regulação financeira, quando autorizado pelo Diretor de Regulação do Sistema Financeiro. 11

financeiro e do sistema de consórcio; representar o Banco Central em reuniões, comitês e em comissões técnicas, no âmbito nacional e

12 Regulação do Sistema Financeiro Exemplos de assuntos tratados no Denor: Acesso ao SFN Administração de recursos de terceiros Cartões de crédito Cessão de créditos Cheques Consórcio Correspondentes (mais de 150 mil pontos) Encargos por inadimplência G20 - Coordenação, Diretrizes e Inclusão financeira Leasing Microfinanças Operações de crédito Operações interfinanceiras (DI e outras) Ouvidoria Portabilidade cadastral, de crédito e de salário (Conta-salário) Produtos (derivativos, operações compromissadas, letra financeira, CCB, securitização, derivativos de crédito, etc.) Riscos de crédito, liquidez, operacional, mercado (Basileia) Seguro de depósitos - FGC SFH - Sistema Financeiro de Habitação e SFI - Sistema Financeiro Imobiliário Tarifas 12

interfinanceiras (DI e outras) Ouvidoria Portabilidade cadastral, de crédito e de salário (Conta-salário) Produtos (derivativos, operações compromissadas, letra financeira, CCB,

13 Universo Regulável Tipos de instituições supervisionadas: 19 Total de instituiçãos supervisionadas: Instituições Financeiras que captam de depósitos à vista: 5 bancos múltiplos com carteira comercial; bancos comerciais; Caixa Econômica Federal; cooperativas de crédito; cooperativas centrais de crédito. 13

294 Instituições Financeiras que captam de depósitos à vista: 5 bancos

14 Universo Regulável Demais tipos de instituições financeiras: agências de fomento; associações de poupança e empréstimo; bancos de desenvolvimento; bancos de investimento; banco de câmbio; companhias hipotecárias; sociedades de crédito, financiamento e Investimento; sociedades de crédito imobiliário; sociedades de crédito ao microempreendedor. 14

investimento; banco de câmbio; companhias hipotecárias; sociedades de crédito,

15 Universo Regulável Outros intermediários financeiros: sociedade de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de câmbio; sociedades de títulos e valores mobiliários; sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários; administradora de consórcio. 15

sociedades de títulos e valores mobiliários; sociedades

16 Universo Regulável Tipo Banco Múltiplo Banco Comercal Banco de Desenvolvimento Caixa Econômica Banco de Investimento Banco de Câmbio 2 Sociedade de CFI Sociedade Corretora de TVM Sociedade Corretora de Câmbio Sociedade Distribuidora de TVM Sociedade de Arrendamento Mercantil Soc. de Crédito Imobiliário, Associação de Poup. e Empréstimo e Sociedade de Crédito Imobiliário Companhia Hipotecária Agência de Fomento Cooperativa de crédito Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Consórcio Total

de Arrendamento Mercantil 38 36 33 32 Soc. de Crédito Imobiliário, Associação de Poup.

17 Universo Regulável Outros operadores de mercado: bolsas de valores; entidades registradoras de operações; entidades liquidadoras de operações; entidades que oferecem sistemas de negociação; associações de classe. autorregulação 17

entidades liquidadoras de operações; entidades que

18 Processo de Elaboração de Normas Mudança do foco da regulação: Antes: reativa, intervencionista e focada na resolução de problemas específicos. Agora: proativa, prudencial, focada na estabilidade financeira e convergente com padrões internacionais. Normas Conjunturais Normas Estruturais 18

Agora: proativa, prudencial, focada na estabilidade financeira e

19 Aspectos da Regulação Nacional legislação infra-legal é mais flexível e facilita a regulação permitiu maior liberdade de atuação por ocasião da crise 19

20 Demanda por Normas estudos internos; superior administração (envolve Governo); sugestões de outros Departamentos do Bacen (parcerias); recomendações e normativos internacionais: G20; Basiléia; FSB; 25 Princípios; experiências internacionais; entidades de classe e instituições financeiras; órgãos e sistemas de defesa do consumidor (inclusive RDR); determinações legais; outros (Poderes Legislativo e Judiciário, Ministério Público etc). 20

Princípios; experiências internacionais; entidades de classe e instituições financeiras; órgãos e sistemas de

21 Processo de Elaboração de Normas antecedentes legais e regulamentares; discussões internas; discussões externas: órgãos governamentais; entidades de classe; audiência pública ou restrita; estudos sobre as propostas apresentadas; estudos de impacto; elaboração de minuta e encaminhamento à Diretoria. 21

22 Estatísticas ANO Data base: 30 de junho de 2011 NORMAS EDITADAS RES CIR CCIR TOTAL TOTAL

23 Estatísticas Revogações Res Circ Ccirc TOTAL Normativos em vigor Res Circ Ccirc TOTAL Data base: 30 de junho de

24 Enfoques da Regulação livre iniciativa; estímulo à concorrência; equilíbrio e neutralidade; redução de assimetrias; transparência (do BC e para as IF); liberdade de contratação; regras prudenciais; foco no cliente e na coletividade; adequação a padrões internacionais; desenvolvimento de novos produtos; relação custo/benefício (custos de observância); tratamento do estoque (estudos de impacto); correção de distorções. 24

25 Aspectos Legais e Regulatórios Risco operacional portabilidade; ouvidoria; CET; tarifas; correspondente; Inclusão financeira; capacidade e certificação. CDC 25

26 Participação do Banco Central no Processo Legislativo Cooperativas (Lei Complementar 130/09 Res /10); CCB (Lei /04 Res /01); Consórcios (Lei /08 Circ /09); LAM (Lei /08); LF (Lei /10 Res /10); COE (Lei /10); CDI (Lei 7.730/89 Circ /93). 26

27 Regulação do Sistema Financeiro Por que não? 27

28 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos Departamento de Normas do Sistema Financeiro 28

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