Banco Central Bacen Conhecimentos Bancários

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1 Banco Central Bacen Conhecimentos Bancários BANCO CENTRAL DO BRASIL O Banco Central do Brasil, criado pela Lei 4.595, de , é uma autarquia federal, vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem por missão assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente. 1 2 BANCO CENTRAL DO BRASIL Entre as principais atribuições do Banco Central destacam-se a condução das políticas monetária, cambial, de crédito e de relações financeiras com o exterior; a regulação e a supervisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e a administração do sistema de pagamentos e do meio circulante. O Banco Central do Brasil atua também como Secretaria-Executiva do Conselho Monetário Nacional (CMN) e torna públicas as Resoluções do CMN. 3 BANCO CENTRAL DO BRASIL Condução das políticas: 1- monetária, 2- cambial, 3- de crédito e de relações financeiras com o exterior; 4- a regulação e a supervisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN); e 5- a administração do sistema de pagamentos e do meio circulante. 4 Instituições que o Banco Central supervisiona Os bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos cooperativos, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, bancos de câmbio, caixas econômicas, cooperativas de crédito, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de crédito imobiliário, sociedades de arrendamento mercantil, sociedades corretoras de câmbio, sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, agências de fomento, companhias hipotecárias, sociedades de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte e administradoras de consórcio

2 Presidência da República Casa Civil Subchefia para Assuntos Jurídicos. Dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias, Bancárias e Creditícias, Cria o Conselho Monetário Nacional e dá outras providências. 7 CAPÍTULO III Do Banco Central da República do Brasil Art. 8º A atual Superintendência da Moeda e do Crédito é transformada em autarquia federal, tendo sede e foro na Capital da República, sob a denominação de Banco Central da República do Brasil, com personalidade jurídica e patrimônio próprios este constituído dos bens, direitos e valores que lhe são transferidos na forma desta Lei e ainda da apropriação dos juros e rendas resultantes, na data da vigência desta lei, do disposto no art. 9º do Decreto-Lei número 8495, de 28/12/1945, dispositivo que ora é expressamente revogado. 8 CAPÍTULO III Do Banco Central da República do Brasil Art. 8º, Parágrafo único. Os resultados obtidos pelo Banco Central do Brasil, consideradas as receitas e despesas de todas as suas operações, serão, a partir de 1º de janeiro de 1988, apurados pelo regime de competência e transferidos para o Tesouro Nacional, após compensados eventuais prejuízos de exercícios anteriores Art. 9º Compete ao Banco Central da República do Brasil cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da República do Brasil: I - Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. II - Executar os serviços do meiocirculante; 11 III - determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos depósitos à vista e de até sessenta por cento de outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de Letras ou Obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal, seja através de recolhimento em espécie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, a forma e condições por ele determinadas, podendo: a) adotar percentagens diferentes em função: b) das regiões geoeconômicas; 1- das prioridades que atribuir às aplicações; 2- da natureza das instituições financeiras;

3 IMPORTANTE DEPÓSITOS COMPULSÓRIOS Cabe ressaltar que a determinação dos percentuais de recolhimentos dos compulsórios dos bancos era realizada pelo CMN até 1989, quando da aprovação da Lei 7.730/89, que deu nova redação à Lei 4.595/64 e transferiu ao Banco Central tal competência. 13 c) determinar percentuais que não serão recolhidos, desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura, sob juros favorecidos e outras condições por ele fixadas. IV - receber os recolhimentos compulsórios de que trata o inciso anterior e, ainda, os depósitos voluntários à vista das instituições financeiras, nos termos do inciso III e 2 do art. 19. V - Realizar operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias e as referidas no Art. 4º, inciso XIV, letra " b ", e no 4º do Art. 49 desta lei; VI - Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas; 14 VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei; III - Ser depositário das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de Direitos Especiais de Saque e fazer com estas últimas todas e quaisquer operações previstas no Convênio Constitutivo do Fundo Monetário Internacional; IX - Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas; X - Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam: a) funcionar no País; b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior; 15 c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas; d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito ou mobiliários; e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento; f) alterar seus estatutos. g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário. 16 XI - Estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras privadas, assim como para o exercício de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional; XII - Efetuar, como instrumento de política monetária, operações de compra e venda de títulos públicos federais; XIII - Determinar que as matrizes das instituições financeiras registrem os cadastros das firmas que operam com suas agências há mais de um ano. 17 (BB/FCC/2011) Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de (A) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos. (B) decreto do Poder Executivo. (C) autorização autônoma do Banco Central do Brasil. (D) decisão do ministro da Fazenda. (E) formalização de tratado tributário entre os países. 01 B

4 Art º, Lei 4.595/64 - Observado o disposto no parágrafo anterior, as instituições financeiras estrangeiras dependem de autorização do Poder Executivo, mediante decreto, para que possam funcionar no País (Vetado) COMPOSIÇÃO O Presidente do Bacen, é escolhido pela Presidente da República. Art. 52, CF/88 - Compete privativamente ao Senado Federal: III - aprovar previamente, por voto secreto, após arguição pública, a escolha de: d) Presidente e diretores do banco central; COMPOSIÇÃO No Brasil o Banco Central não é independente. Embora possua autonomia operacional, o que demonstra ser conduzido por decisões técnicas, seu presidente e diretores são nomeados pelo Presidente da República, com aprovação do Senado Federal. Nota-se, com isso, que mesmo a Entidade possuindo autonomia em suas decisões, está sujeita às interferências políticas

5 VISÃO ESQUEMÁTICA DO BC 1. Banco dos Bancos: Depósitos compulsórios e Redescontos de Liquidez; 2. Gestor do SFN: Normas/Autorizações/ Fiscalização/intervenção; 3. Executor da Política Monetária: Determinação da taxa Selic, Controle dos Meios de Pagamento (liquidez do mercado), orçamento monetário/instrumentos de política monetária; 4. Banco Emissor: emissão do meio circulante e saneamento do meio circulante. 25 VISÃO ESQUEMÁTICA DO BC 5. Banqueiro do Governo: Financiamento ao Tesouro Nacional (via emissão de títulos públicos)/administração da dívida pública interna e externa/gestor e fiel depositário das reservas internacionais do País/Representante junto a instituições financeiras internacionais do SFN; 6. Centralizador do fluxo cambial: Normas/ Autorizações/ Registros/ Fiscalização/ Intervenção. 26 O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão. Internet: Outra mudança ocorrida mais recentemente foi a proibição ao BC de emitir títulos próprios, tendo que fazer política monetária com os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional. Lei de Responsabilidade Fiscal < (com adaptações) Lei de Responsabilidade Fiscal - LC 101/00 Art. 7 o O resultado do Banco Central do Brasil, apurado após a constituição ou reversão de reservas, constitui receita do Tesouro Nacional, e será transferido até o décimo dia útil subsequente à aprovação dos balanços semestrais. 1 o O resultado negativo constituirá obrigação do Tesouro para com o Banco Central do Brasil e será consignado em dotação específica no orçamento. 29 Lei de Responsabilidade Fiscal - LC 101/00 Art. 26. A destinação de recursos para, direta ou indiretamente, cobrir necessidades de pessoas físicas ou déficits de pessoas jurídicas deverá ser autorizada por lei específica, atender às condições estabelecidas na lei de diretrizes orçamentárias e estar prevista no orçamento ou em seus créditos adicionais. 1 o O disposto no caput aplica-se a toda a administração indireta, inclusive fundações públicas e empresas estatais, exceto, no exercício de suas atribuições precípuas, as instituições financeiras e o Banco Central do Brasil

6 Lei de Responsabilidade Fiscal - LC 101/00 Art o O disposto no caput não proíbe o Banco Central do Brasil de conceder às instituições financeiras operações de redesconto e de empréstimos de prazo inferior a trezentos e sessenta dias. Lei de Responsabilidade Fiscal - LC 101/00 Art. 34. O Banco Central do Brasil não emitirá títulos da dívida pública a partir de dois anos após a publicação desta Lei Complementar (BB/FCC/2011) O Banco Central do Brasil tem como atribuição (A) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos. (B) garantir a liquidez dos títulos de emissão do Tesouro Nacional. (C) acompanhar as transações em bolsas de valores. (D) assegurar o resgate dos contratos de previdência privada. (E) fiscalizar os repasses de recursos pelo A BNDES (CAIXA/CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o (A) Banco Central do Brasil (B) Conselho Monetário Nacional (C) Fundo Monetário Internacional (D) Conselho Nacional de Seguros Privados (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) 03 A (CAIXA/CESGRANRIO/2012) A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, os títulos públicos e as taxas de juros. A política monetária é considerada expansionista quando (A) reduz os meios de pagamento, retraindo o consumo e a atividade econômica. (B) mantém todas as condições macroeconômicas estáveis por longo período. (C) estabelece diretrizes de expansão da produção do mercado interno para o exterior. (D) realiza operações de crédito no exterior, aumentando a captação de recursos e, por consequência, os meios de recebimento. (E) eleva a liquidez da economia, injetando maior volume de recursos nos mercados, elevando, em consequência, os meios de pagamentos. 04 E 35 Objetivos da Política Monetária - Atingir os objetivos da Política Econômica global do Governo. - Controlar a liquidez do sistema econômico. - Determinar a taxa de juros de referência do mercado

7 POLÍTICA MONETÁRIA Também visa estabilizar o nível de preços geral da economia (controle inflacionário). 37 Instrumentos da Política Monetária 1) Depósitos Bancários (encaixes bancários - taxas de reserva); 2) Operações de Redesconto; 3) Operações do Mercado Aberto (open market); 4) Controle e seleção de crédito; 5) Modificação da taxa SELIC. 38 (CAIXA/CESPE/2010) O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsório sobre os depósitos e outros recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de criação de moeda pelas instituições financeiras que captam depósitos. (CAIXA/CESPE/2010) Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas. Correta Correta (BASA/CESPE/2012) Segundo a lei pertinente, quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos, o CMN determinará o monopólio das operações de câmbio ao BACEN. (BASA/CESPE/2012) O BACEN poderá comprar e vender títulos públicos com o objetivo de capitalizar o Tesouro Nacional ou instituições financeiras, estas por intermédio das operações de redesconto de liquidez. 07 Errada Errada 7

8 (BASA/CESPE/2012) Segundo a lei de regência desta matéria, compete ao BACEN executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis, competência esta delegada por cartacircular ao Banco do Brasil S.A. em Errada (BB/FCC/2011) O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que (A) as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas. (B) comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados. (C) sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes. (D) suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil. (E) suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor. 02 B