Conhecimentos Bancários Professor Carlos Arthur

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1 Conhecimentos Bancários Professor Carlos Arthur 1 - Sobre as atribuições do Banco Central do Brasil, é incorreto afirmar: a) Exerce o controle de crédito b) Estimula a formação de poupança e a sua aplicação em valores imobiliários. c) Controla o fluxo de capitais estrangeiros no país. d) Efetua operações de compra e venda de títulos públicos federais. e) autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional de todas as instituições financeiras do país. 2 - As cadernetas de poupança são modalidades de investimento, com as seguintes características: a) rentabilidade de 1% (um por cento) ao mês, mais TR (Taxa Referencial de Juros). b) as aplicações em caderneta de poupança de pessoas físicas e jurídicas não tributadas com base no lucro real estão totalmente isentas de impostos. c) a Caderneta de Poupança é um instrumento de captação dos bancos cujos recursos devem ser majoritariamente direcionados para a realização de operações de crédito imobiliário d) trata-se de um investimento disponível apenas para pessoas físicas. e) os rendimentos são creditados a cada 30 dias. 3 - A principal função das instituições financeiras é a intermediação financeira, que consiste na transferência de recursos dos agentes superavitários (poupadores) para os agentes deficitários da economia (tomadores). Assinale a alternativa que indica operação bancária ativa: a) Certificado de Depósito Bancário - CDB; b) Caderneta de poupança; c) Recibo de Depósito Bancário - RDB; d) Crédito Direto ao Consumidor - CDC; e) Depósitos à vista. 4 - Sobre cartões de crédito, analise as alternativas: I. Permitem compatibilizar as necessidades de consumo dos titulares às suas disponibilidades de caixa, na medida em que a data de vencimento da fatura coincida com o crédito dos seus salários. II. Oferecem aos titulares a possibilidade de parcelar o pagamento de suas compras, concedendo-lhes limite de crédito que pode ser rotativo, parcelado ou ambos. III. Podem proporcionar benefícios adicionais aos titulares, à medida em que realizem parcerias com empresas reconhecidas no mercado (cartões cobranded). IV - É permitida a cobrança da tarifa de anuidade ainda que o cartão de crédito seja o básico. V - Conforme as novas regras do Conselho Monetário Nacional os cartões de créditos básicos podem ser tanto nacionais quanto internacionais. VI - O percentual para pagamento mínimo é superior a 10% do valor da fatura do cartão de crédito. É correto o que consta em a) I, II, III e IV. b) II,III, IV e V. c) III,IV, V e VI. d) II,III,V e VI. apenas. e) todas corretas. 5 - As instituições financeiras privadas especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva para

2 suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros são bancos: a) de câmbio b) de desenvolvimento c) de investimento d) Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e) comerciais 6 A Comissão de Valores Mobiliários CVM - tem por finalidade, exceto: a) Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários. b) Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da Bolsa de balcão. c) Exercer controle de crédito. d) Promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações. e) Conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. 7 - No mercado acionário pode-se identificar as ações preferenciais e as ações ordinárias. As preferenciais se diferenciam por a) serem adquiridas por investidores qualificados e institucionais. b) concederem àqueles que as possuem o poder de voto nas assembleias deliberativas da companhia. c) não permitirem o recebimento de dividendos. d) terem sua negociação vedada em bolsas de valores. e) oferecerem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia 8 - É de competência privativa do Conselho Monetário Nacional: a) determinar o capital mínimo das companhias abertas no mercado de capitais; b) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos das seguradoras; c) exercer a fiscalização das instituições financeiras d) coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa; e) propor diretrizes de política monetária e cambial para apreciação pelo Banco Central. 9 - A respeito da Lei 4.595/1964, que dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias, Bancárias e Creditícias, analise os itens. I - O Conselho Monetário Nacional-CMN é composto pelos Ministros da Fazenda, do Planejamento e do Presidente do Banco Central do Brasil. II - Ações e debêntures são exemplos de títulos e valores mobiliários fiscalizados pelo Banco Central do Brasil-BACEN. III - É função do BACEN executar os serviços do meio circulante. IV - É função do BACEN regular e supervisionar o Sistema Financeiro Nacional - SFN. V - As agências de fomento não integram o SFN. Assinale a alternativa correta. a) Apenas I, III e IV estão corretos. b) Apenas III e IV estão corretos. c) Apenas I e IV estão corretos. d) Apenas II e III estão corretos. e) Todos os itens estão corretos Sobre as sociedades anônimas e as suas relações com o mercado, assinale a opção correta: a) Podem ser de capital aberto, de capital fechado ou, ainda, de capital misto.

3 b) Companhia de capital aberto tem seus valores mobiliários registrados na CVM e negociados em bolsa de valores ou no mercado de balcão. c) As ações de companhias abertas são negociadas em bolsas de valores e os papéis de companhias fechadas são negociadas no mercado de balcão. d) Debêntures são valores mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas, que representam a menor parcela do capital social. e) Ações ordinárias têm direito a voto, mas não fazem jus à distribuição de dividendos O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) oferece a) rentabilidade conforme a modalidade de investimento adotada. b) garantia mínima de rentabilidade a seus participantes. c) isenção de Imposto de Renda no resgate do fundo. d) benefício para o final do período de contratação definido previamente. e) isenção de taxa de administração As sociedades de capitalização são entidades constituídas sob a forma de sociedade anônimas, que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente; conferindo, ainda, quando previsto, o direito de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro. (Site BACEN A respeito dos títulos de capitalização, julgue os itens a seguir: a) O título de capitalização pode ser negociado pelas Sociedades de Capitalização e pelas Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários. b) O PU é um título de capitalização pelo qual o pagamento é feito em parcelas mensais e sucessivas c) É facultada à Sociedade de Capitalização a utilização dos resultados de loterias oficiais para a geração de seus números de sorteios. d) Prazo de vigência é o mesmo que prazo de pagamento. e) Não há possibilidade de alguém adquirir o título de capitalização para outra pessoa, ou seja, o adquirente tem que ser, necessariamente, o titular A respeito de mercado de câmbio, assinale a alternativa correta: a) Mercado de câmbio, na forma regulamentada pelo Banco Central do Brasil, funciona atualmente em três segmentos: livre, flutuante e paralelo. b) Apenas as pessoas físicas ou jurídicas autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferências internacionais. c) Taxa de câmbio corresponde à diferença entre a cotação de compra e cotação de venda da moeda estrangeira. d) A operação que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espécie é denominada câmbio manual. e) As negociações de moedas estrangeiras são mais comumente realizadas, por orientação do Banco Central do Brasil, no mercado paralelo A legislação sobre os crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens, direitos e valores atualmente dispõe que a) crimes contra o sistema financeiro nacional não são antecedentes. b) não são abrangidas as transações no mercado à vista de ações. c) os bancos devem instalar portas eletrônicas com detector de metais na entrada das agências bancárias d) é obrigação das instituições financeiras identificar seus clientes e manter o cadastro atualizado

4 e) as instituições financeiras devem comunicar à autoridade policial qualquer transação suspeita de lavagem de dinheiro 15 - Sobre fundos de investimento está correto afirmar que a) não sofrem auditoria independente. b) o valor das cotas é calculado e divulgado mensalmente. c) são garantidos pela instituição financeira administradora. d) suas cotas podem ser adquiridas apenas por investidor pessoa jurídica. e) seu funcionamento depende do prévio registro na Comissão de Valores Mobiliários. GABARITO 1 B; estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores imobiliários é atribuição da CVM 2 - C ; Os valores depositados em poupança até o dia 03/05/2012 são remunerados com base na Taxa Referencial (TR) do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% ao mês, creditados no dia do aniversário do depósito, rendendo data a data,ou seja: o depósito efetuado num determinado dia do mês renderá no mesmo dia do período subseqüente. Com a publicação da MP 567 de 03/05/2012, para os depósitos efetuados a partir de 04 de maio de 2012, assim como para as novas contas de poupança abertas a partir desta data, o juro é obtido da seguinte forma: pelo índice de 0,5%, quando a meta da taxa SELIC for maior do que 8,5%a.a., e pelo índice correspondente a 70% da meta da taxa SELIC, quando esta for igual ou inferior a 8,5%a.a; as aplicações em caderneta de poupança de pessoas físicas e jurídicas não lucrativas estão totalmente isentas de impostos; exitse poupança PJ; os rendimentos são creditados na data de aniversário do depósito. 3 D; o CDC é uma modalidade de financiamento; as demais alternativas são modalidades de captação (operações passivas) 4 E todas as alternativas são corretas 5 C; bancos de câmbio são instituições financeiras autorizadas a realizar, sem restrições, operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio, como financiamentos à exportação e importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio, e ainda a receber depósitos em contas sem remuneração, não movimentáveis por cheque nem por meio eletrônico pelo titular, cujos recursos sejam destinados à realização destas operações; bancos de desenvolvimento são instituições financeiras controladas pelos governos estaduais, e têm como objetivo proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e a longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social do respectivo Estado; O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES é uma empresa pública federal vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior, sendo hoje o principal órgão de execução da política de investimentos do Governo Federal; bancos comerciais são instituições financeiras que recebem depósitos à vista utilizando esses recursos para empréstimos e financiamentos, a curto e médio prazos, principalmente cheque especial para pessoas físicas e jurídicas e empréstimo de capital de giro às empresas. 6 C; controle do crédito é atribuição do Bacen

5 7 E; qualquer investidor pode adquirir ações preferenciais, ações preferenciais não garantem direito a voto, participam da distribuição de dividendos e são negociadas em bolsa de valores 8 D; nenhuma instituição tem a atribuição de determinar o capital mínimo das companhias abertas no mercado de capitais; autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos das seguradoras é atribuição da SUSEP; exercer a fiscalização das instituições financeiras é competência do Bacen; o CMN define as diretrizes da política monetária que será implementada pelo Bacen 9 A; ações e debêntures são exemplos de títulos e valores mobiliários fiscalizados pela CVM; agências de fomento integram o SFN 10 B; não existe S.A. de capital misto, existe sociedade de economia mista que é uma S.A. (aberta ou fechada) na qual o Estado é sócio majoritário; ações de companhias fechadas não podem ser negociadas no mercado de capitais, nem em bola nem em balcão; valores mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas que representam a menor parcela do capital social são as ações; ação ordinária também recebe dividendos 11 A; o PGBL é um Fundo de Investimento previdenciário,que não oferece garantia mínima de rentabilidade, tem diferimento de IR na fase de acumulação mas incide IR sobre o benefício pago, o valor do benefício só é conhecido no momento do recebimento e cobra taxa de administração 12 C; o título de capitalização só pode ser negociado pelas Sociedades de Capitalização; o título PU é um plano em que o pagamento é único (realizado uma única vez); prazo de vigência não é o mesmo que prazo de pagamento: prazo de pagamento é o período durante o qual o subscritor compromete-se a efetuar os pagamentos, e o prazo de vigência é o período durante o qual o título de capitalização está sendo administrado pela sociedade de capitalização; pode-se adquirir títulos de capitalização para outra pessoa 13 D; Até março de 2005, o mercado de câmbio compreendia 2 segmentos: o de taxas livres ou, como era chamado comumente, o comercial, e o mercado de câmbio de taxas flutuantes, comumente chamado de turismo. A partir de 04 de março de 2005, com a Resolução 3265 do Conselho Monetário Nacional, foram unificados os segmentos comercial e taxas livres num único mercado de câmbio (Carlos Arthur Newlands, in Sistema Financeiro e Bancário ); qualquer pessoa, física ou jurídica, pode comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferências internacionais, desde que se dirija a uma instituição autorizada (banco, caixa econômica, agência de fomento, corretora de valores, distribuidora de valores, corretora de câmbio ou banco de câmbio); taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades ou frações (centavos) da moeda nacional; o mercado paralelo é ilegal, estando seus agentes e usuários sujeitos a prisão em flagrante e processo criminal 14 D; qualquer atividade ilícita que gere resultado financeiro é ilícito penal antecedente; todas as operações do mercado financeiro podem ser utilizadas como instrumento de lavagem de dinheiro e devem por isso ser monitoradas; instalar portas eletrônicas com detector de metais na entrada das agências bancárias é prevenção a

6 assaltos, não à lavagem de dinheiro; as IFs devem informar as operações suspeitas ao Bacen 15 E; os fundos de investimento podem ter auditoria independente; o valor das cotas é calculado e divulgado diariamente; fundos de investimento não têm garantia nem da administradora nem do FGC; qualquer pessoa física ou jurídica pode adquirir cotas de fundo de investimento