Conhecimentos Bancários. Item LCI Letra de Crédito Imobiliário
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- Gabriela Vilaverde de Carvalho
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1 Conhecimentos Bancários Item LCI Letra de Crédito Imobiliário
2 Conhecimentos Bancários Item LCI Letra de Crédito Imobiliário Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa emitido com base em lastro de créditos garantidos por hipoteca de primeiro grau de bens imóveis. São emitidos por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, com carteira de créditos imobiliários.
3 Conhecimentos Bancários Item LCI Letra de Crédito Imobiliário Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa emitido com base em lastro de créditos garantidos por hipoteca de primeiro grau de bens imóveis. São emitidos por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, com carteira de créditos imobiliários. Aplicação inicial = Valores elevados (somente para grandes investidores). Ex.: CAIXA = R$ ,00
4 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP.
5 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP. Depende do VALOR aplicado
6 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP. Depende do VALOR aplicado Valor Remuneração
7 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP. Prazo: de 2 meses a 24 meses. O resgate deve ocorrer após o prazo mínimo de 60 dias.
8 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP. Prazo: de 2 meses a 24 meses. O resgate deve ocorrer após o prazo mínimo de 60 dias. Rentabilidade pode ser ampliada em função de redução na liquidez.
9 Item LCI Remuneração: Tem como base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP. Prazo: de 2 meses a 24 meses. O resgate deve ocorrer após o prazo mínimo de 60 dias. Rentabilidade pode ser ampliada em função de redução na liquidez. COM RESGATE ou SEM RESGATE
10 Item LCI Características Importantes Rentabilidade Liquidez Segurança Garantia do retorno Garantia da rentabilidade Rentabilidade Liquidez Segurança
11 Item LCI Características Importantes Rentabilidade Liquidez Segurança Garantia do retorno Garantia da rentabilidade Rentabilidade Liquidez Segurança
12 Item LCI Principais vantagens Isenção do Imposto de Renda para pessoa Física; Rentabilidade atrativa; Transferência de titularidade a qualquer momento; Boa liquidez.
13 Item LCI Principais vantagens Baixo risco (Lastro: contratos de crédito imobiliário alienação fiduciária / hipoteca); Garantia Real (alienação fiduciária / hipoteca);
14 Item LCI Principais vantagens Baixo risco (Lastro: contratos de crédito imobiliário alienação fiduciária / hipoteca); Garantia Real (alienação fiduciária / hipoteca); Carteira de CRÉDITO IMOBILÁRIO
15 Item LCI Principais vantagens Baixo risco (Lastro: contratos de crédito imobiliário alienação fiduciária / hipoteca); Garantia Real (alienação fiduciária / hipoteca); A LCI de um banco sólido é um produto de baixo risco e de alta rentabilidade.
16 Item LCI O maior emissor de LCI Letra de Crédito Imobiliário, é a Caixa Econômica Federal, por ser detentora de aproximadamente 70% do mercado de crédito imobiliário brasileiro.
17 Item LCA LCA Letra de Crédito do Agronegócio
18 Item LCA LCA Letra de Crédito do Agronegócio A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento de renda fixa em que os recursos são destinados ao fomento do agronegócio.
19 Item LCA LCA Letra de Crédito do Agronegócio A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento de renda fixa em que os recursos são destinados ao fomento do agronegócio. A LCA pode ser entendida como um empréstimo que o investidor faz a uma instituição financeira pública ou privada e, para tanto, recebe uma remuneração, que pode ser um percentual do CDI, uma taxa prefixada ou ainda inflação mais juros prefixados.
20 Item LCA Além da garantia do emitente, a Letra de Crédito do Agronegócio conta com a garantia adicional do lastro da operação de crédito rural à qual ela está vinculada. Possui isenção de imposto de renda (IR) sobre os rendimentos para pessoas físicas e isenção de imposto sobre operações financeiras (IOF) tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.
21 Item LCA Por ser isenta de tributos, a LCA oferece, via de regra, uma rentabilidade superior às aplicações mais tradicionais como CDBs e Fundos Referenciados DI. Pode-se dizer que a LCA é um instrumento financeiro de baixo risco. A chance do investidor não receber o dinheiro investido corrigido pelos juros está associada à quebra do banco emissor ou seja, o mesmo risco do CDB e da Poupança.
22 Item LCA O maior emissor de LCAs é o Banco do Brasil, que é líder no fomento de crédito ao agronegócio. Outros bancos de grande porte também distribuem em pequena escala este produto. Entre os bancos de menor porte, que distribuem as LCAs destacam-se o Banco ABC, Bonsucesso, Intermedium, Pine e Rabobank.
23 Item LCA Remuneração: A maioria das LCAs é indexada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), e costuma remunerar entre 85% e 100% do CDI a depender do porte da instituição financeira emissora. É possível obter ainda remunerações mais atraentes se o investidor aportar um volume bem alto de recursos ou se estiver disposto a acolher um prazo de vencimento longo.
24 Item LCA Remuneração: A maioria das LCAs é indexada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), e costuma remunerar entre 85% e 100% do CDI a depender do porte da instituição financeira emissora. É possível obter ainda remunerações mais atraentes se o investidor aportar um volume bem alto de recursos ou se estiver disposto a acolher um prazo de vencimento longo.
25 Item LCA É possível obter ainda remunerações mais atraentes se o investidor aportar um volume bem alto de recursos ou se estiver disposto a acolher um prazo de vencimento longo. Valor Remuneração
26 Item LCA Características Importantes Rentabilidade Liquidez Segurança Garantia do retorno Garantia da rentabilidade Rentabilidade Liquidez Segurança
27 Item Letras de Câmbio
28 Item Letras de Câmbio A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento (FINANCEIRAS), sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro.
29 Item Letras de Câmbio A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento (FINANCEIRAS), sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.
30 Item Letras de Câmbio Devem ser registradas na CETIP Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (Títulos Privados); Pouco difundida no Brasil.
31 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: FEUDOS Poder próprio. Economia própria MOEDA PRÓPRIA
32 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: FEUDOS Poder próprio. Economia própria MOEDA PRÓPRIA Comerciantes Banco do FEUDO Carta = lettera
33 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: FEUDOS Poder próprio. Economia própria MOEDA PRÓPRIA Comerciantes Banco do FEUDO Apresentação da lettera ao BANCO do novo feudo. Troca pela moeda do novo feudo. Carta = lettera
34 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: FEUDOS Poder próprio. Economia própria MOEDA PRÓPRIA Comerciantes Banco do FEUDO Apresentação da lettera ao BANCO do novo feudo. Troca pela moeda do novo feudo. Carta = lettera Letra de CÂMBIO
35 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: FEUDOS Poder próprio. Economia própria MOEDA PRÓPRIA Comerciantes Banco do FEUDO Apresentação da lettera ao BANCO do novo feudo. Troca pela moeda do novo feudo. Carta = lettera Letra de CÂMBIO
36 Item Letras de Câmbio Origem: IDADE MÉDIA: Tomador: quem recebe o título. Comerciantes Banco do FEUDO Sacador: quem emite o título. Apresentação da lettera ao BANCO do novo feudo. Troca pela moeda do novo feudo. Sacado: deverá pagá-la.
37 Prática de Prova: Dentre os principais papéis privados negociados no mercado financeiro estão as letras de câmbio, que são emitidas pelos financiados dos contratos de crédito e aceitas pelas instituições financeiras participantes da operação. Posteriormente, elas são vendidas a investidores, por meio dos mecanismos de intermediação do mercado financeiro. Nesse sentido, as letras de câmbio se caracterizam como títulos (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
38 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
39 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
40 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. ERRADO - Emitentes: Financeiras (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
41 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
42 Prática de Prova: SIM Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
43 Prática de Prova: SIM Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. Somente PRÉ (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário. ERRADO
44 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
45 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. ERRADO (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário. Lastro = Transação comercial
46 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
47 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. CORRETO (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
48 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
49 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário. NOMINATIVO
50 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário. ERRADO NOMINATIVO
51 Prática de Prova: Letras de Câmbio: (A) emitidos por instituições que atuam com crédito imobiliário. (B) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré-fixados ou pós-fixados. (C) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietário.
52 Conhecimentos Bancários Até a próxima aula!
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