Manual de Formalização Cartão Consignado Público Área responsável: Gerência de Produtos Consignados

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1 Manual de Formalização Cartão Consignado Público Área responsável: Gerência de Produtos Consignados ÍNDICE 1. OBJETIVO DEFINIÇÕES CARACTERÍSTICAS GERAIS VALIDAÇÃO DO PÚBLICO ALVO VALIDAÇÃO DA SITUAÇÃO DO CPF MARGEM CONSIGNÁVEL LIMITES CARTÃO ADICIONAL PRAZO DE VALIDADE DO CARTÃO COBRANÇA DE ENCARGOS E TARIFAS TAXA DE JUROS ANUIDADE BLOQUEIOS E COBRANÇAS SAQUE CONCRETIZAÇÃO DA OPERAÇÃO ENVIO DE DOCUMENTOS PARA A ANÁLISE E PAGAMENTO DE PROPOSTAS ANÁLISE DAS PROPOSTAS E DAS CONDIÇÕES PACTUADAS PELO BANCO PAN HORÁRIOS DE LIBERAÇÃO DAS PROPOSTAS ENVIO DE DOCUMENTOS PARA FORMALIZAÇÃO DOCUMENTAL E CUSTÓDIA PANCRED CONTROLE DE VERSÕES Deve estar disponível a todos Colaboradores; Página 1 de 13

2 1. OBJETIVO Este Manual tem como objetivo estabelecer as regras e procedimentos gerais para o processo de Formalização das Operações de Cartão de Crédito Consignado de Órgãos Públicos e INSS do BANCO PAN. Os procedimentos aqui descritos devem ser adotados por todos os Pontos de Venda que atuam com o Banco. 2. DEFINIÇÕES 2.1. Definições Gerais Empregador: Órgão Público conveniado com o Banco Pan. Logo Vision: Código do Empregador na processadora do cartão. Rubrica: Código de desconto do PAN no sistema da folha de pagamento do Empregador. Tipo de Cartão: Doméstico ou Internacional. Embossing: Gravação do nome do cliente e dos dados do cartão no plástico. Embossadora: Empresa contratada para prestação do serviço de Embossing. Welcome Kit: Formado pela cartilha, contrato e folhetos explicativos sobre o produto. 3. CARACTERÍSTICAS GERAIS 3.1. Cartão de Crédito Consignado Trata-se de cartão de crédito com desconto do valor mínimo da fatura efetuado pela folha de pagamento nos proventos do Servidor. Sua funcionalidade visa a realização de compras à vista e parceladas em estabelecimentos credenciados Visa no Brasil e no exterior, saque em caixa eletrônico e transferências de dinheiro para conta corrente previamente cadastrada. Este cartão pode ser concedido aos trabalhadores de Empresas e Convênios Públicos, Aposentados e Pensionistas, e que tenham convênio com o Banco PAN Formalização É o processo de análise que verifica e garante a legitimidade das informações cadastradas a partir dos documentos apresentados pelos proponentes. Página 2 de 13

3 4. VALIDAÇÃO DO PÚBLICO ALVO O Correspondente deve verificar, antes de qualquer outro evento, se o servidor ou beneficiário prospectado detém vínculo com o Empregador conveniado e se o cargo ocupado é elegível ao Cartão Consignado. A relação de cargos elegíveis deverá ser verificada no Roteiro Operacional de cada Empregador Servidores Analfabetos: Permitido apenas beneficiários (aposentados e pensionistas) do INSS Silvícolas: A operação deve ser contratada fora da aldeia indígena, o servidor possuir Carteira de Identidade ou Carteira Indígena FUNAI (vide item 16.1) e ter capacidade de expressar-se na língua nacional. Obs.: Os silvícolas (ativo, inativo e pensionista) observarão as regras de elegibilidade conforme item VALIDAÇÃO DA SITUAÇÃO DO CPF O Cartão de Crédito Consignado é permitido para Servidores e Beneficiários cujo CPF esteja em situação Regular segundo a Receita Federal. Esta verificação deve ser efetuada pelo Correspondente no site 6. MARGEM CONSIGNÁVEL Margem Consignável é o desconto máximo mensal permitido na folha de pagamento do cliente. No cartão de crédito este desconto só ocorre se houver a utilização e saldo devedor no cartão. O procedimento de consulta e/ou cálculo de margem, reserva de margem e averbação são específicas para cada Empregador e devem ser consultadas em Roteiro Operacional Consulta de Margem O Correspondente e a Formalizção devem consultar a margem disponível para o cliente. Existem diversas formas para esta consulta como, por exemplo, site de consignação, carta de margem, autorizações para desconto em folha, base de dados. A particularidade de consulta de margem para cada Empregador está disponível em Roteiro Operacional Cálculo e Confirmação de Margem Em alguns Órgãos faz-se necessário calcular a margem consignável. O Correspondente e a Formalização em posse do último contracheque do cliente efetuam o cálculo tal como descrito em Roteiro Operacional, a fim de identificar a margem disponível para a operação independentemente se o Empregador informa o valor da Margem. Página 3 de 13

4 De modo geral, a Margem Consignável é calculada pela aplicação de um percentual (regulado por Legislação e Políticas PAN) sobre a soma dos vencimentos fixos, abatendo os descontos compulsórios. A margem livre é obtida pela subtração dos descontos facultativos ao montante encontrato anteriormente. Margem Livre = ((soma dos proventos fixos soma dos descontos compulsórios) *X%)-descontos facultativos 6.3. Percentual ou Margem de Segurança Efetuado o cálculo, a partir da margem bruta ou líquida, aplica - se o percentual / margem de segurança conforme disposto em RO. O valor resultante é o valor máximo de parcela permitida. O objetivo é evitar a ocorrência de queda de margem por pequenas variações nos proventos do cliente, reduzindo a possibilidade de inadimplência Reserva de Margem O Correspondente deve providenciar a reserva de margem consignável para os Convênios que possuem essa funcionalidade, respeitando sempre as condições ofertadas ao cliente, considerando as regras e os procedimentos operacionais descritos em Roteiro Operacional específico de cada Empregador Averbação A averbação da margem pode ser feita eletrônica, através da Empresa de Sistema, ou manualmente, assinatura em ADF (Autorização de Desconto em Folha) ou formulário específico, de acordo com a regra de cada Empregador. 7. LIMITES Conforme Política de Crédito Aumento de Limite O servidor tem a opção de solicitar aumento de limite via Central de Atendimento ou através do Correspondente Bancário (solicitação via SPA). Para os casos de aumento através do SPA, o correspondente deverá consultar a margem disponível antes de efetuar a solicitação. Observar se á no Roteiro Operacional de cada convênio qual o procedimento para execução do aumento. Poderá, ainda, haver aumento dos limites anualmente, após o recebimento da base atualizada enviada pelo convênio. Página 4 de 13

5 8. CARTÃO ADICIONAL Liberado para maiores de 16 anos. Está regulado em Roteiro Operacional os Empregadores cuja opção é permitida. 9. PRAZO DE VALIDADE DO CARTÃO O plástico tem validade de 05 (cinco) anos, porém o prazo de vigência do contrato com o cliente tem validade indeterminada, desde que sejam obedecidas as regras e esteja adimplente. 10. COBRANÇA DE ENCARGOS E TARIFAS Não existe cobrança de multas ou tarifas por atraso no pagamento. São cobrados encargos sobre o saldo remanescente, caso não haja pagamento integral até a data de vencimento. As operações de saque e telesaque são tarifadas. 11. TAXA DE JUROS A taxa de juros é negociada entre o Banco Pan e o Órgão Público ou estabelecida em Legislação. 12. ANUIDADE Não há cobrança de anuidade para o cartão do Titular, entretanto, é cobrado anuidade do cartão adicional para os convênios que permitem a emissão deste. 13. BLOQUEIOS E COBRANÇAS Bloqueio O bloqueio do cartão ocorrerá após 30 dias de atraso Cobranças O cliente receberá a primeira carta informando sobre os débitos após 35 dias e a segunda após 45 dias. Caso não haja pagamento serão intensificadas as ações de cobranças por escritórios especializados, e com 90 dias de atraso ocorrerá a negativação do cliente na Serasa. 14. SAQUE Para determinados empregadores, existe a liberação do saque do limite de crédito. O valor máximo para esta operação é de até 95% do limite disponível. Está regulado em Roteiro Operacional os Empregadores cuja opção é permitida. Página 5 de 13

6 14.1. Saque em Caixa Eletrônico O servidor poderá sacar em qualquer caixa eletrônico da Rede 24 Horas, Rede Plus e Rede Compartilhada ao Banco 24 Horas Telesaque É a transferência do limite disponível para uma conta corrente pré-cadastrada de titularidade do cliente, mediante solicitalção na Central de Atendimento Cartão Sacado No ato do pedido do cartão, é possível solicitar a transferência do limite de crédito para uma conta corrente précadastrada e de titularidade do cliente Saque Complementar no Correspondente O correspondente poderá solicitar saque para um cartão já existente obedecendo as regras do item CONCRETIZAÇÃO DA OPERAÇÃO Concordância do Cliente para as condições negociadas O Correspondente deverá garantir que: O cliente entendeu e concorda plenamente com todas as condições negociadas (taxa, prazo, valor da operação e valor das parcelas) Coleta de Assinaturas O Correspondente deve providenciar a coleta das assinaturas do cliente em todos os formulários necessários (listados no item 16.3 e 16.4). A assinatura deverá ser idêntica à do documento de identidade apresentado. Caso não seja, deverá ser solicitado ao cliente que assine como no documento de identidade. Se ele não conseguir, deve ser providenciado o reconhecimento de firma em cartório por autenticidade em todos os campos de assinatura. A assinatura de próprio punho do emitente na Cédula de Crédito Bancário e nos demais documentos que necessitam de assinaturas é requisito indispensável e essencial para a boa formalização da operação. Página 6 de 13

7 Analfabeto, Deficiente Visual e Mobilidade Reduzida: Fica liberada a contratação de cartão para servidor deficiente visual ou com mobilidade reduzida, aposentado analfabeto (INSS), pensionista analfabeto (INSS e Demais Convênios), desde que sigam as regras abaixo: Aposentado e Pensionista Analfabeto / Deficiente Visual: se faz necessário informar em voz alta os termos e condições constantes no Termo de Adesão ao Regulamento para Utilização do Cartão de Crédito PAN. Colocar a impressão digital do dedo polegar direito nos campos específicos. Na carteira de identidade deve constar a expressão ``Não Assina ou semelhante ( Analfabeto, Não Alfabetizado etc.), no campo assinatura. Serão necessárias as assinaturas de duas testemunhas nos campos de assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento para Utilização do Cartão de Crédito PAN e de quaisquer outros documentos exigidos pelo PAN, ao lado da digital (ainda que não haja campo específico), sendo preferencialmente parentes de primeiro grau do beneficiário. As testemunhas deverão entregar cópia do RG, CPF e certidão de casamento, no caso de cônjuge. Mobilidade reduzida: nos campos de assinaturas do proponente um parente, preferencialmente de primeiro grau do beneficiário, deverá assinar, escrevendo antes ``A rogo de (nome do cliente). Também deverão assinar nos campos do Termo de Adesão ao Regulamento para Utilização do Cartão de Crédito PAN e de quaisquer outros documentos exigidos pelo PAN (ainda que não haja campo específico), duas testemunhas de relacionamento do cliente. O assinante em nome do proponente e as testemunhas deverão anexar às cópias dos RG, CPF e certidão de casamento, no caso de cônjuge. 16. ENVIO DE DOCUMENTOS PARA A ANÁLISE E PAGAMENTO DE PROPOSTAS Para pagamento das propostas de cartão consignado faz-se necessário que o Correspondente encaminhe as imagens dos documentos para análise da Área de Formalização do Banco PAN. As imagens serão enviadas junto às respectivas propostas digitadas: Novas operações - PanCred ( Saque Complementar - Panged ( Toda documentação citada em Roteiro Operacional deve ser analisada antes pelo Correspondente em sua forma original. Nunca devem ser utilizadas cópias de documentos para análise do Correspondente. Página 7 de 13

8 16.1. Documentos de Identificação Válidos RG CPF CNH Identidade de Órgãos de Classe (OAB, CREA, etc) Identidade Militar Carteira de Identidade expedida pela FUNAI RNE; Demais documentos de identidade permitidos por lei a critério da Instituição. Observações: A cópia do RG e CPF poderá ser substituída pela cópia da CNH e pelo RG quando neste constar o número do CPF). O documento de identificação deve estar vigente Comprovantes de Endereços Válidos Comprovante de luz; Segunda via do comprovante luz extraído do site da Concessionária (somente para o Empregador Prefeitura de Manaus); Comprovante de água; Comprovante de telefone; Comprovante de Gás; Comprovante de TV a Cabo; Conta Combo (tv a cabo, internet e telefone); Fatura de Condomínio; Fatura de Cartão de Crédito; Fatura de Celular; Fatura de Loja de Departamento; IPTU (exercício atual); Contrato de Locação de Imóvel vigente com firma reconhecida; Correspondência Bancária (extrato de movimentação de conta, extrato de FGTS); Site Dataprev Atualização de Endereço do Segurado (desde que igual ao endereço da proposta); Página 8 de 13

9 Contracheque: Documento físico, disponibilizado pelo Órgão, que conter endereço do servidor; Documento on-line, disponibilizado através do portal do servidor ou site de consignação, que conter o endereço do servidor. Comprovante de Endereço Online: Print do portal do servidor público com informação de endereço; Print do site de consignação que possui informação de endereço. Declaração de Residência: Permitido apenas para o Convênio INSS, modelo EG V1 Ago14 - Banco PAN, para os residentes em zona rural. Observações: Deverá ser enviada cópia completa (frente e verso) dos comprovantes, com emissão de, no máximo, três meses e estar em nome do próprio cliente ou em nome de parentes: cônjuge, pais, irmãos e filhos. O parentesco tem que ser comprovado através de documento: RG, Certidão de Nascimento, Certidão de Casamento ou Declaração de União estável (emitida por cartório ou órgão competente) Documentos necessários para pagamento de novas propostas Documento de Identificação (vide item 16.1); Documento CPF (ou declaração de situação regular da Receita Federal); Comprovante de Endereço (vide item 16.2); Contracheque (quando solicitado em Roteiro Operacional); Carta Margem (quando solicitado em Roteiro Operacional); EG - Autorização para Desconto em Folha de Pagamento ou modelo específico do empregador, devidamente preenchida e assinada pelo servidor (quando solicitado em Roteiro Operacional); Planilha de Proposta impressa pelo sistema Pancred, com a informação que a proposta foi Integrada; EG - Termo de Adesão Cartão Consignado V2, devidamente preenchida e assinada pelo servidor; EG - Autorização de Saque no Cartão V3, devidamente preenchida e assinada pelo servidor; Qtd. de Cópia/Via Cópia do último 1 via 1 via Nota: Atentar-se para os casos de documentos específicos exigidos pelos Empregadores a constar no Roteiro Operacional. Página 9 de 13

10 16.4. Documentos necessários para liberação de Saque Complementar Cartão Bloqueado (cartão em trânsito ou devolvido pelo Correios) Documento Documento de Identificação (conforme item 16.1); Autorização de Desconto em Folha, modelo específico do empregador, devidamente preenchida e assinada pelo servidor (quando necessário, será solicitado em Roteiro Operacional); Planilha de Proposta impressa pelo sistema Pancred, com a informação que a proposta foi Integrada; EG - Termo de Adesão Cartão Consignado V2, devidamente preenchida e assinada pelo servidor; EG - Autorização de Saque no Cartão V3, devidamente preenchida e assinada pelo servidor; Qtd. de Cópia/Via 1 via 1 via Nota1: Após a liberação da proposta, deverá ser enviada a documentação para custódia. Nota2: A Panilha de Proposta impressa pelo Sistema Pancred dverá ser enviada somente para custódia Cartão Desbloqueado Não é necessário o envio de documentos. As propostas digitadas sem documentação são enviadas automaticamente pelo ConsigCard para atuação da FIS. A FIS contatará o cliente por 3 dias para confirmação do Saque, caso não seja confirmado, a proposta é cancelada. A FIS inicia os contatos em D ANÁLISE DAS PROPOSTAS E DAS CONDIÇÕES PACTUADAS PELO BANCO PAN Após o recebimento de toda a documentação necessária e estando digitada a Proposta no sistema PanCred, a área de Formalização do Banco PAN fará as devidas checagens e confirmações, verificando se todos os itens estão em conformidade com as normas e procedimentos descritos neste manual. Estando a Formalização satisfatória, a proposta poderá ser liberada para que a área de Backoffice providencie o envio do arquivo à Fidelitty e providencie a criação da conta e emissão do plástico. Página 10 de 13

11 18. HORÁRIOS DE LIBERAÇÃO DAS PROPOSTAS Novas Adesões Para que a aprovação das operações ocorra em D+0 (mesmo dia), é necessário que a digitação das propostas e envio dos documentos respeitem os horário limite de 15h00 hs. Após este horário, as aprovações serão realizadas em D+1. Operação Liberação das propostas em D+0 Envio das informações da área de formalização à área operacional cartão Formatação do arquivo e envio à Fidelity para criação de cartão e conta Retorno do arquivo com números de cartão e conta Descrição Até as 15h00 Até as 16h00 Até as 16h30 Manhã do dia Seguinte Após o retorno da Fidelity, as propostas seguem por dois fluxos: Propostas sem saque: proposta segue para embossadora, no fluxo de emissão e envio de plástico ao servidor. Proposta com saque: proposta segue para embossadora, no fluxo de emissão e envio de plástico e em paralelo, serão enviados dados para a Fidelity emitir o saque ao servidor. Importante frisar que propostas pendenciadas não estão elegíveis a aprovação em D+0, senão por disponibilidade operacional da Área de Formalização de Cartão Saque Complementar Cartão Bloqueado Operação Prazo para Pagamento Aprovação até as 12h00 D+0 Aprovação após as 12h00 D Saque Complementar Cartão Sacado Operação Prazo para Pagamento Aprovação até as 16h30 D+1 Página 11 de 13

12 19. ENVIO DE DOCUMENTOS PARA FORMALIZAÇÃO DOCUMENTAL E CUSTÓDIA É responsabilidade da origem (correspondente) confirmar a autenticidade da documentação apresentada pelo proponente, registrar via protocolo eletrônico e encaminhar para a Empresa Prestadora de Serviços de Formalização e Custódia, em até 08 (oito) dias úteis após a aprovação e pagamento da operação, as documentações listadas nos itens 16.3 e , de acordo com o discriminado para cada produto. Nota: Atentar-se para os casos de documentos específicos exigidos pelos Empregadores a constar no Roteiro Operacional. 20. PANCRED As informações referentes à remessa de documentação no Sistema Pancred e digitação de propostas estão disponíveis no Manual Instrutivo do Pancred. 21. CONTROLE DE VERSÕES VERSÃO DATA STATUS MUDANÇAS E COMENTÁRIOS 07 01/03/2016 Vigente Revisão de todos pontos; Inclusão de assinatura de testemunhas em todos os documentos exigidos pelo PAN quando Analfabetos, Deficiente Visual e Mobilidade Reduzida; Alteração do Termo CCB para Termo de Adesão Cartão Consignado; Majoração do Limite de saque de 90% para 95%; Exclusão do envio do comprovante de endereço para liberação de saque complementar de cartão consignado ainda bloqueado; Os Limites serão regulados pela Política de Crédito /07/2015 Revogada Exclusão do Item Idade, pois as regras estão descritas na Policita de Crédito Cartão Consignado /11/2014 Revogada Permito utilizar como docuemtno de identificação, demais documentos de identidade permitidos por lei a critério da Instituição /08/2014 Revogado Inclusão de Comprovante de Endereço Válido. Página 12 de 13

13 03 18/06/2014 Revogado Inclusão de Comprovante, Declaração de Endereço Válido e Versão dos Termos /04/2014 Revogado 01 10/03/2014 Revogado Regra de Idade e Comprovante de Endereço Válido. Alteração Idade Máxima. Página 13 de 13