POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO
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- Valdomiro Faro Freire
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1 Emissor: Departamento Operacional Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 26 Data de Vigência: 26/01/2011 Código PC: OCC-11 POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO
2 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO Vigência e Aprovação OBJETIVO DIRETRIZES Regras Gerais Regras Operacionais NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ANEXOS de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 2 de 9
3 1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Passa a vigorar a partir de sua aprovação e é revisada, sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos através da conveniada Exército Militar. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os clientes quanto para o Banco MATONE. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais O Banco MATONE utiliza o portal do Exército ( para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados; Sendo o cliente analfabeto, portanto, não podendo assinar o contrato, ele mesmo deve ser informado de todas as condições do empréstimo e registrar a sua digital do polegar direito em todas as vias dos documentos no campo de assinatura do cliente. É obrigatória a assinatura de uma testemunha em todos os documentos. NOTA: A testemunha não deve ser Colaborador, Estagiário ou terceirizado do Banco MATONE, da MATONE Promotora ou da Bem Vindo Promotora. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da mesma ao processo Pode ser realizada operação através de procuração, desde que tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 1 (um) ano e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2 Regras Operacionais Público Alvo O convênio destina-se aos militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas que recebam remuneração através do Centro de Pagamento do Exército CPEx. 3 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 3 de 9
4 NOTA: Só pode ser concedido empréstimo ao Militar que se enquadrar nas condições estabelecidas abaixo. Todos os documentos que comprovem a estabilidade do cliente devem fazer parte do dossiê do contrato. NOTA: Não é concedido empréstimo para militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador. Militares Ativos São identificados pelo PREC diferente de 96 e 98. Além disso, devem possuir a condição de estabilidade IND 1, indicando que o servidor é militar Estabilizado. Militares Reformados São identificados pelo PREC 96 e são aceitos independente do indicativo, desde que sejam apresentados documentos que indiquem a condição de Reformado. Esta comprovação pode ser feita através da carteira de identidade militar ou contracheque, no campo Prec-CP. Militares Pensionistas São identificados pelo PREC 98 sendo aceitos apenas os que possuem IND 1, 2 e 5. NOTA: São concedidos empréstimos para Pensionistas nas seguintes condições: Sexo Idade Prazo 18 a 21 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Feminino Acima de 21 a 24 anos Não operar Acima de 25 anos Conforme tabela do item desta PC 18 a 21 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Masculino Acima de 21 anos Não operar NOTA: Deve ser observado que existem alguns pensionistas com o IND 3, onde já houve o julgamento da pensão no TCU, contudo o indicativo ainda não foi atualizado para o IND 2. Desta maneira, caso o processo da pensão esteja com status de JULGADO ou ENCERRADO no site do TCU( esquisa=proc), a operação de empréstimo pode ser efetuada devido ao caráter vitalício da pensão. NOTA: A condição de estabilidade é fornecida no contracheque, no campo RM/CAT/IND, sendo IND o indicativo que deve ser observado para verificação desta condição. 4 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 4 de 9
5 3.2.2 Documentação (duas) vias da CCB (cédula de crédito bancário mútuo mediante consignação em folha de pagamento e autorização para desconto Todos os convênios, exceto INSS ) devidamente assinadas pelo cliente; Carteira de Identidade Militar para Militares Ativos, Inativos e Reformados; NOTA: Para os Pensionistas não é necessário o envio da Carteira Militar, podendo ser aceito o envio da Carteira de Identidade ou RG civil do cliente. NOTA: Se o documento apresentar a assinatura ilegível ou divergente da constante no contrato, deve ser coletado outro documento oficial onde possa ser validada a autenticidade O CPF (Xerox) O próprio documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade Militar ou Civil ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Protocolo da Receita Federal; Comprovante de residência com prazo de validade de até 90 (noventa) dias (a contar da data de emissão), no nome do servidor, podendo ser: Contas de água, luz, telefone, IPTU; Extrato bancário ou de cartão de crédito; Contrato de locação residencial; Contracheque (se for enviado para a residência, que pode ser identificado através do carimbo/contrato dos Correios); Declaração de Delegacia local (bairro / distrito); Comprovante com o nome dos pais (inclusive contrato de locação residencial) ou do cônjuge (neste caso, apresentar Certidão de Casamento). NOTA: Caso o cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode ser assinado o formulário: Declaração de Residência disponível no portal do Correspondente no link formulários através do site do Banco MATONE informando o seu endereço residencial Cópia do contracheque do cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet através do portal: no link Informações Pessoais mediante a senha pessoal do cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é de 2 (dois) meses anteriores à data da contratação do empréstimo. 5 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 5 de 9
6 Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista, obrigatório para contratos cuja soma das parcelas contratadas sejam iguais ou superiores a R$ ,00 (cinqüenta mil reais); Cálculo de Parcela Máxima O valor máximo da parcela é o valor da margem consignável multiplicado por 95% (noventa e cinco por cento) margem de segurança; O valor da margem pode ser obtido através de consulta ao Portal do Servidor: no link Informações Pessoais mediante digitação da senha alfa-numérica pessoal do cliente Ao verificar verbas no contra cheque como Pró Labore e Grat. Loc Esp A07 ou A08 (Gratificação de Localidade Especial) é necessário realizar o cálculo por dentro identificando qual a margem real do servidor. Metodologia de Cálculo: Pró Labore e/ou Grat. Loc Esp A07 ou A08 (x) 70% (setenta por cento) (=) Resultado Margem disponível no portal (-) Resultado encontrado no cálculo acima (=) Margem Consignável (x) 95% (noventa e cinco por cento) (=) Valor Máximo da Prestação OBS 1: Se for uma operação de Refinanciamento ou de Compra de Dívidas (sem acréscimo de margem livre), o resultado encontrado do cálculo destas verbas deverá ser diminuído da parcela consignada. Se o novo valor não for suficiente para prosseguir com a proposta, a mesma será reprovada. OBS 2: Nas operações de Refinanciamentos ou de Compra de Dívidas com acréscimo de margem livre, o resultado encontrado do cálculo deve ser diminuído primeiro da margem livre e se ainda não for suficiente para prosseguir, reduzir o valor remanescente das parcelas consignadas, somente podendo dar prosseguimento se o valor da nova parcela contratada for suficiente para cobrir os saldos devedores a serem liquidados Limites Operacionais Valores da Operação Mínimo: R$ 300,00 (trezentos reais); Máximo: R$ ,00 (cento e cinqüenta mil reais). 6 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 6 de 9
7 Idade Idade Valor Prazo de 18 a 50 anos R$ ,00 de 51 a 65 anos R$ ,00 de 66 a 75 anos R$ ,00 de 76 a 80 anos R$ ,00 Acima de 81 anos R$ 5.000,00 Prazo máximo permitido no convênio, desde que o vencimento da última prestação ocorra 1 mês antes do cliente completar 83 anos. NOTA: A soma dos saldos devedores das operações em aberto do cliente por CPF, somado ao valor financiado da operação em análise (Valor da Operação + Encargos) não pode exceder os Limites de Valor fixados na tabela acima Prazos, Taxas e Comissões das Operações As tabelas são enviadas através de comunicados e postadas no portal Quantidade Operações É permitida 1 (uma) operação por matrícula no Exército por instituição. Se o cliente possuir vínculos com outras conveniadas ou possuir outras matrículas neste convênio, o total de operações no Banco MATONE não pode exceder a 5 (cinco) operações por CPF, desde que não haja inadimplência vinculada ao CPF Formas de Liberação Crédito exclusivo na conta salário presente no contracheque do cliente. NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento - OP para este convênio Refinanciamentos É permitido o refinanciamento da operação desde que tenham sido pagas no mínimo 2 (duas) parcelas. NOTA: O refinanciamento só é possível se o valor mínimo liberado ao cliente for de R$ 300,00 (trezentos reais) Compra de Dívidas É permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras estão descritas no Manual de Compra de Dívidas e os limites para operacionalização nesta modalidade devem ser previamente tratados e definidos com o Gestor comercial do Banco MATONE que atende o Correspondente. 7 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 7 de 9
8 Análise de Propostas pelo Banco MATONE Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pela Mesa de Crédito do MATONE, sendo obrigatório o envio do último contracheque e nos casos de militares ativos, inativos e reformados, o envio da cópia da Carteira Militar. Para pensionistas, deve ser anexada na proposta a Carteira de Identidade Civil ou RG e nas propostas cuja soma das parcelas contratadas sejam acima de R$ ,00 (cinqüenta mil reais) deve ser anexada a Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista devidamente preenchida e assinada pelo cliente. É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas através da consulta/averbação no Portal e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas. NOTA: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo Sistema Sicredweb utilizando o botão Anexar Documentos. NOTA: A mesa de crédito pode exigir a transmissão de outros documentos da operação, momento em que o Lojista deve anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item Formalização da Operação Após aprovação da Operação (Status: Proposta Efetivada ou Proposta Efetivada - Pagamento Pendente no sistema Sicred.web), o dossiê original completo da proposta deve ser enviado em até 5 (cinco) dias úteis contendo protocolo eletrônico impresso pelo sistema ATP e entregue na Loja Bemvindo de relacionamento do Lojista As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado. 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração 04/01/ Emissão Inicial 18/04/ Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo 18/04/ Refinanciamento Quantidade de Parcelas 28/04/ Quantidade de Operações 29/04/ Quantidade de Operações 09/05/ Refinanciamento Quantidade de parcelas 21/05/ Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo 03/07/ Inclusão da Nota explicativa 22/07/ Inclusão da idade mínima 29/07/ ****** Todas Inclusão da logo marca 12/08/ Vias de Formulário do contrato 25/11/ Idade / Valor / Prazo 25/11/ Análise de propostas pelo Banco Matone 8 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 8 de 9
9 08/01/ Documentação 2ª Nota 08/01/ Cálculo da Margem de Segurança 08/01/ Análise de Propostas pelo Banco Matone 09/02/ Cálculo da Margem de Segurança 11/02/ Regras Gerais 11/03/ Público Alvo 21/07/ Público Alvo e Nota 21/07/ Documentação 21/07/ ****** 5 Marcadores por numeração seqüencial 21/07/ Análise de propostas pelo Banco Matone 26/10/ Documentação 26/10/ Cálculo de Parcela Máxima 26/10/ Formalização da Operação 16/12/ Refinanciamento Quantidade de Parcelas 19/01/ Documentação 19/01/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 19/01/ Formalização da Operação 02/02/ Limites Operacionais 25/05/ Militares Pensionistas Nota 30/06/ Documentações 30/06/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 17/08/ Público Alvo Militares Pensionistas - NOTA 17/08/ Cálculo de Parcela Máxima 03/09/ Documentação 03/09/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 01/10/ Público Alvo - NOTA 09/11/ Documentação 09/11/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 26/01/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE - NOTA 5 ANEXOS Não aplicável. 9 de 9 Versão 26 Janeiro/2011 Página 9 de 9
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