ROTEIRO OPERACIONAL CRÉDITO CONSIGNADO SETOR PÚBLICO

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1 Áreas Envolvidas: Área Responsável Negócio Gerência Geral Comercial Adriano Gontijo Roteiro Operacional Promotora Gerência Regional Comercial Adriano Gontijo Versão: 01/14 Gerência Comercial Comercial Marcus Vinicius Implantação: 07/08/2014 Liberação Operacional Silvia Silva Atualização: Portabilidade Operacional Fernanda Venâncio Suporte a Portabilidade Operacional João Gabriel Russo Prefeitura Governo Ministérios Suporte a Promotora Operacional Cristiano da Silva Tribunal Previdência Autarquia RESUMO DAS INFORMAÇÕES Data de Corte DIA 10 - DE ACORDO COM O CRONOGRAMA DISPONIBILIZADO NO SITE DE AVERBAÇÃO. Prazo Máximo 96 MESES Público Alvo APOSENTADOS E PENSIONISTAS MAIORES DE 25 ANOS COMPLETOS. Servidores Não Aceitos COMISSIONADOS, CONTRATADOS, ESTAGIÁRIOS, CLT, APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS. Identificação de Estabilidade ATRAVÉS DO CONTRA CHEQUE E PELO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES Qtde. de Contrato por Servidor LIVRE, ENQUANTO POSSUIR MARGEM. Liberação do Crédito (C/C) O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR. OBS.: OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO. Margem Consig. LEGAL 40% Margem Utilizável 30% Margem Consig. Daycoval ML (Contrato Novo) 100% DA MARGEM LIVRE Margem Consig. Daycoval RF (Refinanciamento) 100% DA MARGEM REFINANCIADA Margem Consig. Daycoval Portabilidade 100% DA MARGEM PORTABILIDADE Obtenção da Margem PORTAL DA CONSIGNUM A soma mensal das consignações facultativas é de 40%, sendo 30% para empréstimos e Forma de Cálculo 10% para cartão, conforme Art. 11º do Decreto de 14 de agosto de A soma dos descontos compulsórios e facultativos não podem ultrapassar 80%. Forma de Averbação PROCESSO ON LINE Portal de Consignação CONSIGNUM Link Portal Consignação Promotora pode ter acesso (login e senha) Cálculo Manual de Margem Mostra a Margem Negativa Pode abater o valor da margem negativa Necessário a senha do servidor Formulário para Averbação Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) NÃO Módulo REFIN Pode agregar margem no REFIN Pode unificar as parcelas para REFIN Pode agregar margem na PORTABILIDADE NÃO Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE NÃO IDADE X VALOR Inicio 21 ANOS ATÉ 74 E 11 MESES R$ ,00 Termino 75 ANOS ATÉ 79 E 11 MESES R$ ,00 CONTRATO NOVO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00 EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO

2 1. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM ROTEIRO OPERACIONAL A PROMOTORA DEVERÁ VERIFICAR NO SITE QUAL É A MARGEM ATUAL DO CLIENTE. DEVERÁ SER SEGUIDO CONFORME ABAIXO OS PROCESSOS PARA RESERVA DE MARGEM DE ACORDO COM CADA MODALIDADE. CASO O SERVIDOR TENHA MARGEM ZERADA OU NEGATIVA, SERÁ DISPONIBILIZADO NA CONSULTA DE MARGEM. CONSULTA >> DISPONIBILIDADE DE MARGEM SELECIONE O EVENTO. A CONSULTA DEVERÁ SER EFETUADA ATRAVÉS DA MATRÍCULA OU CPF DO SERVIDOR. A TELA ABAIXO INFORMARÁ A MARGEM DISPONÍVEL, MATRÍCULA E VÍNCULO.

3 2. PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO) CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES E SE CERTIFICA DO CALCULO REALIZADO PELO DAYCOVAL. PROMOTORA: REALIZA A AVERBAÇÃO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. CONSIGNATÁRIA >> PROCESSOS >> RESERVA DE MARGEM

4 DETALHAMENTO DO PREENCHIMENTO DOS CAMPOS: CONSIGNATÁRIO >> PROCESSOS >> AVERBAÇÃO

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6 NÃO É OBRIGATÓRIO ANEXAR A ADF NO PORTAL DE CONSIGNAÇÃO DEVIDO A UTILIZAÇÃO DA SENHA DO SERVIDOR, A QUAL DEVERÁ SER INFORMADA NO CAMPO DE OBSERVAÇÃO NO SISTEMA. 3. PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO) - DESCREVER CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS ULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O REFINANCIAMENTO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA. CONSIGNATÁRIO >> PROCESSOS >> REFINANCIAMENTO OS DEMAIS PROCESSOS SEGUEM IGUAIS AO DE MARGEM LIVRE. NÃO É OBRIGATÓRIO ANEXAR A ADF NO PORTAL DE CONSIGNAÇÃO DEVIDO A UTILIZAÇÃO DA SENHA DO SERVIDOR, A QUAL DEVERÁ SER INFORMADA NO CAMPO DE OBSERVAÇÃO NO SISTEMA. 4. PROCESSO DE ANALISE (TRANSFER)

7 SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA CONSIGNUM E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). PROMOTORA: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO (CONFORME ITEM 23) PARA A DEVIDA ANÁLISE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE A MARGEM NO PORTAL DE AVERBAÇÃO E APURA A MARGEM NO CALCULO DE MARGEM. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM. 5. PROCESSO DE ANALISE (PORTABILIDADE) CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE. PROMOTORA: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA. MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR. RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA PROPOSTA. 6. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE DEVEDOR: CLIENTE; INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO; INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA); CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE; C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS; RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO; A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS). DEVEDOR INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL CORRESPONDENTE BANCÁRIO INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE; EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO: NÚMERO DO CONTRATO; SALDO DEVEDOR ATUALIZADO; MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO); TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA; PRAZO TOTAL E REMANESCENTE; VALOR DE CADA PRESTAÇÃO; DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO; EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVÊNIOS ESPECÍFICOS. COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR.

8 INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE ROTEIRO OPERACIONAL CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE. COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE. COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM. 7. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 8. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM REFIN Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente

9 Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO TRANSFER Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO PORTABILIDADE Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) S BANCO DAYCOVAL MESA DE ANALISE PORTABILIDADE MESA DE ANALISE LIBERAÇÃO PREFEITURA MESA DE ANALISE LIBERAÇÃO GOVERNOS MESA DE ANALISE LIBERAÇÃO FORÇAS ARMADAS SUPORTE A PORTABILIDADE SUPORTE PROMOTORA PÓS VENDA portabilidadeconsignado@bancodaycoval.com.br prefeiturasconsignado@bancodaycoval.com.br governosconsignado@bancodaycoval.com.br forcasarmadasconsignado@bancodaycoval.com.br suporteportabilidade@bancodaycoval.com.br suportepromotora@bancodaycoval.com.br checagemconsignado@bancodaycoval.com.br CONTATOS SUPORTE A PROMOTORA SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE

10 11. ANEXO I CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE ROTEIRO OPERACIONAL

11 12. ANEXO II AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO