POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO
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- Davi Barateiro Terra
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1 Emissor: Departamento Operacional Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 32 Data de Vigência: Código PC: OCC-11 POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO
2 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO Vigência e Aprovação OBJETIVO DIRETRIZES Regras Gerais Regras Operacionais Público Alvo Documentação Cálculo de Parcela Máxima Limites Operacionais Prazos, Taxas e Comissões das Operações Quantidade Operações Formas de Liberação Refinanciamentos Compra de Dívidas Original Formalização da Operação NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ANEXOS de 9 Versão 32 Maio/2012 Página 2 de 9
3 1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Passa a vigorar a partir de sua aprovação e é revisada sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos por meio da conveniada Exército Militar. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banco 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais As regras contempladas nesta Política Crédito tem como base a Política Geral para Concessão de Crédito Consignado vigente O Banco Original utiliza o portal do Exército ( eqü://ec.sef.eb.mil.br) para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados; Sendo o Cliente analfabeto, portanto, não podendo assinar o contrato, ele mesmo deve ser informado de todas as condições do empréstimo e registrar a sua digital do polegar direito em todas as vias dos documentos no campo de assinatura do Cliente. É obrigatória a assinatura de uma testemunha em todos os documentos. NOTA: A testemunha não deve ser Colaborador, Estagiário ou terceirizado do Banco Original, da Matone Promotora ou da Bem-vindo Promotora. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da mesma ao processo Neste convênio não é permitido empréstimo por procuração. 3.2 Regras Operacionais Público Alvo O convênio destina-se aos militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas que recebam remuneração por meio do Centro de Pagamento do Exército CPEx. 3 de 9 Versão 32 Maio/2012 Página 3 de 9
4 NOTA: Só pode ser concedido empréstimo ao Militar que se enquadrar nas condições estabelecidas abaixo. Todos os documentos que comprovem a estabilidade do Cliente devem fazer parte do dossiê do contrato. NOTA: Não é concedido empréstimo para militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador. Militares Ativos São identificados pelo PREC diferente de 96 e 98. Além disso, devem possuir a condição de estabilidade IND 1, indicando que o servidor é militar Estabilizado. Militares Reformados São identificados pelo PREC 96 e são aceitos independente do indicativo, desde que sejam apresentados documentos que indiquem a condição de Reformado. Esta comprovação pode ser feita por meio da carteira de identidade militar ou contracheque, no campo Prec-CP. NOTA: Para o Anistiado Político IND 8 é necessário apresentar a sentença de concessão do Benefício julgada a favor do Militar. Militares Pensionistas São identificados pelo PREC 98 sendo aceitos apenas os que possuem IND 1, 2 e 5. NOTA: São concedidos empréstimos para Pensionistas nas seguintes condições: Sexo Idade Prazo 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Feminino Acima de 21 a 24 anos Não operar Acima de 25 anos Conforme Política de Limites Operacionais 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Masculino Acima de 21 anos Não operar NOTA: Deve ser observado que existem alguns pensionistas com o IND 3, onde já houve o julgamento da pensão no TCU, contudo o indicativo ainda não foi atualizado para o IND 2. Desta maneira, caso o processo da pensão esteja com status de JULGADO ou ENCERRADO no site do TCU ( a operação de empréstimo pode ser efetuada devido ao caráter vitalício da pensão. NOTA: A condição de estabilidade é fornecida no contracheque, no campo RM/CAT/IND, sendo IND o indicativo que deve ser 4 de 9 observado para verificação desta condição. Versão 32 Maio/2012 Página 4 de 9
5 3.2.2 Documentação (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário mútuo mediante consignação em folha de pagamento e autorização para desconto Todos os convênios, exceto INSS ) devidamente assinadas pelo Cliente; Carteira de Identidade Militar para Militares Ativos, Inativos, Reformados e Pensionistas; NOTA: Se a assinatura do cliente no Contrato (CCB) apresentar divergência da assinatura constante na Carteira de Identidade Militar, deve ser coletado juntamente com a identidade militar, e anexado na proposta, outro documento oficial com foto do cliente onde possa ser validada a autenticidade da sua assinatura O CPF (cópia) O próprio documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade Militar ou Civil ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Protocolo da Receita Federal; Comprovante de residência com prazo de validade de até 90 (noventa) dias (a contar da data de emissão), no nome do servidor, podendo ser: Contas de água, luz, telefone, IPTU; Extrato bancário ou de cartão de crédito; Contrato de locação residencial; Contracheque (se for enviado para a residência, que pode ser identificado através do carimbo / contrato dos Correios); Declaração de Delegacia local (bairro / distrito); Comprovante com o nome dos pais (inclusive contrato de locação residencial) ou do cônjuge (neste caso, apresentar Certidão de Casamento). NOTA: Caso o Cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode ser assinado o Formulário Declaração de Residência, disponível no portal do Correspondente, no link Formulários, no site do Banco Original: informando o seu endereço residencial Cópia do contracheque do Cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet no portal: no link Informações Pessoais mediante a senha pessoal do Cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é de 2 (dois) meses anteriores à data da contratação do empréstimo. 5 de 9 Versão 32 Maio/2012 Página 5 de 9
6 Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista, obrigatório para contratos cuja soma das parcelas contratadas sejam iguais ou superiores a R$ ,00 (cinqüenta mil reais); Cálculo de Parcela Máxima O valor máximo da parcela é o valor da margem consignável multiplicado por 95% (noventa e cinco por cento) margem de segurança; O valor da margem pode ser obtido através de consulta ao Portal do Servidor: no link Informações Pessoais mediante digitação da senha alfa-numérica pessoal do Cliente Ao verificar a verba no contra cheque como Pró Labore é necessário realizar o cálculo por dentro identificando qual a margem real do servidor. Metodologia de Cálculo: Pró Labore (x) 70% (setenta por cento) (=) Resultado Margem disponível no portal (-) Resultado encontrado no cálculo acima (=) Margem Consignável (x) 95% (noventa e cinco por cento) (=) Valor Máximo da Prestação NOTA: Nas operações de Refinanciamento ou de Compra de Dívidas onde o Cliente possua Margem Disponível no Portal, o resultado encontrado do cálculo desta verba deve ser diminuído primeiro da margem disponível no portal. Caso a Margem Disponível no Portal seja insuficiente para garantir a diminuição total do cálculo, a diferença que faltar deve ser retirada da parcela a ser refinanciada ou comprada Limites Operacionais Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas na Política vigente de Limites Operacionais Prazos, Taxas e Comissões das Operações As tabelas são enviadas através de comunicados e postadas no portal Quantidade Operações É permitida 1 (uma) operação por matrícula no Exército por instituição. 6 de 9 Se o Cliente possuir vínculos com outras conveniadas ou possuir outras Versão 32 Maio/2012 Página 6 de 9
7 matrículas neste convênio, o total de operações no Banco Original não pode exceder a 5 (cinco) operações por CPF, desde que não haja inadimplência vinculada ao CPF Formas de Liberação Crédito exclusivo na conta salário presente no contracheque do Cliente. NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento OP para este convênio Refinanciamentos É permitido o refinanciamento da operação, desde que tenham sido pagas no mínimo 3 (três) parcelas Compra de Dívidas É permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras estão descritas no Manual de Compra de Dívidas e os limites para operacionalização nesta modalidade devem ser previamente tratados e definidos com o Gestor comercial do Banco Original que atende o Lojista Original Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pela Mesa de Crédito do Original, sendo obrigatório o envio do último contracheque e da cópia da Carteira Militar, inclusive para os pensionistas. Nas propostas cuja soma das parcelas contratadas (PARCELA X PRAZO) sejam acima de R$ ,00 (cinqüenta mil reais) deve ser anexada a Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista devidamente preenchida e assinada pelo Cliente. Para propostas de Compra de Dívidas, deve ser verificada a exigência de documentos mínimos que se encontram descritos na rotina do Manual de Compra de Dívidas disponível no link Manuais do sistema Sicred Web. É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas por meio da consulta / averbação no Portal e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas. NOTA: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo sistema Sicred Web utilizando o botão Anexar Documentos. NOTA: A mesa de crédito pode exigir a transmissão de outros documentos da operação, momento em que o Lojista deve anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item Formalização da Operação Após aprovação da Operação (Status: Proposta Efetivada ou Proposta Efetivada Pagamento Pendente no sistema Sicred Web), o dossiê original 7 de 9 completo da proposta deve ser enviado em até 5 (cinco) dias úteis contendo Versão 32 Maio/2012 Página 7 de 9
8 protocolo eletrônico impresso pelo sistema ATP e entregue na Loja Bemvindo de relacionamento do Lojista As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado. 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração Emissão inicial Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo Refinanciamento Quantidade de Parcelas Quantidade de Operações Quantidade de Operações Refinanciamento Quantidade de parcelas Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo Inclusão da Nota explicativa Inclusão da idade mínima ****** Todas Inclusão da logo marca Vias de Formulário do contrato Idade / Valor / Prazo Análise de propostas pelo Banco Documentação 2ª Nota Cálculo da Margem de Segurança Cálculo da Margem de Segurança Regras Gerais Público Alvo Público Alvo e Nota Documentação ****** 5 Marcadores por numeração sequencial Análise de propostas pelo Banco Documentação Cálculo de Parcela Máxima Formalização da Operação Refinanciamento Quantidade de Parcelas Documentação de 9 Versão 32 Maio/2012 Página 8 de 9
9 Formalização da Operação Limites Operacionais Militares Pensionistas NOTA Documentações Público Alvo Militares Pensionistas NOTA Cálculo de Parcela Máxima Documentação Público Alvo NOTA Documentação Original NOTA Regras Gerais Público Alvo Limites Operacionais e 8 Refinanciamentos Compra de Dívida Limites Operacionais Refinanciamentos NOTA Documentação Cálculo de Parcela Máxima OBS Público Alvo Pensionistas Limites Operacionais Refinanciamentos NOTA Documentação NOTA Documentação NOTA Cálculo de Parcela Máxima Regras Gerais. Prazos, Taxas e Comissões das Operações. Original NOTA. 5 ANEXOS Não aplicável. 9 de 9 Versão 32 Maio/2012 Página 9 de 9
POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO
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