BR - UNIVERSIDADE DE SÃO PAULO - USP ROTEIRO DE CRITÉRIOS PARA CONCESSÃO DOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS

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1 PÚBLICO ALVO Estatutários; Celetistas concursados; Aposentados. IMPORTANTE: Os estatutários e aposentados serão identificados através dos nomes estatutário / func apos no campo condição do contracheque ou com os mesmos nomes no campo categoria do demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Os celetistas serão identificados através do documento Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha e no contracheque campo Condição NOTA: O demonstrativo de remuneração poderá ser consultado através do site Código EMPF: UF: SP FOLHA DE PAGAMENTO A folha de pagamento é paga pelo Banco do Brasil, sendo que os servidores recebem todo quarto dia útil de cada mês. CÁLCULO DE MARGEM Margem = Acatar 100% da carta de informativa de margem. PORCENTAGEM DA MARGEM A SER UTILIZADA 100% RELAÇÃO DE VERBAS E DESCONTOS OBRIGATÓRIOS E FACULTATIVOS Acatar a carta de informação de margem emitida pelo convênio. FORMA DE LIBERAÇÃO DE PAGAMENTO PARA O SERVIDOR DOC / TED / Crédito em conta corrente. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMO POR SERVIDOR Apenas 1 (um) contrato por instituição financeira. RÉGUA DO CONVÊNIO Operações normais e refinanciamento: Exemplo: Operações realizadas no período de 03/M0 a 02/M1, terão o primeiro vencimento em 07/M2. Operações de compra de dívida: Exemplo: Operações realizadas no período de 03/M0 a 25/M1, terão o primeiro vencimento em 07/M2. Pág. 1 de 17

2 AVERBAÇÃO SERVIDOR O servidor deverá acessar o site da USP e imprimir a margem consignável. Nesse documento constará um código de controle. De posse do último contracheque e da margem consignável impressa pelo site, o servidor se dirige ao correspondente autorizado do para efetuar o cálculo do empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente deverá acessar o site e informar o código de controle descrito na margem consignável apresentada pelo servidor. Nessa oportunidade o sistema apresentará o Demonstrativo de margem chamado: Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Com base no contracheque e no demonstrativo de remuneração para fins de consignação, o correspondente calcula a margem consignável e em seguida negocia o empréstimo com o servidor. Caso o servidor esteja de acordo com as condições do empréstimo, o correspondente deverá preencher e colher as assinaturas, dos seguintes documentos: Contrato (FBMC-700); Formulário Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha (modelo USP). Para este documento, além da assinatura do servidor, o órgão exige 2 assinaturas do banco (funcionários com procuração). Em seguida, o correspondente, na companhia do servidor, procura o Departamento de Recursos Humanos do órgão e apresenta o formulário Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha assinado pelo servidor e pelo banco (2 assinaturas do banco funcionários com procuração). Endereço: De acordo com a faculdade do servidor. Horário de atendimento da USP: De acordo com a faculdade do servidor. O Depto de Recursos Humanos irá conferir o cálculo, deferir a margem e entregar outro documento ao Banco, chamado: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário, devidamente assinado e carimbado. Concluído o fluxo acima, o correspondente deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta e anexar/enviar a cópia ADF (FBP versão Bradesco) Autorização para desconto em folha ou um documento padrão do convênio relacionado a Empréstimo Consignado Assinado pelo servidor e RH, o formulário Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário assinado pelo órgão, juntamente com a documentação pertinente, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Observação: Após a averbação pelo convênio, solicitar que o servidor retire outra carta de Demonstrativo de remuneração para fins de consignação para que se verifique que a margem foi deferida. MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao receber a proposta, deve verificar a documentação conforme relacionada abaixo. Relação de documentos a serem anexados à proposta para correntistas: Pág. 2 de 17

3 Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Será duas vias, a primeira apenas com a margem e a segunda com o deferimento. Desta forma conseguimos comprovar que foi deferido. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. Relação de documentos a serem anexados à proposta para não correntistas: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Será duas vias, a primeira apenas com a margem e a segunda com o deferimento. Desta forma conseguimos comprovar que foi deferido. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. RG, CPF e Comprovante de residência. RENEGOCIAÇÃO SERVIDOR O servidor deverá acessar o site da USP e imprimir a margem consignável. Nesse documento constará um código de controle. De posse do último contracheque e da margem consignável impressa pelo site, o servidor se dirige ao correspondente autorizado do para efetuar o cálculo do empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente deverá acessar o site e informar o código de controle descrito na margem consignável apresentada pelo servidor. Nessa oportunidade o sistema apresentará o Demonstrativo de margem chamado: Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Com base no contracheque e no demonstrativo de remuneração para fins de consignação, o correspondente consulta o saldo na netcerto, calcula a margem consignável e em seguida negocia o empréstimo com o servidor. Caso o servidor esteja de acordo com as condições do empréstimo, o correspondente deverá preencher e colher as assinaturas, dos seguintes documentos: Contrato (FBMC-700); Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha (modelo USP). Para este documento, além da assinatura do servidor, o órgão exige 2 assinaturas do banco (funcionários com procuração). Em seguida, o correspondente, na companhia do servidor, procura o Departamento de Recursos Humanos do órgão e apresenta o formulário Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha assinado pelo servidor e pelo banco (2 assinaturas do banco funcionário com procuração). Endereço: De acordo com a faculdade do servidor. Pág. 3 de 17

4 Horário de atendimento da USP: De acordo com a faculdade do servidor. O Depto de Recursos Humanos irá conferir o cálculo, deferir a margem e entregar outro documento ao Banco, chamado: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário, devidamente assinado e carimbado. Concluído o fluxo acima, o correspondente deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta e anexar/enviar a cópia da ADF (FBP versão Bradesco) Autorização para desconto em folha ou um documento padrão do convênio relacionado a Empréstimo Consignado Assinado pelo servidor e RH, o formulário Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário assinado pelo órgão, juntamente com a documentação pertinente, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Observação: Após a averbação pelo convênio, solicitar que o servidor retire outra carta de Demonstrativo de remuneração para fins de consignação para que se verifique que a margem foi deferida. MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao receber a proposta, deve verificar a documentação conforme relacionada abaixo. Relação de documentos a serem anexados à proposta para correntistas: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Será duas vias, a primeira apenas com a margem e a segunda com o deferimento. Desta forma conseguimos comprovar que foi deferido. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. Relação de documentos a serem anexados à proposta para não correntistas: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Será duas vias, a primeira apenas com a margem e a segunda com o deferimento. Desta forma conseguimos comprovar que foi deferido. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. RG, CPF e Comprovante de residência. AVERBAÇÃO NA COMPRA DE DÍVIDA SERVIDOR O servidor procura o banco em que possui o empréstimo para solicitar seu saldo devedor para quitação. O servidor deverá acessar o site da USP e imprimir a margem consignável. Nesse documento constará um código de controle. De posse do último contracheque, da margem consignável impressa pelo site e do saldo devedor para quitação, o servidor se dirige ao correspondente autorizado do para efetuar o cálculo do empréstimo. Pág. 4 de 17

5 CORRESPONDENTE O correspondente deve acessar o site e informar o código de controle descrito na margem consignável apresentada pelo servidor. Nessa oportunidade o sistema apresentará o Demonstrativo de margem chamado: Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Com base no contracheque, no saldo devedor para quitação e no demonstrativo de remuneração para fins de consignação, o correspondente calcula a margem consignável e em seguida negocia o empréstimo com o servidor. Caso o servidor esteja de acordo com as condições do empréstimo, o correspondente deverá preencher e colher as assinaturas, dos seguintes documentos: Contrato (FBMC-700); Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha (modelo USP). Para este documento, além da assinatura do servidor, o órgão exige 2 assinaturas do banco (funcionários com procuração). Concluído o fluxo acima, o correspondente deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta de compra de dívida e enviar a cópia da ADF (FBP versão Bradesco) Autorização para desconto em folha ou um documento padrão do convênio relacionado a Empréstimo Consignado Assinado pelo servidor e RH, juntamente com a documentação pertinente, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. A Mesa de Enquadramento analisa a proposta e estando tudo correto envia a proposta para o Departamento de Compra de Dívida, que fará o pagamento junto à outra instituição e fornecerá ao correspondente um comprovante de quitação. Em seguida, o correspondente, na companhia do servidor, procura o Departamento de Recursos Humanos do convênio e apresenta o formulário Solicitação de empréstimo e autorização para desconto em folha assinado pelo servidor e pelo banco (2 assinaturas do banco funcionários com procuração), bem como o comprovante de quitação. Endereço: De acordo com a faculdade do servidor. Horário de atendimento da USP: De acordo com a faculdade do servidor. O Depto de Recursos Humanos irá conferir o cálculo, deferir a margem e entregar outro documento ao Banco, chamado: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário, devidamente assinado e carimbado. Concluído o fluxo acima, o correspondente deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta e anexar/enviar a cópia da ADF (FBP versão Bradesco) Autorização para desconto em folha ou um documento padrão do convênio relacionado a Empréstimo Consignado Assinado pelo servidor e RH, o formulário Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário assinado pelo órgão, bem como o comprovante de quitação quando o pagamento ocorrer por eles, juntamente com a documentação pertinente, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Observação: Após a averbação pelo convênio, solicitar que o servidor retire outra carta de Demonstrativo de remuneração para fins de consignação para que se verifique que a margem foi deferida. MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao receber a proposta, deve verificar a documentação conforme relacionada abaixo. Pág. 5 de 17

6 Relação de documentos a serem anexados à proposta para correntistas: Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Esta via terá apenas a margem. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. Relação de documentos a serem anexados à proposta para não correntistas: Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão). Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Esta via terá apenas a margem. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. RG, CPF e Comprovante de residência. DEPTO. COMPRA DE DÍVIDA Relação de documentos a serem anexados à proposta: Comprovante de quitação. Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Demonstrativo de remuneração para fins de consignação. Obs.: Será duas vias, a primeira apenas com a margem e a segunda com o deferimento. Desta forma conseguimos comprovar que foi deferido. Para checar a informação do Demonstrativo de remuneração acessar o site estando correto liberar a proposta para pagamento. LIMITES DE CRÉDITOS Observar os limites de idade máxima permitida pelo banco, conforme informativos da NETCERTO. Para encontrar as informações siga o caminho a seguir: Correspondente > Informações > Comunicado. INFORMAÇÕES IMPORTANTES Em contato com o convênio, fomos informados que não existe a necessidade do envio do arquivo para o convênio, eles fazem duas averbações, um manual e a outra pelo sistema. Trata-se de termo aditivo assinado pelo Banco Bradesco, USP e BP; O cálculo da USP é o mesmo do banco; A folha de pagamento é paga pelo Banco do Brasil; Os bancos que operam nessa praça são: Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Itaú e BV; O banco que mais opera na praça é o Banco do Brasil; Regra de prioridade entre os bancos é por anterioridade; Os empréstimos terão prioridade sobre os demais descontos facultativos; O fluxo desenhado no roteiro operacional se fez devido a dificuldade de obter o cartão de assinatura, desta forma não haverá necessidade de confronto dela; Conforme o Estatuto dos servidores da Universidade de São Paulo Portaria GR - Nº 239, DE 3 DE MAIO DE CAPÍTULO II - Das admissões - SECÇÃO I Das formas de admissão Artigo 11 As admissões serão feitas através de concursos; O demonstrativo de remuneração poderá ser consultado através do site Pág. 6 de 17

7 DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO FORMALIZAÇÃO FBMC 700 Ficha de Proposta e Cláusulas (versão Bradesco) - Preenchida em 03 vias devidamente assinadas; Preenchida em 03 vias devidamente assinadas; Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão. Além dos formulários relacionados anteriormente, o servidor deverá apresentar a seguinte documentação que será validada pelo correspondente: CPF original; RG original; Comprovante de residência original atualizado; Último contracheque com margem informada (original ou espelho com carimbo e assinatura do órgão); Saldo para quitação; 02 (dois) telefones para referência pessoais (nome e telefone), não são aceitos telefones comunitários. Obs: O correspondente deverá tirar cópia dos documentos, efetuar análise de autenticidade e utilizar o carimbo padrão para validação e assinatura. NORMAS PARA CONCESSÃO DE CRÉDITO Situações NÃO aceitas: Contratos inferiores a R$ 300,00; Referente ao limite máximo de idade para concessão de empréstimos atentar-se ao comunicado BP vigente; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade; Temporários; Analfabetos; Celetistas não concursados; Comissionados; Pensionistas; Estagiários; Empréstimo para terceiros; Empréstimo para servidores sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração curatela e tutela. CONFERÊNCIA OBRIGATÓRIA Identidade (conferir sempre a assinatura do contrato com o documento de identidade apresentado); Tipo de servidor de acordo com o público alvo estabelecido neste roteiro. REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO É necessário que a promotora tenha em seu escritório um scanner e impressora multifuncional ou similar, para digitalizar os documentos do cliente. Os documentos digitalizados e enviados não substituem em nenhum momento a remessa dos originais, conforme consta no roteiro operacional. Após a digitação da proposta, irá aparecer a tela mencionada abaixo, para anexar os documentos na proposta seguir os passos abaixo: Pág. 7 de 17

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10 Contatar seu gerente comercial, caso não seja possível indexar os documentos necessários para aprovação da proposta na Netcerto. A/C cuidados de Mesa de Enquadramento Outros Convênios Enviar a seguinte documentação: Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Demonstrativo de Remuneração para Fins de Consignação (Anexo I) Este Demonstrativo refere-se a averbação no nosso contrato. Último contracheque do servidor (original ou espelho com carimbo, assinatura do órgão); Saldo devedor para quitação. Os correspondentes devem enviar os documentos físicos, acima a BRADESCO PROMOTORA via malote, no prazo de 05 (cinco) dias úteis contados da data da realização do respectivo empréstimo e/ou financiamento. FBMC 700 Ficha de Proposta e Cláusulas (versão Bradesco), devidamente assinada; CPF, RG, contracheques, comprovante de residência (contrato de comodato residencial); Comprovante de cadastro de empréstimo/financiamento bancário (modelo órgão) assinado pelo órgão; Demonstrativo de Remuneração para Fins de Consignação (Anexo I) Este Demonstrativo refere-se a averbação no nosso contrato. Saldo devedor do banco onde o servidor possui dívida. Comprovante de quitação. Todos os documentos destinados a BRADESCO PROMOTORA deverão ser obrigatoriamente, enviados por malote, utilizando os envelopes exclusivos, e entregues a uma agência Bradesco mais próxima. Para relembrar a mecânica de uso, veja como foram diferenciados por cores, conforme abaixo: Vermelho: Formalização de Consignados INSS; Verde: Formalização de Consignados Públicos; Violeta: Formalização de Consignados Privados e SIAPE; Dourado: Notas Fiscais; Azul: Formalização de Veículos. OBS: Contrato com a documentação incompleta ficará na pendência por 05 (cinco) dias úteis. Pág. 10 de 17

11 DEMONSTRATIVO DE REMUNERAÇÃO PARA FINS DE CONSIGNAÇÃO Documento antes da averbação: Pág. 11 de 17

12 Após todo processo de averbação solicitar novo Demonstrativo de Remuneração, este documento comprova que a parcela foi deferida. Modelo abaixo. Pág. 12 de 17

13 MODELO COMPROVANTE DE CADASTRO DE EMPRÉSTIMO/FINANCIAMENTOS BANCÁRIO Pág. 13 de 17

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15 MODELO DE CONTRACHEQUE BR - UNIVERSIDADE DE SÃO PAULO - USP Pág. 15 de 17

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17 MODELO SOLICITAÇÃO DE EMPRÉSTIMO USP Pág. 17 de 17