MARINHA DO BRASIL ROTEIRO OPERACIONAL

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1 PUBLICO ALVO Militares ativos, inativos, pensionistas e reformados. Para os pensionistas, se atentar a regra abaixo; Mulheres sempre seguindo o limite e idade pré-estabelecido. Homens apenas para Ex-combatente. CÁLCULO DE MARGEM A margem é 30 % calculada automaticamente e fornecida através do Portal do Servidor mediante consulta. PORCENTAGEM DA MARGEM A SER UTILIZADA NOVOS CONTRATOS; Efetivos 90% Aposentados 90% Pensionista 90% REFINANCIAMENTO E COMPRA DE DÍVIDA; Efetivos Aposentados Pensionista 100% do valor da parcela em andamento. 100% do valor da parcela em andamento. 100% do valor da parcela em andamento. Obs.: No caso de Refinanciamento e Compra de Dívida podemos utilizar o valor da parcela existente (a que está sendo descontado) e caso tenha alguma margem disponível assumir 90% da mesma. Assim somando os valores. COMPRA DE DÍVIDA COM MARGEM NEGATIVA. Margem = Para compra de contratos com margem negativa, antes da quitação dos débitos, somar os valores das parcelas averbadas pelos bancos comprados, subtraindo o valor da margem negativa e utilizando 100% do valor restante. RELAÇÃO DE VERBAS FIXAS DESCONTOS COMPULSÓRIOS E FACULTATIVOS - Assumir o valor da margem que aparece no site, sempre considerando o quadro acima. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMO POR SERVIDOR O convênio não limita a quantidade de contratos. REGUA DO CONVÊNIO Operações Normais e Refinanciamento: Produção de 02/M0 a 01/M1 Repasse em 08/M2 Ex: Produção de 02 de Março a 01 de Abril Repasse de 08 de Maio. Pág. 1 de 22

2 Operações Compra de Dívida: Produção de 02/M0 a 25/M0 Repasse em 08/M2 Ex: Produção de 02 de Março a 25 de Março Repasse de 08 de Maio. AVERBAÇÃO SERVIDOR O servidor deve dirigir-se ao correspondente autorizado Bradesco Promotora de sua escolha de posse do último contracheque para efetuar um empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente deve acessar o site para efetuar a consulta da margem como mostra abaixo. Ao acessar o site ira aparecer à tela mencionada abaixo. Inserir as informações nos campos acima como Usuário, Senha e Código. E irá aparecer à tela abaixo. Pág. 2 de 22

3 Clicar nas opções Operacional Consultar Margem irá aparecer à tela abaixo. Inserir os dados acima: Valor da Parcela (R$) inserir R$ 1,00; inserir a Matricula, CPF e na Senha do Militar/Pensionista (opcional) o servidor deve inserir sua senha. Pág. 3 de 22

4 Ao inserir todos os dados, deve clicar sobre o botão pesquisar. Irá aparecer à tela abaixo. Após consultar a margem do servidor no site, o correspondente deve efetuar o cálculo do empréstimo e preencher o formulário (FBMC-700); (FBMC-754) e (FBMC-756) este último quando necessário. Em seguida o mesmo deve acessar o site para digitar a proposta. E enviar a documentação pertinente conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Observação: O código único deverá ser informado na digitação da proposta na Netcerto no campo N Pecúlio, sendo válido apenas para aquela operação, perdendo, automaticamente, a sua legitimidade para outras operações, logo após a concretização da mesma. Pág. 4 de 22

5 MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao recepcionar a proposta pela Netcerto deve acessar o site para checar a margem e averbar o contrato do servidor, como mostra as telas abaixo: AVERBAÇÃO RENEGOCIAÇÃO SERVIDOR O servidor se dirige ao correspondente de sua escolha para renegociar seu empréstimo munido do último contracheque para efetuar um novo empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente deve acessar o site para verificar o saldo devedor do servidor. Após efetuar este processo o mesmo deve consultar a margem do mesmo no site como mostra abaixo. Ao acessar o site irá aparecer à tela mencionada abaixo. Pág. 5 de 22

6 Inserir as informações nos campos acima como Usuário, Senha e Código. E irá aparecer à tela abaixo. Clicar em opção Operacional Consultar Margem irá aparecer à tela abaixo. Deve ser inserido os dados acima: Valor da Parcela (R$) inserir R$ 1,00; inserir a Matricula, CPF e na Senha do Militar/Pensionista (opcional) o servidor deve inserir sua senha. Pág. 6 de 22

7 Ao inserir todos os dados, deve clicar sobre o botão pesquisar. Irá aparecer a tela abaixo Após consultar a margem do servidor no site, o correspondente deve efetuar o cálculo do empréstimo e preencher o formulário (FBMC-700), (FBMC-754) e (FBMC-756) quando necessário. Em seguida o mesmo deve acessar o site para digitar a proposta. E enviar a documentação pertinente conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Observação: O código único deverá ser informado na digitação da proposta na Netcerto no campo N Pecúlio, sendo válido apenas para aquela operação, perdendo, automaticamente, a sua legitimidade para outras operações, logo após a concretização da mesma. Pág. 7 de 22

8 MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao recepcionar a proposta pelo NETCERTO deve checar as informações e acessar o site para verificar a margem e efetuar a negociação pelo site. AVERBAÇÃO NA COMPRA DE DÍVIDA SERVIDOR O servidor deve dirigir-se ao correspondente autorizado do Banco com seus documentos para realizar o empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente por sua vez, deve verificar o cálculo e acessar o site para verificar a margem do servidor. Ao acessar o site irá aparecer à tela mencionada abaixo. Pág. 8 de 22

9 Deve inserir as informações nos campos acima como Usuário, Senha e Código. Irá aparecer à tela abaixo. Pág. 9 de 22

10 Deve clicar em opções Operacional Consultar Margem irá aparecer à tela abaixo. Inserir os dados acima: Valor da Parcela (R$) inserir R$ 1,00; inserir a Matricula, CPF e na Senha do Militar/Pensionista (opcional) o servidor deve inserir sua senha. Ao inserir todos os dados, deve clicar sobre o botão pesquisar. Irá aparecer à tela abaixo Pág. 10 de 22

11 Em seguida o mesmo deve acessar o site para digitar a proposta. E enviar a documentação pertinente conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Ao se concluir a etapa acima o correspondente deve preencher e solicitar a assinatura nos formulários (FBMC-700), (FBMC-709) e (FBMC-756) este último quando necessário. Observação: O código único deverá ser informado na digitação da proposta na Netcerto no campo N Pecúlio, sendo válido apenas para aquela operação, perdendo, automaticamente, a sua legitimidade para outras operações, logo após a concretização da mesma. Pág. 11 de 22

12 Solicitar o saldo devedor Para acessar esta opção, utilize o menu Operacional Renegociar Contrato de Terceiros. Esta opção permite que contratos de outros bancos sejam comprados. Ao realizar a compra de contratos de outros bancos, esses contratos permanecerão com a situação Aguard. Liquidação Compra e o novo contrato, resultado da compra realizada, permanecerá com a situação Aguard. Confirmação. O contrato com a situação Aguard. Confirmação passará para a situação Deferida somente quando o contrato que estiver com a situação Aguard. Liquidação Compra for liquidada em definitivo no sistema econsig. Para uma Compra de Contrato, deve ser informado: 1. Tipo de Serviço: Selecione o serviço; 2. N ADE: Número da autorização de desconto; ou 3. Matrícula: Número de identificação do Servidor; e/ou 4. CPF: CPF do Servidor. 5. Senha do Servidor: Senha de autorização do servidor que deve ser inserida pelo mesmo. Para visualizar os contratos de outros bancos é obrigatório que seja informado a senha eletrônica do servidor. Sendo localizado um registro de servidor, será apresentada a tela abaixo para o prosseguimento da operação de compra de contrato. Pág. 12 de 22

13 Para prosseguir com a Compra de Contrato, será necessário: 1. Selecionar os contratos a serem renegociados, marcando a coluna Selecionar o(s) contrato(s) desejado(s); 2. Acionar o botão Confirmar. Selecione o (s) contrato (s) e clique no botão CONFIRMAR. Clique em OK para continuar o processo de compra de contratos. Na tela a seguir insira os dados requisitados. Para comprar um contrato, ou mais contratos é necessário informar os seguintes dados: 1. Novo Valor da Parcela; 2. Novo Número de Prestações; 3. Nova Carência (Opcional); Pág. 13 de 22

14 4. Novo Valor Líquido Liberado; 5. Novo Identificador (Opcional); 6. Senha Autorização do Servidor. (Deve ser inserida pelo servidor). Para prosseguir com a operação de compra de contrato, será necessário confirmá-la, porém cabe ao SERVIDOR conferir os dados antes de dar o OK. Pág. 14 de 22

15 Após a confirmação será apresentada a tela da Autorização de Desconto para a impressão. MESA DE ENQUADRAMENTO O analista ao recepcionar a proposta pelo NETCERTO deve checar as informações e acessar o site para verificar a margem do servidor. LIMITES DE CRÉDITOS Observar os limites de idade máxima permitida pelo banco, conforme informativos da NETCERTO. Para encontrar as informações siga o caminho a seguir: Correspondente > Informações > Comunicado. CALENDÁRIO / TABELA DE REFERÊNCIAS As operações captadas entre 02/M0 e 01/M1 serão processadas na Folha de Pagamento do mesmo mês, com vencimento da primeira parcela no dia 08/M2. INFORMAÇÕES IMPORTANTES CÓDIGO ÚNICO PARA REALIZAÇÃO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO Os lançamentos de empréstimos no E-CONSIG somente serão possíveis com a geração do Código Único para cada operação. O código único deverá ser gerado no Portal de Consignações pelo próprio militar ou pensionista, por intermédio de sua senha pessoal, no link localizado ao lado esquerdo da página inicial do referido Portal, logo abaixo do Brasão da Marinha do Brasil: Após, clicar em o Portal de Consignações encaminhará uma mensagem automática para o cadastrado do militar ou da pensionista, contendo o código único para a efetivação do empréstimo. O código único deverá ser informado na digitação da proposta na Netcerto no campo N Pecúlio, sendo válido apenas para aquela operação, perdendo, automaticamente, a sua legitimidade para outras operações, logo após a concretização da mesma. Não iremos efetuar empréstimo para Soldados e Marinheiros; O empréstimo do servidor deve ser creditado na conta que está no contracheque; Descrição de postos (vide anexo 2); Condição de Estabilidade: Pág. 15 de 22

16 Está discriminado no contracheque no campo discriminação (Ad. T Serviço) devendo constar no campo parâmetro tempo igual ou superior a 011, ou seja, 11 anos. NOTA: O prazo da carta do militar, relacionado abaixo de acordo com a patente,deverá ser observado na realização das operações. Este prazo, normalmente consta na parte superior direita e não deve ser confundido com a data da DMH (Despesas Médicas Hospitalares) que consta no lado inferior direi to e não deve ser utilizada para este enquadramento. Cabo - até 5 (cinco) anos Sargento até 10 (dez) anos Outras Patentes até 3 (três) anos Sem estabilidade: No caso de militares temporários sem estabilidade tempo de serviço inferior a 11 (onze) anos Cabo Especializado e Sargento: somente com apresentação da carteira de militar. Não será aceita carteira provisória nem declaração da OM. Deverá ser observado no contra-cheque o seguinte: No campo (discriminação) a verba Ad. T. Serviço e no campo localizado à direita da Discriminação (parâmetros 1). Se a verba Ad T Serviço for superior a 011, ou seja, 11 anos, significa que o servidor já possui a condição de estabilidade. Pensionistas: Será concedido empréstimo para pensionista que no contracheque esteja discriminado bilhete de pagamento (que poderá ser identificado no contra cheque em anexo),independente da condição indicada no campo IND 3. DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO FORMALIZAÇÃO Ficha Proposta de Adesão ao Contrato de Empréstimo para Pagamento Mediante Consignação em Folha de Pagamento ou Dedução de Proventos de Aposentadoria ou Pensão (FBMC-700) Preenchidos em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Instrumento Particular de Recibo com Quitação Geral e Outras Avenças Vinculado ao Contrato de Empréstimo com Consignação em Folha de Pagamento (FBMC-709) Preenchido em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Autorização para Desconto (FBMC-754) Preenchido em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Atestado para Pessoas Portadoras de Deficiências Sensoriais e/ou com mobilidade reduzida e/ou Analfabetos (FBMC-756) - Preenchido em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Carta de averbação do e-consig. Além dos formulários relacionados anteriormente, o servidor deverá apresentar a seguinte documentação que será validada pelo correspondente: CPF original; Pág. 16 de 22

17 RG original;(caso o servidor esteja com a identidade militar provisória deverá ser enviado boletim interno comprovando engajamento) Comprovante de residência original atualizado; Último contracheque; 02 (dois) telefones para referência pessoais (nome e telefone), não são aceitos telefones comunitários.( No caso de telefone celular deverá ser apresentado comprovante do ultimo pagamento). Obs: O correspondente deverá tirar cópia dos documentos, efetuar análise de autenticidade. NORMAS PARA CONCESSÃO DE CRÉDITO 1. Impedimentos para a concessão do crédito Situações NÃO aceitas: Soldados. Marinheiros. Contratos inferiores a R$ 300,00. Referente ao limite máximo de idade para concessão de empréstimos verificar o comunicado BP vigente. Idade inferior a 18 anos. Não possuir CPF e Identidade. Recrutas. Cabos não engajados com menos de 2 anos de admissão ( verificar a data de validade de carteira de identidade militar). Possuir pendência de outros financiamentos junto ao BP. Não apresentar o último contracheque. Comissionados. Anistiados. Temporários. Pensionistas que não se enquadrem dentro do campo Público Alvo. Empréstimo para terceiros. Empréstimo para servidores sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado). Procuração curatela e tutela. RM2. RC. Alunos de Escola de Formação. Praças Especiais. Aspirante e Cadete. Interdito. NOTA: Não serão realizadas operações para pensionistas cujo contra-cheque esteja discriminado Comprovante Financeiro visto que se trata de pensão alimentícia. NOTA: As operações com os militares cujo posto seja AM (Aprendiz de Marinheiro, SRD (Soldado Recruta), MR (Marinheiro Recruta). não serão aceitas. CONFERÊNCIA OBRIGATÓRIA Identidade (conferir sempre a assinatura do contrato com o documento de identidade apresentado); Tipo de desconto no contracheque do servidor, de acordo com o público alvo estabelecido neste roteiro. Pág. 17 de 22

18 REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO É necessário que a promotora tenha em seu escritório um scanner e impressora multifuncional ou similar, para digitalizar os documentos do cliente. Os documentos digitalizados e enviados não substituem em nenhum momento a remessa dos originais, conforme consta no roteiro operacional. Após a digitação da proposta, irá aparecer a tela mencionada abaixo, para anexar os documentos na proposta seguir os passos abaixo: Obs.: Os arquivos a serem anexados deverão estar nos seguintes formatos; JPG,BITMAP OU GIF e não poderão ultrapassar o LIMITE de 500 Kbps por página. Pág. 18 de 22

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20 Caso a promotora tenha algum problema com o scanner, seguir as instruções abaixo. "CONTATAR O SEU GERENTE COMERCIAL, CASO NÃO SEJA POSSÍVEL ANEXAR OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA APROVAÇÃO DA PROPOSTA NA NETCERTO. Os correspondentes devem enviar os documentos físicos, acima a BRADESCO PROMOTORA via malote, no prazo de 05 (cinco) dias úteis contados da data da realização do respectivo empréstimo e/ou financiamento. Ficha Proposta de Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo (FBMC-700); Atestado para Pessoas Portadoras de Deficiências Sensoriais e/ou com Mobilidade Reduzida e/ou Analfabetos (FBMC-756); Boleto assinado pelo servidor; CPF, RG, contracheques, comprovante de residência (contrato de comodato residencial); Formulário (FBMC 709); Autorização de Desconto (FBMC-754); OBS: Contrato com a documentação incompleta ficará na pendência por 05 (cinco) dias úteis. Todos os documentos destinados a Bradesco Promotora deverão ser, obrigatoriamente, despachados via malote, utilizando os envelopes exclusivos e os direcionando a uma agência Bradesco Varejo mais próxima de você. A reposição deverá ser feita através da Netcerto. Para relembrar a mecânica de uso, veja como foram diferenciados por cores, conforme abaixo: Pág. 20 de 22

21 Vermelho: Formalização de Consignados INSS Verde: Formalização de Consignados Públicos Violeta: Formalização de Consignados Privados e SIAPE Dourado:Notas Fiscais Azul: Formalização de Veículos Gerência de Formalização ANEXO 1 MODELO DE CONTRACHEQUE Pág. 21 de 22

22 ANEXO 2 RELAÇÃO DE POSTOS POSTO ALTE AESQ AM VALT CALT CMG CF CC CT 1TEN 2TEN 1S 2S 3S Á7 CE SD SRD SO MN MR ME DESCRIÇÀO Almirante Almirante de Esquadra Aprendiz de Marinheiro Vice Almirante Contra Almirante Capitão de Mar e Guerra Capitão de Fragata Capitão de Corveta Capitão Tenente Primeiro Tenente Segundo Tenente Primeiro Sargento Segundo Sargento Terceiro Sargento Anistiado Político Cabo Especializado Soldado Engajado Soldado Recruta Sub Oficial Marinheiro Marinheiro Recruta Marinheiro Especializado Pág. 22 de 22