PREFEITURA MUNICIPAL DE HORTOLÂNDIA - SP ROTEIRO OPERACIONAL

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1 PUBLICO ALVO Servidores efetivos e aposentados. Nº DE FUNCIONARIOS Total de funcionários ativos da administração direta 4743 Estatutários 3845 Celetistas (CLT) 57 Somente comissionados 590 Sem vínculo permanente 251 Aposentados 3 CÁLCULO DE MARGEM Margem = Assumir 95% da margem do site. PORCENTAGEM DA MARGEM A SER UTILIZADA 95% da margem do site. RELAÇÃO DE VERBAS COMPULSÓRIAS E FACULTATIVAS * Vide relação de verbas fixas e variáveis - anexo 1. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMO POR SERVIDOR Até 04 (quatro) contratos. Pág. 1 de 1

2 REGUA DO CONVÊNIO Operações Normais e Refinanciamento: 14/m0 a 13/m1 vencimento 08/m2 Exemplo: Operações realizadas no período de 14/05/08 à 13/06/08, terão o primeiro vencimento em 08/07/2008. Compra de Dívida: 14/m0 a 06/m1 vencimento 08/m2 Exemplo: Operações realizadas no período de 14/05/08 à 06/06/08, terão o primeiro vencimento em 08/07/2008. AVERBAÇÃO SERVIDOR Servidor procura o correspondente em posse do último contracheque para efetuar um empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente entra no site e efetua consulta para verificar a margem do servidor entrando no menu OPERACIONAL CONSULTAR MARGEM. Para efetuar a consulta, é necessário inserir o CPF ou a matrícula do servidor. Pág. 2 de 2

3 Também é possível verificar o histórico da margem consignável clicando em Histórico da Margem. Pág. 3 de 3

4 Após consultar a margem do servidor no site, o correspondente deve efetuar o cálculo do empréstimo e preencher o formulário (FBMC-700) e (FBMC-737). Em seguida o mesmo deve acessar o site para digitar a proposta. E enviar a documentação pertinente conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. O contracheque permite a identificação do tipo de funcionário, com as seguintes características: Servidores efetivos possuem o desconto Previdência Municipal ; Servidores celetistas ou comissionados possuem apenas o desconto INSS. A matrícula do servidor possui 7 (sete) caracteres numéricos. Vide anexo 2 modelo de contracheque. Relação de documentos a serem recebidos: Contrato (FBMC-700) assinado pelo servidor; Boleto emitido pelo site assinado pelo servidor. MESA DE ENQUADRAMENTO Junto dos documentos, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. A mesa irá visualizar o contrato cadastrado na NETCERTO, conferir a documentação enviada. Se tudo estiver correto será efetuada a reserva da margem consignável diretamente no site entrando no menu OPERACIONAL RESERVA DE MARGEM. Assim que o contrato estiver averbado no site do e-consig, será efetuada a liberação do dinheiro para o servidor. Uma vez por mês no último dia útil, o Banco FINASA BMC S/A deverá entregar uma via do contrato (FBMC 700) assinado pelo servidor e pelo banco. Atenção: A Prefeitura pode bloquear pagamentos futuros, caso o banco não apresente os contratos averbados no mês. AVERBAÇÃO RENEGOCIAÇÃO SERVIDOR Servidor procura o correspondente em posse do último contracheque para efetuar um novo empréstimo. CORRESPONDENTE O correspondente acessa o site para verificar o saldo devedor do servidor, após este processo acessar o site do órgão para verificar a margem do mesmo no site acessando o menu OPERACIONAL CONSULTAR MARGEM. Para efetuar a consulta, é necessário inserir o CPF ou a matrícula do servidor. Obs: O contrato a ser renegociado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. Pág. 4 de 4

5 Também é possível verificar o histórico da margem consignável clicando em Histórico da Margem. Pág. 5 de 5

6 Após o procedimento acima cadastra no site uma proposta de renegociação do contrato existente e preenche os formulários (FBMC-700) e (FBMC-737). Em seguida deve enviar as documentações conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. Relação de documentos a serem recebidos: Contrato (FBMC-700) assinado pelo servidor; Boleto emitido pelo site assinado pelo servidor. MESA DE ENQUADRAMENTO Obs: O contrato a ser renegociado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. Junto dos documentos, conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. A mesa de enquadramento verifica a nova proposta existente e a documentação enviada. Em seguida entra no site e efetua análise para verificar a viabilidade da renegociação do contrato do servidor, entrando em OPERACIONAL RENEGOCIAR CONTRATO. Uma vez por mês no último dia útil, o Banco Bradesco Financiamentos S/A deverá entregar uma via do contrato (FBMC 700) assinado pelo servidor e pelo banco. Atenção: A Prefeitura pode bloquear pagamentos futuros, caso o banco não apresente os contratos averbados no mês. Pág. 6 de 6

7 AVERBAÇÃO NA COMPRA DE DÍVIDA SERVIDOR O servidor deverá solicitar ao banco que já possui empréstimo o saldo devedor para quitação. Havendo interesse do servidor em contratar empréstimo junto ao Bradesco Promotora, este deverá se dirigir até o correspondente local, de posse do último contracheque e do saldo devedor, onde será calculada a margem consignável. CORRESPONDENTE O correspondente entra no site e efetua consulta para verificar a margem do servidor entrando no menu OPERACIONAL CONSULTAR MARGEM. Para efetuar a consulta, é necessário inserir o CPF ou a matrícula do servidor. Obs: O contrato que esta sendo comprado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. Pág. 7 de 7

8 Também é possível verificar o histórico da margem consignável clicando em Histórico da Margem. Pág. 8 de 8

9 Após consultar a margem do servidor no site, o correspondente deve efetuar o cálculo do empréstimo e preencher o formulário (FBMC-700) e (FBMC-737). Em seguida o mesmo deve acessar o site para digitar a proposta de compra de dívida. E enviar a documentação pertinente conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. O contracheque permite a identificação do tipo de funcionário, com as seguintes características: Servidores efetivos possuem o desconto Previdência Municipal ; Servidores celetistas ou comissionados possuem apenas o desconto INSS. A matrícula do servidor possui 7 (sete) caracteres numéricos. Vide anexo 2 modelo de contracheque. Acessar novamente o site Clicar em menu operacional > sub menu renegociar contratos de terceiros > selecionar serviço empréstimo > digitar CPF > digitar senha do servidor > pesquisar. Identificar na listagem os bancos e saldos a serem comprados > selecionar contratos para compra > confirmar compra. Pág. 9 de 9

10 Nessa oportunidade, a margem é restabelecida (Soma das parcelas tomadas por outros bancos. Se existir margem negativa o valor já é deduzido). A proposta cadastrada via Netcerto será primeiramente submetida à análise da Mesa de Enquadramento. Pág. 10 de 10

11 Após a solicitação de compra, uma tela de pré-averbação aparece para o correspondente lançar os dados da nova operação, conforme abaixo: Lançar dados da nova operação > Confirmar. Ao confirmar a pré-averbação o sistema envia automaticamente para que os bancos a serem comprados informem o saldo devedor. Logo após, é gerado um boleto de confirmação da operação: Pág. 11 de 11

12 Após aprovação da mesa de enquadramento na netcerto, a mesa de compra fará a quitação da dívida - Observar prazo máximo de 3 dias úteis. Os bancos comprados tem 2 dias para a liquidação / baixa das parcelas através do site. A área de conciliação e cobrança recebe através de , cujo remetente é econsig@zetrasoft.com.br, a informação que a margem foi liberada: Pág. 12 de 12

13 "Mensagem Automática" 17/06/ :00 Favor responder a no-reply@zetrasoft.com.br Para cristiano.inoue@bmc.com.br cc Assunto SISTEMA AUTOMATIZADO DE CONSIGNAÇÕES: A consignatária BANCO XXXXX liquidou a consignação N SISTEMA AUTOMATIZADO DE CONSIGNAÇÕES: A consignatária BANCO XXXX liquidou a consignação N Abaixo seguem os dados desta consignação: Consignatária: BANCO XXXXXX Servidor: PR001 - VALTERNEI SANTOS DA CONCEICAO N. ADE: Ident. ADE: produto: EMPRÉSTIMO Vlr.Prest. (R$): 296,74 N. Prest. (meses): 20 Parcelas Pagas: 3 Abaixo seguem os dados do saldo devedor desta consignação: Vlr. Saldo Devedor (R$): 4174,53 Banco p/ Depósito: 1 Agência p/ Depósito: 0000 Conta p/ Depósito: Nome do favorecido p/ Depósito: BANCO XXXXXXXX S/A. CNPJ p/ Depósito: / MESA DE ENQUADRAMENTO Obs: O contrato que esta sendo comprado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. A mesa de enquadramento deverá consultar o status da operação no site como Aguardando Confirmação. Pág. 13 de 13

14 COMPRA DE DÍVIDA Somente com o recebimento de todos os s das consignatárias compradas, a área de Compra de dívida poderá deferir a operação. Para tanto, será necessário acessar o site e proceder da seguinte forma: Clicar em menu operacional > sub menu acompanhar compra de contratos > selecionar contratos de terceiros comprados por esta entidade > pesquisar. Após verificar que todas as operações listadas estão liquidadas, o analista deverá no mesmo site realizar o deferimento da operação, de acordo com o fluxo abaixo: Clicar em operacional > consultar consignação > digita CPF do servidor > pesquisar > confirmar pré-averbação. Pág. 14 de 14

15 Depois de deferir a pré-averbação o analista deverá imprimir o deferimento e entregar à área de compra de dívida. Somente com o recebimento do deferimento impresso e o respectivo protocolo a área de compra de dívida autoriza a liberação do valor residual. O correspondente deverá acompanhar todo o processo de liberação da margem pelos outros bancos, deferimento da nova operação e liberação do saldo remanescente ao servidor para posicionar a área de conciliação e cobrança. Relação de documentos a serem recebidos: Comprovante de quitação / Impressão do deferimento. Uma vez por mês no último dia útil, o Banco Bradesco Financiamentos S/A deverá entregar uma via do contrato (FBMC 700) assinado pelo servidor e pelo banco. Atenção: A Prefeitura pode bloquear pagamentos futuros, caso o banco não apresente os contratos averbados no mês. Pág. 15 de 15

16 COMPRA DE DÍVIDA DO BANCO LUSO BRASILEIRO Para este Banco em especial, devemos proceder de uma forma diferenciada para efetuar a compra de dívida, segue abaixo as explicações. Servidor O servidor dirigi-se ao Sindicato para solicitar o saldo devedor do seu empréstimo, junto ao Banco Luso Brasileiro, pois o mesmo efetua seus empréstimos através do Sindicato. Segue modelo de saldo devedor que o sindicato entrega para o servidor. Pág. 16 de 16

17 Correspondente O correspondente deve solicitar os documentos e o saldo devedor do Banco Luso conforme modelo acima. Com os documentos em mãos, o correspondente efetua o cálculo para o servidor e mediante ao seu OK, o servidor deve digitar a proposta no sistema Também deve acessar o site para verificar a margem do servidor. Como mostra abaixo. Obs: Após a entrega do comprovante de pagamento para o Sindicato, efetuar o mesmo processo explicado abaixo para verificar quando a margem estará liberada. O correspondente deve digitar o usuário e Senha para ter acesso ao sistema. Após digitar estas informações clicar em ok. Pág. 17 de 17

18 Aparecerá a tela abaixo, clicar em Operacional e após Consultar Margem. Aparecerá a tela abaixo, onde devemos digitar a Matrícula e CPF. Pág. 18 de 18

19 Aparecerá a tela abaixo, com a informação da margem. Mesa de Enquadramento O analista deve recepcionar a proposta pelo sistema Netcerto e efetua a checagem da documentação: Contrato (FBMC-700) assinado pelo servidor; Saldo devedor do Banco Luso Brasileiro (Modelo acima); Área de Compra de Dívida Efetua o pagamento do saldo devedor e envia uma copia do mesmo para o correspondente local, pois o mesmo deve entregar o comprovante para o Sindicato. Correspondente Com o comprovante de pagamento em mãos, o mesmo deve entregar no Sindicato para que eles efetuem a exclusão da margem no site da Prefeitura. Ao liberar a margem, o correspondente fica sob a responsabilidade de comunicar a área de cobrança e conciliação, para que o mesmo defira a margem junto ao site. Pág. 19 de 19

20 Área de Cobrança e Conciliação O analista responsável da conciliação e cobrança, após receber a informação do correspondente que a margem do servidor está livre no site, deve proceder da seguinte forma: Acessar o site para checar a margem e deferir o contrato, como mostra abaixo: Checar a margem: O analista responsável deve digitar o usuário e Senha para ter acesso ao sistema. Após digitar estas informações clicar em ok. LIMITES DE CRÉDITOS Observar os limites de idade máxima permitida pelo banco, conforme informativos da NETCERTO. Para encontrar as informações siga o caminho a seguir: Correspondente > Informações > Comunicado. CALENDÁRIO / TABELA DE REFERÊNCIAS As operações captadas entre 14/M0 e 13/M1 serão processadas na Folha de Pagamento do mesmo mês, com vencimento da primeira parcela no dia 08/M2 do mês seguinte. INFORMAÇÕES IMPORTANTES Todos celetistas possuem contrato por prazo determinado - máximo de 1 (um) ano; A matrícula dos servidores possui 7 (sete) números; A Prefeitura pode bloquear pagamentos futuros, caso o banco não apresente os contratos averbados uma vez por mês Precisamente no último dia útil; O contrato que esta sendo renegociado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. O contrato que esta sendo comprado deve ter no mínimo 02 (duas) parcelas pagas. DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO FORMALIZAÇÃO Autorização de Desconto em Folha de Pagamento (FBMC-737) Preenchido em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Ficha Proposta de Adesão ao Contrato de Empréstimo para Pagamento Mediante Consignação em Folha de Pagamento ou Dedução de Proventos de Aposentadoria ou Pensão (FBMC-700) Preenchidos em 03 três vias devidamente assinadas pelo servidor; Boleto de averbação do e-consig. Além dos formulários relacionados anteriormente, o servidor deverá apresentar a seguinte documentação que será validada pelo correspondente: CPF original; RG original; Comprovante de residência original atualizado; Último contracheque; 02 (dois) telefones para referência pessoais (nome e telefone), não são aceitos telefones comunitários. Pág. 20 de 20

21 Obs: O correspondente deverá tirar cópia dos documentos, efetuar análise de autenticidade e utilizar o carimbo padrão para validação e assinatura. NORMAS PARA CONCESSÃO DE CRÉDITO 1. Impedimentos para a concessão do crédito Situações NÃO aceitas: Contratos inferiores a R$ 300,00; O valor mínimo para descontos decorrentes de consignação voluntária é de 10% (dez por cento) do menor vencimento básico dos servidores; Referente ao limite máximo de idade para concessão de empréstimos atentar-se ao comunicado BP vigente; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade; Analfabetos; Servidores sem desconto no contracheque Previdência Municipal ; Celetistas; Comissionados; Pensionistas; Estagiários; Empréstimo para terceiros; Empréstimo para servidores sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração curatela e tutela CONFERÊNCIA OBRIGATÓRIA Identidade (conferir sempre a assinatura do contrato com o documento de identidade apresentado); Desconto Previdência Municipal no contracheque do servidor, de acordo com o público alvo estabelecido neste roteiro. REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO É necessário que a promotora tenha em seu escritório um scanner e impressora multifuncional ou similar, para digitalizar os documentos do cliente. Os documentos digitalizados e enviados não substituem em nenhum momento a remessa dos originais, conforme consta no roteiro operacional. Após a digitação da proposta, irá aparecer a tela mencionada abaixo, para anexar os documentos na proposta seguir os passos abaixo: Pág. 21 de 21

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24 Caso a promotora tenha algum problema com o scanner, seguir as instruções abaixo. "CONTATAR O SEU GERENTE COMERCIAL, CASO NÃO SEJA POSSÍVEL INDEXAR OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA APROVAÇÃO DA PROPOSTA NA NETCERTO. A/C cuidados de Mesa de Enquadramento Outros Convênios Enviar as seguintes documentações: Ficha Proposta de Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo (FBMC-700); Carta margem assinada e carimbada; CPF, RG, contracheques, comprovante de residência (contrato de comodato residencial); Guia de Autorização de Desconto em Folha (FBMC 737); Saldo devedor do banco onde o servidor possui dívida. Os correspondentes devem enviar os documentos físicos, mencionados abaixo ao Bradesco Promotora via malote, quinzenalmente. Ficha Proposta de Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo (FBMC-700); Carta margem assinada e carimbada; CPF, RG, contracheques, comprovante de residência (contrato de comodato residencial); Guia de Autorização de Desconto em Folha (FBMC 737); Saldo devedor do banco onde o servidor possui dívida. OBS: Contrato com a documentação incompleta ficará na pendência por 05 (cinco) dias úteis. Todos os documentos destinados ao BP deverão ser, obrigatoriamente, despachados via malote, utilizando os envelopes exclusivos e os direcionando a uma agência Bradesco Varejo mais próxima de você. A reposição deverá ser feita através da Netcerto. Para relembrar a mecânica de uso, veja como foram diferenciados por cores, conforme abaixo: Vermelho: Formalização de Consignados INSS Verde: Formalização de Consignados Públicos Violeta: Formalização de Consignados Privados e SIAPE Dourado:Notas Fiscais Azul: Formalização de Veículos Gerencia de Formalização Pág. 24 de 24