POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO

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1 Emissor: Departamento Operacional Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 21 Data de Vigência: 30/06/2010 Código PC: OCC-11 POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DO EXÉRCITO

2 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO Vigência e Aprovação OBJETIVO DIRETRIZES Regras Gerais Regras Operacionais NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ANEXOS de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 2 de 8

3 1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Passa a vigorar a partir de sua aprovação e será revisada, sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos através da conveniada Exército Militar. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os clientes quanto para o Banco MATONE. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais O Banco MATONE utiliza o portal do Exército ( para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados; Sendo o cliente analfabeto, portanto, não podendo assinar o contrato, ele mesmo deve ser informado de todas as condições do empréstimo e registrar a sua digital do polegar direito em todas as vias dos documentos no campo de assinatura do cliente. É obrigatória a assinatura de uma testemunha em todos os documentos. NOTA: A testemunha não deve ser Colaborador, Estagiário ou terceirizado do Banco MATONE, da MATONE Promotora ou da Bem Vindo Promotora. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da mesma ao processo Pode ser realizada operação através de procuração, desde que tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 1 (um) ano e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2 Regras Operacionais Público Alvo O convênio destina-se aos militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas que recebam remuneração através do Centro de Pagamento do Exército CPEx. 3 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 3 de 8

4 NOTA: Só poderá ser concedido empréstimo ao Militar que se enquadrar nas condições estabelecidas abaixo. Todos os documentos que comprovem a estabilidade deverão fazer parte do dossiê do cliente. NOTA: Não será concedido empréstimo para militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador. Militares Ativos Serão identificados pelo PREC diferente de 96 e 98, além disso, devem possuir a condição de estabilidade IND 1, indicando que o servidor é militar Estabilizado. Militares Reformados São identificados pelo PREC 96 e serão aceitos independente do indicativo, desde que sejam apresentados documentos que indiquem a condição de Reformado. Esta comprovação poderá ser feita através da carteira de identidade militar ou contracheque, no campo Prec-CP. Militares Pensionistas São identificados pelo PREC 98 e serão aceitos apenas os que possuírem IND 1, 2 e 5. NOTA: Serão concedidos empréstimos para Pensionistas nas seguintes condições: Sexo Idade Prazo Feminino 18 a 21 anos Acima de 21 a 24 anos Acima de 25 anos O prazo conforme PC Masculino 18 a 21 anos Acima de 21 anos O prazo deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Não operar O prazo deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Não operar NOTA: Deverá ser observado que existem alguns pensionistas com o IND 3, onde já houve o julgamento da pensão no TCU, contudo o indicativo ainda não foi atualizado para o IND 2. Desta maneira caso o processo da pensão esteja com status de JULGADO no site do TCU ( a operação de empréstimo poderá ser efetuada devido ao caráter vitalício da pensão. NOTA: A condição de estabilidade é fornecida no contracheque, no campo RM/CAT/IND, sendo IND o indicativo que deverá ser observado para verificação da condição. 4 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 4 de 8

5 3.2.2 Documentação (duas) vias da CCB (cédula de crédito bancário mútuo mediante consignação em folha de pagamento e autorização para desconto Todos os convênios, exceto INSS ) devidamente assinadas pelo cliente; Carteira de Identidade Militar para Militares Ativos, Inativos, Reformados ou Pensionistas. NOTA: Se o documento tiver a assinatura ilegível ou divergente da constante no contrato, deverá apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade O CPF (Xerox) O próprio documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Protocolo da Receita Federal; Comprovante de residência com prazo de validade de até 90 (noventa) dias (a contar da data de emissão), no nome do servidor, podendo ser: Contas de água, luz, telefone, IPTU; Extrato bancário ou de cartão de crédito; Contrato de locação residencial; Contracheque (se for enviado para a residência, que pode ser identificado através do carimbo/contrato dos Correios); Declaração de Delegacia local (bairro / distrito); Comprovante com o nome dos pais (inclusive contrato de locação residencial) ou do cônjuge (neste caso, apresentar Certidão de Casamento). NOTA: Caso o cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, poderá assinar o formulário: Declaração de Residência disponibilizada no portal do Correspondente no link formulários através do site do Banco MATONE informando o seu endereço residencial Cópia do contracheque do cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet através do portal: no link Informações Pessoais mediante a senha pessoal do cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é de 2 (dois) meses anteriores à data da contratação do empréstimo Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista, somente para contratos cuja soma das parcelas contratadas sejam iguais ou superiores a R$ ,00 (setenta mil reais); 5 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 5 de 8

6 3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima O valor máximo da parcela será o valor da margem consignável multiplicado por 95% (noventa e cinco por cento) margem de segurança; O valor da margem poderá ser obtido através de consulta ao Portal do Servidor: no link Informações Pessoais mediante digitação da senha alfa-numérica pessoal do cliente Limites Operacionais Valores da Operação Idade Mínimo: R$ 300,00 (trezentos reais); Máximo: R$ ,00 (cento e cinqüenta mil reais). Idade Valor Prazo de 18 a 50 anos R$ ,00 de 51 a 65 anos R$ ,00 de 66 a 75 anos R$ ,00 de 76 a 80 anos R$ ,00 Prazo máximo permitido no convênio, desde que o vencimento da última prestação ocorra 1 mês antes do cliente completar 83 anos. Acima de 81 anos R$ 5.000,00 NOTA: A soma dos saldos devedores das operações em aberto do cliente por CPF, somado ao valor financiado da operação em análise (Valor da Operação + Encargos) não poderá exceder os Limites de Valor fixados na tabela acima Prazos, Taxas e Comissões das Operações As tabelas são enviadas através de comunicados e postadas no portal Quantidade Operações É permitida 1 (uma) operação por matrícula no Exército por instituição, limitada a 5 (cinco) operações por CPF no Banco MATONE, desde que não tenha inadimplência vinculada ao CPF Formas de Liberação Crédito exclusivo na conta salário presente no contracheque do cliente. NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento - OP para este convênio. 6 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 6 de 8

7 3.2.8 Refinanciamentos Será permitido o refinanciamento da operação desde que tenha sido paga no mínimo 2 (duas) parcelas. NOTA: O refinanciamento só é possível se o valor mínimo liberado ao cliente for de R$ 300,00 (trezentos reais) Compra de Dívidas Será permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras e limites para operacionalização nesta modalidade devem ser previamente tratados e definidos com o Gestor comercial do Banco MATONE que atende o Correspondente Análise de Propostas pelo Banco MATONE Todas as propostas digitadas pelo Correspondente serão analisadas pela Mesa de Crédito do Banco MATONE, sendo obrigatório nos casos de militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas, o envio da cópia da Carteira Militar apenas para operações a partir de R$ ,00 (vinte mil reais) e para as propostas acima de R$ ,00 (setenta mil reais) o envio da Proposta de Adesão ao Seguro Prestamista. É válido salientar que as regras aqui mencionadas serão validadas através da consulta/averbação no Portal e em caso de descumprimento as propostas serão imediatamente reprovadas. NOTA: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo Sistema Sicredweb utilizando o botão Anexar Documentos. NOTA: Poderá a mesa de crédito exigir a transmissão de outros documentos da operação proposta, momento em que o Correspondente deverá anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item Formalização da Operação Após aprovação da Operação (Status: Proposta Efetivada e Proposta Efetivada - Pagamento Pendente no sistema Sicred.web), o dossiê original completo da proposta deverá ser enviado em até 5 (cinco) dias úteis contendo protocolo eletrônico impresso pelo sistema ATP e entregue na Loja Bemvindo de relacionamento do Correspondente As documentações serão auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Correspondente poderá ser penalizado. 7 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 7 de 8

8 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração 04/01/ Emissão Inicial 18/04/ Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo 18/04/ Refinanciamento Quantidade de Parcelas 28/04/ Quantidade de Operações 29/04/ Quantidade de Operações 09/05/ Refinanciamento Quantidade de parcelas 21/05/ Limites Operacionais Idade, Valor e Prazo 03/07/ Inclusão da Nota explicativa 22/07/ Inclusão da idade mínima 29/07/ ****** Todas Inclusão da logo marca 12/08/ Vias de Formulário do contrato 25/11/ Idade / Valor / Prazo 25/11/ Análise de propostas pelo Banco Matone 08/01/ Documentação 2ª Nota 08/01/ Cálculo da Margem de Segurança 08/01/ Análise de Propostas pelo Banco Matone 09/02/ Cálculo da Margem de Segurança 11/02/ Regras Gerais 11/03/ Público Alvo 21/07/ Público Alvo e Nota 21/07/ Documentação 21/07/ ****** 5 Marcadores por numeração seqüencial 21/07/ Análise de propostas pelo Banco Matone 26/10/ Documentação 26/10/ Cálculo de Parcela Máxima 26/10/ Formalização da Operação 16/12/ Refinanciamento Quantidade de Parcelas 19/01/ Documentação 19/01/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 19/01/ Formalização da Operação 02/02/ Limites Operacionais 25/05/ Militares Pensionistas Nota 30/06/ Documentações 30/06/ Análise de Propostas pelo Banco MATONE 5 ANEXOS Não aplicável. 8 de 8 Versão 21 Junho/2010 Página 8 de 8