Tutorial da Formalização. Passo a passo para garantir a eficiência da formalização das operações de consignado

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1 Tutorial da Formalização Passo a passo para garantir a eficiência da formalização das operações de consignado

2 2 Índice O que é Kit de Formalização? Kit Contrato CCB via IBConsig PAC CCB Termo de Portabilidade Exemplo 1: 1ª Concessão Exemplo 2: Refinanciamento Exemplo 3: Portabilidade Ativa Exemplo 4: Refin da Portabilidade Fluxo de Portabilidade Ativa Documentação Obrigatória Adicional Procuração Modelo da Procuração Dicas Importantes Fluxo da Formalização Regularização de Pendências... 27

3 3 O que é Kit de Formalização? Kit Contrato (PAC+CCB) OU CCB do IBConsig Termo de Portabilidade (Somente para os casos de Portabilidade Ativa Concluída ou Cancelada) Documentação Obrigatória Adicional

4 4 Kit Contrato PAC Proposta de abertura de limite de crédito com desconto em folha de pagamento. É um documento que deve ser preenchido pelo cliente com os dados referentes à solicitação do crédito consignado, bem como informações pessoais. Após o preenchimento, uma via fica como cliente e a outra com o você para ser entregue ao banco. Nos casos de contratação via IBConsig ou liberação via Cheque, não se utiliza a PAC. CCB Cédula de Crédito Bancário. É um documento de crédito emitido em favor da instituição financeira representando promessa de pagamento. A CCB deve ser assinada e nos casos de contratação via IBConsig, não se utiliza este modelo. Fique Atento: Certifique-se de solicitar a versão mais atualizada no Portal Operacional e evite pendências. Para regularização, sempre utilize a versão vigente na data da contratação.

5 5 CCB via IBConsig CCB do IBConsig Cédula de Crédito Bancário. É um documento de crédito emitido em favor da instituição financeira representando promessa de pagamento. A CCB deve ser assinada. Fique Atento: Para regularização, sempre utilize a versão vigente na data da contratação.

6 6 PAC PAC Preencher conforme o exemplo abaixo. Após esse preenchimento, uma via deverá ficar com o cliente e a outra deverá ser enviada ao Banco. A numeração da PAC deverá ser a mesma que consta na CCB A Proposta possui 9 campos para preenchimento, além do campo para assinatura do cliente(ou rogado ou procurador).

7 7 PAC Nome: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. Este nome deverá ser digitado no IBConsig conforme este documento. CPF: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente com 11 dígitos. O CPF deverá ser digitado no IBConsig conforme este documento. Valor Solicitado: deve ser preenchido com o valor total da contratação solicitada pelo cliente. Este valor, nos casos de Refin deve ser preenchido com o total da soma do Saldo do Refin e Valor Liberado(Troco) e conforme será digitado no IBConsig Importante: Neste momento, você não deve preencher o valor do IOF e o valor adicional que serão calculados posteriormente pelo sistema. Quantidade de parcelas: deve ser preenchida conforme solicitado pelo cliente. A quantidade preenchida na proposta deve ser a mesma a ser digitada no IBConsig. Valor Máximo das parcelas: deve ser preenchido com o valor da parcela solicitada pelo cliente e dentro de sua margem consignável. Este valor deve ser o mesmo a ser digitado no IBConsig. Taxa de Juros máxima: deve ser preenchida conforme a taxa de juros máxima específica da tabela de fator utilizada na data da contratação. Telefone Celular e É obrigatório o preenchimento de pelo menos uma das informações de contato do cliente. Não cadastre informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente. Local e data: Preencher local da contratação e a data da assinatura com dia, mês e ano. Assinatura: Deve ser igual ao documento de identificação do cliente, rogado, testemunhas e do procurador, se houver.

8 8 CCB CCB A Cédula de Crédito Bancário é um documento de crédito emitido, por pessoa física, em favor de instituição financeira representando promessa de pagamento. O número sequencial deve ser igual ao da PAC (Kit Contrato). A assinatura deve ser idêntica ao do documento de identificação do cliente, rogado, testemunhas e do procurador se houver. A assinatura deve ser preenchida nos locais identificados na CCB. Contratação por rogado Na contratação feita por analfabeto, deficiente visual ou impossibilitado de assinar, é necessário que o cliente seja representado através de um rogado e duas testemunhas ou de um procurador nomeado através de procuração pública e deve ser coletada a digital do cliente. O rogado deve ser, obrigatoriamente, um parente de primeiro grau do contratante, devendo ser o cônjuge, ascendente (pai ou mãe), filho, neto ou irmão, maior de 18 anos e alfabetizado

9 Rogado Cliente/Procurador 9 CCB A CCB possui 4 campos para preenchimento obrigatório (azul). Em caso de contratação por rogado, outros campos serão necessários (laranja) 1 Local e Data: Deve ser preenchido conforme o local e data da contratação; 2 Cliente Emitente: Deve ser preenchido com a assinatura do cliente ou do procurador; 3 Nome: deve ser preenchido com o nome do cliente ou do procurador; 4 CPF: Deve ser preenchido com número do CPF do cliente ou do procurador. 1 A rogo do(a) cliente emitente, assina o rogado: Deve ser assinado pelo rogado; 2 Nome: Deve ser preenchido com o nome do rogado; 3 CPF: deve ser preenchido com o Número de CPF do rogado; 4 Testemunha 1 : Deve ser preenchido com a assinatura da primeira testemunha; 5 Nome e CPF: Deve ser preenchido com o Nome e CPF da testemunha 1; 6 Testemunha 2 : Deve ser preenchido com a assinatura da segunda testemunha; 7 Nome e CPF: Deve ser preenchido com o Nome e CPF da testemunha 2; 10 8 (Digital): Deve conter a digital do polegar direito do cliente emitente

10 10 Termo de Portabilidade Para as operações de Portabilidade, concluídas ou canceladas, é obrigatório o envio do Termo de Requisição para Portabilidade de Crédito. Esse Termo deve ser impresso em duas vias, uma deve ser entregue ao cliente e a outra ao Banco junto com os documentos obrigatórios para formalização. Fique Atento: Lembre-se que os termos de Portabilidade entregues com o preenchimento rasurado, incorreto e/ou incompleto, resultam em reabertura da pendência de físico(407)

11 11 Termo de Portabilidade Nome: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. O nome que deverá ser digitado no IBConsig deve ser conforme documento. CPF: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente com 11 dígitos. O CPF deverá ser digitado no IBConsig conforme este documento. RG: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. O RG deverá ser digitado no IBConsig conforme este documento. Data de Nascimento: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. A data deverá ser digitada no IBConsig conforme este documento. Telefone /Celular: Deve ser preenchido com o telefone celular, residencial ou de contato do cliente. Não cadastre informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente. Instituição Credora Original: Deve ser preenchido com o nome da Instituição credora original do contrato a ser portado. Nº do Contrato Original: Deve ser preenchido com o número do contrato a ser portado.

12 12 Exemplo 1: 1ª Concessão 1ª Etapa: Preenchimento e validação da Proposta Maria da Silva 6.000,00 XXX.XXX.XXX-XX XX ,78 X,XX% XXXXX-XXXX maria.silva@provedor*.com.br São Paulo, 25 de Agosto de 2017 Maria da Silva Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele. 2ª Etapa: Digitação no IBConsig O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF. Não há valor adicional para 1ª Concessão. * O deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc). Exemplos meramente ilustrativos.

13 13 3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco Detalhamento da Proposta Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa de juros máxima da Proposta.

14 14 Exemplo 2: Refinanciamento 1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta João de Sousa 5.000,00 XXX.XXX.XXX-XX XX ,20 X,XX% XXXXX-XXXX Joao.sousa@provedor*.com.br São Paulo, 25 de Agosto de 2017 João de Sousa Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele. 2ª Etapa: Digitação no IBConsig O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF. *O deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc). Exemplos meramente ilustrativos.

16 16 Exemplo 3: Portabilidade Ativa 1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta Marcelo Pereira XXX.XXX.XXX-XX 3.000,00 XX ,00 X,XX% XXXXX-XXXX Marcelo.pereira@provedor*.com.br São Paulo, 25 de Agosto de 2017 Marcelo Pereira Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele. 2ª Etapa: Digitação no IBConsig 3000,00 141, XXXXXXXXX XXXXXXXXX XXXXXXXXX XXXXXXXXX XXX XXXXXXXXX O saldo do contrato que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta. *O deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc) Exemplos meramente ilustrativos.

17 17 3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco Detalhamento da Proposta 4ª Etapa: Preenchimento do Termo de Requisição para Portabilidade de Crédito Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa de juros máxima da Proposta

18 18 Exemplo 4: Refin da Portabilidade 1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta Marcelo Pereira 5.000,00 XXX.XXX.XXX-XX XX ,00 X,XX% XXXXX-XXXX Marcelo.pereira@provedor*.com.br São Paulo, 25 de Agosto de 2017 Marcelo Pereira Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele. 2ª Etapa: Digitação no IBConsig , ,00 141, O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF. *O deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc). Exemplos meramente ilustrativos.

20 20 Fluxo de Portabilidade Ativa Concluída-Saldo Portado Preencher e colher assinaturas: PAC, Termo e CCB *Colher documentos do cliente Digitar dados da proposta no IBConsig Enviar físico para Interfile - Baixa Gera protocolo PAC Termo de Portabilidade CCB Comprovante de residência/ficha cadastral Documento de identificação Detalhamento da Proposta Cancelada Preencher e colher assinaturas: Termo Termo de Portabilidade Documento de identificação Detalhamento da Proposta *Colher documentos do cliente Digitar dados da proposta no IBConsig Enviar físico para Interfile - Baixa Gera protocolo

21 21 Documentação Obrigatória Adicional Documento de Identificação Pessoal - Devem ser apresentados os documentos do titular do empréstimo, do rogado, do procurador e das testemunhas, conforme o caso(cópia simples e legível). Cl ou RG - Carteira ou Cédula de Identidade. Para Documento de Identidade (Dl) com data de validade na impressão digital: Nos Estados da Federação em que existir legislação que possibilite a obtenção de documento de identidade no qual conste a informação de data de vencimento para a impressão digital aposta no seu verso (como, por exemplo, DF, RJ e PB), esta deverá ser observada. CNH - Carteira Nacional de Habilitação; CIM - Carteira ou Cédula de Identificação Militar; PASSP Passaporte: Desde que haja filiação e, em caso de estrangeiros, desde que também seja apresentado o RNE E CIE. CIE ou RNE - Carteira ou Cédula de Identidade de Estrangeiro. De acordo com a Lei 9505, de 15/10/1997, têm validade indeterminada, caso o seu portador tenha completado 60 anos de idade até a data de vencimento do documento ou seja deficiente físico. CIP ou CIPF - Carteira ou Cédula de Identidade Profissional ou Funcional de Órgão Público. Exemplos de identidade profissional: CREA, CAB, CRO, etc. Importante: O documento será considerado válido quando contiver: nome completo, local (Cidade e Estado), data de nascimento, filiação, assinatura e foto que permita a identificação. Atenção! Quando houver alteração no nome (após alteração do estado civil, por exemplo), deve ser enviado documento comprobatório como: cópia da certidão de casamento, de nascimento, escritura pública declaratória de união estável, contrato particular de união estável registrado no Cartório de Registro de Títulos e Documentos ou retificação de assento/registro civil.

22 22 Documentação Obrigatória Adicional Comprovante de Residência - Deve ser apresentado um comprovante de residência(cópia simples e legível) em nome do cliente/parente ou cônjuge.¹ Conta de água, luz, gás, telefone fixo e celular, TV por assinatura; Carnê de Financiamento; Certificado de registro e licenciamento de veículo (CRLV); Comprovante de pagamento à Órgão Público; Extrato de conta bancária do Itaú ou de outras instituições; Extrato de FGTS (enviado pelo correio); Extrato de fatura de cartão de crédito; Extrato semestral de INSS; Boleto ou carnê de IPTU; Boleto de taxa condominial; Boleto de cobrança bancária, podendo ser: comprovante de mensalidades escolares, de clubes, etc.; No caso de idosos: documento emitido por instituição de longa permanência, ex.: Asilo. Importante: O documento apresentado deve possuir: Nome do contratante, endereço residencial do contratante e data de emissão ou vencimento inferior há 180 dias da data de contratação do empréstimo. Podem ser aceitos também comprovantes com data de emissão ou vencimento posterior à data da contratação, exceto nos casos de carnê. ¹ Desde que seja apresentado o documento de identificação ou cópia da Certidão de casamento, de nascimento, escritura pública declaratória de união estável, contrato particular de união estável registrado no Cartório de Registro de Títulos e Documentos ou retificação de assento/registro civil, e que comprove a relação de parentesco/representação/casamento ou vida em comum. Na impossibilidade de entrega do comprovante de residência conforme regras acima estabelecidas, poderá ser aceita 01 (uma) via do formulário de Ficha Cadastral vigente assinada pelo cliente ou seu representante.

23 23 Procuração Orientações e documentos para contratação por procuração. A contratação por procurador poderá ser realizada em quaisquer condições em que o contratante necessite ser representado, como, por exemplo, em razão de analfabetismo, deficiência visual ou impossibilidade de assinar. Somente serão aceitos procuradores nomeados por instrumento público, ou seja, através de procurações lavradas em Cartório, observando os seguintes requisitos abaixo: A procuração deve ter sido emitida há menos de 90 dias da data da digitação da proposta, ou seja, da data em que o cliente assinar o contrato. Caso o documento tenha sido emitido há mais de 90 dias, será necessário solicitar certidão/traslado atualizado, emitido dentro dos últimos 90 dias da data da contratação. Importante: Não serão aceitas procurações com data posterior à data da contratação (data da digitação da proposta). A procuração deve conter descrição específica dos poderes de representação do outorgado (para quem a procuração é direcionada), mencionando especialmente a possibilidade de contratação de operações de crédito, na modalidade de desconto em folha de pagamento, benefício ou aposentadoria, perante quaisquer instituições financeiras, incluindo o Banco ltaú Consignado S.A. Além da descrição dos poderes relativos à contratação de operações de crédito, os poderes listados devem mencionar expressamente a possibilidade de autorização, perante a entidade pagadora, para consignação dos valores de parcelas mensais do empréstimo diretamente na folha de pagamentos do servidor, do beneficiário, aposentado ou pensionista do INSS.

24 Modelo de Procuração 24

25 25 Dicas Importantes No Kit Contrato, você receberá 2 (duas) vias da PAC, a CCB, e as Condições Gerais da Cédula de Crédito Bancário. O cliente deverá receber uma via da PAC e as Condições Gerais. A outra via da Proposta deverá ser entregue ao banco juntamente com os demais documentos necessários à formalização da operação. As informações preenchidas na PAC devem estar de acordo com a solicitação feita pelo cliente. Estas devem ser as mesmas que serão digitadas no IBConsig e que estarão no contrato do cliente. Não cadastre informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente. As Propostas entregues com o preenchimento incorreto e/ou incompleto e a ausência de documento necessário à formalização e/ou falta da assinatura do cliente ou de seu representante na Proposta resultam em reabertura da pendência de físico (407).

26 Interfile Correspondente 26 Fluxo da Formalização Assinatura do Kit Contrato (CCB + PAC) 2 Digitação da Proposta no IBConsig 4 3 Entrega do Físico na Interfile Recepção de Físico Digitalização do Kit da Formalização Análise Qualitativa Regularização de Pendências

27 27 Regularização de Pendências Para consultar se há algum tipo de pendência, acesse o link: Poderão ser regularizadas pendências dos seguintes documentos: Documento de identificação; Comprovante de residência; Certidão de Casamento. A função Minhas Tarefas mostra as pendências de regularização para a loja do usuário logado: Fique atento e evite pendências!

28 Bons negócios!