Colhendo os frutos de uma abordagem ampliada do risco operacional

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1 Colhendo os frutos de uma abordagem ampliada do risco operacional Maio 2015 As informações contidas neste documento são de propriedade do CPqD. Este documento ou suas informações não podem ser copiados, reproduzidos, destacados, transferidos, reduzidos em qualquer forma, transmitidos ou publicamente revelados por qualquer meio, eletrônico ou não, sem a permissão do CPqD.

2 Ameaça x Oportunidade Como proteger a receita diante de ameaças regulatórias em tempos de crise econômica?

3 Impactos da ameaça regulatória Sistema contábil e Infraestrutura Custo Tecnológico Maior complexidade dos processos Custo Operacional Instituidor do Arranjo Depósito Compulsório Custo Financeiro

4 Modelo Conceitual do Negócio Arranjos de Pagamento Instituidor do Arranjo Camada de Canais de Relacionamento Dispositivo de pagamento: Cartões, Tags, Smartphones Objetos Vestíveis Canais Eletrônicos Contact Center Estabelecimentos Credenciados Estrutura Organizacional Camada de Produtos Camada de Processos Normas Políticas Regras de Negócio Camada de Sistemas Transacionais Camada de Infraestrutura Produtos Operacionais e Atendimento Servidores Redes Data Centers Administrativos Outros Componentes

5 Modelo Conceitual do Negócio Arranjos de Pagamento Instituidor do Arranjo Custo Financeiro Camada de Canais de Relacionamento Custo Operacional Dispositivo de pagamento: Cartões, Tags, Smartphones Objetos Vestíveis Estrutura Organizacional Custo Operacional Camada de Produtos Canais Eletrônicos Contact Center Estabelecimentos Credenciados Camada de Processos Tecnológico Normas Políticas Regras de Negócio Camada de Sistemas Transacionais Camada de Infraestrutura Produtos Operacionais e Atendimento Custo Servidores Redes Data Centers Administrativos Outros Componentes Custo Tecnológico

6 Novas abordagens Para arranjos já em operação, é imprescindível ampliar serviços para garantir receitas. Para os novos, é necessário um novo posicionamento.

7 Potencial de mercado 75% da classe C usa dinheiro nas transações 40% da população não tem conta em banco 85%da população possui celular, sendo 86% pré-pagos Fontes: Bacen; Cetic.br

8 Traga a oportunidade para o seu negócio CONSUMIDOR VAREJO INSTITUIÇÃO FINANCEIRA compra financiamento

9 Traga a oportunidade para o seu negócio CONSUMIDOR ARRANJO DE PAGAMENTO VAREJO compra e financiamento financiamento Controle e informação do comportamento de gasto de uma classe fora do radar dos bancos

10 De onde virá a rentabilidade: Aumentar / Garantir Receitas Reduzir custo de operação Aumentar / Aceitar mais transações Aumentar a percepção de segurança na experiência do usuário Reduzir Perdas Lançamento de síntese agradável para interação com clientes Reduzir atritos com clientes

11 Caminhos a explorar Tecnologia e Segurança da Informação Monitoramento e Prevenção a Fraudes e Lavagem de Dinheiro Otimização de processos Business Analytics

12 Caminhos a explorar Tecnologia e Segurança da Informação Compliance com normas Bacen, ISO etc Elaborar plano de continuidade de negócios e recuperação de desastres Revisar as medidas de segurança e de sigilo de dados, especialmente depois da ocorrência Realizar testes de intrusão que assegurem a robustez e a efetividade das medidas de segurança de dados adotadas Segregar funções nos ambientes de TI Estabelecer políticas de governança

13 Caminhos a explorar Processos de prevenção a fraude Processos ITIL Processos de gestão de segurança Processos para assegurar que todas as transações de pagamento possam ser adequadamente rastreadas Implantar sistema de controles internos Eficiência da operação Otimização de processos

14 Caminhos a explorar Monitoramento e Prevenção a Fraudes e Lavagem de Dinheiro Segurança e controle contínuos e em tempo real Mecanismos de monitoramento e de autorização das transações de pagamento, com o objetivo de prevenir fraudes, detectar e bloquear transações suspeitas Inteligência para detectar transações consideradas de alto risco Notificação ao portador acerca de eventual transação de risco Regras de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Correlação de eventos multicanal

15 Caminhos a explorar Construir conhecimento sobre público não bancarizado Elaborar a modelagem do comportamento do gasto do portador Obter score de risco de fraude da operação Calcular score do risco de crédito Reduzir atrito com portador Business Analytics Maior aprovação de transações

16 Como acelerar os resultados: Parceiros experientes Conhecimentos em sinergia Compromisso com resultado Garantia das melhores práticas e ferramentas de mercado Integração efetiva entre tecnologia e negócio Acompanhamento do início ao fim do projeto

17 CPqD Maior centro de pesquisa da América Latina COLABORADORES 36% PÓS-GRADUADOS R$ 300 MI DE RECEITA 1º lugar NACIONAL 429 PROCESSOS DE PATENTES NACIONAIS 178 INTERNACIONAIS NÍVEL III CMMI

18 Nossas referências

19 CPqD Viabilizando novas oportunidades para seu negócio com segurança.

20 Obrigado! Alexandre Gomes