Prever Empresarial. Associação da Fundação Arnaldo Vieira de Carvalho. Agosto de Previdência Complementar PJ 2007

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1 Prever Empresarial Associação da Fundação Arnaldo Vieira de Carvalho Agosto de 2007

2 Institucional A Unibanco AIG é o grande destaque no mercado brasileiro em planos corporativos de previdência complementar, diferenciando-se pela expertise de seus profissionais e qualidade dos serviços.

3 A união de um dos maiores conglomerados financeiros do Brasil e da América Latina e um dos maiores Grupos Seguradores do Mundo Mais de 23 milhões de clientes Mais de 1200 Agências e Postos bancários Um dos Maiores Bancos Brasileiros no Segmento Atacado Maior emissor de Cartões da América Latina Posicionado entre os 3 maiores Grupos Seguradores do país Melhores práticas de governança corporativa (nível 1) As ações do Unibanco compõe o índice Bovespa e nível IIIADR na NYSE Atuação em 130 países Ativos administrados no mundo em torno de US$ 949,00 bilhões, com um patrimônio de US$ 90 em 2006 AIG é uma das mais fortes e mais estáveis seguradoras do mundo, com 85 anos de experiência Atende mais de 50 milhões de clientes em todo o mundo Maior Seguradora do Mundo, com lucro de US$ 14 bilhões em 2006 A AIG possui uma posição muito forte no mercado financeiro americano, tendo suas ações como uma das mais valorizadas

4 Entidade Aberta Fundada há 26 anos (1981) Empresa de destaque no Segmento Corporativo Base de Clientes médias e grandes empresas pequenas e micro empresas mil clientes Corporativos mil clientes individuais Ativos administrados de R$ 7,173 bilhões (Junho/2007)

5 O que faz da UNIBANCO AIG um provedor Diferenciado Internet: consultas, transações e educação financeira Tradição e solidez no Mercado Brasileiro Equipe de Relacionamento Programa Pós-Carreira (lazer, cultura, atividades sociais e convênios) Experiência Internacional / AIG Desk Equipe Técnica em Previdência Consultores com mais de 10 anos de experiência Plataforma tecnológica específica de Previdência Expertise em Implantação, Comunicação e Divulgação Flexibilidade de Investimentos (Multi-gestores)

6 Desenho do plano No Prever Empresarial o associado define os critérios de participação que mais se adeqüem à sua realidade.

7 Desenho de Plano Averbado Participação no plano Todos os associados podem efetuar contribuições a este plano. Critérios de Contribuição Cada associado definirá o valor de sua contribuição como um percentual do seu salário ou um valor fixo em reais. No caso do PGBL não é recomendável que as contribuições ultrapassem 12 % da renda bruta tributável. OBS: FATURA MÍNIMA DE R$ 1.000,00 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12%

8 Serviços A previdência complementar exige uma estrutura de pós-venda voltada para facilitar o dia-a-dia das associações que adotam este benefício. A Unibanco AIG é, reconhecidamente, a Entidade de Previdência melhor preparada para cumprir este objetivo.

9 Facilidades Planejamento Elaboração e emissão do Contrato e Propostas de Inscrição Apresentação Personalizada Desenvolvimento da rotina operacional Cronograma definindo responsabilidades, prazos e estratégia de comunicação

10 Facilidades Central de Relacionamento: capitais e regiões metropolitanas demais localidades Informações de saldo, rentabilidade, características do plano, simulações de benefício, alterações cadastrais, segunda via de extrato, etc. Publicação diária do valor das cotas dos fundos PGBLs no jornal Valor Econômico e na Internet. Extratos enviados semestralmente. Informe Anual para Declaração de Imposto de Renda. Clube A - Serviços para Participantes Aposentados. Portal Educação & Planejamento - Informações, simuladores e dicas - Benefícios

11 Facilidades - Atendimento On Line INTERNET: Participante: (Serviços On Line) Empresa: (Planos Corporativos) ACESSOS: PARTICIPANTE Cadastro Saldos e Extratos Rentabilidade Informe de Rendimentos Regimes Tributários Resgates Simuladores Contribuições Voluntárias Transferências entre Fundos ASSOCIAÇÃO Cadastro Saldos e Extratos Rentabilidade Regimes Tributários Saldos das Contas Globais Relatório de Cobrança Relatório de Faturamento Relatório de Saldos Relatório de Desligados Gerenciamento de Contribuições

12 Portal Educação & Planejamento Informações, simuladores e dicas O principal objetivo do Portal Educação & Planejamento é auxiliar no entendimento de algumas informações indispensáveis e que realmente podem fazer a diferença no seu planejamento financeiro pessoal. Serviços Disponíveis: Identifique o seu perfil de investidor Noções sobre Previdência Complementar Esclarecimentos sobre Fundos de Investimento e Benefícios de Risco Seguros Simuladores - Benefício e IR Aspectos tributários e legais Dicas para preenchimento da Declaração de IR

13 Gestão Financeira A Unibanco AIG é a única grande Entidade de Previdência Complementar do país a oferecer a Multigestão, permitindo que seus clientes escolham o gestor dos recursos depositados no plano.

14 Fundos PGBL 100% da rentabilidade líquida é repassada aos participantes FLEXIBILIDADE Livre escolha de Perfis de investimento Permite definir gestores dos Ativos TRANSPARÊNCIA Publicação das cotas em jornal de grande circulação PORTABILIDADE Transferência de recursos entre os vários perfis de Fundo e Gestores Transferências e Resgates a cada 60 dias

15 Múltiplos Gestores Unibanco Asset Management (UAM) Maior gestor de Fundos de Pensão de empresas privadas Terceiro maior gestor de recursos institucionais: R$ 45,6 bilhões. Rating Standard & Poor s: AMP1 (prática de gestão muito fortes) BNP Paribas Asset Management Administra EUR$ 300 bilhões no mundo e R$ 23 bilhões no Brasil Rating Fitch: AM 2+ (AA+) Western Asset Management Company (WAMCO) Administra US$ 944,8 bilhões no mundo e R$ 23,4 bilhões no Brasil Empresa da Legg Mason, Inc. Rating Moody s Ivestors Service: MQ1

16 Fundos PGBL e VGBL UBB AIG Corporate VI FI Renda Fixa UBB AIG Corporate VII FI Renda Fixa PGBL RENDA FIXA 100% Renda Fixa e Títulos Públicos Tx. Adm. 1,80% aa 100% Renda Fixa e Títulos Públicos Tx. Adm. 1,80% aa PGBL COMPOSTO UBB AIG Corporate RV 25 FI Multimercado Até 75% 25% Ações Renda Fixa e Tít. Públicos Tx. Adm. 2,10% aa A Unibanco AIG oferece a Multigestão - possibilidade de escolha entre gestores diferentes com perfis de investimento distintos.

17 Rentabilidades PGBL e VGBL ACUMULADO NO ANO FUNDOS DE INVESTIMENTO Taxa de Adm (ao ano) Início Patrimônio* 2007** UBB AIG Corporate VI - FI Renda Fixa 1,80% 22/08/ ,35% 14,53% 17,02% 13,27% 21,32% UBB AIG Corporate VII - FI Renda Fixa 1,80% 22/08/ ,16% 13,34% 17,02% 14,20% 21,52% UBB AIG Corporate RV 25 - FI Multimercado 2,10% 31/10/ ,70% 18,39% 18,99% 16,16% 30,94% INDICADORES 2007** CDI Poupança IBovespa IGPM IGPM + 6% 7,04% 15,03% 18,99% 16,17% 23,37% 4,49% 8,08% 9,18% 7,96% 11,10% 21,83% 32,93% 27,71% 17,41% 97,34% 1,74% 3,85% 1,20% 12,41% 8,70% 5,24% 10,00% 7,25% 19,35% 15,22% * Patrimônio dos FIEs até 31/07/2007 (em milhões) ** Rentabilidade acumulada até 31/07/2007 *** O FIE Unibanco AIG Corporate Responsabilidade Social ainda não possui indicadores pois está disponível desde 01/08/2007

18 Anexo I Estrutura de Plano Averbado Regras de Contribuição Contribuições Simulações de Benefício Benefícios de Risco Opcionais

19 Estrutura do Plano Averbado Objetivo do Plano Constituição de um Fundo de Aposentadoria formado por contribuições dos Participantes e pelo Retorno dos Investimentos. Modalidade de Plano PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre Participantes Todos os associados Nos planos na modalidade VGBL, poderá participar qualquer pessoa física que possua um vínculo com a Empresa Averbadora.

20 Estrutura do Plano Averbado Contribuições Mensais, de acordo com percentual do salário ou valor fixo definido pelo empregado, respeitado o mínimo de R$ 50,00. O participante poderá efetuar contribuições esporádicas via boleto bancário (Internet). Reajuste anual de acordo com o IGP-M. Benefícios Disponíveis Aposentadoria por Idade. Pensão por Prazo Certo (5, 10, 15 ou 20 anos). Renda por Invalidez Total e Permanente com Prazo Mínimo Garantido Pecúlio por Morte do Participante.

21 Estrutura do Plano Averbado Época de recebimento do benefício Definida pelo Participante Idade entre 50 e 70 anos Valor do benefício Saldo acumulado em nome do Participante Formas de Recebimento do Benefício Renda Mensal Vitalícia Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido Renda Mensal Temporária Resgate O participante do plano poderá efetuar resgates após 1 ano de participação no plano.

22 PGBL x VGBL Modalidades Visão Participante PGBL PGBL Plano Plano Gerador Gerador de de Benefício Benefício Livre Livre Público-alvo Modelo Modelo completo completo do do IR IR Utilização Utilização de de despesas despesas dedutíveis dedutíveis de de forma forma discriminada discriminada na na declaração declaração de de ajuste ajuste anual. anual. Exemplo: Exemplo: --Despesas Despesas Médicas Médicas --Despesas Despesas com com Educação Educação --Despesas Despesas com com Dependentes Dependentes --INSS INSS --Previdência Previdência Complementar Complementar (até (até 12% 12% da da renda renda bruta bruta anual) anual) VGBL VGBL Vida Vida Gerador Gerador de de Benefício Benefício Livre Livre Público-alvo Isentos Isentos ou ou não não declarantes declarantes Modelo Modelo completo completo do do IR IR (investimento (investimento > 12% 12% da da renda) renda) Modelo Modelo simplificado simplificado do do IR IR --Desconto Desconto padrão padrão de de 20% 20% da da renda renda bruta bruta Utilização Utilização do do desconto desconto padrão padrão na na declaração declaração de de ajuste ajuste anual. anual.

23 Aposentadoria por Idade Simulação de Benefício Idade Idade atual atual (anos) (anos) Estimativa Estimativa de de Benefício Benefício aos aos anos anos Contribuição Contribuição mensal mensal de de R$ R$ 100,00 100,00 Montante Montante Acumulado Acumulado (*) (*) R$ R$ , , , , , , , , , , , , , ,43 (*) Juros estimados de 6% ao ano, durante o período de capitalização (**) Benefício calculado com Tábua Atuarial AT % Valor Valor de de Benefício Benefício (**) (**) R$ R$ 958,72 958,72 690,32 690,32 489,75 489,75 339,88 339,88 227,88 227,88 144,19 144,19 81,65 81,65

24 Aposentadoria por Idade Simulação de Benefício Idade Idade atual atual (anos) (anos) Estimativa Estimativa de de Benefício Benefício aos aos anos anos Contribuição Contribuição mensal mensal de de R$ R$ 100,00 100,00 Montante Montante Acumulado Acumulado (*) (*) R$ R$ , , , , , , , , , , , , , ,84 (*) Juros estimados de 6% ao ano, durante o período de capitalização (**) Benefício calculado com Tábua Atuarial AT % Valor Valor de de Benefício Benefício (**) (**) R$ R$ 1.506, , , ,05 789,20 789,20 559,90 559,90 388,56 388,56 260,52 260,52 164,84 164,84

25 Unibanco AIG Vida e Previdência As melhores soluções para sua empresa.

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