Índice. Por que implantar Perfis de Investimento? Principais Fatores Considerados na Decisão de Investimentos. Tipos de Investimentos
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- Raíssa Farinha Arantes
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1 Perfis de Investimento
2 Índice Por que implantar Perfis de Investimento? Principais Fatores Considerados na Decisão de Investimentos Tipos de Investimentos Perfis de Investimentos Características do Projeto Material de Divulgação Prazos 2
3 Por que implantar Perfis de Investimento? Distinta Tolerância ao Risco de cada Participante Participante Avesso ao Risco Participante Neutro ao Risco Participante Propenso ao Risco 3
4 Principais Fatores na Decisão de Investimentos Tolerância ao Risco; Horizonte do Investimento; Número de anos até a Aposentadoria (Capital Humano); Conhecimento dos Mercados Financeiros; Diversificação com outros ativos pessoais. 4
5 Tipos de Investimentos Renda Variável Renda Fixa Imóveis Empréstimo Operações Estruturadas Investimentos no Exterior 5
6 Tipos de Investimentos Renda Variável 18% Renda Fixa 74% Imóveis Empréstimo Operações Estruturadas Investimentos no Exterior Posição dos Investimentos (DEZ/09) CD PURO 4% 4% 0% 0% 6
7 Perfis de Investimento Criação de 4 perfis de investimentos mais o perfil Eletros; Super-Conservador (100% demais segmentos); Conservador (15% em renda variável); Moderado (30% em renda variável); Agressivo (45% em renda variável); Eletros (Segue a Política de Investimento). 7
8 Perfis de Investimento - Exemplos Conservador Moderado 4% (Empréstimo) 4% (Imóveis) 15% (Renda Variável) 4% (Empréstimo) 4% (Imóveis) 30% (Renda Variável) 77% (Renda Fixa) 62% (Renda Fixa) Agressivo 4% (Empréstimo) 4% (Imóveis) Renda Variável Demais Segmentos 45% (Renda Variável) 47% (Renda Fixa) 8
9 Simulação Rentabilidade do Plano CD Puro (2009) 18,0% CD Puro 16,0% 14,0% 12,0% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% 2,2% 1,5% 1,1% Meta (INPC+ 11,1%) INPC + 6% 2,7% 2,7% 1,9% 5,0% 7,3% 3,9% 9,4% 5,3% 2,6% 3,7% 6,9% 10,4% 4,8% 8,3% 11,6% 5,8% 9,5% 12,8% 6,5% 10,6% 7,2% 14,5% 15,0% 16,3% 11,7% 7,8% 13,0% 8,6% 9,6% CDI 9,9% 17,0% 15,7% 14,4% jan fev mar abr maio jun jul ago set out nov dez 10,4% 9
10 Simulação Rentabilidade do Plano CD Puro (desde o início) 10
11 Simulação 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% Simulação da rentabilidade dos diferentes perfis Superconservador Conservador Moderado Agressivo Eletros 64,87% 60,30% 55,02% 51,16% 49,13% jun/06 ago/06 out/06 dez/06 fev/07 abr/07 jun/07 ago/07 out/07 dez/07 fev/08 abr/08 jun/08 ago/08 out/08 dez/08 fev/09 abr/09 jun/09 ago/09 out/09 dez/09 11
12 Simulação 400,0% Retorno Renda Fixa e Variável (10 anos) 350,0% 300,0% 250,0% Retorno 200,0% 150,0% 100,0% 50,0% 0,0% -50,0% -100,0% Renda Fixa 17,3% 37,6% 63,9% 101,9% 134,6% 179,1% 221,1% 259,1% 303,5% 343,4% Renda Variável -10,7% -20,6% -34,1% 29,9% 53,0% 94,4% 160,0% 273,5% 119,6% 301,0% 12
13 Simulação Simulação dos diferentes retornos nos últimos 10 anos 450,0% 400,0% 350,0% 300,0% 250,0% Renda Fixa Renda Variável Conservador Moderado Agressivo Retorno 200,0% 150,0% 100,0% 50,0% 0,0% -50,0% -100,0% Tempo 13
14 Simulação Premissas Retorno Renda Fixa - 6% ao ano (*); Renda Variável - Risco Renda Fixa - Renda Variável - Prêmio de 5% a. a.; Risco baixo(*) Volatilidade de 20% a.a.. (*) Titulo do Governo com vencimento em
15 Simulação Conservador Moderado Agressivo Retorno e Risco dos perfis % -395% -290% -185% -80% 25% 130% 235% 340% 445% 550% 655% 760% 865% 970% 1075% 1180% 1285% 1390% 1495% 1600% 1705% 1810% 1915% 2020% 2125% 2230% 2335% 2440% 2545% 2650% Agressivo
16 Simulação Probabilidade de Retorno Inferior ao Perfil Super-Conservador 45,00% 40,00% 35,00% 30,00% Conservador Moderado Agressivo 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% Tempo 16
17 Principais Parâmetros Prazo para adesão: Dias úteis de 17/05 a 15/06 Periodicidade anual; O participante que não optar será mantido no perfil atual; Não será permitida a opção para o Assistido, sendo o mesmo mantido no perfil Eletros; 17
18 Principais Parâmetros Tolerância de 5% sobre o percentual de renda variável (exceção ao perfil super conservador); Ao se aposentar o participante terá o seu perfil alterado para o perfil Eletros; Outros investimentos terão percentual linear entre todos os perfis (Empréstimo a Participantes, Imóveis). 18
19 Material Divulgação Material disponível no Site da Eletros; Apresentação; Cartilha; Norma; 19
20 Material Divulgação 20
21 Teste de Perfil de Investimento Teste de Perfil presente na Cartilha. 1) Quantos anos faltam para a minha aposentadoria? 2) Tenho uma situação financeira estável? 3) Aceito assumir riscos no curto prazo, pois acredito que no longo prazo o retorno será maior. 4) Ganhar o máximo que puder é importante para mim, mesmo que eu tenha que correr algum risco de perder parte dos recursos investidos. 5) Prefiro ver meus investimentos crescendo constantemente, sem altos e baixos, mesmo que a longo prazo eu tenha um retorno menor. 6) Evitar perdas neste ano é mais importante do que o crescimento a longo prazo. Eu quero proteger minha poupança a curto prazo. 7) Tenho razoável experiência e conhecimento de fundos de investimento. SOMA DAS COLUNAS SOMA GERAL (todas as colunas) 1 a 3 anos 4 a 8 anos 9 a 16 anos 9 a 17 anos + de 25 anos Concordo totalmente Concordo Neutro Discordo Discordo totalmente
22 Material de Divulgação Norma dos Perfis de Investimentos 22
23 Material de Divulgação Termo de Opção 23
24 Cronograma Aprovação do Projeto CDE - 05/03 Divulgação s 15/04-15/06 Apresentação Patrocinadoras 15/04-15/05 Adesão dos Participantes 17/05-15/06 24
25 Dúvidas? Ligue para
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