Plano de Previdência Complementar. mudança
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- Júlio César Silva Pereira
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1 Plano de Previdência Complementar Outubro é o mês da mudança Em outubro, você poderá mudar o perfil do seu Plano de Previdência Complementar para o que mais combina com você. Não esqueça: Esse é um momento de reflexão e que exige autoconhecimento.
2 Em outubro, os participantes dos planos de previdência complementar Itaubank, Futuro Inteligente e Itaubanco CD poderão optar por alterar o perfil de investimento. Esta é a hora de analisar se o seu perfil está adequado às suas necessidades e de acordo com as variáveis que diferenciam as escolhas, como a idade, o tempo para a aposentadoria e a tolerância ao risco. São quatro opções oferecidas e elas buscam seguir as melhores práticas de mercado, possibilitando um alinhamento mais adequado entre os seus resultados e os objetivos de cada participante. No longo prazo, os perfis tendem a ter maior retorno esperado quanto maior é o risco que correm. No entanto, maiores riscos podem ocasionar rentabilidade baixa ou negativa em períodos de instabilidade financeira. Ao fazer sua escolha, tenha em mente que não existe perfil certo ou errado, existe decisão certa ou errada. Essa decisão é individual, pois deve estar adequada às características e objetivos de cada um, e para fazer uma boa escolha, é preciso muita reflexão. Para aproveitar ainda mais os benefícios do seu plano, além da escolha do perfil adequado, também é importante formar uma reserva que possa atender às suas necessidades futuras. Quanto mais você contribuir, maior será o valor disponível para a sua aposentadoria. Consulte o regulamento do seu plano para conhecer as formas de contribuições disponíveis.
3 Confira nosso guia e saiba mais sobre cada um deles. Perfil indicado para quem busca crescimento de suas reservas proporcional à variação da taxa básica de juros, e que não pode ou não deseja correr riscos além daqueles previstos no mercado de taxas de juros pós-fixados. Conservador* Perfil para quem aceita correr algum risco para buscar, em períodos maiores que 12 meses, rendimentos superiores ao das taxas de juros de curto prazo e ganhos reais sobre a inflação. Moderado* Perfil para investidores que podem correr risco e têm foco no longo prazo, buscando, nesse horizonte, desempenho significativamente superior ao do CDI e ganhos reais sobre a inflação. Arrojado* Perfil para quem pode e se sente confortável em assumir riscos elevados com o objetivo de, no longo prazo, obter maiores rendimentos. *carteira de renda fixa e renda variável e pode apresentar oscilações relevantes na sua rentabilidade mensal, incluindo rentabilidade negativa.
4 Alocação padrão 100% Perfil indicado para quem busca crescimento de suas reservas proporcional à variação da taxa básica de juros, e que não pode ou não deseja correr riscos além daqueles previstos no mercado de taxas de juros pós-fixados. Sua carteira é majoritariamente pós-fixada, com alocação predominante em títulos públicos e privados de curto prazo, referenciada ao CDI, com baixo risco e meta de rentabilidade de 100% do CDI. Risco relativo do investimento Renda fixa Arrojado Moderado Conservador Como adquire apenas investimentos de baixo risco, seus retornos esperados tendem a ser mais baixos do que os dos demais perfis. No entanto, nos últimos anos, em função da instabilidade no mercado financeiro ter afetado adversamente os perfis expostos a maiores riscos, esse foi o perfil que acumulou maiores rendimentos.
5 Conservador Alocação padrão 7,5% 92,5% 68% Renda fixa Renda variável Sua carteira é de renda fixa e renda variável, com horizonte de médio e longo prazo, e busca, em períodos maiores do que doze meses, proporcionar rendimentos superiores ao das taxas de juros de curto prazo e ganhos reais sobre a inflação. Para isso, quem investe nesse perfil deve estar disposto a correr os riscos das oscilações das taxas de juros e das Bolsas de Valores. Mantém alocação média de 7,5% do patrimônio em renda variável e utiliza estratégias de juros pós-fixados, prefixados e indexados à inflação por meio de títulos públicos e privados na parcela de renda fixa. Risco relativo do investimento Arrojado Moderado Conservador Apesar de poder apresentar oscilações relevantes na sua rentabilidade mensal, incluindo rentabilidade negativa, tende a oferecer rendimentos atrativos no longo prazo. Nos últimos anos, em função da instabilidade no mercado financeiro ter afetado adversamente os ativos de risco, os seus rendimentos acumulados foram inferiores aos do CDI. 0
6 Moderado Risco relativo do investimento Alocação padrão 80% Renda fixa Renda variável % Arrojado Moderado Conservador Este perfil é indicado para quem pode assumir riscos com o objetivo de, no longo prazo, obter maiores rendimentos. Sua carteira é de renda fixa e renda variável, com foco no longo prazo, e busca, nesse horizonte, desempenho significativamente superior ao do CDI e ganhos reais sobre a inflação. Para isso, quem investe nesse perfil deve estar disposto a correr os riscos das oscilações das taxas de juros e das Bolsas de Valores. Mantém alocação média de 20,0% do patrimônio em renda variável, e utiliza estratégias de juros pós-fixados, prefixados e indexados à inflação por meio de títulos públicos e privados na parcela de renda fixa. Tende a oferecer rendimentos atrativos no horizonte de longo prazo, mas em função dos riscos que contém, pode apresentar rentabilidade baixa ou negativa em períodos relativamente prolongados. Nos últimos anos, em função da instabilidade no mercado financeiro ter afetado adversamente os ativos de risco, os seus rendimentos acumulados foram inferiores aos do CDI e aos dos perfis mais conservadores.
7 Arrojado Alocação padrão Este perfil, assim como o moderado, é indicado para quem pode e se sente confortável em assumir riscos com o objetivo de, no longo prazo, obter maiores rendimentos. 65% 35% Sua carteira é de renda fixa e renda variável, com foco no longo prazo, e busca, nesse horizonte, desempenho significativamente superior ao do CDI e ganhos reais sobre a inflação. Para isso, quem investe nesse perfil deve estar disposto a correr os riscos das oscilações das taxas de juros e das Bolsas de Valores. Renda fixa Renda variável Mantém alocação média de 35,0% do patrimônio em renda variável, e utiliza estratégias de juros pós-fixados, prefixados e indexados à inflação por meio de títulos públicos e privados na parcela de renda fixa. Risco relativo do investimento Arrojado Moderado Conservador É o perfil oferecido que está sujeito ao maior risco de oscilação nos rendimentos, podendo apresentar rentabilidade baixa ou negativa em períodos prolongados, motivo pelo qual também tem potencial para alcançar os rendimentos mais atrativos ao longo do tempo. Nos últimos anos, em função da instabilidade no mercado financeiro ter afetado adversamente os ativos de risco, os seus rendimentos acumulados foram inferiores aos dos demais perfis. 0
8 Quanto você pretende ter de renda em sua aposentadoria? O seu perfil atual é ideal para suas expectativas futuras? A expectativa de vida aumentou. Você já pensou a respeito? Depois de conhecer e analisar as diferenças entre os perfis, você já pode escolher aquele que tem a sua cara. Você tem o mês de outubro para alterar o seu perfil de investimento com vigência a partir de janeiro do ano seguinte. Para mais informações, acesse: Ouvindo você Estamos sempre prontos para ouvir os nossos participantes e atender as necessidades de cada um. Para entrar em contato, você pode utilizar o canal de relacionamento que preferir. Pessoalmente Em São Paulo (SP): De 2 feira a 6 feira das 10h às 17h Rua Carnaubeiras, andar - Jabaquara - CEP Por telefone ou fax De 2 a 6 feira das 8h às 19h Em São Paulo (Capital): Fone: (11) Fax: (11) Demais localidades: Fone: Fax: (11) Pela Internet Canal Fale Conosco
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