PROGRAMA DE PREVIDÊNCIA UVERGS PREVI

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1 PROGRAMA DE PREVIDÊNCIA UVERGS PREVI

2 UVERGS PREVI A União dos Vereadores do Estado do Rio Grande do Sul visa sempre cuidar do futuro de seus associados Por conta disso, está lançando um Programa de Benefícios Previdenciários; Em parceria com a ICATU, a UVERGS oferece Programa de Previdência Complementar exclusivo para seus associados; De caráter complementar e facultativo; Organizado de forma autônoma em relação aos Regimes da Previdência Social; Estruturado pela CONTAGET Corretagem de Seguros; Administrado pela ICATU Seguros S.A.; e Todos os Planos aprovados e fiscalizados pela SUSEP. 2

3 UVERGS PREVI - APRESENTAÇÃO A quem se destina? Todos Associados da UVERGS; Todos os membros do Poder Legislativo; e o Convite para participação é extensivo aos familiares Quais serão os Beneficiários? É a(s) pessoa(s) indicada(s) por você livremente para receber os valores do benefício na hipótese de seu falecimento; Por outro lado, se você não tiver indicado qualquer beneficiário, então os herdeiros legais, segundo o Código Civil Artigo 792, receberão o montante aplicado obedecida a ordem da vocação hereditária. A legislação indicada prevê a forma de pagamento na hipótese de falta ou ausência do Beneficiário, (não indicação ou óbito anterior ao do participante), devendo ser pago metade do capital ao cônjuge e o restante aos herdeiros do segurado. Como efetuar a Adesão Nesta hora, você contará com suporte de um consultor financeiro para orientar e assessorar a sua decisão em relação escolha do Plano e o preenchimento da Proposta de Adesão Na CONTAGET, você e suas metas financeiras vêm em primeiro lugar. Auxiliá-lo a alcançar suas ambições e objetivos é a definição de nossa forma de fazer negócios. É a chave para a construção de uma parceria de longo prazo que beneficie você e sua família por gerações. 3

4 UVERGS PREVI VANTAGENS EM ADERIR Fácil na hora de investir Flexível na alocação dos investimentos Tranquilidade para alterar sua estratégia de investimento Liquidez Facilitada Instrumento de sucessão patrimonial Proteção para você e sua família 4

5 UVERGS PREVI FASES DO PROGRAMA Acumulação de Recursos Institutos Legais Direitos garantidos aos participantes que ainda não entraram na Fase de Recebimento. São eles: 1. Suspensão das contribuições; 2. Transferência dos Recursos; 3. Resgate Transformação do Saldo Acumulado Renda Mensal O valor do benefício dependerá das contribuições efetuadas por você durante a fase de Investimento, da rentabilidade dos investimentos, da idade de aposentadora e do tipo de renda. 5

6 UVERGS PREVI PROTEÇÃO FAMILIAR Além de criar Planos de Previdência para você, o ICATU e a UVERGS também se preocupam com sua família. Conheça melhor como proteger a família nas duas fases: São benefícios semelhantes a um seguro, que podem ser contratadas adicionalmente nos Planos de Previdência UVERGS PREVI. São importantes para aumentar a proteção à sua família e no planejamento sucessório tanto na Fase de Acumulação quanto no período de Recebimento do Benefício na forma de renda mensal Fase de Acumulação Além do Saldo que está sendo acumulado você poderá contratar as seguintes coberturas extras: Renda por invalidez: proporciona o pagamento de uma renda mensal temporária para você em caso de invalidez total ou permanente. Pensão ao cônjuge: em caso do seu falecimento fica garantido o pagamento de uma renda mensal temporária ao cônjuge ou companheiro durante o período de 10 anos no valor estabelecido na contratação Fase de Recebimento do Benefício Nessa fase são possíveis várias situações de renda mensais. Esse é mais um motivo para ter a orientação dos consultores da CONTAGET. Diante das diversas possibilidades de planos e de planejamento de benefícios o UVERGS PREVI poderá ser usada como instrumento de sucessão patrimonial, possibilitando que, em caso de morte do participante, o patrimônio seja transferido imediatamente aos beneficiários ou herdeiros, sem necessidade de esperar a conclusão do inventário. 6

7 UVERGS PREVI - CONTRIBUIÇÕES Os pagamentos podem ser feitos via débito em conta ou boleto bancário [CM] Contribuição Mensal [CE] Contribuição Esporádica [CA] Contribuição Adicionais Nº de Parcelas Finalidade Valor Mínimo Atualização 12 Adesão ao Programa Previdenciário para formação da reserva que garantirá o pagamento do benefício R$ 300,00 Anual pela variação do IPCA Nº de Parcelas Finalidade Valor Mínimo Atualização A critério do participante Ampliar o valor de reserva alinhando Planejamento Financeiro e Fiscal visando a melhoria do benefício R$ 300,00 Não há Nº de Parcelas Finalidade Valor Mínimo Atualização 12 Contratação dos benefícios de pensão por morte e renda por invalidez A ser definido conforme idade e valor da Renda Anual pela variação do IPCA 7

8 UVERGS PREVI - BENEFÍCIOS Modalidades das Contribuições Benefícios Condições Necessárias / Carência Contribuições Normal e Esporádicas Aposentadoria Normal Aposentadoria por Idade 60 anos de idade; ou 60 meses de filiação ao plano. 55 anos de idade; ou 24 meses de filiação ao plano. Contribuições Adicionais Aposentadoria por Invalidez 12 meses de contribuição Pensão por Morte que será paga aos Beneficiários 12 meses de contribuição Cabe ressaltar que não haverá carência para os benefícios decorrentes de invalidez total e permanente ou pensão por morte resultante de causas acidentais Em caso de morte ou invalidez total e permanente, o Saldo de Acumulado para os benefícios de Aposentadora Normal ou por Idade será pago a você ou aos seus Beneficiários em parcela única ou transformada em renda 8

9 UVERGS PREVI - COMO ESCOLHER UM PLANO É importante seguir os seguintes passos Escolha a modalidade que atende melhor às suas necessidades Escolha seu regime de tributação. Identifique o Fundo de Investimento ideal para o seu perfil de investidor. tornar o planejamento para a aposentadoria mais fácil 9

10 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 1 Escolha a modalidade que atende melhor às suas necessidades 10

11 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 1 Considerações Importantes Indicado para quem Na declaração de Imposto de Renda No momento do resgate/pagamento do benefício em renda mensal PGBL Plano Gerador de Benefícios Livres Declara o IR pelo modelo completo, e contribui para o INSS. Permite o benefício fiscal na Declaração de Imposto de Renda, durante a fase de acumulação. Os valores investidos no plano poderão ser deduzidos até o limite de 12% da base de cálculo na Declaração Ajuste O Imposto de Renda incide sobre o valor total do pagamento, isto é, contribuições mais rendimentos VGBL Vida Gerador de Benefícios Livres É isento ou declara o IR pelo modelo simplificado. Também é indicado para quem deseja aplicar mais de 12% da sua Renda Bruta em Previdência Privada, ou apenas diversificar investimentos. Os valores investidos no plano não serão dedutíveis do Imposto de Renda O Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos. As contribuições realizadas não são tributadas. 11

12 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 2 Escolha o Regime de Tributário do seu Plano 12

13 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 2 Considerações Importantes Regime Progressivo Regime Regressivo Indicado para quem Tributação de Imposto de Renda no momento do resgate Tributação de Imposto de Renda no momento do recebimento da aposentadoria Para quem é vantajosa.. Pretende resgatar o Saldo no curto ou médio prazo (até 4 anos) A tributação ocorrerá na fonte, à alíquota de 15%, com posterior ajuste na Declaração Anual do Imposto de Renda Conforme Tabela Progressiva vigente do Imposto de Renda. Para pessoas físicas que se enquadram na faixa de renda isenta ou nas alíquotas de desconto de até 15% do IR, já que o investidor consegue restituir parte do valor retido Ideal para quem tem objetivos de longo prazo. Acima de 10 anos Alíquota inicial de 35%, nos primeiros 2 anos, podendo chegar até 10%, após 10 anos de permanência no plano A tributação sobre o seu futuro rendimento será exclusiva na fonte e definitiva, e, como o nome diz, esse rendimento já estará tributado em definitivo não estando sujeito a deduções As alíquotas são decrescentes em função do tempo de permanência de cada contribuição no plano. Os planejados e disciplinados são os públicos-alvo 13

14 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 2 1. Fatores que influenciam a escolha Tempo de Contribuição Escolha pelo Regime Progressivo se O prazo de permanência e de aplicação de contribuições nos Planos de até 5 anos; A idade atual acima de 65 anos Você tem uma renda mensal inferior a R$ 7.000, Muitas despesas dedutíveis (médica, saúde, educação, dependentes,...) 3. Valor Global dos Rendimentos Escolha pelo Regime Regressivo se Pretende aplicar e manter as contribuições nos Planos por um prazo superior a 10 anos; Você tiver uma renda mensal igual ou superior a R$ 7.000,00. Rendimento Salário Aposentadoria Oficial Aluguéis Outros Proventos 14

15 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 3 Identifique o Fundo de Investimento ideal para o seu perfil. 15

16 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 3 menor risco Fundos de Investimentos disponíveis pela ICATU SEG Classic Fundo de Renda Fixa Perfil Conservador ICATU SEG Moderado E Fundo Renda Fixa Perfil Moderado0 ICATU SEG Inflação IPCA Fundo Renda Fixa Perfil Agressivo ICATU SEG Composto 20E Fundo Multimercado Balanceado Perfil Moderado maior risco ICATU SEG Composto 49E Fundo Multimercado Balanceado Perfil: Agressivo 16

17 COMO ESCOLHER UM PLANO PASSO 3 Verifique os fundos, as regras de contratação e alocação e as taxas de administração da ICATU Nome do Fundo Regra de Contratação Alocação do Fundo Taxa Adm. em % ICATU SEG Classic Mínimo de R$ ,00 (aporte + portabilidade); ou Contribuição: R$ 1.000,00/mês; Renda Fixa Juros pós + juros prefixados 1,0% a.a. ICATU SEG Moderado E Mínimo de R$ ,00 (aporte + portabilidade) ou Contribuição R$ 300,00 /mês Renda Fixa Juros pós + juros prefixados + índices de preços 1,50% a.a. ICATU SEG Inflação IPCA ICATU SEG Composto 20E ICATU SEG Composto 49E Mínimo de R$ ,00 (aporte + portabilidade) ou Contribuição R$ 300,00/ mês Mínimo de R$ ,00 (aporte + portabilidade) ou Contribuição R$ 300,00 /mês Mínimo de R$ ,00 (aporte + portabilidade) ou Contribuição R$ 300,00 /mês Renda Fixa Títulos atrelados ao IPCA Composto Renda Fixa: juros pós + juros prefixados + índices de preços Renda Variável: até 20% (ações) Composto Renda Fixa: juros pós + juros prefixados + índices de preços Renda Variável: até 20% (ações) Você poderá trocar a alocação de investimento escolhido, a qualquer momento 1,50% a.a. 1,75% a.a. 1,75% a.a. 17

18 UVERGS PREVI É ESPECIAL Carregamento Não há cobrança de carregamento de entrada; O carregamento é de saída e varia de acordo com o seu período de permanência no plano, conforme tabela: Prazo de Permanência % Carregamento Saída Até 12 meses 3% De 13 a 24 meses 2% De 25 a 36 meses 1% Acima de 36 meses 0% Não há cobrança para recursos oriundos de transferência (portabilidade) Veja como a diferença desse fator pode impactar o seu Saldo Acumulado, no longo prazo PLANO A 3% 2% 6,5% 0% 1,5% 7,5% de taxa de carregamento de entrada Taxa Administrativa do Fundo Rentabilidade Líquida Anual Taxa de Carregamento de entrada Taxa Administrativa do Fundo Rentabilidade Líquida Anual Saldo Acumulado: R$ ,35 Saldo Acumulado: R$ ,70 Os planos do comparativo acima são hipotéticos, não havendo referência a qualquer plano especifico 18

19 UVERGS PREVI É ESPECIAL Portabilidade É um direito assegurado ao participante, durante a Fase de Acumulação a transferir / movimentar os recursos Na mesma Seguradora Entre Seguradoras Portabilidade Interna Portabilidade Externa A portabilidade só é permitida entre planos de mesma natureza, PGBL ou VGBL. Não é possível a portabilidade de um plano VGBL para um PGBL ou vice-versa. Além disso, a titularidade do participante deve ser mantida. É possível transferir uma parte ou todo o recurso investido sem a realização de resgates ou pagamento de Imposto de Renda; Não há cobrança de taxas, a exceção se dá no caso de planos com previsão de cobrança de taxa de carregamento de saída. Para portabilidades internas, o carregamento de saída será zero Serão efetuadas por meio de Formulários Específicos da ICATU criados para o Programa. Objetivo da Portabilidade é readequar o tipo de plano de previdência à estratégia de investimento e às expectativas de retorno do cliente no longo prazo; É o instrumento que favorece a competitividade do setor de Previdência Complementar 19

20 UVERGS PREVI É ESPECIAL Carências A realização de resgates e portabilidades deve respeitar um período de carência obrigatório por lei. O prazo estipulado pelo UVERGS PREVI é o menor permitido pela legislação em vigor, conforme quadro abaixo: Carências do Programa Para Portabilidades Internas Para Portabilidades Externas Para Resgates Entre Portabilidades Externas e Resgates No caso de Resgate Prazo Não há 60 dias 60 dias 60 dias Cumprido o prazo de carência, ao ser solicitado o resgate, o pagamento deve ser efetivado até o 5º dia útil a partir do pedido. Só poderá ser cobrado carregamento de saída, previsto no plano a época da efetivação do resgate ou da portabilidade; AICATU informará quanto do valor resgatado ou portado refere-se ao valor nominal das contribuições pagas e o respectivo valor do carregamento. Lembre que sobre o valor do resgate haverá incidência de imposto de renda, na forma da legislação em vigor e de acordo com o Regime de Tributação escolhido por você no momento de sua Adesão ao Plano 20

21 CICLO DE VIDA DO PARTICIPANTE Associado da condição de Associado Adicional Lembre que a qualquer momento: Você pode alterar o valor da contribuição, respeitando o mínimo; Você também pode mudar o perfil de aplicação do Saldo Acumulado 21

22 RAZÕES PARA PARTICIPAR DO UVERGS PREVI Há ao menos cinco grandes razões para você se tornar um PARTICIPANTE do Programa. Veja se alguma delas é importante para você 1. Você já investe em Planos de Previdência, e está à procura de mais orientação A ideia de potencialmente aumentar o seu patrimônio lhe agrada Você busca o maior número de dicas de investimentos e previdenciárias possível Você quer proteger suas aplicações, aumentar o seu patrimônio e preparar o seu planejamento sucessório Você quer participar do Programa e ter acesso a ideias precisas, provenientes de informação séria e com recomendações diretas. Todas servem diretamente ao propósito de gerar renda, com efeitos cumulativos para o seu futuro. 22

23 PROGRAMA DE PREVIDÊNCIA UVERGS PREVI