Nosso presente é cuidar do seu futuro

Transcrição

1 Nosso presente é cuidar do seu futuro

2 Quem quer ser um milionário? Investimento Mensal - R$ 1.000,00 R$ ,00 Evolução Patrimonial R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ Tempo - Anos Taxa de 0% Taxa de 4% Taxa de 6% Rendimentos reais anuais

3 Mergulhando de Cabeça nas Dívidas... TAXA MENSAL: 10% Acúmulo de dívidas - R$ 1.000,00 (déficit mensal) Endividamento por Desequilíbrio Orçamentário Tempo (meses) R$ R$(5.000,00) R$(10.000,00) R$(15.000,00) R$(20.000,00) R$(25.000,00) R$(30.000,00) R$(35.000,00) Limite de crédito: R$ ,00 Desconsidera efeito inflacionário!

4 Organizando suas Finanças Princípio Básico da Economia: Necessidades humanas são infinitas Recursos para realizá-las são limitados Solução: Planejamento Importante: nunca deixe de lado o que é mais importante para você! Cuidado: Sociedade incentiva consumismo Não seja impulsivo Compre, mas com critério

5 Dicas Use o cartão de crédito para as compras: Facilita o Controle Proporciona Segurança Evite se endividar no cartão de crédito Não pague boletos bancários no cartão Rotativo do Cartão de Crédito Cheque especial Crédito Pessoal não Consignado Parcelamento da Fatura Crédito Pessoal Consignado Público 10,99% a.m. 9,87% a.m. 4,44% a.m. 3,77% a.m. 1,88% a.m. Precisando de dinheiro: Consulte o site do Banco Central

6 Dicas Reserva para emergências: 3 a 6 meses de salário Sugestão: Tente economizar 10% da sua renda Endividado? Reequilibre seu orçamento Procure alternativas para as dívidas Negocie com credores

7 Chaves para o Sucesso Financeiro Planejar um Orçamento Equilibrado Manter a Disciplina Lembre-se: o Brasil é o campeão mundial dos juros altos Para bem ou para o mal

8 O Investidor O dilema básico das Finanças: RISCO X RETORNO Regra geral 1: ativos de maior risco têm maior retorno esperado Regra geral 2: todos os investimentos estão sujeitos a variações de curto prazo na sua rentabilidade

9 Investimento Não existe um investimento que seja melhor para qualquer um! Escolha do investimento depende: Do volume a ser investido Do horizonte de investimento Do objetivo do investimento Da tolerância ao risco de cada um

10 Renda Fixa Significado: Rentabilidade dada por uma regra bem definida Erro mais comum: pensar que a rentabilidade é constante Rentabilidade negativa: plenamente possível no curto prazo (componente prefixado) Rentabilidade Combinada : garantida no dia do vencimento da aplicação prefixada Risco: aumenta com o prazo

11 Títulos de Renda Fixa Títulos Públicos: Letras do Tesouro Nacional Letras Financeiras do Tesouro Notas do Tesouro Nacional Títulos Privados: CDB, Debêntures, Letras Financeiras Investimentos isentos de imposto de renda: Debêntures Incentivadas Letras de Crédito Agrícola Letras de Crédito Imobiliário Poupança

12 Avaliando algumas opções Títulos de Capitalização: - Não são investimentos - Devolvem dinheiro corrigido e dão oportunidade de participar de sorteios Poupança: Paga 0,5% a.m. + TR (FGC) Simulação (12 meses a partir de 01/06/14): 7,24% Rentabilidade Real: -1,13% (inflação de 8,47%)

13 Avaliando algumas opções CDB Pós-fixado (FGC) 80% CDI Rentabilidade Bruta: 9,13% IR: 1,60% Rentabilidade Líquida: 7,41% Rentabilidade Real: -0,97% Fundo de Investimento DI Taxa de administração (2%) Rentabilidade Bruta: 9,35% IR: 1,64% Rentabilidade Líquida: 7,59% Rentabilidade Real: -0,81% (Mínimo R$ 500,00)

14 Avaliando algumas opções Tesouro Direto (aplicação mínima R$ 7,32) Taxa de administração (no geral, máx. 0,8%) Liquidez diária Tesouro Selic (LFT 07/03/17) Rentabilidade Bruta: 11,75% Taxa de administração + custódia: 0,8% IR: 1,90% Rentabilidade Líquida: 8,79% (+0,30% real) Tesouro prefixado (LTN 01/01/16) Rentabilidade Bruta: 9,66% Taxa de administração + custódia: 0,8% IR: 1,54% Rentabilidade Líquida: 8,47% (-1,23% real)

15 Preço Unitário Taxa Gráfico LTN 01/01/2016 R$1.000,00 R$950,00 R$900,00 12,00% 10,00% R$850,00 8,00% R$800,00 R$750,00 R$700,00 R$650,00 6,00% 4,00% 2,00% R$600,00 0,00% 06/01/12 24/07/12 09/02/13 28/08/13 16/03/14 Data Preço - Mercado Preço - Curva Taxa - Mercado Taxa - Curva Preço = (1 + Taxa) (DU / 252)

16 Avaliando algumas opções LCA BNDES 94,5% CDI (Aplicação Mínima: R$ ,00) Rentabilidade Nominal: 11,44% Rentabilidade Real: +2,74% real Debênture Incentivada Vale NTN-B + 0,10% (Aplicação Mínima: R$ ,00) Rentabilidade Nominal: 12,72% Rentabilidade Real: 12,72% (+3,92% real)

17 Renda Variável Ações: Maior expectativa de retorno no longo prazo, mas maior risco Exemplos negativos: Petrobras (mai/08: R$ 37,60 - jun/15: R$ 14,15) Bovespa (mai/08: jun/15: ,21) Como mitigar riscos: Diversificação Derivativos: Deixe para os especialistas

18 Retorno (%) Efeito da Diversificação Efeitos da Diversificação - Carteira com 2 Ativos 9 8 FRONTEIRA EFICIENTE Risco (Desvio Padrão) Corr = -1 Corr = 0 Corr = 1

19 Previdência privada Funpresp-Jud Melhor aplicação para fazer poupança de Longo Prazo!!! Gestão profissional Benefício Tributário: Garante desempenho superior a qualquer investimento no longo prazo Aporte da patrocinadora: Não existe investimento que dê 100% de rentabilidade bruta no dia do investimento

20 Separe seus investimentos HORIZONTE LIQUIDEZ INVESTIMENTO Curto prazo Médio prazo Longo prazo ALTA ALTA / MÉDIA BAIXA Aberta 6 meses Fechada com a perda do vínculo Poupança, CDB, Fundo DI Tesouro Selic Debêntures DI FI (RF, Ações, Multimercado) Tesouro Prefixado, IPCA Debêntures IPCA Previdência Complementar

21 Crise traz oportunidades Crise de 2008 teve origem no sistema financeiro Mai/08 ITUB4: R$ 24,61 Jun/15: 34,10 Mercado Imobiliário Nacional Estagnou nos últimos anos Montadoras não estão conseguindo escoar produção

22 Nosso presente é cuidar do seu futuro