RENDA FIXA? Fuja do seu banco!

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2 RENDA FIXA? Fuja do seu banco! Janeiro 2014

3 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

4 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? Renda Fixa = Emprestar Dinheiro Tipos de Investimentos em Renda Fixa: CDB Banco Títulos Públicos Governo LCI / CRI / LCA Créditos Imobiliário e Rural Debêntures Empresas S.A Fundos Vários Títulos

5 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? Renda Fixa = Emprestar Dinheiro Venda Capital + juros Tempo Compra Capital + cupons periódicos Venda Tempo Compra

6 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? CDB Certificado de Depósito Bancário COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

7 CDB: CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO CDB = Emprestar para o Banco Tipos de Remuneração: Pré Fixada Sabe qual será o rendimento desde o início. Pós Fixada A rentabilidade muda de acordo com o indexador CDI. CDI: Juros entre bancos.

8 CDB: CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO Vantagens e Desvantagens do CDB: Vantagens Baixo Risco; Garantia de até R$ 250 mil por CPF. Custos operação Impostos: IOF para aplicações < 30 dias; Imposto de Renda. Até 6 meses: 22,5% 6 meses a 1 ano: 22,5% 1 a 2 anos: 17,5% Após 2 anos: 15%

9 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? CDB Certificado de Depósito Bancário Títulos Públicos COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

10 TÍTULOS PÚBLICOS LFT LTN + NTN-F NTN-B + NTN-C Vantagens Acompanha os Juros; Alternativa para a Poupança + Liquidez. Desvantagens Rentabilidade depende dos Juros; Impostos no Curto Prazo. Vantagens Prefixado; Mais Conservador! Desvantagens Chance de perder $$, caso queira sair antes do vencimento. *alta nos juros Vantagens Acompanha a Inflação; Menor risco de perda no poder de compra. Desvantagens Chance de perder $$, caso queira sair antes do vencimento. Inflação?

11 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? DB CDB Certificado de Depósito Bancário Títulos Públicos Indexadores Juros Pós Fixados COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

12 INDEXADORES IGP-M Inflação FGV; Debêntures e Títulos Públicos. IPCA Inflação Oficial; Debêntures e Títulos Públicos. Selic Juros Oficial; Política Monetária Base anual correção diária. CDI Juros entre Bancos; Não é o Juro Oficial. Taxa Referencial Reajusta a poupança; Implementada por Collor.

13 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? CDB Certificado de Depósito Bancário Títulos Públicos Debêntures Indexadores Juros Pós Fixados COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

14 DEBÊNTURES Debêntures = Emprestar para Empresas S.A. Tipos de Debêntures: Simples Empresta para a empresa e recebe os juros; Pode revender antes do vencimento no mercado secundário (Bolsa). Conversíveis Empresta para a empresa e recebe os juros ou converte em ações; Pode revender antes do vencimento no mercado secundário (Bolsa).

15 DEBÊNTURES : Exemplo Debênture incentivadas de VALE Classificação de risco: Standard & Poor s: "braaa" / Moody s: "Aaa.br" / Fitch Ratings: "AAA(bra)". Negociação: as debêntures serão registradas para negociação no mercado secundário por meio da CETIP ou BM&FBOVESPA. Valor total da emissão: o valor total será de R$ ,00, sem considerar lotes adicionais. Valor nominal unitário: as debêntures terão valor nominal unitário de R$ 1.000,00. Imunidade tributária: as debêntures gozam de tratamento tributário previsto no artigo 2º da Lei Ou seja, estas debêntures terão ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA PARA PESSOAS FÍSICAS. Data de liquidação das debêntures: 12/02/2014 a 14/02/2014.

16 DEBÊNTURES : Exemplo Debênture incentivadas de VALE

17 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? CDB Certificado de Depósito Bancário Títulos Públicos Debêntures Indexadores Juros Pós Fixados LCI e CRI COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

18 LCI E CRI Renda Fixa + Imóveis Letra de Crédito Imobiliário: LCI Títulos atrelados a Créditos Imobiliários; Garantia Real (o imóvel); Isenção I.R. Fundo Garantidor de Crédito (até R$ 250 mil) Certificado de Recebíveis Imobiliários: CRI Pacote com vários créditos; Emitido por Securitizadoras; Mínimo de R$ 300 mil (investidores qualificados); Isento de I.R.

19 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? DB CDB Certificado de Depósito Bancário Títulos Públicos Debêntures Indexadores Juros Pós Fixados LCI e CRI Tributação COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

20 TRIBUTAÇÃO Mais Tempo = Menos Impostos Tempo de Aplicação Até 6 meses De 6 meses a 1 ano Entre 1 e 2 anos Acima de 2 anos IR sobre Rendimentos 22,5% 20% 17,5% 15%

21 COMO FUNCIONA A RENDA FIXA? DB Certificado CDB de Depósito Certificado Bancário de Depósito Bancário Títulos Públicos Debêntures LCI e CRI Indexadores Juros Pós Fixados Tributação COMO INVESTIR EM RENDA FIXA!

22 ASSESSORIA DE INVESTIMENTOS A UM Investimentos BH disponibiliza para seus clientes toda a orientação na hora de montar uma carteira de investimentos em renda fixa. Sem custos Sem burocracia Obedecendo o perfil do que é melhor para o cliente, e não para a instituição A assessoria contempla toda a carteira de investimentos do cliente. Em 2013, a carteira moderada recomendada aos clientes teve um retorno de 145,03% do CDI. 11,63% de retorno para o investidor.

23 ASSESSORIA DE INVESTIMENTOS 1º Passo: Determinar os ativos apropriados para você. 1. Entrevista individual. 2. Questionário de perfil de risco. 3. Definição de objetivos. 4. Adequação do perfil de risco aos objetivos. 5. Análise de liquidez. 2º Passo: Implementar o portfólio determinado para você. 3º Passo: Rebalanceamento Estratégico.

24 AGENDA ON LINE Janeiro Estratégias para vencer no mercado financeiro Fevereiro Tesouro direto: Investindo em títulos públicos 13 Educação financeira e oportunidades em renda fixa 19 Candlestick e análise técnica 27 Investimentos imobiliários na bolsa (LCI, CRI e Fundos imobiliários) Março Renda fixa: Fuja do seu banco 13 - Estratégias para vencer no mercado financeiro 19 Previdência privada 25 - Educação financeira e oportunidades em renda fixa

25 CONTATOS Um Investimentos BH Tel.: (31)