Professor: Mário Pereira

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1 Professor: Mário Pereira

2 Porque controlar suas finanças? Para que você consiga realizar os seus sonhos. Para que você faça tudo o quevocêquer,éprecisoterdinheiro.paraquetenhaqualidade devida. Se você não nasceu rico, não casou com uma pessoa rica ou não ganhou na loteria precisa trabalhar para ganhar dinheiro e poder, ter a oportunidade de ficar rico.

3 Renda Per Capita por faixa etária a 4 10 a a a a a a a ou mais Fonte: FGV a partir dos dados do censo de 2000

4 Todos temos contas a pagar. Impostos, contas de água, luz, gás, condomínio,cartão de crédito, prestação da casa ou carro etc... Despesas?

5 Sem controle, Sem poupança Para a maioria de nós que trabalhamos, a nosso fonte de receita é única, mas as despesas são muitas. Se não houver um controle destes gastos, não conseguiremos guardar o nosso rico dinheirinho para a poupança.

6 Orçamento Orçamento é o controle e priorização dos seus gastos, para que você possa ter dinheiro para o que realmente deseja. Também é vital para que você consiga gastar menos do que ganha e possa investir esta diferença. Dica:Imagine que você ganha menos do que realmente ganha,einvista a Dica:Imagine que você ganha menos do que realmente ganha,einvista a diferença. Não conte com esse dinheiro.

7 Planilha de controle de orçamento Receitas Salário Aluguel Pensão Horas extras 13º salário Férias Outros Variáveis Aquelas que acontecem todos os meses, mas podemos tentar reduzir Habitação Luz Água Telefone Telefone Celular Gás Mensalidade TV Internet Total Metrô Investimentos Transporte Ônibus Combustível Estacionamento Investimentos Insira aqui o montante mensal que você destinará aos seus investimentos Ações Tesouro Direto Renda fixa Previdência privada Outros Alimentação Saúde Supermercado Feira Padaria Medicamentos Total Cabeleireiro Manicure % sobre Receita Cuidados pessoais Esteticista Academia Despesas Clube Fixas Aquelas que têm o mesmo montante mensalmente Categoria Habitação Despesa Aluguel Condomínio Prestação da casa Seguro da casa Diarista Mensalista Extras São as despesas extraordinárias, para as Total despesas variáveis % sobre Receita Saúde Médico Dentista Hospital Transporte Prestação do carro Seguro do carro Estacionamento quais precisamos estar preparados quando Manutenção/ prevenção Carro Casa Saúde Seguro saúde Plano de saúde acontecerem Educação Material escolar Uniforme Educação Colégio Faculdade Curso Total despesas extras % sobre Receita Impostos Outros IPTU IPVA Seguro de vida Adicionais Aquelas que não precisam acontecer Lazer Viagens Cinema/teatro Restaurantes/bares Total despesas fixas todos os meses Locadora DVD % sobre Receita Fonte: BM&FBovespa Vestuário Outros Roupas Calçados Acessórios Presentes

8 Despesas Identifique todas as suas despesas, e veja as que você consegue cortar sem afetar a sua qualidade de vida, como um cafezinho ou um doce ou outro após o almoço. Estas são despesas supérfulas e que apenas diminuem sua poupança no longo prazo. Em geral são as despesas adicionais apresentadas na planilha de controle. Não seja radical, comece aos poucos para que você realmente consiga levar este projeto adiante. O grande segredo é sempre gastar menos do que você ganha, não importa quanto você ganhe! Decida não ser pobre! Acabe com suas dividas e não crie novas despesas desnecessárias. Você não irá aumentar o seu patrimônio se não começar a investir. Crédito é a antecipaçãodeumprazerquesepagacaro.

9 Juros Simples x Compostos Capital inicial: R$ ,00 Taxa: 25% a.a

10 Juros Comece seus investimentos com qualquer quantia mensal, pois no final fará toda a diferença. Não espere rendimentos colossais para o seu dinheiro, lembre-se de que quanto maior o retorno maior o risco. Não existe segredo nem fórmula mágica. There is no free lunch! Poupeepaguejurosparavocêmesmo!

11 Ativo Ativo é o total de bens que uma pessoa ou empresa possui. É a somatória detudooquevocêpossui.divide-seem: Ativos reais: Bens móveis e imóveis, coleções, obras de arte, jóias, etc. Ativos Financeiros: Ações, títulos de renda fixa, ações, etc.

12 Passivo Passivosãoas dividas e obrigações de uma pessoa ou empresa. Qualquer tipodedespesa,sejadecurtooulongoprazoéconsideradoumpassivo. Saiba distinguir exatamente o que é um ativo de um passivo, este é um segredo dos mais importantes, por exemplo: Umcarroéumativooupassivo? Ativo x Passivo VocêcompraumcarrodeR$30.000epassaaterR$30.000amaisemseu patrimônio, ou seja, em seus ativos, correto?

13 Ativo x Passivo Um carro de R$ irá trazer as seguintes despesas (por ano): IPVA -R$ 1.200; Seguro - R$1.500; Gasolina - R$3.000; Depreciação - R$3.000; Revisão/despesas extras - R$ Total dos custos -R$11.700, ou seja, 39% do valor do carro, por ano!

14 Ativo x Passivo Afinal, esse carro foi um ativo mesmo? Você adquiriu um ativo e paga 39% ao ano para possuir este ativo, ou seja,em2anosemeioesteativopassaaserumpassivo! Por isso é tão importante saber diferenciar um ativo de um passivo! Pense antes de adquirir qualquer ativo real.

15 Risco Risco pode ser definido como a probabilidade de ocorrência de algum acontecimento desfavorável.

16 Tipos de Risco Risco de Crédito: dificuldade do emitente em honrar o título (insolvência do devedor); Risco de Liquidez: dificuldade de realização ou resgate de um ativo (papéis com baixo volume de negociação); Risco de Mercado: Incerteza relacionada a dispersão de preços de um Risco de Mercado: Incerteza relacionada a dispersão de preços de um ativo no mercado(volatilidade dos ativos).

17 Renda Fixa x Variável? Renda fixa é qualquer investimento que gera remuneração ao investidor em períodos definidos e a remuneração, ou sua forma de cálculo, é previamente definida no momento da aplicação. Na renda variável o investidor não sabe, previamente, qual será a rentabilidade, e por isso possui o componente de risco, já que a rentabilidade(ou perda) é desconhecida até o momento do resgate.

18 Para definir o seu perfil... Com que finalidade estou investindo? Quando irei precisar deste capital? Qual o nível de risco estou disposto a assumir, ou me sinto mais confortável? Lembre-se: Perfil muito conservador vai demorar mais para que tenha o seu capital desejado, e muito agressivo pode colocar seu investimento em um risco desnecessário.

19 Perfis Perfil conservador: significa investir quase exclusivamente em renda fixa. Perfil moderado: significa aceitar alguns riscos para obter uma rentabilidade maior. Aplicar uma parcela em investimentos de renda variável, destinando o restante para aplicações em renda fixa. Perfil agressivo ou especulativo: significa aceitar riscos de uma possível perda de parte de seus investimentos em troca da possibilidade de fazer um alto lucro. Ter maisde60%emrendavariável.

20 Conceito de carteira Carteira significa uma cesta de investimentos de acordo ao seu perfil de investidor, apresentado no slide anterior. Não diversifique (ter diferentes ativos) demais no princípio, pois irá diluir muito a sua rentabilidade. A diversificação é útil para diminuir o seu risco de crédito ( não concentrar todos os ovos na mesma cesta ).

21 Mas quais opções de investimento eu tenho? Em renda fixa você pode escolher financiar um dos três principais tipos de emissores: Bancos, Empresas ou o Governo. Em renda variável, você fica sócio de uma empresa através da compra de uma ação ou então investe através de um clube ou fundo de investimento.

22 Taxa básica de juros Instrumento de política monetária, serve para balizar as relações de troca financeira de nossa economia, ou seja, quem tem dinheiro empresta para quemprecisaaumataxadejurosespecifica,quevariaconformeorisco. É estabelecida pela COPOM(comitê de política monetária) regularmente.

23 CDI Certificado de depósito Interbancário: É a taxa de juros paga entre os bancos para remunerar suas trocas de reservas. Tem como base a taxa Selic mas varia durante o dia em decorrência das oscilações de oferta e demanda. Porserpraticadaentreosbancos,éataxadereferênciaderendafixa.

24 Bancos CDB: Certificado de depósito bancário, títulos nominativos emitidos por agentes financeiros. São negociados a partirdeumataxabrutadejurosanual. RDB: Recibo de depósito bancário, similar ao CDB mas não pode ser resgatado antes do vencimento.

25 LCI -Letra de Crédito Imobiliário Oqueé? Lastro de créditos imobiliários (recebível / imóvel), garantidos por primeira hipoteca ou alienação fiduciária. Pode contar com garantia pessoal, como aval e fiança, adicional à garantia do FGC. Emitida sob forma de certificado ou escritural, obrigatoriamente registrada na CETIP. Rentabilidade Tendo em mente que o produto é isento de IR para pessoa físicas, possui rentabilidade superior a investimentos em CDB, por exemplo. Resgate Somente na data de vencimento da aplicação.

26 LCA -Letra de Crédito do Agronegócio Oqueé? É vinculada a direitos creditórios originários de negócios realizados entre produtores rurais, ou suas cooperativas, e terceiros. Emitida sob forma de certificado ou escritural, obrigatoriamente registrada na CETIP. Rentabilidade Tendo em mente que o produto é isento de IR para pessoa físicas, possui rentabilidade superior a investimentos em CDB, por exemplo. Resgate Somente na data de vencimento da aplicação.

27 Empresas Debênture: Titulo emitido por uma empresa de capital aberto, o portador de uma debênture é um credor da empresa que a emitiu, ao contrário do acionista, que é um dos proprietários dela. Commercial papers: Titulo emitido por Commercial papers: Titulo emitido por empresas de capital aberto, mas de curto prazo e para cobrir necessidades de capital de giro.

28 Governo Letra do Tesouro nacional (LTN) - são títulos emitidos para a cobertura do déficit orçamentário, de curto prazo com rentabilidade pré-fixada determinada no momento da compra e pagamento no vencimento do título. Letra Financeira do Tesouro (LFT) - títulos emitidos para cobertura do déficit orçamentário, de médio a longo prazo, rentabilidade pós-fixada baseada na Taxa Selic e pagamento no vencimento do título. NotasdoTesouroNacional(NTN)-títulosdelongoprazocomtaxasprée pós-fixadas emitidas por séries específicas. Ex: NTN-B(atrelado ao IPCA).

29 Tesouro Direto Você também pode comprar diretamente do governo os papéis de renda fixa emitidos por ele através do Tesouro Direto. Para isso você deve ser residente no Brasil, possuir Cadastro de Pessoa Física (CPF) e estar cadastrado em alguma das instituições financeiras habilitadas a operar no Tesouro Direto como a Um Investimentos.

30 Ações São os títulos emitidos por empresas de capital aberto e que representam a menor fração do capital social destas empresas, ou seja, é o resultado da divisão do capital social em partes iguais.

31 Mercado Acionário Uma das principais razões pela qual uma empresa decide abrir o seu capital e emitir ações é por uma questão de financiamento. Ao invés de tomar empréstimos no mercado, ou de emitir alguma debênture decide buscar sócio no mercado. Em linhas gerais a empresa toma esta decisão para se capitalizar buscando expandir o seu negócio com uma linha de crédito barata.

32 Clubes e Fundos Quem procura fundos ou clubes para investir, geralmente, não está interessado em gerir seu próprio patrimônio. Está disposto a ser remunerado pela alta das ações, mas não quer interferir na gestão, seja por falta de tempo, conhecimento, ou simplesmente por confiar a gestão de seu patrimônio a uma gestora de recursos.

33 Clubes de Investimento Grupo composto de 3 a 150 pessoas que compõe uma carteira de ações, sendo uma delas escolhida para ser o administrador. Deve possuir no mínimo 51% da carteira composta por ações negociadas no mercado à vista. VantagemdeapenaspagarIRnomomentodoresgate.

34 Fundos de Investimento Similar a um clube de investimentos, mas não há número máximo de participantes, a administração e gestão do fundo é sempre realizada por especialistas, conta com auditoria externa obrigatória e pode ter pessoas jurídicas como cotistas.

35 Investindo na Bolsa de Valores O investidor, através uma corretora, compra ou vende a ação na Bolsa de Valores. Na Bolsa de valores, é necessário que haja um acordo entre compradores e vendedores para que um negócio seja realizado. Os dois comunicam as suas intenções à bolsa de valores através de uma corretora e esperam até que esta ordem seja executada ou não dependendo das forças de oferta e demanda ativas no momento.

36 Próximos eventos Um Educacional 13/nov 20/nov 27/nov 03/dez 12/dez 18/dez fixa On line Tesouro Direto: Investindo em Títulos Públicos On line Candlestick e análise técninca avançada On line Renda fixa, fuja do seu banco On line Estratégias para vencer no mercado financeiro On line Certificado de Recebível Imobiliário Online Educação Financeira e oportunidades de renda Inscrições e Informações:

37 Contato Um Investimentos tel.: (31)