Manual de. Educação Financeira. Dicas para planejar e poupar seu dinheiro. Cecreb MANUAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

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Marisa Azeredo Regueira
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1 Manual de Educação Financeira MANUAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA Dicas para planejar e poupar seu dinheiro 1

2 A filosofia da Manual de Educação Financeira 2 Um dos princípios básicos das Cooperativas de Crédito é auxiliar a comunidade nela envolvida a ter uma vida financeira mais saudável. A filosofia da não é diferente, já que sempre proporcionou, com benefícios e condições especiais de juros e prazos, uma tranqüilidade maior ao seu associado. Pensando nisso, a oferece aos cooperados e seus familiares este Manual de Educação Financeira, que tem como objetivo ajudar a definir como, onde e quando gastar melhor o seu dinheiro. Em tempos de crise, com certeza, surgem muitas dúvidas e questões sobre as melhores formas de poupar o capital e, em caso de dívidas, como fazer para minimizá-las. Neste material, você vai encontrar as melhores formas de elaborar um orçamento familiar, dicas de como poupar e onde aplicar o que foi arduamente economizado. 2

Pensando nisso, a oferece aos cooperados e seus familiares este Manual de Educação Financeira, que tem como objetivo ajudar a definir como, onde e quando gastar melhor o seu dinheiro.

3 Por onde começar O primeiro passo é ter certeza de que você realmente quer mudar a sua vida financeira. Na maioria dos casos, esse não é um passo fácil, pois envolve mudanças de hábitos e rotinas. Se você está disposto a terminar o mês com tranqüilidade e ainda poupar para projetos e sonhos futuros, seja bem-vindo! Três passos são essenciais para essa mudança financeira: saber como ganhar dinheiro, como gastálo bem e como poupá-lo. São etapas importantes para começar a organizar e planejar a sua vida financeira.? O primeiro passo para elaborar o seu orçamento familiar é identificar a renda total da família e listar todas as contas e despesas a pagar. Durante um mês, você pode adotar a tarefa de anotar, rigorosamente, todos os gastos da família, até mesmo àqueles que você considera menores e sem importância. Nesta etapa, é possível perceber alguns destinos negativos que você está dando com o seu dinheiro. Já nesta primeira análise, podemos encontrar três situações diferentes. 3

Três passos são essenciais para essa mudança financeira: saber como ganhar dinheiro, como gastálo bem e como poupá-lo. São etapas importantes para começar a organizar e planejar a sua vida financeira.

4 a Receita maior que despesa Ótimo, as finanças estão sob controle. Para melhorar ainda mais, você pode rever alguns gastos, podendo realizar alguns sonhos, como o da casa própria e do carro. areceita equiparada à despesa 4 Atenção. Se a sua situação é essa, qualquer imprevisto pode abalar as estruturas do seu bolso. Nesse caso, é importante rever as finanças e tentar cortar ou minimizar alguns supérfluos. areceita menor que despesa Cuidado máximo nessa situação. Não perca tempo e comece agora mesmo a rever suas despesas. Itens precisarão ser cortados para que melhore a sua situação financeira. Outra ação é focar na possibilidade de aumento de renda. 4

Se a sua situação é essa, qualquer imprevisto pode abalar as estruturas do seu bolso.

5 A organização Depois de identificar a renda familiar mensal e todos os gastos do período, é importante organizar datas e valores exatos destes pagamentos. Com a descrição de todos esses gastos mensais, é possível, de cara, eliminar itens desnecessários. Para termos uma idéia, deixando de tomar um cafezinho por dia útil, você consegue economizar cerca de R$40 por mês. Esse dinheiro pode até ser usado para pagar parcelas de alguma outra dívida que você tenha contraído. A organização do orçamento familiar, com certeza, evitará que você entre em dívidas que não poderá pagar. Com a noção exata da sua renda e de seus gastos fixos mensais, você consegue dimensionar melhor a proporção de futuras dívidas. Isso fará com que você não tenha de contar os dias para acabar o mês. Aliás, você se surpreenderá com quanto dinheiro está desperdiçando. Para que este orçamento seja o mais real possível, é importante consultar toda a família. Peça para que todos avaliem onde podem ser cortados gastos. Assim, você conseguirá ter a noção exata de quanto cada um gasta por mês, podendo eliminar supérfluos em excesso como festas, lanches de final de semana, etc. Livrar-se das dívidas é outro passo importante para conquistar uma vida financeira sustentável. Priorize as de maiores juros, principalmente as do cheque especial e do cartão de crédito. A pode ajudar a suavizar essas dívidas, já que oferece linhas de crédito com juros baixos e prazos de pagamentos especiais. Você pode, por exemplo, solicitar um empréstimo com menores juros e quitar a dívida com juros maiores. Você verá que, desta forma, sobrará mais dinheiro para você gastar com outras contas. 5

Para termos uma idéia, deixando de tomar um cafezinho por dia útil, você consegue economizar cerca de R$40 por mês.

6 Tota MANUAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA Planilha de Orçamento Mensal O primeiro passo é listar todos os seus gastos. Para isso, damos um exemplo de planilha para você basear a sua. Nela, você deve colocar todas as despesas, tanto as fixas, como aluguel, IPTU, mensalidade escolar, quanto as variáveis, como gastos com lazer. Depois de pronta, você conseguirá avaliar bem melhor qual o destino está dando ao seu tão suado dinheiro. Nom Data Agua Aluguel IPTU 6 6

Nela, você deve colocar todas as despesas, tanto as fixas, como aluguel, IPTU, mensalidade escolar, quanto as

7 Nome do Associado: Mês/ Ano : Data Valor (R$) Descrição do Gasto (1) (2) (3) Grupo Entrada Saída DN DD Total : (1) GRUPO - Divida suas despesas em grupos como: Imposto, Saúde, Alimentação e etc. (2) DN - Despesas necessárias, ou seja, as que não podemos abrir mão, como saúde e alimentação. (3) DD - Despesas desnecessárias, ou seja, aquelas que podemos reduzir e, até mesmo, eliminar. 7

(2) DN - Despesas necessárias, ou seja, as que não podemos abrir mão, como saúde e alimentação.

8 A importância de poupar 8 Depois de ter analisado com cuidado o seu orçamento e identificado os pontos onde podem ser diminuídos os gastos, é importante partir para outra missão: poupar. Para que ela seja bem sucedida, é preciso não só diminuir gastos, mas, dependendo do seu orçamento, até mesmo cortar os supérfluos. Só desta maneira vai começar a sobrar dinheiro no final do mês para ser investido em algum projeto maior, seja ele a compra de um imóvel, de um carro, ou uma poupança para o futuro. Além de conseguir fazer sobrar dinheiro no final do mês, é importante também saber onde investir essa parcela tão suada do seu orçamento. A segurança e a rentabilidade de um investimento são essenciais para você ter um retorno financeiro satisfatório. A sua Cooperativa alia essas duas características. Aqui, você consegue ótimos resultados, melhores do que os encontrados no mercado, e uma segurança garantida pela solidez da. 8

Só desta maneira vai começar a sobrar dinheiro no final do mês para ser investido em algum projeto maior, seja ele a compra de um imóvel, de um carro, ou uma poupança para o futuro.

9 Veja só: Uma aplicação de R$ 1.000,00, em um ano*, rende: Poupança R$ 1.079,00 (rendimento anual de 7,9%) X R$ 1.140,70 (rendimento anual de 14,47%) DIFERENÇA DE 57,18% entre a Cooperativa e a Poupança *rendimentos referentes a

10 A diferença das aplicações POUPANÇA: É considerada uma das formas mais tradicionais de poupar seu dinheiro. Apesar de ser uma modalidade relativamente segura, seus rendimentos são um dos mais baixos encontrados no mercado. Fique atento às mudanças da poupança a partir de CDI: Aplicação que exige um valor significativo para registrar um rendimento satisfatório. O resultado depende do valor negociado. Essa modalidade também é considerada de baixo risco e, consequentemente, de rendimento modesto. CECREB: O associado que POUPA seu dinheiro na Cooperativa, além de obter um rendimento melhor, ele exerce o papel de usuário e DONO um fator muito importante analisando que nas demais instituições ele é meramente um correntista. O rendimento da Cooperativa é proveniente do volume de empréstimos liberados. 10

10 CDI: Aplicação que exige um valor significativo para registrar um rendimento satisfatório. O resultado depende do valor negociado.

11 O futuro: defina metas e objetivos Um dos principais objetivos de se ter um orçamento familiar organizado, com planejamento rigoroso de gastos e renda, é garantir um futuro mais confortável para a família. É muito importante traçar metas e objetivos para o futuro. O que você espera dele? Daqui alguns anos, como você pretende estar? Para realizar todos os sonhos ao longo da vida, planejar é a melhor alternativa. O que precisamos fazer para conquistar nossos objetivos? Depois de analisar todos os gastos e as fontes de renda da família, é essencial saber se o que a família precisa é aumentar sua renda, cortar despesas ou as duas coisas. Poupando, você consegue ter uma reserva em casos de emergência, consegue oferecer uma educação melhor aos seus filhos e também realizar o sonho da casa própria, por exemplo. 11

Para realizar todos os sonhos ao longo da vida, planejar é a melhor alternativa. O que precisamos fazer para conquistar nossos objetivos?

12 A Para ajudar você a se planejar melhor e, assim, ter uma saúde financeira de qualidade, a oferece inúmeros benefícios e linhas de crédito com os menores juros praticados no mercado. Assim, utilizando os benefícios e parcerias oferecidas pela, você pode economizar em serviços e poupar esse valor para ser utilizado de outra maneira pela sua família

13 Dentre esses benefícios, você pode usufruir do Auxílio Natalidade, Oculista, Funeral e tantos outros, além das parcerias com fabricantes de Eletroeletrônicos, Loja de Material de Construção e descontos em Universidades. Conheça mais sobre outros benefícios consultando o site da cooperativa ( Além de todos esses benefícios, os associados da têm à disposição uma infinidade de linhas de crédito, que atendem às mais diferentes necessidades. Todas as linhas praticadas pela oferecem taxas de juros baixas e ótimos prazos de pagamento. 13

Conheça mais sobre outros benefícios consultando o site da cooperativa (www.cecreb.com.

14 Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo CECREB Endereço: Rua Trípoli, 92 - Conjs. 51/52 - Vila Leopoldina CEP: São Paulo/SP - Tel.: (11) Site: - Ouvidoria: ou ouvidoria@ancc.com.br Produção: Agora Comunicação - Tel.: (11) Jornalista Responsável: Mariana Gonzalez (Mtb 39284)

6374 Site: www.cecreb.com.br - Ouvidoria: 0800.940.9360 ou ouvidoria@ancc.com.br Produção: Agora Comunicação - Tel.

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