Como gerenciar as finanças em tempos de crise? Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015

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1 Como gerenciar as finanças em tempos de crise? Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015

2 Estamos em crise? Como a crise política e econômica vivida atualmente no Brasil afeta você e sua família?

3 Inflação Desemprego Diminuição da Renda Diminuição das Vendas Dificuldade para fechar as contas do mês

4 O que fazer?

5 Gastar menos do que recebe Resultado: saldo positivo para poupança Despesas Receitas

6 Porque se gastar mais do que recebe Resultado: dívida, stress, problemas Receitas Despesas

7 Solução? Diminuir Despesas Receitas Aumentar Receitas Despesas

8 Solução? Diminuir Despesas Poupança / Investimento Despesas Receitas Aumentar Receitas

9 Mas como fazer?

10 Controle Financeiro Como?

11 Controle Financeiro Aluguel Água Luz Telefone Supermercado Transporte Saúde / Farmácia Outros TOTAL Receitas Saldo R$ 280,00 R$ 10,30 R$ 48,00 R$ 25,00 R$ 256,00 R$ 70,00 R$ 23,00 R$ 90,00 R$ 802,30 R$ 980,00 R$ 177,70

12 Controle Financeiro É muito importante saber onde você está gastando o dinheiro Pequenos gastos do dia a dia quando somados podem causar um rombo no orçamento Guarde os comprovantes e recibos de todos os gastos para facilitar o controle

13 Cortar Gastos Onde? Como?

14 Cortar Gastos Onde? Como? Telefone; TV a cabo; Energia; Bar/Restaurante; Carro / transporte; Supermercado; Quitanda / Padaria; Pesquisa de Preços Trocar marcas e produtos Comprar no atacado

15 Cortar Gastos Onde? Como? Pesquisa de Preços Trocar marcas e produtos Comprar no atacado Fazer uma horta em casa Usar transporte público ou bicicleta Calcule quanto você ganha por hora de trabalho e antes de comprar descubra quantas horas terá que trabalhar para realizar essa compra

16 Cortar Gastos Quanto Custa ter um carro?

17 Cortar Gastos Exemplo carro 30 mil IPVA Seguro R$ 1.200,00 R$ 1.400,00 Manutenção R$ 500,00 Desvalorização TOTAL R$ 2.400,00 R$ 5.500,00 Custo mensal de R$ 458 Deve-se considerar ainda gasolina

18 Vilões do Orçamento Quais são? Como as contas acabam saindo do controle? Como evitar?

19 Vilões do Orçamento Custo de manter/trocar de Carro Dívidas com juros altos Compras parceladas Cartão de Crédito / Cheque especial Compra por impulso (supérfluos, comprar coisas que não precisa) Comer fora / viagens Surpresas (saúde, manutenção, etc)

20 Empréstimos Empréstimo consignado Compras à prazo Cartão de Crédito Cheque especial Consórcio / Financiamento Quando é realmente necessário? Quais são as armadilhas?

21 Empréstimos Dívidas mal administradas com juros altos podem destruir o orçamento familiar Juros altos: Dívida exemplo 1 Dívida Juros Parcela Mensal Dívida após 1 ano Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 0,00 R$ 5.852,39 Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 0,00 R$ 3.073,23 Dívida exemplo 2 Dívida Juros Parcela Mensal Dívida após 1 ano Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 100,00 R$ 1.752,22 Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 100,00 R$ 265,23

22 Empréstimos Como calcular os juros de um empréstimo? M = P x (1+i) n Como ver quanto estou pagando? Outros exemplos e simulações de empréstimos

23 Aumentar Receitas Onde? Como?

24 Aumentar Receitas Onde? Como? Novas fontes de receita: Cozinhar (doces, comidas prontas, comidas saudáveis) Costurar, Habilidades manuais/artesanato; Reparos (marcenaria, elétrica, pintura, hidráulica, construção) Cuidador (crianças e idosos) Ensino / Serviços Vender bens (para fugir de dívidas) Cuidado com promessas de ganho fácil

25 Investimentos Faça o dinheiro trabalhar para você e não o contrário!

26 Investimentos O brasileiro não tem o hábito de poupar. Por que? Por que é tão difícil poupar? O que é uma poupança/investimento?

27 Investimentos Sempre deixamos para poupar no futuro Poupar é um hábito... Independente do valor, todos podem criar o hábito de poupar Alguns investimentos (Renda Fixa); Poupança CDB / LCI / LCA Fundos DI Tesouro Direto

28 Investimentos Segredo dos investimentos: Mágica dos Juros Compostos Mágica do Prazo Investimento Inicial Juros Parcela Mensal Saldo após 1 ano Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ 1.240,40 CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ 1.254,23 Investimento Inicial Juros Parcela Mensal Saldo após 10 anos Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ ,23 CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ ,12 * Estimativa atual, podem variar de acordo as taxas do banco e período

29 Investimentos Investimento de curto, médio e longo prazo Cuidados: Inflação Taxas bancárias Imposto de Renda sobre o lucro Como planejar os investimentos? Criar objetivos (comprar casa, carro, aposentadoria, viagem, etc) Outros exemplos e simulações de investimentos

30 O poder da comunidade Como o trabalho em equipe pode ajudar?

31 Trabalhar em grupo pode gerar economia de escala No mundo atual, ninguém está sozinho e isolado Economia colaborativa / Internet Como começar? Exemplos de Grupos de Trabalho: Pesquisa de preços e compra em atacado Bazar comunitário Horta comunitária

32 Existem oportunidades na crise? ONDE? QUAIS?

33 OPORTUNIDADES Sim, a crise também apresenta muitas oportunidades Novos mercados & novas necessidades Fora da zona de conforto é mais fácil assumir riscos: Mudar de carreira / emprego Tornar-se empreendedor Despertar-se para novas habilidades Aprender, desenvolver, descobrir Criar novos hábitos de economia e consumo Riscos e dificuldades sempre existirão para todos: alguns irão desanimar e desistir e outros irão persistir, aprender e ter sucesso. De que lado você quer estar?

34 OBRIGADO! Toda crise passa (cedo ou tarde), por isso, estar sempre preparado irá dar-lhe a tranquilidade necessária para atravessar momentos de crise com maior tranquilidade Somos o que repetidamente fazemos. A Excelência não é, portanto, um feito, mas um hábito. Aristóteles

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