O Futuro da Aposentadoria A importância da família

Transcrição

1 O Futuro da Aposentadoria A importância da família

2 Boletim Informativo Brasil Índice 2 O Futuro da Aposentadoria

3 Introdução O programa O Futuro da Aposentadoria do HSBC é um importante estudo independente sobre as tendências globais em aposentadoria. Fornece opiniões fundamentadas sobre assuntos essenciais ligados ao envelhecimento das populações e aumento da expectativa de vida ao redor do mundo. O relatório global A importância da família, que acompanha este boletim, é um relatório complementar ao relatório principal de 2011 O poder do planejamento, o sexto da série O Futuro da Aposentadoria, e se baseia numa pesquisa com mais de pessoas em 17 países, em dezembro de O boletim informativo deste país, baseado nas visões de respondentes no Brasil, explora o modo como os fatores relativos à vida em família influenciam atitudes diante da aposentadoria, abrangendo: estado civil, gênero e geração; graus variáveis de responsabilidade financeira entre os sexos ; como as famílias assumem o planejamento financeiro e onde podem surgir lacunas ; atitudes de risco e o que as famílias podem fazer para se preparar melhor. O relatório global A importância da família e todos os relatórios anteriores estão disponíveis em future-of-retirement. 3 O Futuro da Aposentadoria

4 Conclusões básicas No Brasil, os pais tendem menos a ver a aposentadoria com uma época de dificuldade financeira (15%) em comparação aos que não têm filhos (21%) Os planos financeiros da família contêm lacunas significativas: 60% das pessoas na faixa dos 60 anos não têm poupança para aposentadoria em seu plano financeiro. 73% dos pais brasileiros não têm uma apólice de seguro de vida em seus planos financeiros. Apesar de entusiásticos quanto a passar a riqueza aos filhos e à família, o planejamento de herança ainda permanece uma prioridade baixa no Brasil: 69% dos pais nunca fizeram um testamento Enquanto 18% dos respondentes classificaram o investimento em ações como extremamente arriscado, 21% viram a ausência de poupança privada para a aposentadoria como algo igualmente arriscado, o que demonstra que as pessoas compreendem que não fazer nada também é uma ameaça às metas da aposentadoria. 4 O Futuro da Aposentadoria

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6 Parte 1: Como a família influencia as atitudes diante da aposentadoria um tempo de felicidade ou de solidão 36% dos respondentes brasileiros sentem que ter uma família e amigos amorosos é extremamente importante para viver uma aposentadoria feliz, especialmente para mulheres casadas com filhos (54%). A maioria dos respondentes também deseja muito viver próximo a seus filhos na aposentadoria, 57% veem isto como algo muito ou de certa forma importante. Os pais tendem menos a associar aposentadoria a solidão (9%) do que os indivíduos sem filhos (12%). Também tendem menos a ver a aposentadoria como uma época de dificuldade financeira (15%) comparados a quem não tem filhos (21%) As mães brasileiras tendem três vezes mais que os pais a viver próximo a seus filhos na aposentadoria e a lhes deixar o patrimônio (Tabela 1) Enquanto 18% dos respondentes classificaram o investimento em ações como extremamente arriscado, 21% viram a ausência de poupança privada para a aposentadoria como algo igualmente arriscado, o que demonstra que as pessoas compreendem que não fazer nada também é uma ameaça às metas da aposentadoria. Tabela 1: Mulheres com filhos têm aspirações diferentes em relação à aposentadoria e a deixar herança. P. As pessoas têm prioridades pessoais diferentes na vida. Qual a importância dos aspectos a seguir para você hoje? Homens casados, com filhos % Homens co-habitando, com filhos % Mulheres casadas, com filhos % Mulheres co-habitando, com filhos % Todos casados, com filhos % Todos co-habitando, com filhos % Viver próximo a meus filhos ou netos Deixar herança a meus filhos quando eu morrer Base: Respondentes que afirmaram ser Muito importante para mim 6 O Futuro da Aposentadoria

7 Figura 1: Esquemas de vida na aposentadoria P. O que você espera que aconteça à sua vida quando se aposentar? % Base: Respondentes respondendo Desejo viver com meus filhos ou outros membros da família Os respondentes no Brasil tendem a ver a si mesmos vivendo independentemente em suas próprias casas quando se aposentarem, e 14% afirmaram que gostariam de viver com seus filhos mais tarde na vida. (Figura 1). Isto está em linha com a média global e acima de outros países latino-americanos que pesquisamos. 7 O Futuro da Aposentadoria

8 Parte 2: Responsabilidade financeira entre os sexos diferenças de gênero no modo como as famílias planejam suas finanças Refletindo o que se vê no panorama global, as mulheres brasileiras tendem mais a dizer que as decisões financeiras são compartilhadas com seus parceiros, ao passo que os homens geralmente afirmam serem eles a tomar todas ou a maioria das decisões financeiras. Os homens afirmam ter maior responsabilidade financeira sozinhos do que as mulheres em praticamente todas as decisões financeiras tomadas em casa. Também há uma clara divisão de gênero ao se olhar para as decisões financeiras tomadas por homens versus mulheres. (Figuras 2 e 3). Na maioria dos países pesquisados, os homens são mais pró-ativos quando se trata de planejamento de aposentadoria, ao passo que as mulheres tendem a tomar a dianteira em assuntos financeiros de curto prazo como o orçamento doméstico. Contudo, no Brasil, o quadro é um pouco diferente: vemos homens tomando a dianteira quanto a decisões financeiras tanto no curto quanto no longo prazo. Figura 2: Os homens assumem a responsabilidade pelo planejamento da aposentadoria P. Quem em sua casa tende a assumir a responsabilidade pelas decisões sobre poupança para aposentadoria? Tendo a deixar a responsabilidade para meu esposo/parceiro 9 13 Homens Mulheres Tendo a dividir a responsabilidade com meu esposo/parceiro Tendo a assumir sozinho a responsabilidade que meu esposo/parceiro deixa integralmente para mim Base: Os respondentes casados ou co-habitantes. 8 O Futuro da Aposentadoria

9 Figura 3: Os homens estão encarregados do orçamento doméstico P. Quem em sua casa tende mais a assumir a responsabilidade pelas decisões sobre a gestão do orçamento doméstico? Tendo a deixar a responsabilidade para meu esposo/parceiro 9 17 Homens Mulheres Tendo a dividir a responsabilidade com meu esposo/parceiro Tendo a assumir sozinho a responsabilidade que meu esposo/parceiro deixa integralmente para mim Base: Os respondentes casados ou co-habitantes. 9 O Futuro da Aposentadoria

10 Parte 3: Planejamento financeiro doméstico lacunas na rede de segurança financeira da família A Figura 4 ilustra o modo como os indivíduos acumulam e consomem o patrimônio durante o curso de suas vidas. Após começar a trabalhar no início da vida adulta, tanto a renda quanto o patrimônio geralmente crescem até a pessoa atingir os cinqüenta anos e possivelmente além, dependendo de quando se aposentarem e começarem a fazer retiradas da poupança e dos investimentos. Através das diferentes sociedades e famílias, a forma exata desta curva variará, dependendo de uma gama de fatores padrões de emprego e propriedade de imóvel, vida familiar, tendências em aposentadoria e expectativa de vida. Contudo, todas as famílias precisam proteger seus ativos financeiros como um passo essencial para assegurar que a poupança não seja usada antes da aposentadoria. Figura 4: As lacunas nos planos financeiros das famílias brasileiras Paternidade 73% dos pais não têm seguro de vida Pico de ativo 60% de quem tem entre 50 e 59 anos não estão economizando para a aposentadoria Meia aposentadoria Apenas 15% de quem tem entre 50 e 59 anos estão fazendo planejamento fiscal Vida de casados/co-habitantes Apenas 21% de quem tem entre 40 e 49 anos estão protegendo seus ativos Aposentadoria plena 69% dos pais não fizeram um testamento Início do trabalho Três quartos (77%) de quem tem entre 30 e 39 não têm poupança de curto prazo Consumo Consumo Trabalho Aposentadoria 10 O Futuro da Aposentadoria

11 A Figura 4 mostra algumas das respostas-chave de 51% dos pesquisados brasileiros que têm um plano financeiro. Mesmo que estejam planejando com antecedência, ainda há lacunas significativas em seus planos financeiros. Por exemplo, 60% dos planejadores na faixa dos cinqüenta anos não estão poupando para a aposentadoria. Ainda que o seguro de vida esteja amplamente disponível e todos os pais que trabalham tenham necessidade deste tipo de proteção, 73% de quem têm filhos não tem uma apólice de seguro de vida em seus planos financeiros. Nossa pesquisa descobriu que famílias maiores com mais filhos tendem a compreender melhor os riscos de não ter um seguro de vida quando comparadas à média geral global; como mostra a Figura 5, 18% das famílias com apenas um filho considera isto extremamente arriscado comparadas a 28% das famílias com três filhos. Figura 5: O risco de não ter um seguro de vida P. Como você classifica as seguintes atividades em relação ao risco? A. Não ter um seguro de vida % Sem filhos Um filho Dois filhos Três filhos Base: Os respondentes que responderam Extremamente arriscado 11 O Futuro da Aposentadoria

12 Parte 4: Atitudes em relação ao risco a necessidade de mudar os apetites de risco da família Como mostra a Figura 6, as mulheres brasileiras tendem mais que os homens a descrever sua atitude em relação ao risco como conservadora. Contudo, o Brasil tem um grupo de respondentes maior que a média global (22%) que deseja aceitar níveis moderados de risco em troca de retornos mais altos, o que é animador. Figura 6: As mulheres tendem mais a sacrificar os retornos para proteger os investimentos P. Quando se trata de investir, quais das classificações a seguir descrevem melhor sua tolerância a risco? Homens Mulheres % Conservador. Moderado. Moderado. Moderado. Agressivo. Não quero Conservador. Desejo aceitar Agressivo. Desejo perder dinheiro e percebo que não terei muito retorno. Posso tolerar um risco pequeno, e espera um pouco mais de retorno do que o investidor conservador. algum risco porque estou investindo a longo prazo. Desejo suplantar o mercado e não me importo de cair um pouco quando o mercado estiver em queda. substancialmente suplantar os mercados e estou disposto assumir muito risco. 12 O Futuro da Aposentadoria

13 Enquanto o risco de investir no longo prazo pode ser uma grande preocupação de algumas famílias no Brasil e, em especial das mulheres, fica igualmente claro (ver Tabela 2) que muitas pessoas estão preocupadas com o risco de não fazer nadas em relação ao planejamento da aposentadoria. Nossas conclusões mostram que os respondentes percebem o risco de não ter fundos para a aposentadoria como estando um pouco acima do risco de investir no longo prazo: 18% dos respondentes pensavam que investir em ações era extremamente arriscado, ao passo que 21% pensavam que não ter um fundo privado de aposentadoria (inclusive 26% das mulheres). Não ter u seguro de vida também foi visto como sendo extremamente arriscado por números similares de respondentes (22%). O fato de que as pessoas no Brasil já compreendem o perigo de não planejar o suficiente para a aposentadoria deve auxiliar nos esforços de incentivar mais pessoas a se prepararem adequadamente. Tabela 2: O risco de não planejar as finanças domésticas P. Como você classificaria as atividades a seguir segundo o risco? Homem Mulher Todos (%) (%) (%) Investir em ações Não ter um seguro Não ter um fundo privado de aposentadoria Sair em férias sem seguro de viagem Base: Respondentes que responderam Extremamente arriscado 13 O Futuro da Aposentadoria

14 O que as famílias podem fazer para preparar melhor o futuro A partir das conclusões deste relatório, identificamos quatro ações que as famílias brasileiras podem adotar para melhorar seu bem estar financeiro futuro: ação 1 Compartilhar suas decisões financeiras Certifique-se de que as decisões de planejamento financeiro que afetam sua família em especial, a aposentadoria e as necessidades de proteção sejam compartilhadas e discutidas com seu parceiro, para garantir que ambos estejam melhor preparados para a aposentadoria e as metas da vida. As mulheres de todas as faixas etárias continuam atrás de seus pares masculinos quando se trata de assumir a poupança para sua própria aposentadoria. 14 O Futuro da Aposentadoria

15 ação 2 Compreenda Use os eventos da vida para iniciar ou reavaliar seu plano financeiro a importância dos eventos e estágios da vida, e use-os como motivação para agir (por exemplo, ter filhos, economizar para mensalidade escolar, lidar com perdas, divórcio etc.). É importante considerar a família como um todo ao planejar suas necessidades financeiras. Inúmeras famílias mais jovens não têm um seguro de vida, ao passo que outras negligenciam a necessidade de poupar para a aposentadoria ou assumir um planejamento da propriedade para garantir que seu patrimônio esteja protegido e gerido com segurança quanto a impostos. ação 3 Revise Revise seu plano financeiro com um consultor profissional o sentido de seus planos e decisões financeiras com um consultor, para garantir que todas as eventualidades estejam cobertas. Muitos planos financeiros familiares têm lacunas e omissões: peça a um profissional que o ajude com seu plano financeiro familiar. Muitas pessoas ainda preferem adotar a abordagem do faça-você-mesmo para o planejamento financeiro, e 57% nunca buscaram orientação financeira profissional. 15 O Futuro da Aposentadoria

16 ação 4 Equilibre Adote uma abordagem equilibrada na gestão do risco de investimento a necessidade de proteger seus investimentos de curto e médio prazo com a necessidade de gerar uma renda adequada de aposentadoria no longo prazo. 33% das mulheres no Brasil se consideram conservadoras, o que pode levar a rendas mais baixas na aposentadoria se não conseguirem atingir o equilibro entre poupar e investir. 16 O Futuro da Aposentadoria

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18 HSBC Insurance Holdings Limited 2011 Todos os direitos reservados. Trechos deste relatório podem ser usados ou citados, desde que acompanhados da seguinte afirmação: Reproduzido com permissão de O Futuro da Aposentadoria, publicado em 2011 por HSBC Insurance Holdings Limited, Londres. Publicado por HSBC Insurance Holdings Limited, Londres Concebido e produzido por Global Publishing Services HSBC Insurance Holdings Limited 8 Canada Square London E14 5H