A Previdência Brasileira O que será de nós na velhice?

Transcrição

1 O que será de nós na velhice? PET Economia Universidade de Brasília 29 de Junho de 2012

2 Introdução Rápidas e violentas transformações mundiais nos campos demográfico, econômico, poĺıtico institucional e social; queda da fecundidade, aliada a crescentes valores de expectativas de vida na data da aposentadoria; alteração das estruturas familiares; novas formas de emprego; intervenção forte do Estado;

3 A previdência oficial brasileira opera exclusivamente no chamado regime de repartição simples, ou seja, sem recursos capitalizados. Os contribuintes ativos de hoje pagam pelos inativos de hoje, na esperança de que novas gerações de contribuintes venham a fazê-lo quando passarem para a inatividade. A questão central é qual o limite de intervenção do Estado sobre o sistema previdenciário (básico-compulsório, estatal, centralizado e, provavelmente, operando em regime de repartição) e seus reflexos sobre as decisões de poupança e investimento das famílias.

4 Ciclo da vida Introdução Hipótese do ciclo da vida Teoria da renda permanente Aspectos conceituais O consumo depende da renda obtida ao longo da vida, e as pessoas tendem a manter um consumo suave ao longo do tempo. A renda varia sistematicamente sobre as fases do ciclo da vida e a poupança permite ao consumidor alcançar um consumo estável. Recursos ao longo da vida = riqueza inicial + (renda anual x tempo até a aposentadoria) Consumo = recursos/ tempo de vida

5 Hipótese do ciclo da vida Teoria da renda permanente Aspectos conceituais

6 Renda permanente Introdução Hipótese do ciclo da vida Teoria da renda permanente Aspectos conceituais Renda = renda permanente + renda transitória Consumidores usam a poupança e empréstimos para suavizar o seu consumo em resposta a mudanças transitórias na renda C = Yp/Y No longo prazo, a variação na renda é devida principalmente a variação na renda permanente (PMC estável)

7 Aspectos conceituais Hipótese do ciclo da vida Teoria da renda permanente Aspectos conceituais O seguro social, também conhecido como previdência social, constituído por um programa de pagamentos em dinheiro e/ou serviços feitos/prestados ao indivíduo ou a seus dependentes, como compensação parcial/total da perda de capacidade de trabalho. É subdividido em: 1 Seguro social básico 2 Seguro social complementar

8 Primeiras medidas As medidas mais antigas no campo da previdência social no Brasil remontam ao período colonial. Naquele período foram criadas as primeiras instituições de caráter assistencial, como a Casa de Misericórdia de Santos (1543). Em termos mais abrangentes, a primeira medida de proteção social que se conhece é a Lei n o 3.724, de 15 de janeiro de A Lei Eloy Chaves (Decreto-Lei n o 4.682, de 24 de janeiro de 1923) pode ser considerada, efetivamente, o ponto de partida do sistema previdenciário brasileiro. Esta lei determinava a criação de caixas de aposentadorias e pensões nas empresas ferroviárias existentes na época.

9 Primeiras mudanças Problemas: pouca abrangência e disparidades nos benefícios. Intervenção estatal a partir da década de 30. A primeira medida correta para diminuir a disparidade existente entre as categorias profissionais foi a promulgação da Lei Orgânica da Previdência Social (Lops), em 26 de agosto de 1960.

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12 Aspectos demográficos

13 Aspectos de financiamento

14 Aspectos de financiamento

15 Aspectos de financiamento

16 Aspectos de financiamento

17 Perfil dos benefícios

18 Aspectos financeiros

19 O INSS A Previdência brasileira adota o regime de repartições simples, ou seja, os atuais contribuintes pagam pelos benefícios de quem recebe hoje. A geração atual espera que os próximos contribuintes façam o mesmo. A Constituição de 1988 generalizou a previdência pública, fixando o menor benefício em 1 salário mínimo e incorporando todos os brasileiros, inclusive quem nunca contribuiu.

20 O INSS A Previdência está dividida em três regimes: 1 O Regime Geral ligado ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) 2 de Previdência dos Servidores Públicos 3 Os Regimes de Previdência Privada

21 O INSS Introdução O INSS Autarquia Federal vinculada ao Ministério da Previdência Social. Criado em março de Responsável pelo pagamento da aposentadoria, pensão por morte, auxílio-doença, auxílio-acidente, entre outros benefícios previstos em lei. Abrange os trabalhadores e empregadores privados das zonas urbanas e rurais. Idade mínima para aposentadoria: 65 anos homem e 60 anos mulher. Zona Rural: 60 anos homem e 55 anos mulher. Tempo de Contribuição para aposentadoria integral: 35 anos homem e 30 anos mulher.

22 O INSS Limite máximo de desconto: R$ 430,78. Teto: R$ 3916,20. Além desse valor, a empresa tem que recolher 20% do valor da folha, independente de terem salários acima do teto máximo definido. Ou seja, existe o desconto do patrão e o do empregado, sendo maior para o primeiro.

23 Resultados Recentes - INSS O INSS O INSS fechou 2011 com um déficit de R$ 36,5 bilhões (0,86% do PIB), o menor desde Na zona urbana, houve superávit de R$20,8 bilhões. Arrecadação: 245,7. Despesa: 224,9. Na zona rural, o déficit foi de R$ 57,3 bilhões, financiado pelo Tesouro Nacional.

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27 O INSS A Previdência e a redução da pobreza Pesquisa realizada pelo IPEA em 2008 revelou que se fossem retirados todos os benefícios pagos atualmente pela Previdência pública, (aproximadamente R$ 16 bilhões de reais/mês) o número de pobres no Brasil cresceria em mais de 21 milhões, passando de 29,18% para 40,56%. Já o número de indigentes (aqueles que ganham menos de um quarto de salário mínimo per capita) praticamente dobraria, aumentando em 17 milhões. O número de beneficiários do sistema previdenciário brasileiro corresponde a 28 milhões de pessoas.

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32 O INSS Existem Regimes Próprios para os servidores públicos federais, estaduais e municipais. No regime da União, os servidores contribuem com 11% do salário e a União, 22%. Idade mínima: 60 homem e 55 mulher. Tempo mínimo no serviço público: 10 anos. Valor da aposentadoria: média aritmética dos três maiores salários desde 1994.

33 Reformas de 1998 e 2003 O INSS Até dezembro de 1998, qualquer tipo de servidor público (inclusive temporário e comissionado!) poderia ser enquadrado em um Regime Próprio. Com a Emenda à Constituição de 12/1998, apenas os servidores efetivos (concursados) se enquandram. Na Reforma de 2003, os estados e municípios ficaram obrigados a respeitar o teto do benefício colocado pela União e arrecadar o mínimo de 11% por servidor.

34 FUNPRESP Introdução O INSS Fundação de Previdência Complementar do Servidor Público da União. Será uma Entidade Fechada de Previdência Complementar. Votado no fim de março e sancionado em 02 de maio de 2012 pela Dilma. Cria três fundos, um para cada poder: Legislativo, Judiciário e Executivo. Os servidores contratados após a promulgação da lei, quando se aposentarem, irão receber, no máximo, o teto do INSS. Para receber mais, eles deverão contribuir para o fundo (voluntário). A União contibuirá com um valor igual ao do servidor, até o limite de 8,5%. Não muda o regime dos servidores atuais (direito adquirido).

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36 O INSS Resultados Recentes - Regimes Próprios O déficit em 2011 foi de R$ 56 bilhões (51 em 2010). O Ministro da Previdência Social, Garibaldi Alves, já espera um déficit acima de R$ 60 bilhões nesse ano. Gastos com servidores ativos em 2011: R$ 118,6 bilhões. Gastos com aposentados e pensionistas: R$ 78,8 bilhões (66,44% dos gastos com os ativos) Desse total, 23,4 é gasto com Militares e 55,4 com Civis.

37 O INSS Existem dois tipos: 1 Entidades Abertas de Previdência Complementar 2 Entidades Fechadas de Previdência Complementar

38 Entidades Abertas Introdução O INSS São empresas com fins lucrativos que fornecem o serviço. Qualquer pessoa física pode fazer uma previdência complementar As contribuições não tem contrapartida do empregador Os planos são majoriatoriamente individuais.

39 Entidades Fechadas Introdução O INSS São Fundações sem fins lucrativos. Disponível apenas para pessoas com vínculo empregatício com determinada empresa. As contribuições têm contrapartida do empregador Os planos são sempre coletivos.

40 O INSS Resultados Recentes - Previdência Privada Cobrem 2,7 milhões de pessoas diretamente, ou 3% da População Economicamente Ativa (PEA). Se considarmos os dependentes, esse número chega a quase 7 milhões. Os recursos em Previdência Complementar já chegam a R$ 560 bilhões. A criação do FUNPRESP pode impulsionar a adesão à Previdência Complementar.

41 Mudança Demográfica A fecundidade da mulher brasileira caiu muito e o crescimento da população é menor. O Brasil passa por um momento de transição benéfico, em que a PEA é maior que o resto da população. Esse período só deve durar até a década de É isso que permitiu o superávit do INSS nas áreas urbanas em Não podemos perder essa oportunidade de realizar os ajustes necessários para lidar com o envelhecimento da população.

42 A Previdência Complementar é a maneira moderna de se aposentar servidores públicos e também trabalhadores da iniciativa privada, pois não causa déficit. O regime em vigor atualmente, de repartição simples, em que a geração que trabalha financia a geração aposentada, exauriu-se, pois, para que ele fosse sustentável, precisaríamos de quatro servidores na ativa para um aposentado. Na medida que se tem uma relação praticamente de um para um (atualmente 1,17 ativo para 1 aposentado), isso não se mantém, destaca o Secretário de Poĺıticas de Previdência Complementar, Jaime Mariz.

43 Moody s rebaixa classificação de risco de 15 dos maiores bancos do mundo - Estadão (22/06) Líderes europeus concordam com pacote pró-crescimento de 130 bi de Euros - Estadão (25/06) Governo corta juros de longo prazo e prevê compras de R$ 8,4 bi - Folha (27/06) Mudança na aposentadoria pode acabar com tempo de contribuição- O Globo (28/06) BC reduz projeção do PIB para 2,5% e eleva da inflação para 4,7% neste ano - Folha (28/06)

44 Confirmado! Mensalão começa a ser julgado dia 02/08 - Veja.com TSE autoriza candidatos contas sujas nas eleições desse ano - G1 Tombo na bolsa derruba presidente da OGX - Veja.com Itália vence Alemanha e faz final da Eurocopa com a Espanha domingo - Globoesporte.com Star Wars já faturou cerca de US$ 33 bilhões em todo o mundo - Estadão