INADIMPLÊNCIA NAS LOJAS DE ELETRODOMÉSTICOS EM HORIZONTINA-RS

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1 ACADÊMICOS: Ana Paula Dalla Lana Bruna Carolina Moentke Vinícius Petter Bonapaz PROFESSORA: Cássia Bordim Santi INADIMPLÊNCIA NAS LOJAS DE ELETRODOMÉSTICOS EM HORIZONTINA-RS Horizontina-RS 2016

2 INTRODUÇÃO O presente trabalho trata-se de um estudo sobre a inadimplência, foi feito uma amostragem com cinco empresas do setor de eletrodomésticos de Horizontina-RS. O qual foi feito uma pesquisa de campo, nas lojas e questionou-se sobre os clientes inadimplentes, brevê análise do cenário de venda até o presente momento e previsões futuras de vendas. E aplicou-se o questionário para os (as) gerentes de cada estabelecimento, os quais respondem em porcentagem, para em seguida ser elaborado os gráficos e tabelas, e em sequência será feita as análises sobre a inadimplência no setor de eletrodomésticos. Atualmente, percebe-se que, estamos vivenciando um cenário de inadimplência e a falta de planejamento financeiro, muitas vezes sem perspectiva de melhora futura. Isto se justifica perante o desconhecimento por parte da população referente às vertentes do sistema financeiro e a necessidade de escolhas do consumidor, dificultando o desenvolvimento de uma sociedade com visão financeira consciente e sustentável. A palavra inadimplência tornou-se conhecida do povo brasileiro, a partir do Plano Real em 1994, quando o Brasil permitiu o aumento no volume de crédito à sociedade brasileira, e através disso, tendo como consequência a inadimplência, crescimento de dívidas. Inadimplência significa o não cumprimento de um compromisso financeiro, por exemplo, financiamento habitacional ou do carro, aluguel, condomínio, ou outras dívidas que deixaram de ser pagas por mais de 90 dias (FINANÇAS PRÁTICAS, 2016). A despesa em consumo efetuada pelas família constituem componente da demanda agregada no Brasil. Os gastos em consumo se enquadram como bens duráveis, que são: Televisores, geladeira, e demais eletrodomésticos (PASSOS, NOGAMI, 2003).

3 OBJETIVO O presente trabalho de pesquisa tem como principal objetivo, analisar a inadimplência nas lojas de eletrodomésticos de Horizontina-RS. O qual foi proposto em sala de aula pela Professora Cássia Bordim Santi, da Disciplina de Estatística Econômica da Faculdade de Horizontina-RS (FAHOR), onde cada grupo ficou encarregado de coletar dados em cinco empresas, e entregar um questionário elaborado pela professora e alunos, com dez questões sobre a inadimplência dos clientes. DESENVOLVIMENTO Analisando a forma de pagamento em relação às compras dos clientes foi feito uma média entre as cinco lojas pesquisadas, a modalidade que apresentou uma porcentagem maior foi o crediário 43%; seguido por cartão de crédito com 25%; à vista 18% e, cheques 12%. Com isso, percebe-se que a forma mais utilizada para pagamentos de compras nas cinco lojas pesquisadas é o crediário. Esses dados podem ser melhor vistos através da tabela e do gráfico abaixo: Quesito A B C D E Média Cheques: 20% 0% 20% 10% 10% 12% Crediário: 50% 40% 25% 50% 50% 43% Boleto Bancário: 0% 0% 5% 0% 5% 2% Cartão de Crédito: 20% 29% 25% 20% 30% 25% À vista: 10% 31% 25% 20% 5% 18%

4 Gráfico 1: Forma de pagamento 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% A B C D E Média Cheques: Crediário: Boleto Bancário: Cartão de Crédito: À vista: Fonte: Elaboração com base no questionário aplicado. Diante disso, perguntou-se a porcentagem dos clientes inadimplentes, foi feito uma média entre as cinco lojas, para saber em qual modalidade tem mais inadimplência, com 94% dos inadimplentes são os que pagam suas compras através do crediário; seguido por 3% pagamento através de cheque e, 3% boleto bancário. Esses dados podem ser melhores analisados, através da tabela e do gráfico abaixo: Quesito A B C D E Média Cheques: 5% 0% 10% 0% 0% 3% Crediário: 95% 100% 80% 100% 95% 94% Boleto Bancário: 0% 0% 10% 0% 5% 3%

5 Gráfico 2: Modalidade aonde tem mais inadimplência 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% A B C D E Média Cheques: Crediário: Boleto Bancário: Fonte: Elaboração com base no questionário aplicado. Perguntou-se qual é a faixa etária dos inadimplentes, e a média entre as lojas pesquisadas, é de 26 a 40 anos com 41%; seguido pela faixa etária de 41 a 65 anos com 25%; 18 a 25 anos é de 23%, e acima de 61 anos com 11%. Como pode ser visto através da tabela e do gráfico abaixo. Quesito A B C D E Médi a 18 Anos a 25 Anos: 10% 16% 40% 30% 20% 23% 26 Anos a 40 Anos: 50% 29% 40% 30% 55% 41% 41 Anos a 65 Anos: 20% 50% 10% 25% 20% 25% Acima de 65 Anos: 20% 5% 10% 15% 5% 11%

6 Gráfico 3: Inadimplentes de acordo com a faixa etária 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% A B C D E Média 18 Anos a 25 Anos: 26 Anos a 40 Anos: 41 Anos a 65 Anos: Acima de 65 Anos: Fonte: Elaboração com base no questionário aplicado. Quanto ao gênero dos inadimplentes, nas lojas pesquisadas, seguiu-se com 54% homens; e 46% mulheres, como podemos observar através da tabela e do gráfico a seguir. Quesito A B C D E Média Feminino: 40% 60% 40% 50% 40% 46% Masculino: 60% 40% 60% 50% 60% 54% Gráfico 4: Inadimplentes por gênero 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% A B C D E Média Feminino: Masculino: Fonte: Elaboração com base no questionário aplicado.

7 Quanto a faixa de renda dos mais inadimplentes, de acordo com a pesquisa nota-se que, 42% estão na faixa salarial que recebe de R$ 1.001,00 a R$ 2.000,00; 36% da faixa salarial de 0 a R$ 1.000,00; 15% na faixa salarial de R$ 2.001,00 a R$ 4.000,00; 3% estão na faixa salarial de R$ 4.001,00 a 6.000,00; 2% da faixa salarial de R$ 6.001,00 a R$ ,00; e 2% também acima de R$ ,00. Conforme a tabela e gráfico abaixo. Quesito A B C D E Média 0 a R$ 1.000,00 : 30% 50% 40% 40% 20% 36% R$ 1.001,00 a R$ 2.000,00: 70% 40% 20% 40% 40% 42% R$ 2.001,00 a R$ 4.000,00: 0% 10% 20% 20% 25% 15% R$ 4.001,00 a R$ 6.000,00: 0% 0% 10% 0% 5% 3% R$ 6.001,00 a R$ ,00: 0% 0% 5% 0% 5% 2% Acima de R$ ,00: 0% 0% 5% 0% 5% 2% Gráfico 5: Inadimplência por faixa salarial 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% A B C D E Média 0 a R$ 1.000,00 : R$ 1.001,00 a R$ 2.000,00: R$ 2.001,00 a R$ 4.000,00: R$ 4.001,00 a R$ 6.000,00: R$ 6.001,00 a R$ ,00: Acima de R$ ,00: Fonte: Elaboração com base no questionário aplicado.

8 Considerando os clientes inadimplentes, o valor médio, em reais, da dívida, é de R$ 3.500,00 na modalidade crediário; R$ 420,00 é o valor médio das dívidas em cheques; e R$ 20,00 no boleto bancário. Como pode ser visto, através do gráfico abaixo. A empresa A apresentou inadimplência acima de R$ ,00 com dívidas no crediário. A empresa B apresentou no crediário em média R$ 1.500,00 por cliente inadimplente. A empresa C apresentou inadimplência em média de R$ 2.000,00 em cheques e R$ 4.000,00 no crediário, por cliente. A empresa D apresentou no crediário em média R$ 1.000,00 por cliente inadimplente. A empresa E apresentou inadimplência em média R$ 100,00 em cheque, R$ 1.000,00 no crediário e R$ 100,00 no boleto bancário por cliente. Analisando as cinco lojas de eletrodomésticos, pesquisadas regista-se no SERASA mensalmente cerca de 18 clientes, sendo que estão com a média de idade de 24 anos, com rendimentos mensais de R$ 1.502,50 que são de ambos os sexos. Já os clientes registrados no SERASA que quitam a dívida são em média 70% dos registros com idade média de 30 anos, com rendimentos mensais cerca de R$ 1.565,00 que são de ambos os sexos. Os clientes que atrasam os pagamentos, mas acabam quitando os mesmos, a idade gira em torno de 33 anos com rendimentos mensal de R$ 1.450,00 que são de ambos os sexos. Os meses do ano em que apresenta maior índice de inadimplência são: Janeiro, Fevereiro, Junho, Julho, Agosto, Setembro e Dezembro. Os fatores que contribuem para a inadimplência atualmente são: desemprego, facilidade de acesso a cartão de crédito, problemas de saúde, e a falta de organização no orçamento familiar. Os meses de maiores vendas são: Novembro e Dezembro. Os meses de menores vendas são: Fevereiro, Agosto, Setembro. A previsão de vendas para este fim de ano é que não haverá crescimento em comparação ao ano passado, ou terá um aumento que varia de 5% a 30% a mais. As vendas no ano de 2016 estão mais seguras, planejadas e com queda em comparação à 2015.

9 Sugestão para os consumidores: Aconselha-se que os consumidores mantém o controle de suas receitas e despesas, recomenda-se que os gastos não ultrapassam mais que 30% da renda mensal, sugere-se que seja feito o controle do orçamento e do planejamento financeiro pessoal, e visto frequentemente (FINANÇAS PRÁTICAS, 2016). De acordo com as análises percebe-se que os clientes na maioria dos casos compram e pagam suas compras através do crediário, e algumas por falta de pagamento das mesmas acabam se tornando inadimplentes. O ideal seria que essas compras e o pagamento fosse feito à vista, e que tivesse o dinheiro suficiente na hora de concretizar suas compras, caso contrário, aconselhasse não efetuar as compras, pois, poderá acontecer imprevistos e como consequência, não possuir dinheiro suficiente na data do vencimento das compras. Sugestão para os Empresários: Diante da pesquisa, percebe-se que a maioria das compras e o pagamento das mesmas são feito através do crediário, e consequentemente essa modalidade é a que tem mais inadimplência, portanto, sugere-se que os empresários, façam promoções e descontos especiais para quem comprar à vista e com dinheiro, para assim ter menos inadimplentes em suas lojas. E caso seja necessário utilizar o crediário, que seja delimitado um pequeno valor para o mesmo. Ter um maior conhecimento sobre a sua carteira de clientes, para assim, lhes conceder o devido crédito.

10 CONCLUSÃO A partir da pesquisa, estudos realizados e análise dos resultados obtidos, podemos perceber que as vendas de eletrodomésticos são feitas em sua maioria através do crediário que a própria loja tem a disposição de seus clientes. Entretanto esta mesma categoria é a que mais apresentou índice de inadimplência comparada aos outros quesitos como, Cheques e Boletos Bancários. Segundo SPC Brasil, eletrodoméstico é o bem de consumo que tem o maior nível de inadimplência no Brasil, que é de 21,65%. Em comparação ao mês de novembro do ano de 2015 houve um crescimento de 10,2% e no acumulado do ano corrente o crescimento foi de 2,38%. Perfil dos inadimplentes, 54% são do sexo masculino, 30,5% são da faixa etária entre 41 a 50 anos, 45,5% são solteiros, 34,57% tem renda entre R$ 1376,00 a R$ 2200,00, 50% trabalham com carteira, 57% tem o ensino médio completo (SPC,2016). CONSIDERAÇÕES FINAIS Diante do trabalho de pesquisa proposto em sala de aula, encontramos alguns desafios como, por exemplo, a maneira de conversar com os gerentes de cada estabelecimento, visto que, não estão habituados a responder questionários e pesquisas, e por isso, tem certo receio ao responder as pesquisas. Esta pesquisa foi de extrema importância para aprimorar os nossos conhecimentos adquiridos em sala de aula, nas disciplinas de estatística e estatística econômica juntando a prática com a teoria, assim nos proporcionando uma visão mais ampla de como é feita a seleção de perguntas para os questionários e consequentemente apresentado graficamente em pesquisas divulgadas frequentemente nos diversos meios de comunicação.

11 REFERÊNCIAS FINANÇAS PRÁTICAS, Endividado ou Inadimplente: entenda a diferença. Disponível em: Acesso em 19 de novembro de PASSOS, Carlos Roberto Martins, NOGAMI, Otto, Principio de Economia São Paulo ª Ed. Revista e Ampliada. SPC, Serviço de Proteção ao Crédito, Eletrodomésticos e roupas foram os produtos campeãs de inadimplência. Disponível em: < Acesso em 01 de Dezembro de 2016.