Previdência e Seguro/Resseguro

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Regina Cavalheiro Pereira
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1 Previdência e Seguro/Resseguro Mario Di Croce Desafios e Oportunidades

2 Agenda O que é Resseguro? Problemas Enfrentados Soluções Renda Vitalícia Complementar Desvio das Hipóteses Biométricas Questões Regulatórias

3 O que é Resseguro? Clientes Seguradora Resseguradora Retrocessão Ciclos econômicos Empresa Indivíduo Segurador Subscrição Retrocessão Empresa Segurador Investimentos Indivíduo Legenda: Pagamentos Pagamentos em caso solicitado 3

4 O que é Resseguro? Operação pela qual o segurador, a fim de diminuir sua exposição em um risco considerado excessivo, transfere a outra empresa (ressegurador) parte da responsabilidade e do prêmio recebido. 4

5 Problemas Enfrentados Longevidade da população aumentou significativamente 0% 5

6 Longevidade Soluções Renda Vitalícia Complementar Desvio das Hipóteses Biométricas Stop Loss Swap de Longevidade 6

7 Recursos para aposentadoria Recursos para aposentadoria Renda Vitalícia Complementar Recebimento de benefício Início da contribuição Linha da vida Aposentadoria? Fundo de Pensão Recebimento de benefício Início da contribuição Anuidade Linha da vida Aposentadoria? Fundo de Pensão Seguradora

8 Renda Vitalícia Complementar Plano coletivo Modalidade de benefício definido Elegibilidade: participantes no fim do período de acumulação Pagamento de renda mensal vitalícia aos participantes assistidos sobreviventes ao prazo de pagamento pré-determinado A contratação, o pagamentos de prêmios e os benefícios serão feitos exclusivamente entre EFPC e a Seguradora / EAPC Resgate Portabilidade Seguradora / EAPC Direito à herança 8

Desvio das Hipóteses Biométricas 085 7 03 Stop Loss R$,7 bi Déficit de R$5,9mm R$,3 bi Expectativa de mortes pelas tábuas do plano Mortes ocorridas Pagamento de benefícios previsto Pagamento de

9 Desvio das Hipóteses Biométricas Stop Loss R$,7 bi Déficit de R$5,9mm R$,3 bi Expectativa de mortes pelas tábuas do plano Mortes ocorridas Pagamento de benefícios previsto Pagamento de benefícios realizado Na média, os assistidos deste plano sobreviveram mais que o esperado, gerando gastos acima da expectativa Expectativa de mortes pelas tábuas do plano 3 Mortes ocorridas Superávit R$ 30,8 R$ 600 mil MM R$ 9,58 MM Pagamento de benefícios previsto Pagamento de benefícios realizado Na média, os assistidos deste plano sobreviveram menos que o esperado, não causando impacto nos gastos do plano.

acionada 3, 4,3,,5 0 3 5 4 Período Período Período 3

10 Desvio das Hipóteses Biométricas Stop Loss Seguradora indeniza o sinistro Seguradora não é acionada 3, 4,3,, Período Período Período 3 Período 4 Período 5 Período 6 Fundo de Pensão Franquia Seguradora

11 Desvio das Hipóteses Biométricas Stop Loss Objetivo de garantir o pagamento de uma indenização à EFPC, na hipótese do Plano de Benefícios coberto ter uma perda financeira gerada pelo desvio de hipóteses biométricas Produto do tipo stop-loss, que indeniza o segurado no caso do dispêndio com a folha de benefícios superar o valor conhecido em determinado período de tempo, conforme o tipo de evento segurado (longevidade, morte e invalidez) Risco coberto: Perda financeira gerada pelo desvio de hipóteses biométricas de grupo fechado de participantes Público Alvo: EFPC que oferecem renda vitalícia (plano de benefício definido ou contribuição variável) aos seus participantes/beneficiários e as Empresas Patrocinadoras Período de vigência customizado: 3-5 anos

12 Desvio das Hipóteses Biométricas Swap de Longevidade 0,07 $ 0,06 Seguradora responsável pelo pagamento da diferença entre este ponto e o fluxo GARANTIDO. 0,05 0,04 0,03 0,0 Não há reembolso por parte da Seguradora. 0,0 - Fluxo garantido Fluxo real

na curva de benefícios projetada Swap de Indenização Participantes Fluxo de caixa

13 Desvio das Hipóteses Biométricas Swap de Longevidade Garantia de estabilidade financeira à EFPC Fluxo de pagamento de benefícios projetado x real Ajustes positivos ou negativos na curva de benefícios projetada Swap de Indenização Participantes Fluxo de caixa flutuante Fundo de Pensão Fundo de Pensão Fluxo de caixa flutuante Fluxo de caixa fixo Seguradora 3

14 Questões Regulatórias Relação jurídica: Participante - Fundo de Pensão - Seguro / Resseguro Não há transferências de reservas Não há transferência de participantes / assistidos 4

15 Agradecimento Obrigado! Telefone: ()

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