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Educação Financeira O Papel, a Responsabilidade e as Implicações para as Instituições Financeiras Educação 10.03.2015
Brasileiro é otimista com relação ao seu futuro financeiro Mente do brasileiro de 40 a 49 anos Você está aguardando ansiosamente sua aposentadoria? Na realidade, não pensei a respeito 45% Sim, ficarei feliz ao me aposentar 22% Não estou apreensivo ou detestando a idéia 15% - Outros 18% Fonte: Oxford Institute of Ageing
Brasileiro é otimista com relação ao seu futuro financeiro Mente do brasileiro de 40 a 49 anos Qual padrão de vida espera na aposentadoria? Melhor que o atual 32% Mais ou menos o mesmo 30% Pior que o atual 21% - Não sei ou não penso a respeito 17% Fonte: Oxford Institute of Ageing
Brasileiro é otimista com relação ao seu futuro financeiro Mente do brasileiro de 40 a 49 anos Você se preocupa em conseguir sobreviver financeiramente na aposentadoria? Não estou preocupado 48% Sim, me preocupo, mas não muito 28% Sim, me preocupo 19% Não sei 5% Fonte: Oxford Institute of Ageing
Brasileiro é otimista com relação ao seu futuro financeiro Mente do brasileiro de 40 a 49 anos Numa escala de 1, menos importante, a 4, mais importante, qual a principal fonte de renda esperada na aposentadoria? Governo 3,2 Você 2,6 Família 2,2 - Empregador 2,0 Fonte: Oxford Institute of Ageing
Brasileiro é otimista com relação ao seu futuro financeiro Mente do brasileiro de 40 a 49 anos O que você gostaria de deixar para seus herdeiros? Conhecimento 51% Propriedades 15% Senso de humor 10% Maneira de lidar com comunidade 9% Religião 8% Dinheiro 6% Negócio ou carreira 1% Fonte: Oxford Institute of Ageing
A difícil relação com o dinheiro 50% das pessoas tem aceleração do ritmo cardíaco ao lidar com seu dinheiro 11% sentem mal estar ao analisar seus extratos bancários 15% evitam abrir envelopes bancário para evitar transtornos 23% das mulheres tem fobia financeira 18% dos homens sofrem do mesmo mal Fonte: Universidade de Cambridge Investment Phobia
O processo decisório: Quem forma a opinião de nossos clientes? Fonte: Anbima-Ibope 2011 Gerente da agência 54% Jornais 45% Revistas especializadas 17% TV/Rádio 17% Sites de bancos 15% Sites especializados 15% Amigos 10% Consultor 2% ANBID 2% Outros 6% Não sabe 2%
Dinâmica do relacionamento cliente-instituição financeira É peculiar Deveres e obrigações têm particularidades Exemplo: Bens de consumo Serviços Financeiros
O papel da eduação financeira É central no setor financeiro A capacidade do consumidor finalizar com êxito suas transações com o banco, tem uma relação próxima com o grau de conhecimento financeiro (P. Bernstein 2005) Nesse aspecto, ao contrário de outras indústrias, o setor financeiro tem muito a ganhar ao educar seu consumidor Outro exemplo:
As relações de deveres e responsabilidades são outras no setor financeiros Sabe Cliente sabe que sabe Não sabe que sabe Sabe Não Sabe Cliente sabe que não sabe Não sabe que não sabe Não Sabe
Situação ótima: Bens de consumo Sabe Sabe Cliente sabe que sabe Não sabe que sabe Não Sabe Cliente sabe que não sabe Não sabe que não sabe Não Sabe
Situação ótima: Bens financeiros com responsabilidade fiduciária Sabe Cliente sabe que sabe Não sabe que sabe Sabe Não Sabe Cliente sabe que não sabe Não sabe que não sabe Não Sabe
SOMOS A ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DOS MERCADOS FINANCEIRO E DE CAPITAIS www.anbima.com.br São Paulo Av. das Nações Unidas, 8.501 11º e 21º andares 05425-070 São Paulo SP Brasil + 55 11 3471 4200 Rio de Janeiro Av. República do Chile, 230 13º andar 20031-170 Rio de Janeiro RJ Brasil + 55 21 3814 3800
A educação financeira e o papel dos profissionais que atuam no mercado de investimentos Educação 10.03.2015
O que mudou na última década?
A FORMA DE SE COMUNICAR... Para: se conectar com o mundo: acessar, sentir, construir, compartilhar, curtir De: se comunicar com o mundo
A FORMA DE SE RELACIONAR... De: classificar o investidor Para: entender o investidor
A FORMA DE INVESTIR... Para: diversificação De: investimentos
A FORMA DE ENTENDER O CLIENTE... Para: profissionais que precisam entender de sonhos De: profissionais preparados para entender de produtos
A FORMA DE CONECTAR A RAZÃO E A EMOÇÃO... De: entendimento racional Para: atitude emocional
EDUCAÇÃO FINANCEIRA *É um processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, a ser desenvolvido por meio de três vertentes: FORMAÇÃO Desenvolvimento de valores e competências necessárias para entender termos e conceitos financeiros elementares por meio de ações educativas que preparem o individuo para empreender projetos individuais e sociais INFORMAÇÃO Fatos, dados e conhecimentos específicos para permitir boas escolhas financeiras e para compreender a consequências dessas escolhas O profissional de mercado ORIENTAÇÃO Orientação sobre possibilidades e produtos financeiros disponíveis no mercado *Definição OECD
Pesquisa ItsNoon Marcelo de Souza 35 anos Macaíba/RN
...O QUE O CLIENTE ESPERA?
Auto avaliação + avaliação do investidor
CONHECIMENTO PROATIVIDADE ORIENTAÇÃO PERTINÊNCIA
CONHECIMENTO Pesquisa ItsNoon Ricardo Pereira 28 anos Cajazeiras/PB
ORIENTAÇÃO Meu gerente consegue interpretar as necessidades do meu bolso e transforma minhas preocupações em melodias, não apenas em cifrões. Pesquisa ItsNoon Rubens Elias 38 anos Santarém/PA
PROATIVIDADE Pesquisa ItsNoon Leandro Pinto de Lima 41 anos Navegantes/SC
PERTINÊNCIA Pesquisa ItsNoon Rodrigo Espinoza 34 anos Niterói/RJ
A VISÃO DO CLIENTE SOBRE O PROFISSIONAL QUE O ATENDE Média 29 41 30 8,00 ORIENTAÇÃO AO CLIENTE 38 37 25 7,55 PRO-ATIVIDADE 36 39 24 7,63 CAPACITAÇÃO TECNICA 32 40 28 7,88 CONHECIMENTO DO CLIENTE 36 39 25 7,63 Discordo Concordo Concordo Totalmente
AUTO-AVALIAÇÃO DO PROFISSIONAL Média 9 53 38 8,94 CONHECIMENTO DO CLIENTE 8 35 58 9,22 ORIENTAÇÃO AO CLIENTE 14 44 42 8,79 METAS vs. OBJETIVOS DO CLIENTE 25 41 35 8,19 PRÓ-ATIVIDADE 20 48 33 8,49 CAPACITAÇÃO TÉCNICA: Tenho capacitação técnica para falar sobre investimentos com o meu Cliente 17 52 31 8,59 Discordo Concordo Concordo Totalmente
80 70 60 50 40 30 20 10 0 GAP DE PERCEPÇÕES CONHECIMENTO DO CLIENTE Entendo os objetivos do investidor Sou proativo na oferta de investimentos Consigo identificar uma demandas específicas PRO-ATIVIDADE Ofereço produtos adequados Sou proativo na reavaliação da carteira de investimentos Tenho um papel fundamental na escolha dos investimentos Capacitação técnica ORIENTAÇÃO AO CLIENTE Faço o papel de conselheiro financeiro Meu cliente tem total confiança em mim PROFISSIONAIS Relacionamento de parceria com o cliente INVESTIDORES Escala do Gráfico Mínimo 0 Máximo 80
80 70 60 50 40 30 20 10 0 GAP DE PERCEPÇÕES CONHECIMENTO DO CLIENTE Entendo os objetivos do investidor Sou proativo na oferta de investimentos Consigo identificar uma demandas específicas PRO-ATIVIDADE Ofereço produtos adequados Sou proativo na reavaliação da carteira de investimentos Tenho um papel fundamental na escolha dos investimentos Capacitação técnica ORIENTAÇÃO AO CLIENTE Faço o papel de conselheiro financeiro Meu cliente tem total confiança em mim PROFISSIONAIS Relacionamento de parceria com o cliente INVESTIDORES Escala do Gráfico Mínimo 0 Máximo 80
80 70 60 50 40 30 20 10 0 GAP DE PERCEPÇÕES CONHECIMENTO DO CLIENTE Entendo os objetivos do investidor Sou proativo na oferta de investimentos Consigo identificar uma demandas específicas PRO-ATIVIDADE Ofereço produtos adequados Sou proativo na reavaliação da carteira de investimentos Tenho um papel fundamental na escolha dos investimentos Capacitação técnica ORIENTAÇÃO AO CLIENTE Faço o papel de conselheiro financeiro Meu cliente tem total confiança em mim PROFISSIONAIS Relacionamento de parceria com o cliente INVESTIDORES Escala do Gráfico Mínimo 0 Máximo 80
80 70 60 50 40 30 20 10 0 GAP DE PERCEPÇÕES CONHECIMENTO DO CLIENTE Entendo os objetivos do investidor Sou proativo na oferta de investimentos Consigo identificar uma demandas específicas PRO-ATIVIDADE Ofereço produtos adequados Sou proativo na reavaliação da carteira de investimentos Tenho um papel fundamental na escolha dos investimentos Capacitação técnica ORIENTAÇÃO AO CLIENTE Faço o papel de conselheiro financeiro Meu cliente tem total confiança em mim PROFISSIONAIS Relacionamento de parceria com o cliente INVESTIDORES Escala do Gráfico Mínimo 0 Máximo 80
E AGORA? QUE DESAFIOS TEMOS PELA FRENTE?
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SOMOS A ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DOS MERCADOS FINANCEIRO E DE CAPITAIS Ana Leoni Superintendente de Educação São Paulo Av. das Nações Unidas, 8.501 11º e 21º andares 05425-070 São Paulo SP Brasil + 55 11 3471 4200 Rio de Janeiro Av. República do Chile, 230 13º andar 20031-170 Rio de Janeiro RJ Brasil + 55 21 3814 3800