Enterprise Decision Management Soluções para serviços financeiros
Quando se trata de negócios, confiança não é algo implícito. Ela precisa ser conquistada. E precisa ser retribuída constantemente. uma parceira de confiança em qualquer parte do mundo A Fair Isaac conquistou a confiança de milhares de instituições financeiras, desde pequenos bancos locais até empresas globalizadas. Essas empresas depositaram sua confiança na Fair Isaac porque as soluções de análise preditiva e de gerenciamento de decisões são comprovadas há décadas como soluções eficazes, e porque nossos especialistas têm muita experiência tanto como clientes quanto como especialistas em soluções, em diversas partes do mundo. Além disso, contamos com uma equipe composta de líderes criativos, analistas e especialistas do setor, que estão sempre em busca de soluções inovadoras para ajudar nossos clientes a crescer e atingir o sucesso. Conquistamos a confiança de nossos clientes por tê-los ajudado a tomar decisões que produzem melhores resultados. [2]
centenas de bilhões de decisões por ano No mundo dos negócios, a confiança é um fator fundamental em cada O processo de tomada de decisão e a capacidade de executá-la com precisão, momento de interação com o cliente. Desde o gerenciamento de risco e o combate uniformidade e agilidade são denominados Enterprise Decision Management, que à fraude até o aumento da fidelidade do cliente e a maximização da lucratividade é significa: gerenciamento de decisões empresariais. É o que você faz todos os dias. necessário saber em que clientes se pode confiar e como ganhar e manter a confiança É a forma pela qual sua empresa cresce. E é a forma pela qual você conquista a confiança deles em troca. do cliente. A Fair Isaac pode ajudá-lo a fazer isso ainda melhor. Isto não é fácil. As inúmeras decisões tomadas todos os dias relacionadas a marketing, aquisição, gestão de clientes, cobranças devem ser adequadas para cada cliente. A tomada de decisão precisa ser uniforme e coerente, não apenas durante o ciclo de vida de crédito, mas em todos os canais, redes e linhas de produtos. Ao mesmo tempo, ela precisa ser suficientemente flexível para poder ser modificada em questão de segundos. [3]
[1958] [1972] [1986] [1992] [2004] Introduziu a análise preditiva no setor de serviços financeiros Lançou o primeiro sistema de processamento automatizado de solicitação de crédito Lançou o primeiro sistema de controle adaptativo no setor Lançou os modelos de redes neurais com o FalconTM Fraud Manager Introduziu mundialmente os scores de risco de crédito com o Global FICO meio século de inovação Hoje a Fair Isaac é reconhecida como líder inovadora e parceira de confiança, mas no início era diferente. Começamos de modo simples, há 50 anos, com duas pessoas muito inteligentes, algumas centenas de dólares e uma visão clara: usar matemática e computadores para resolver problemas complexos enfrentados pelas empresas. No início, William R. Fair e Earl J. Isaac não tinham condições de comprar um computador trabalhavam à noite com um computador emprestado mas criaram uma empresa que depois veio a ser pioneira em tecnologias inovadoras, desde a análise preditiva até o controle adaptativo, tecnologias que transformaram o processo de tomada de decisão no setor de serviços financeiros. Essas novas idéias, desenvolvidas no pequeno espaço que servia como escritório para os dois, hoje formam a base de centenas de bilhões de decisões por ano. Vendemos um meio radicalmente diferente de tomar decisões, que contesta o modo convencional. Bill Fair [4]
As inovações desenvolvidas pela Fair Isaac nos últimos 50 anos não constituem uma lista abstrata de marcos e realizações. Elas afetam diretamente as decisões tomadas pelas concessoras de empréstimos e redefinem a forma de: Prever o risco futuro de cada proponente Com a análise preditiva, que é a tecnologia em que o sistema de escores de créditos se baseia, a Fair Isaac introduziu um novo nível de precisão científica nas tomadas de decisões relacionadas a empréstimos. Hoje, os scores de bureau desenvolvidos pela Fair Isaac são usados em mais de 10 bilhões de decisões por ano. Alcançar crescimento constante e sistemático O lançamento do controle adaptativo pela Fair Isaac proporcionou aos bancos uma forma totalmente nova de desenvolver estratégias mais eficazes para o gerenciamento de clientes e um método para aprimorá-las constantemente. Atualmente, dois terços de todos os cartões de crédito usados no mundo são gerenciados pelos sistemas de controle adaptativo da Fair Isaac. Detectar e impedir a fraude As redes neurais revolucionaram o setor de serviços financeiros com a incorporação de inteligência artificial na identificação de fraude e consequentemente na redução das perdas. Hoje, a tecnologia de combate à fraude da Fair Isaac protege mais de 450 milhões de cartões ativos no mundo. Agilizar processos de negócios O sistema de gerenciamento de regras de negócios da Fair Isaac, padrão do setor, fornece um meio estruturado para que os gerentes (e não os programadores) possam criar e gerenciar de forma rápida e confiável as regras que determinam as decisões. O sistema da Fair Isaac recebeu o prêmio Readers' Choice Award na categoria "Best Business Rules Engine" ("O melhor mecanismo de regras de negócios ) da revista Intelligent Enterprise. Tomar decisões de modo rápido e eficaz em qualquer lugar O Enterprise Decision Management, baseado em 50 anos de inovações, é o futuro das decisões de negócios. Aproximadamente metade das 50 maiores empresas do mundo utilizam a tecnologia de decisões da Fair Isaac. [5]
Análise de risco de solicitações de crédito, determinação de linhas de crédito, definição de ofertas de vendas cruzadas (cross-sell), definição de como tratar as contas depois de encaminhadas para cobrança todos esses processos têm um elemento em comum: a necessidade de decisões eficazes. Enterprise Decision Management o próximo passo na evolução da tomada de decisão Enterprise Decision Management: decisões mais inteligentes. O Enterprise Decision Management oferece um meio de automatizar, aprimorar e interrelacionar as decisões a fim de otimizar o desempenho dos negócios. Para ajudar os clientes a utilizar melhor o EDM, a Fair Isaac coloca à disposição seu know-how, rigor analítico, sistemas de "aprendizagem" adaptativa e controle total das regras e decisões. A função principal do EDM é ajudar a tomar decisões mais rentáveis, direcionadas de modo específico, aplicadas uniformemente em todos os canais de distribuição, unidades empresariais e regiões e, ao mesmo tempo, possibilitar a adaptação instantânea às novas regulamentações e aos desafios competitivos. [6]
No entanto, EDM é muito mais do que isso. É gerar resultados. Apresentamos a seguir alguns resultados obtidos por nossos clientes no ciclo de vida creditício: Marketing Redução de mais de 50% no tempo do ciclo de lançamento de novas ofertas no mercado; aumento de 34% no lucro por conta. Em que exatamente consiste o EDM? Deixando de lado os detalhes técnicos, EDM é assegurar que o cliente que acaba de ser encaminhado para cobrança não consiga abrir uma nova conta de cartão de crédito. É usar a informação sobre uma nova tendência de fraude para tornar mais precisas as decisões referentes à originação. É garantir que os melhores clientes recebam o melhor tratamento, seja em uma agência em São Paulo ou ao efetuar uma transação on-line em Tóquio. Originação Valor médio anual de mais de $3 por conta devido à redução nos custos de processamento de proposatas; valor anual de quase $0,50 por proponente devido à redução dos custos correspondentes à revisão manual. Fraude Redução na média de perdas relacionadas a fraude, de $45 milhões para $15 milhões, com diminuição da taxa de perda de 0,2% para menos de 0,04%. Gestão de clientes Aumento médio de 25% a 30% nas vendas; redução de 15% a 25% nas dívidas irrecuperáveis; aumento de 15% a 25% na renda proveniente de juros; redução de 20% a 35% nos custos de reemissão. Cobrança e recuperação Aumento médio de 33% na produtividade do processo de cobrança; redução de 20% de inadimplência em estágios iniciais; aumento de mais de 15% na produtividade do trabalho de recuperação. [7]
conhecimento baseado em experiência Para resolver os problemas complexos com que as concessoras de empréstimos se deparam, é necessário mais do que boas ferramentas; é necessário contar com experiência diversificada e conhecimento especializado desde um profundo conhecimento técnico até experiência prática em situações concretas. A Fair Isaac aplica sua experiência diversificada e profunda em cada projeto. Nossos consultores já trabalharam com bancos de todos os portes, em várias regiões do mundo. Além disso, vários consultores que hoje fazem parte de nossa equipe trabalharam nesses bancos no passado, portanto, têm uma noção clara dos desafios e uma perspectiva de vários ângulos. No decorrer de nosso trabalho com os clientes, continuamos a aprender através do que eles têm a nos dizer nosso objetivo é entender suas preocupações, as restrições que lhes são impostas e, com base nisso, encontrar soluções e oportunidades para ajudá-los a atingir o sucesso. O que oferecemos é uma equipe experiente, que trabalha de modo inteligente com cada empresa para estabelecer as melhores práticas e elaborar um plano de ação para resolver os maiores desafios da organização como um todo. Por exemplo, gerenciar risco, conquistar novos clientes, aumentar a lucratividade, diminuir os custos, melhorar a fidelidade e retenção dos clientes e estar em conformidade com o acordo Basiléia II. [8]
O que significa exatamente "uma melhor decisão"? É uma decisão que economiza dinheiro? Economiza tempo? É a decisão certa para um cliente específico? Como aumentar o valor das decisões Ao invés de se concentrar em uma única métrica, a Fair Isaac tem uma visão holística. Ajudamos na tomada de decisão por meio da melhoria de várias dimensões: Precisão a eficácia das decisões tomadas e executadas, incluindo os resultados financeiros, a exatidão da lógica da decisão, a exatidão das previsões, a abrangência e o nível de penetração. Consistência o grau em que as decisões são integradas e coordenadas ao longo do tempo nos diversos canais, dentro de uma linha de produtos, e com outras linhas de produtos. Agilidade a rapidez e facilidade com que as estratégias de decisão podem ser modificadas dentro dos sistemas e infra-estrutura organizacionais. Velocidade a presteza de execução das decisões e suas implicações, inclusive o tempo do ciclo pedido-atendimento e o tempo necessário para os ciclos de campanhas em massa. Melhores Práticas Resultados Estado Inicial Custo a eficiência do processo de tomada de decisão, inclusive as despesas decorrentes da execução das decisões. [9]
A Fair Isaac oferece o conjunto mais completo de produtos disponível atualmente para montar aplicações de Enterprise Decision Management. Curt Hall, Cutter Consortium A Fair Isaac foi a pioneira na abordagem matemática para a solução de problemas, que é inerente aos processos analíticos e de scores que usamos atualmente. Bruce Simpson, William Blair & Company o que dizem a nosso respeito O Barclays tem orgulho de estar na vanguarda do gerenciamento antifraude e em proteger seus clientes contra a fraude. Recentemente, estabelecemos uma parceria com a Fair Isaac visando à redução de fraude em todos os aspectos, e essa parceria tem produzido ótimos resultados. Zohra Temel, Barclays Bank Trabalhar com a Fair Isaac nos deu condições de reagir de forma interativa e integrada aos desafios de negócios que enfrentamos nesse mundo diversificado e cada vez mais complexo. George Lennox, HSBC Enquanto outras empresas de software tentam aumentar a capacidade de seus produtos... a Fair Isaac já sedimentou sua posição de vanguarda. Por que? Porque há quase 50 anos os matemáticos da Fair Isaac vêm aprimorando seus conhecimentos e experiências em análise preditiva. DM Review Prêmios e reconhecimento Empresa líder em produtos/serviços de análise de lucratividade para Actionable Intelligence for banks with over US$ 100 million assets Aite Group Uma das 12 empresas mais influentes do setor tecnológico Intelligent Enterprise magazine Prêmio "2007 Technology of the Year Award" na categoria "Best Business Rules Management System" InfoWorld Prêmio "2005 North America Oracle Titan Partner of the Year" na categoria de banco de dados Entre os 100 melhores produtos tecnológicos para cobrança em 2006 Collection Advisor Terceira lista anual FinTech 100 American Banker/ Financial Insights [10] Entre as 100 empresas que mais cresce no setor tecnológico Business 2.0
Qualquer que seja o porte ou o grau de sofisticação analítica da sua empresa, a Fair Isaac pode ajudar a encontrar uma forma de aumentar a precisão, a consistência e a agilidade do processo de decisão. Diga-nos em que aspectos de negócios há necessidade de melhorias e quais são suas prioridades: Maior automatização do processo de recusa de solicitações Maior retorno na cobrança Passar para o próximo nível de sofisticação analítica Adquirir controle dos esquemas cada vez mais complexos de fraude Exercer controle mais preciso de risco, de acordo com as normas regulamentares Reduzir o custo operacional e maximizar a rentabilidade Nós trabalhamos com você para produzir os melhores resultados em todas essas áreas e muitas outras. Entre em contato conosco hoje mesmo pelo telefone (+55) 11 5501 9222 ou envie e-mail para info@fairisaac.com. Temos escritórios em 11 países, inclusive um escritório em São Paulo. Fale conosco para saber como podemos ajudá-lo. Afinal, cada decisão conta. 2007 Fair Isaac Corporation. Todos os direitos reservados. Fair Isaac e Global FICO são marcas registradas da Fair Isaac Corporation nos EUA e podem ser marcas comerciais ou registradas da Fair Isaac Corporation em outros países. Falcon é marca registrada da Fair Isaac Corporation nos EUA e pode ser marca comercial ou registrada da Fair Isaac Corporation em outros países. Outros nomes de produtos e empresas aqui mencionados podem ser marcas comerciais de seus respectivos proprietários. [11]
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