PORTABILIDADE DE CRÉDITO 1
SUMÁRIO 1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES... 3 1.1. Conceitos 3 1.2. Como funciona 3 1.3. Convênios disponíveis para Portabilidade 3 1.4. Documentação Para Liberação da Proposta 3 2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO... 4 3. REFINANCIAMENTO COM E SEM INTERVENÇÃO MANUAL...15 4. ACOMPANHAMENTO DAS PROPOSTAS DE PORTABILIDADE E REFINANCIAMENTO AUTOMÁTICAS...15 4.1. Status das propostas no Simulador de Portabilidade 16 5. ACOMPANHAMENTO DAS PROPOSTAS PARADAS NA FASE 611 (aprova nova simulação)...16 2
1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES A Portabilidade de Crédito foi regulamentada pelo Banco Central através da Resolução 4.292, de 20 de dezembro de 2013, e tem como objetivo tratar a transferência de dívidas entre instituições financeiras. A troca de informações entre as instituições financeiras para viabilizar a Portabilidade de Crédito deve ser realizada, exclusivamente, de maneira eletrônica por intermédio de um sistema de registro de ativos autorizado pelo BACEN. O valor e o prazo da operação na instituição proponente não podem ser superiores ao saldo devedor e o prazo remanescente na instituição original, ou seja, não poderá ser liberado troco para o cliente. 1.1. Conceitos Instituição credora original: instituição que detém a dívida; Instituição proponente: instituição que deseja adquirir a dívida; CIP: Câmara Interbancária de Pagamentos instituição autorizada pelo Bacen responsável pelo sistema de registro de ativos. 1.2. Como funciona Cliente solicita a portabilidade Correspondente faz a simulação do contrato Bonsucesso solicita o saldo devedor via CIP Bonsucesso envia a TED STR 0047 Instituição Originadora libera a margem do cliente Finalização da proposta de portabilidade 1.3. Convênios disponíveis para Portabilidade Para consultar os produtos disponíveis de Portabilidade e as taxas praticadas, acesso o Portal Orienta >>Manuais>>Manuais Diversos>>PORTABILIDADE DE CRÉDITO PRODUTOS. 1.4. Documentação Para Liberação da Proposta Documento da instituição originadora que contenha todas as informações da dívida do cliente quando houver (art. 15º da Resolução detalhado no próximo tópico) Cópia do último comprovante de rendimentos Termo de Aumento de Parcela (quando a operação de portabilidade tiver aumento de parcela) Cópia da Carteira de Identidade e CPF (quando obrigatório de acordo com a IO do convênio) 3
ADF modelo Olé Consignado ou modelo órgão (quando obrigatório de acordo com a IO do convênio) 2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO 1º. Solicitar ao cliente as informações necessárias para iniciar o processo de Portabilidade, conforme exigência da Resolução do BACEN, são elas: Número do contrato; Saldo devedor atualizado; Demonstrativo da evolução do saldo devedor; Taxa de juros anual, nominal e efetiva; Prazo total e remanescente; Valor de cada prestação, especificando o valor principal e dos encargos. Atenção! A instituição credora original possui 24 horas de prazo para repassar estas informações ao cliente a partir da solicitação dele; Oriente o cliente a exigir um documento que contemple todas estas informações. 2º. Simular a operação, conforme as informações repassadas pelo cliente, utilizando o Simulador: Acesse o Portal Orienta>>Vendas>>Portabilidade>>Simulador: Clique em Simulação Portabilidade em seguida em Nova Proposta. Não é necessário preencher os dados neste momento, somente para as consultas de simulações gravadas, nestas consultas deve-se clicar em Pesquisar. 4
Preencha os campos solicitados com as informações do contrato: Produto: Digite o código do produto de portabilidade conforme convênio Nome Completo CPF Data de Nascimento Banco: banco originador da dívida Número do Contrato: número do contrato no banco originador Quantidade de parcelas a serem portadas Valor Parcelas Saldo devedor Quantidade total de parcelas Data cálculo: data do dia Liq. Provável Refin: TED ou OP 5
Clique em Simular. Atenção! O campo Taxa do Contrato não necessita de preenchimento, ele será calculado automaticamente pelo simulador. O resultado da simulação aparecerá na tela, indicando se a portabilidade foi Aprovada ou Rejeitada. 6
Clicar em Gravar. 3º. Para dar continuidade à digitação, será necessário o preenchimento dos dados de acesso ao sistema de digitação Função/Bonparceiro. 4º. Preencher os campos abaixo para integração da proposta de Portabilidade: Produto / Convênio Loja / Lojista Órgão Cód. Consig. (opcional) CPF Produtor (opcional) Identificação do Produtor (opcional) UPAG (para o convênio Federal) Versão do Formulário Renda 7
Para as digitações do convênio FEDERAL haverá um campo específico para preenchimento da UPAG, conforme exemplo a seguir: Selecionar a UF (Estado da UPAG) e clicar em pesquisar: Para as digitações de alguns convênios de Funcionalismo haverá campo obrigatório de preenchimento do órgão, exemplo: 8
5º. Preencher os Dados do cliente, sempre observando os campos de preenchimento obrigatório (*) 9
6º. Preencher os dados bancários do cliente para liberação do crédito do COMP Portabilidade Clicar em Prosseguir. 7º. Preencher os campos: Dados bancários de terceiros Os dados bancários para envio da TED ao Banco Originador devem ser preenchidos conforme tabela abaixo. Estes dados serão validados pelo Olé Consignado posteriormente e alterados, se necessário. BANCO COD. BANCO AGÊNCIA CONTA ACREDIARE 237 0001-0 001-0 ACSPMESP 926 0383-0 001-0 BANCO ALFA S/A 025 0001-0 249181 BANCO ARBI S.A 213 0001-0 2146 BANCO BGN S/A 739 0001-0 700035 BANCO BONSUCESSO S/A. 218 0001-0 126381 BANCO BRADESCO S/A 237 4130-0 273538 BANCO CACIQUE AS 263 0001-0 777770 BANCO COOPERATIVO DO BRASIL S/A 756 0001-0 001-0 BANCO DAYCOVAL S/A 707 0001-0 3009990 BANCO DO BRASIL 001 0690-1 001-0 BANCO FIBRA S/A 224 0001-0 110124 BANCO FICSA S.A 626 0001-0 5000009 BANCO GE CAPITAL S/A 233 0001-0 99999 BANCO GERADOR S.A 121 0001-0 19569 BANCO IBI S/A 63 0001-0 9999906 BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S/A 604 0001-0 10003810 BANCO INTERMEDIUM S/A 077 0001-0 190101 BANCO LUSO BRASILEIRO 600 0001-0 19819 BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A-GECOP 389 0001-0 20013098 BANCO ORIGINAL S.A. 212 0001-0 9999900006 BANCO PANAMERICANO S/A 623 0001-0 5900060 BANCO PINE S/A 643 0001-0 9000218 BANCO SAFRA S/A 422 0002-0 2047361 BANCO SANTANDER BANESPA S/A 033 0725-0 290025985 10
BANCO SCHAIN S.A 250 0001-0 99999 BANCO SEMEAR S.A 743 0001-0 10999987 BANRISUL 041 1000 001-0 BARIGUI FINANCEIRA 909 0021-0 2224 BIC BANCO INDUSTRIAL E COMERCIAL SA 320 0007-0 901034152 BMG S/A 318 0001-0 99999 BRADESCO FINANCIAMENTOS S/A 394 0012-0 8890207 BRB 924 00270 ou 02080 001-0 BV FINANCEIRA S/A 655 0001-0 10000933 CAIXA ECONÔMICA FEDERAL 104 0010-0 001-0 CINTIBANK 745 0001-0 / 0002-0 / 0012-0/0013-0 001-0 CREDIARE BANCO 237 0001-0 001-0 ESPIRITO SANTO (BANESTES) 21 0003-0 / 0010-0 /0012-0 001-0 FINANCEIRA ALFA S/A 914 0001-0 21059 HSBC BANK BRASIL S/A 399 1996 9916042048411 INDL E COMERCIAL 320 0003-0 / 0004-0 001-0 ITAU BMG CONSIGNADO 029 0001-0 001-0 ITAU UNIBANCO S/A 341 9240 1938252000000 LECCA CFI 105 0001-0 001-0 LECCA FINANCEIRA 908 0001-0 ou 3369-0 001-0 MATONE S/A 212 0001-0 9999900006 MERCANTIL DO BRASIL FINANCEIRA SA 922 0295-0 40000073 PARANA BANCO S/A 254 0001-0 115840 SCFI FACTA FINANCEIR 149 0001-0 15581638 SUL FINANCEIRA SA 923 0007-0 211043453 11
Dados para averbação Preencher se o Convênio exigir ATENÇÃO! Renegociação de Terceiros Nos casos de redigitação de proposta com a TED paga, é necessário realizar uma nova simulação e digitar a proposta novamente com os dados idênticos ao da proposta cancelada. O procedimento da digitação será o mesmo, porém o campo Renegociação de terceiros deverá ser preenchido. Deverá ser inserido o número de NU e a Situação da compra deverá ser Efetivada. Clicar em Prosseguir. 12
ATENÇÃO! A cada clique em Prosseguir, durante a digitação, os campos ficam na cor cinza impedindo o preenchimento. Caso seja necessária alguma alteração, basta clicar em Voltar que os campos serão habilitados novamente. Não é possível realizar nenhuma alteração após a inclusão da proposta, neste caso é necessário solicitar a reprovação e iniciar uma nova digitação. 8º. Anexar a documentação necessária do convênio, para análise da proposta de Portabilidade. Clicar em Browse, localizar o arquivo. Em seguida, clicar em Salvar (no campo documentos necessários obrigatórios) Clicar em Aprovar. Concluir a digitação da proposta e aguardar solicitação de saldo devedor que será realizada eletronicamente pelo Olé Consignado e a instituição originadora envia em até 05 dias úteis. Após este retorno, o Olé Consignado valida o valor de saldo devedor informado, ajusta este valor de acordo com a informação da instituição originadora, altera os dados bancários para envio da TED e encaminha para aprovação do correspondente, quando necessário. 13
Aprovação do Correspondente: O correspondente deve aprovar a proposta nos casos em que o ajuste do saldo devedor gerar uma diferença superior a 5% no valor liberado ao cliente informado na simulação. A única variável que faz a proposta parar é o líquido do cliente. Para isto devem-se seguir os seguintes procedimentos: 9º. Acessar o Bonparceiro>>Esteira>>Aprovação/Consulta e analisar as propostas da fase Aprovação Nova Simulação aprovando ou reprovando de acordo com as novas condições geradas pelo simulador; Atenção! O correspondente deve atuar nesta fase até às 17 horas, após este horário a proposta é reprovada automaticamente, pois o saldo devedor tem validade para o mesmo dia. Após a aprovação do correspondente, o Olé Consignado envia a TED para a instituição originadora e aguarda a liberação de margem para averbação e finalização da proposta. 10º. Anexar Documento Pendente Acessar Manutenção de Proposta para anexar a documentação necessária ou faltante do contrato 14
3. REFINANCIAMENTO COM E SEM INTERVENÇÃO MANUAL Assim que a portabilidade for averbada e o contrato implantado, é gerada automaticamente uma proposta de refinanciamento se a proposta obedecer a seguinte regra: O valor liberado ao cliente na proposta de refinanciamento deve ter uma variação de até 7% em relação ao valor liberado informado na simulação atualizada. Exemplo: Valor liberado para o cliente na 1ª Simulação (antes do saldo CIP): R$ 1.000,00 Novo valor liberado para o cliente após atualização do saldo devedor (retorno da CIP): R$ 950,00 Valor liberado na proposta de Refinanciamento deve estar entre: R$ 902,50 e R$ 970,00 para ocorrer a digitação automática. Quando o valor liberado ao cliente não estiver dentro da regra estabelecida, a proposta deve ser inserida manualmente pelo correspondente conforme acontece hoje. Nesta digitação, o correspondente pode optar por utilizar a Venda Garantida para honrar o valor acordado com o cliente, lembrando que está opção afeta diretamente a comissão. ATENÇÃO! O percentual de 7% utilizado para o cálculo da regra de refinanciamento poderá ser alterado caso o correspondente faça esta opção, basta enviar um e-mail para: suporte.correspondente@oleconsignado.com.br com o assunto ALTERAÇÃO DO PERCENTUAL DE LIBERAÇÃO NO COMP PORTAB informando o novo percentual desejado. O atendimento da demanda ocorrerá em até 48 horas. A proposta de refinanciamento automática será implantada com o usuário que fez a simulação da portabilidade. Se o usuário for cancelado ou alterar a sua senha, a proposta deverá ser digitada manualmente. Se houver uma proposta de contrato novo digitada para o mesmo cliente em que tivermos uma portabilidade em andamento, será reprovada com o motivo CPF/Matricula com proposta de portabilidade em andamento. 4. ACOMPANHAMENTO DAS PROPOSTAS DE PORTABILIDADE E REFINANCIAMENTO AUTOMÁTICAS 1º. Acessar o Simulador; 2º. Clicar em Consultas; 3º. Realizar a pesquisa geral selecionando o período desejado e clicar em Pesquisar. 4º. Preencher o campo CPF ou Contrato Portado e clicar em Pesquisar quando desejar realizar a pesquisa individual por contrato. 15
4.1. Status das propostas no Simulador Os status possíveis das propostas e seus significados são: CONTRATO DE COMP. COM ERRO: a digitação automática de refinanciamento não ocorreu, deve ser realizada manualmente; CONTRATO DE COMP. DIGITADA: a digitação automática de refinanciamento foi incluída com sucesso no Bonparceiro; SIMULAÇÃO: propostas simuladas e gravadas; SIMULAÇÃO DE PORTABILIDADE COM ERRO: a digitação automática da proposta de portabilidade não ocorreu, deve ser realizada manualmente; SIMULAÇÃO DE PORTABILIDADE DIGITADA: a digitação automática da proposta de portabilidade foi incluída com sucesso no Bonparceiro; SIMULAÇÃO EM ANDAMENTO: propostas gravadas e digitadas no Bonparceiro; SIMULAÇÃO INTEGRADA: proposta finalizada no sistema Bonparceiro; SIMULAÇÃO REPROVADA: propostas com simulação reprovada ou com prazo para digitação no Bonparceiro expirado. 5. ACOMPANHAMENTO DAS PROPOSTAS PARADAS NA FASE 611 (APROVA NOVA SIMULAÇÃO) É de extrema importância atuação do correspondente na fase 611 (APROVA NOVA SIMULAÇÃO) até as 17:00h, depois deste horário as propostas paradas nessa fase são reprovadas automaticamente, devido o saldo informado ter validade somente para o mesmo dia. No sistema função conseguimos emitir um relatório das propostas que estão para aprovar nova simulação, com o mesmo o parceiro consegue acompanhar e controlar essa fase a 16
fim de evitar perda dos saldos devedores. Necessário que o relatório seja gerado entre o horário 12h à 17h. Segue abaixo passo a passo de como gerar o relatório no sistema Função. Função Relatórios Propostas cadastradas HTML: No campo ORIGEM, devem ser selecionados todos os Convênios: Em seguida clicar em Enviar. Na tela Propostas Cadastradas, o campo Decisão deve ser preenchido com o código 611 (fase da proposta). 17
Os campos Data inicial e Data final devem ser preenchidos com um intervalo menor que 30 dias. Após preencher corretamente os campos, clique no botão Visualizar. Será gerado um relatório em HTML com todas as propostas paradas na fase 611 que necessitam de atuação do correspondente. Para gerar relatório em excel clique no botão Gerar CSV. NOTA: Em caso de dúvida, entre em contato com o Suporte ao Correspondente por telefone 3004-9067 (BH e Regiões Metropolitanas) e 0800-727-9067 (Demais localidades) ou e-mail suporte.correspondente@oleconsignado.com.br. 18