Plataforma CSG Santander

Transcrição

1 Crédito Consignado Plataforma CSG Santander Porto Alegre, Maio 2012 Brasil

2 Índice 2 I. Portal de Sistemas versus Sistema CSG II. Conhecendo o CSG

3 Portal de Sistemas versus CSG Santander 3 Nova Plataforma O sistema CSG, utilizado atualmente no Banco Real, é uma plataforma de mercado para o produto Crédito Consignado e por esta razão, permanecerá com a integração dos sistemas. Para a Integração das Redes, foram desenvolvidas diversas melhorias na plataforma utilizada no Banco Real, a partir das experiências dos dois bancos, para atender as necessidades do Grupo e facilitar o dia a dia da rede, das centrais e do cliente. Todos os processos de simulação, venda, pós-venda, relatórios e consultas estão integrados a uma única plataforma: o CSG Santander, que você conhecerá a seguir!

4 Portal de Sistemas versus CSG Santander 4 Acesso ao Sistema O acesso ao sistema, continua ocorrendo através do

5 Portal de Sistemas versus CSG Santander 5 Acesso ao CSG Santander O acesso ao CSG, ocorre através da opção Crédito Consignado (CSG) :

6 Portal de Sistemas versus CSG Santander 6 Acesso ao CSG Santander Esta é a tela inicial do sistema CSG Santander! Todos os usuários visualizarão os 06 módulos disponíveis na plataforma, entretanto as opções de acesso disponíveis em cada módulo são parametrizadas de acordo com o perfil do usuário.

7 Índice 7 I. Portal de Sistemas versus Sistema CSG II. Conhecendo o CSG

8 CSG Santander 8 Cadastro de Operação Vamos conhecer o módulo de Cadastro de Operação. O módulo permite a simulação, cadastramento e cancelamento de propostas, além de consultas, impressões e formalização da operação.

9 Cadastro 9 Simulação de Proposta Através da opção de Simulação de Propostas é possível realizar o cálculo de todas as possibilidades de financiamento para o cliente, limitando o valor da parcela à sua margem consignável. Importante: Nesta opção, os dados simulados não são salvos! Clique na opção Cadastro e depois Simulação de Proposta

10 Cadastro 10 Simulação de Proposta 1 Informe o Empregador, que corresponde ao máster do convênio; Selecione o Tipo de Funcionário (Celetista, Estatutário, Comissionado etc.) e o Tipo de Cliente (Correntista ou Não Correntista); 2 Indique a Regra do convênio, que determina os parâmetros da contratação, tais como tabela de taxa, compra de dívida e etc.; Informe se a venda é por promotor e preencha o campo Org. Filial sempre de forma padronizada; 3 Por fim, indique o CPF e matrícula do cliente e clique em Confirmar

11 Cadastro 12 Simulação de Proposta 4 Informe a agência (sempre 8725) e dados da renda do cliente para cálculo da margem. Após o preenchimento dos campos, clicar em Calcular Margem para que o campo seja preenchido. Caso averbação for por carta margem ou ECONSIG e o valor do calculo estiver diferente, informe neste campo o valor e não clicar novamente em Calcular Margem 5 Indique a forma de liberação do crédito, a data de liberação, o 1º vencimento e se haverá seguro prestamista. Caso a operação for de Compra de Dívida, selecionar TERCEIROS no campo Beneficiário 1 6 Informe os dados para simulação do empréstimo e clique em Calcular. O sistema habilitará todas as possibilidades de financiamento de acordo com os dados preenchidos e limitando a parcela à margem calculada.

12 Cadastro 13 Cadastro de Proposta Através da opção de Cadastro de Propostas os dados imputados serão salvos para continuidade até sua formalização. O processo de cadastramento da proposta é muito parecido com a simulação, que acabamos de conhecer! Clique na opção Cadastro e depois Cadastro de Proposta

13 Cadastro 14 Cadastro de Proposta Nesta etapa, informações mais específica devem ser inseridas para cálculo dos valores: 1 Informar os dados de renda do cliente para cálculo da margem consignável e clicar em Calcular Margem. Caso averbação for por carta margem ou ECONSIG e o valor do calculo estiver diferente, informe neste campo o valor e não clicar novamente em Calcular Margem 2 Indique o número da agência = sempre IMPORTANTE: Se houver contratos a serem Refinanciados, aparecerão neste momento. 3 Informe a forma e data de liberação do crédito, o vencimento da parcela e se há ou não p seguro prestamista Caso a operação for de Compra de Dívida, selecionar TERCEIROS no campo Beneficiário 1

14 Cadastro 15 Cadastro de Proposta 4 Informe as condições do negócio: Valor Financiado; Qtde de Parcelas e Valor de Parcelas. 5 Clique em Calcular, para que todas as possibilidades de financiamento sejam disponibilizadas. 6 Caso o cliente, possua cadastro no PE, o sistema irá carregar os dados para o CSG. No contrário, será necessário o preenchimento dos campos.

15 Cadastro 16 Cadastro de Proposta 7 Indique os telefones do cliente, e o Tipo de Residência. 8 Informe os dados bancários para crédito e após clique em Confirmar para finalizar o cadastramento ou Salvar Rascunho para seguir a proposta em outro momento. Caso a operação for de compra de dívida, o campo acima, Lib Conta Corrente, virá com os dados do Núcleo e devemos informar neste campo os dados bancários do cliente para envio do troco

16 Cadastro 17 Rascunho de Proposta Quando uma proposta for salva, ela pode ser recuperada através da opção Rascunho de Proposta. Após a identificação da mesma, o sistema habilitará os dados preenchidos anteriormente para a sequência de seu cadastramento. Clique na opção Cadastro e depois Rascunho de Proposta

17 Cadastro 18 Cancelamento de Proposta Uma proposta não finalizada pode ser cancelada a qualquer momento antes de sua formalização, através da opção abaixo: Clique na opção Cadastro e depois Cancelamento de Proposta

18 Esteira 19 Aprovação de Proposta Na esteira há duas etapas envolvendo o Correspondente Bancário: A validação da proposta cadastrada e envio para Formalização pelo Núcleo. Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta 1 Após a inclusão da proposta, a mesma permanecerá no status Validação do Produto aguardando que o CORBAN a encaminhe para formalização pelo Núcleo.

19 Esteira 20 Aprovação de Proposta A próxima atividade da proposta será alterada para Inc Checklist descentralizado, ou seja, foi enviada para formalização do Núcleo. Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta 2 Neste momento, o Núcleo deverá formalizar o contrato para envio da proposta ao RH (quando averbação eletrônica) ou liberação do recurso ao cliente (quando e-consig ou cartamargem

20 Esteira 21 Aprovação de Proposta Quando uma proposta estiver fora dos parâmetros de concessão de crédito, o sistema irá solicitar a elaboração de uma PO manual, com defesa para análise da área de Riscos (Centro de Decisão Pessoa Física). Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta 3- No momento da validação da esteira, após o cadastramento da proposta, se houver rejeição da aprovação automática, o sistema apresentará o status Análise Créd Def Manual

21 Esteira 22 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta Observe o número da PO gerada no Garra....O sistema exibirá um resumo da proposta, bem como o motivo da rejeição...

22 Esteira 23 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta...Você deverá registrar a Defesa de Crédito no campo Defesa Manual Garra e após clicar em Aprova para enviar a proposta para aprovação de Riscos.

23 Esteira 24 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta A proposta será incluída com sucesso e passará pela esteira de aprovação. Para acompanhar o status da operação no Centro de Decisão, confira o passoa-passo a seguir:

24 Esteira 25 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta Quando a proposta está em análise pelo Centro de Decisão Pessoa Física, fica no status indicado acima, e ao clicar sobre o status Analise Cred Status PO o botão Aprova não habilita, conforme telas a seguir:

25 Esteira 26 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta

26 Esteira 27 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta

27 Esteira 28 Aprovação de Proposta Clique na opção Esteira e depois Aprovação de Proposta O campo Retorno Defesa Manual é atualizado com o retorno da análise realizada pelo Centro de Decisão. Neste exemplo, a PO foi Negada. No caso de uma PO aprovada, o retorno será Aprovada Análise Manual e o botão Aprova ao fim da tela estará habilitado para enviar a proposta para o Núcleo formalizar.

28 Esteira 29 Aprovação de Proposta Status/Situação: Andamento: A proposta está sendo aprovada pelas áreas sem nenhuma pendência. Pendente: A área responsável pela aprovação identificou alguma irregularidade e deseja deixar a proposta parada na fase em que está. Reprovada: A proposta não foi aceita. Cancelada: Este status refere-se ao cancelamento automático que ocorre em 10 dias, ou cancelamento manual, comandado pelo usuário. Integrada: A proposta foi aprovada e o recurso liberado para o cliente, gerando o contrato. Próxima Atividade (que corresponde onde a proposta está): Aguarda Averbação: Está pendente de aprovação pela empresa. Inc Checklist Descentra: Está pendente de formalização pelo Gerente de Atendimento na agência. Análise Créd Def Manual: A proposta está aguardando a defesa manual do Gerente de Negócios para aprovação pelo Centro de Decisão Pessoa Física (Riscos) Cliente fora dos parâmetros de concessão de crédito. Análise Créd Status PO: A proposta está em análise pelo Centro de Decisão. Validação do Produto: Está aguardando a validação do Gerente de Negócios, após esta fase, a proposta é enviada para formalização pelo Gerente de Atendimento.. (RASCUNHO): A proposta está iniciada no Rascunho de Proposta

29 Esteira 30 Retorno de Fluxo Ainda na Esteira, é possível retornar o fluxo de uma proposta para etapa anterior, ou o início de seu cadastramento, antes de sua formalização: Clique na opção Esteira e depois Retorno de fluxo de Proposta 1 Indique o número da proposta e a etapa para qual deve ser retornada e clique em Avançar.

30 Relatórios 31 Impressão de Contrato Através da opção de Relatórios, é possível realizar a impressão de contratos e tabela de coeficientes, consulta de proposta e aos Roteiros Operacionais: Clique na opção Relatórios e depois Impressão de Contrato 1 Indique o número da proposta, selecione o documento e clique em Enviar. Será realizada a impressão do modelo 0800, disponível na Intranet.

31 Relatórios 32 Consulta de Proposta Através da opção de Consulta de Propostas é possível visualizar todos os dados cadastrados em uma proposta, bem como sua situação (aprovada, negada, pendente,cancelada ou integrada). Clique na opção Relatórios e depois Consulta de proposta 1 Indique o número da proposta e clique em Pesquisar. Para consultar os dados cadastrados, clique sobre a Situação da mesma.

32 Relatórios 33 Consulta de Proposta Através da opção de Consulta de Propostas é possível visualizar todos os dados cadastrados em uma proposta, bem como sua situação (aprovada, negada, pendente,cancelada ou integrada). Clique na opção Relatórios e depois Consulta de proposta 1 Indique o número da proposta e clique em Pesquisar. Para consultar os dados cadastrados, clique sobre a Situação da mesma.

33 CSG Santander 34 Relatórios e Impressos No módulo de Relatórios/Impressos, é possível consultar dados de convênios e contratos filhotes, bem como informações sobre troca de arquivos entre banco e empregador.

34 Relatórios e Impressos 35 Requisição de Relatórios Clique na opção Operacional e depois Requisição Manual de Relatórios

35 Relatórios e Impressos 36 Relatórios Disponíveis Relatórios Consignados Relatório de Posição de Faturamento: Permite realizar a consulta do valor repassado pelo empregador, bem como a data do efetivo pagamento. Posição Mensal dos Empregadores: Permite a consulta de volume financeiro e quantidade de contratos de determinado convênio. Posição de Atuação de Cobrança: Permite a consulta dos contratos filhotes de determinado convênio que estejam em atraso. Análise de Confirmação de Pagamentos: Permite a consulta da conciliação automática entre Arquivo Remessa e o Arquivo Retorno por empregador. Controle de Consignações: Permite a consulta do Arquivo Remessa enviado ao empregador. Relatório de operações realizadas por Empregador: Permite a consulta da carteira de determinando convênio. Relatório de Ocorrências: Permite a consulta de ocorrências realizadas em contratos, dentre elas, a devolução de TED/DOC.

36 Para este erro faltou cadastrar o número do CPF do cliente no campo CPF 37 Erros Sistêmicos mais Freqüentes 1º. Exemplo Solução: Para este erro faltou cadastrar o número do CPF do cliente no campo CPF

37 Erros Sistêmicos mais Freqüentes 2º. Exemplo 38

38 39 Erros Sistêmicos mais Freqüentes 3º. Exemplo

39 40 Erros Sistêmicos mais Freqüentes 4º. Exemplo

40 41 Erros Sistêmicos mais Freqüentes Além destes erros ilustrados podem ocorrer: Cliente com produto de renegociação ativo; Significa que o cliente renegociou os produtos da PF (Pessoa Física), que são CH Especial, Cartão de Crédito e CP (Crédito Pessoal) = Após a quitação ele está apto a ser atendido com qualquer produto do Banco. Cliente com Risco Alto Significa que: Ou tem restrições no Serasa acima de 30 apontamentos, ou deixou dívidas antigas e não pagas junto ao Instituição Santander e Real. Mesmo que o cliente tenha pago pode ocorrer, quando recebeu desconto na dívida acima de 35% do valor devido. Também pode ocorrer casos que o cliente entrou com ação judicial contra o Banco o sistema bloqueia o atendimento mantendo este cliente na restrição interna. Estes são erros mais freqüentes que impedem a contratação.

41 42 Contratação Proibida também para os benefícios abaixo: 9 Compl. Acidente Trabalho P/ Trab. (Rural) 66 Pec. Esp. Servidor Autarquico 10 Auxílio Doença Acidentário - Trab. Rural 67 Peculio Obrigatório Ex-Ipase 11 Amparo Previdenc. Invalidez - Trab. Rural 68 Peculio Especial de Aposentados 12 Amparo Previdenc. Idade - Trabl Rural 69 Peculio de Estudante 13 Auxílio Doença - Trabalhador Rural 70 Estituição Contrib. P/ Seg. S/ Carência 15 Auxílio Reclusão - Trabalhador Rural 71 Salário-Família Previdenciário 25 Auxílio Reclusão 73 Salário-Família Estatutário 30 Renda Mensal Vitalícia Por Incapacidade 74 Complemento de Pensão a Conta da União 31 Auxílio Doença Previdenciário 75 Complemento de Aposent. a Conta da União 35 Auxílio-Doença do Ex-Combatente 76 Salário Família Estatutário 36 Auxílio Acidente Previdenciário 77 Salário Fam. Estatutário Servidor Sinpas 39 Auxílio Invalidez Estudante 79 Vantagens de Servidor Aposentado 40 Renda mensal Vitalícia por Idade 80 Salário Maternidade 47 Abono Permanência em Serviço - 35 Anos 87 Amparo Social Pessoa Portadora Deficiência 48 Abono Permanência em Serviço - 30 Anos 88 Amparo Social ao Idoso 50 Auxílio Doença Extisto Plano Básico 89 Pensão Esp. Vítimas Hemodiálise-Caruaru 53 Auxílio Reclusão Extinto Plano Básico 90 Simples Assist. Médica P/ Acidente Trabalho 54 Pensão Especial Vitalícia - Lei 9793/99 91 Auxílio Doença por Acidente do Trabalho 56 Pensão Vitalícia Síndorme Talidomida 94 Auxílio Acidente 60 Pensão Especial Portador de Sida 95 Auxílio Suplementar Acidente Trabalho 61 Auxílio Natalidade 96 Pecúlio por Invalidez Acidente Trabalho 62 Auxílio Funeral 97 Pecúlio por Morte Acidente Trabalho 63 Auxílio-Funeral Trabalhador Rural 98 Abono Anual de Acidente de Trabalho 64 Auxílio-Funeral Empregador Rural 99 Afastamento até 15 dias Acidente Trabalho 65 Pecúlio Especial Servidor Autárquico

42 43

43