Apresentação Institucional 4T15

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1 Apresentação Institucional 4T15

2 Aviso Importante Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação.

3 Agenda 1 Perfil Corporativo 2 Indústria Bancária 3 Destaques do resultado 4 Macroeconomia

4 1 Perfil Corporativo

5 5 Fundado em ,7%1 sob controle do Governo Federal 1ª empresa listada em bolsa de valores no Brasil Maior banco da América Latina em termos de ativos totais Acesso a amplo espectro de indivíduos e clientes (1) Referente a Dez/2015.

6 6 Base de captação diversificada e estável Diversificação dos negócios incluindo os segmentos de: Serviços Bancários Seguridade Mercado de Capitais Administração de recursos de terceiros Cartões Franquia de atendimento no exterior

7 Destaques 7 1. Liderança no mercado 2. Sólido Desempenho Financeiro 3. Foco em Serviços 4. Menor Inadimplência do Sistema Financeiro 5. Captação estável e diversificada Mais de 200 anos de atuação

8 8 Linha do Tempo / Governança 2014 Aprovação, pelo Conselho de Administração, da migração do Programa de ADR Nível I para o Nível II 2002 Inclusão da cláusula de Tag Along de 100% no estatuto do BB Conversão das ações PN em ON 2010 Oferta Pública de ações Primeira empresa brasileira listada em bolsa 2005 Ações do BB integram a carteira IBRX-50 Ações do BB entram na carteira ISE BB integra o Índice Dow Jones de Sustentabilidade da Bolsa de NY (DJSI) 2006 Ações do BB entram na carteira IBRx Ingresso no Novo Mercado Ações do BB entram na certeira ITAG Oferta Pública Secundária de Ações Oferta Pública da BB Seguridade 1996 Capitalização e Plano de Reestruturação Subscrição dos bônus A Emissão privada de ações para custear aquisição e cancelamento, em oferta pública, dos bônus de subscrição em circulação 2009 ADR Nível 1

9 Composição Acionária 9 Free Float 39,8% em Dez/2015 Composição do Free Float (%) Demais 18,6% Ações em Tesouraria 2,5% 40,8 40,0 39,5 39,7 39,8 21,6 25,3 20,7 19,2 18,6 Capital Estrangeiro 21,1% União Federal 57,7% 15,5 18,5 18,8 20,4 21,1 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Capital Estrangeiro Demais

10 Presença no Brasil 10 NORTE 27,9% NORDESTE 31,3% Dados Estruturais (Dez/15) Participação de Mercado 23,7% (Quantidade de Agências) Pontos de Atendimento Agências Clientes mil Funcionários CENTRO-OESTE 26,3% SUL 24,7% SUDESTE 20,3% Rede de Distribuição - Brasil Rede Própria Agências Rede Mais BB 1 Rede Compartilhada 2 Dez/ Total (1) Rede própria (1) Correspondentes no País e Banco Postal (2) Rede compartilhada: Lotéricas (CEF), Banco 24h e TAA (BRB+CEF).

11 11 Canais de Atendimento Nossos mais de 62 milhões de clientes contam com mais de 67 mil pontos de atendimento, presente em 99,7% dos municípios brasileiros e com um Banco cada vez mais digital. 11 Atendimento Especializado 16 Escritórios MPE no País. Projeto de expansão do modelo para todo Brasil. 2016: Previsão de abertura de outras 30 Unidades. 104 Agências BB Estilo Digital. Mais de 300 mil clientes beneficiados. Mais de 200 agências ao final de Mais de 1 milhão de clientes beneficiados em Atendimento Automatizado - Transações BB Digital Mobile (milhões de transações) Internet 27,9% Mobile 31,9% TAA¹ 20,7% Dez/15 Presencial 3,9% Outros 4T14 15,6% +157,6% 836 4T (1) Rede própria.

12 Presença Global 12 Banco do Brasil no Mundo Agências Subagências Escritórios de Representação Subsidiárias e Sucursais Unid. de Serv. Compartilhados Presente em 24 países e conta com uma rede no exterior com 38 pontos

13 Segmentação de Clientes 13 Pessoa Jurídica Pessoa Física Indústria Serviços > R$ 1,5bi > R$ 2bi Large Corporate Private > R$ 2mi > R$ 400mi < R$ 1,5bi > R$ 120mi < R$ 400mi > R$ 600mi < R$ 2bi > R$ 200mi < R$ 600mi Corporate Empresarial Upper Middle Estilo > R$ 8mil > R$ 25mi < R$ 120mi > R$ 25mi < R$ 200mi Empresarial Middle Personalizado > R$ 4mil < R$ 8mil > R$ 5mi < R$ 25mi Empresa > R$ 1mi < R$ 5mi Pequena Empresa Varejo > R$ 1,5mil < R$ 4mil < R$ 1mi Microempresa Mercado Emergente < R$ 1,5mil

14 Ativos e Participação de Mercado 14 R$ Bilhões 21,3 21,2 21,7 20,8 20,1* 1.149, , , , ,0 41,0% Operações de Crédito 981,2 Dez/11 Dez/12 Dez/13 Dez/14 Dez/15 Ativos Participação de Mercado¹ - % Part. % - Dez/15 28,0% 16,6% 13,1% 1,3% Disponibilidades, Aplicações Interfinanceiras de Liquidez, Relações Interfinanceiras e Interdependências TVM e Instr. Financeiros Derivativos Demais Permanente (¹) Fonte: Banco Central do Brasil (*) Setembro/2015

15 Carteira de Crédito PF 15 R$ Milhões Dez/14 Set/15 Dez/15 Crédito Consignado Empréstimo Pessoal ,8% 82,9% 81,8% CDC Salário Financiamento Imobiliário Financiamento a Veículos Cartão de Crédito Cheque Especial Microcrédito Demais TOTAL

16 Carteira PJ por setor Dez/14 Part. % Set/15 Part. % Dez/15 Part. % Petroleiro ,2% ,4% ,0% Alimentos de Origem Vegetal ,2% ,9% ,9% Metalurgia e Siderurgia ,4% ,3% ,2% Serviços ,8% ,3% ,2% Alimentos de Origem Animal ,3% ,1% ,2% Automotivo ,8% ,0% ,9% Energia Elétrica ,3% ,5% ,5% Transportes ,2% ,2% ,1% Telecomunicações ,2% ,7% ,6% Comércio Varejista ,5% ,1% ,1% Têxtil e Confecções ,0% ,6% ,5% Papel e Celulose ,5% ,3% ,2% Eletroeletrônico ,6% ,1% ,1% Administração Pública ,6% ,6% ,0% Insumos Agrícolas ,5% ,3% ,5% Químico ,1% ,1% ,0% Madeireiro e Moveleiro ,6% ,4% ,3% Comércio Atacadista e Ind. Diversas ,8% ,5% ,4% Bebidas ,4% ,4% ,4% Couro e Calçados ,7% ,7% ,6% Atividades Específicas da Construção ,5% ,2% ,3% Imobiliário ,6% ,5% ,6% Construção Pesada ,1% ,9% ,7% Instituições e Serviços Financeiros ,0% ,8% ,7% Demais Atividades 722 0,2% 414 0,1% 157 0,0% Total ,0% ,0% ,0% 16 R$ Milhões Considera a carteira PJ Agro

17 17 Carteira Agro O Banco do Agronegócios Brasileiro R$ 174,9 Bilhões 6,1% de crescimento nos últimos 12 meses 60,9% do total de Crédito Rural está no Banco do Brasil 21,5% da Carteira de Crédito* do Banco do Brasil *Considera a carteira Agro Ampliada

18 18 O Banco do Comércio Exterior ACC/ACE 28% 27% 30% Operando no exterior por mais de 50 anos, o Banco do Brasil apoia as relações comerciais entre o Brasil e seus parceiros, sendo uma referência para empreendedores, investidores, agentes econômicos e outros países que mantém ou desejam realizar investimentos no Brasil. 4T T15 4T15 Volume Contratado (US$ milhões) Participação de Mercado - %

19 Fontes 19 Captações Comerciais Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Depósitos à Vista Depósitos de Poupança Depósitos Interfinanceiros Depósitos a Prazo e de Investimentos R$ Mil Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Captações Comerciais¹ Obrigações por Repasses no País Fundos Financeiros e de Desenvolvimento Dívida Subordinada (NE 20c) Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital³ Depósitos Judiciais Letra de Crédito do Agronegócio Letra de Crédito Imobiliário Oper. compromissadas com Tit. Privados Total Exterior² Demais Letras Bancárias⁴ IHCD no País Obrigações no Exterior² Depósitos Compulsórios Total (86.567) (78.714) (63.224) (56.613) (57.168) (60.362) (60.811) Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Obrigações por TVM no Exterior Empréstimos no Exterior Repasses no Exterior IHCD no Exterior Dívida Subordinada no Exterior Total² Abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C. 2 - Inclui Empréstimos no Exterior, Obrigações por TVM no Exterior, Obrigações por Repasses no Exterior, Dívida Subordinada no Exterior e Instrumentos Híbridos de Capital e Divida (IHCD) no Exterior. 3 - A partir do 3T14, inclui os recursos do IHCD País elegíveis a Capital Principal, conforme autorização do Bacen através do Ofício 15006/2014-BCB/DEORF/DIFIN. 4 - Inclui Letras Financeiras e Debêntures.

20 Emissões no Exterior 20 Emissão de bônus externos Data da Emissão Volume (US$ milhão) Moeda Prazo (Anos) Cupom (%) Estrutura Rating ¹ (S&P / Moody s/fitch) 18/07/ BRL 10 9,750 Sênior SR / Ba2 / SR 29/04/ USD 10 5,250 Securitização BBB+ / Baa2 / SR 20/10/ USD Perpétuo 8,500 Perpétuo SR / B2 / SR 22/01/ USD 10 6,000 Sênior BB / Ba2 / BB+ 05/10/ USD 10 5,375 Subordinada Nível II SR / Ba3 / SR 26/05/ USD 10 5,875 Subordinada Nível II SR / Ba3 / SR 23/11/ USD 5 3,875 Sênior SR / Ba2 / SR 20/01/ USD Perpétuo 9,250 Perpétuo B- / SR / SR 05/03/ USD Perpétuo 9,250 Perpétuo B- / SR / SR 19/06/ USD 10 5,875 Subordinada Nível II B / Ba3 / SR 10/10/ USD 10 3,875 Sênior BB / Ba2 / BB+ 31/01/ USD Perpétuo 6,250 Perpétuo B- / SR / SR 25/07/ EUR 5 3,750 Sênior BB / Ba2 /BB+ 20/12/ CHF 5,5 2,500 Sênior BB / Ba2 / BB+ 26/03/ EUR 5 3,750 Sênior BB / Ba2 /BB+ 18/06/ USD Perpétuo 9,000 Perpétuo B- / B2 / SR 1 Os ratings das emissões foram revisados em 29/02/2016.

21 Usos 21 Disponibilidades Carteira de Crédito Líquida (a) = (b) + (c) + (d) Carteira de Crédito Classificada (b) TVM Privados (c) Provisão para Risco de Crédito (d) Carteira de Crédito Líquida Ajustada (a) - (e)* Linhas de Repasse no País (e) Usos Indicador (%) Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/ (22.703) (23.757) (25.295) (26.862) (27.575) (31.926) (33.577) Carteira de Crédito Líquida Ajustada / Captações Comerciais** 85,4 88,9 90,0 90,1 90,9 90,3 90,3 Captações Comerciais**

22 Compulsório e Direcionamento 22 Compulsório/Exigibilidade (%) 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Depósitos à Vista Alíquota Adicional Exigibilidade (crédito rural) Exigibilidade (microfinanças) Livre Depósitos de Poupança Rural Alíquota Adicional Exigibilidade Livre Imobiliário Alíquota Adicional Exigibilidade Livre Depósitos a Prazo Alíquota Adicional Livre

23 Lideranças 23 Ativos (R$ Bilhões Dezembro 2015) Carteira de Crédito (R$ Bilhões Dezembro 2015) Depósitos (R$ Bilhões Dezembro 2015) Adm. Recursos Terceiros¹ (R$ Bilhões Dezembro 2015) 20,1% 20,4% 23,1% 1º Market Share¹ 1º Market Share¹ 1º Market Share¹ 1º 21,5% Market Share² 1.584, ,2 814,8 465,3 603, ,9 585,5 474,0 292,6 500,6 385,3 195,8 BB Banco A Banco B BB Banco A Banco B BB Banco A Banco B BB Banco A Banco B (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação de Mercado Set/ 2015 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação de Mercado Carteira Doméstica Dez/ 2015 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação de Mercado Set/ 2015 (1) Não inclui operações do Banco Votorantim (2) Fonte: Anbima Participação de Mercado Dez/ 2015

24 Lideranças 24 Seguridade - Arrecadação Cartões Negócios 4T15 Faturamento Pessoas 1º Débito 1º Rural 1º Crédito 2º Previdência 1º Capitalização 1º Automóveis 2º Fonte: SUSEP, acumulado até Dezembro/ 2015 Fonte: Abecs, referente a Setembro/15

25 Liderança Absoluta em Comércio Exterior 25 Exportações 1º 1º Importações 24,7% 18,0% 15,3% 11,0% 8,6% 13,9% 12,2% 12,2% 11,0% 5,9% BB Banco 1 Banco 2 Banco 3 Banco 4 BB Banco 1 Banco 2 Banco 3 Banco 4 Fonte: Banco Central do Brasil Dez/15

26 Meios de Pagamento 26 Organograma: 66,64% Serviços 100% 49,99% 100% 100% 100% BB ELO Cartões Participações 100% 30% \ 70% 70% 30% 28,65% 40,95% 100% Banco do Brasil BB Banco de Investimentos 50,1% 100% 100% 100% BB Adm Cartões

27 Prêmios e Realizações 27

28 Governança Corporativa 28 As decisões em qualquer nível são tomadas de forma colegiada, envolvendo os Executivos na definição de estratégias e na aprovação de propostas para os diferentes negócios do Banco. Objetivo Minimizar riscos, compartilhar visão, agregar valor e qualidade à decisão e disseminar conhecimentos. Comitê Superior de Gestão de Ativos e Passivos e Liquidez Comitê Executivo de Risco de Crédito Comitê Executivo de Gerenciamento de Capital 2 Comitês Superiores Comitê Superior de Risco Global 15 Comitês Executivos Comitê Executivo de Limite de Crédito Comitê Executivo de Negócios Comitê Executivo de Divulgação Comitê Executivo de Ética Comitê Executivo de Riscos de Mercado de Liquidez Comitê Executivo de Governança de Entidades Ligadas Comitê Executivo de Controles internos e de Risco Operacional Comitê Executivo De Prevenção a Ilícitos Financeiros e Cambiais e Segurança da Informação Único Banco Brasileiro listado desde 2006, neste segmento da BM&F Bovespa, destinado à companhias que adotam, voluntariamente, as melhores práticas de governança corporativa. Comitê Executivo Administrativo Operacional Comitê Executivo de Gestão de Pessoas Comitê Executivo de Operações Comitê Executivo Disciplinar Demais Comitês Comitê Executivo de TI Comitê Executivo de Gestão de Ativos e Passivos e Liquidez Comitê de Operações Comitê de Recursos Comitê de TI

29 Banco do Brasil: Ratings 29 Standard & Poor's Moeda Local - Longo Prazo BBB BBB BBB BBB- BB+ Moeda Estrangeira - Longo Prazo BBB BBB BBB BBB- BB+ Moody's Força Financeira C+ C- C- C- - Moeda Estrangeira - Dívida de Longo Prazo Baa1 Baa1 Baa2 Baa2 Baa3 Moeda Estrangeira - Depósitos de Longo Prazo Baa2 Baa2 Baa2 Baa2 Baa3 Moeda Local - Depósitos de Longo Prazo A2 A3 Baa2 Baa2 Baa3 Fitch Ratings Moeda Local - Longo Prazo BBB BBB BBB BBB BB+ Moeda Estrangeira - Longo Prazo BBB BBB BBB BBB BB+

30 2 Indústria Bancária

31 Concentração % 31 Ativos Operações de Crédito 92,9 93,1 92,8 87,8 88,0 87,3 77,8 78,2 76,2 91,8 92,1 92,5 87,6 88,2 89,2 80,1 81,3 80, * * 5 Maiores 10 Maiores 20 Maiores 5 Maiores 10 Maiores 20 Maiores Fonte: Banco Central *Dados de Set/15

32 Concentração % 32 Depósitos Administração de Recursos de Terceiros Faturamento de Cartões** (Set/15) 93,4 93,6 95,7 88,2 88,2 90,8 82,2 82,5 79,4 88,8 88,7 88,8 65,4 67,1 69,3 68,2 85, * 5 Maiores 10 Maiores 20 Maiores Maiores 10 Maiores 3 maiores 5 maiores Fonte: Banco Central *Dados de Set/15 **Fonte: Abecs

33 3 Destaques do Resultado

34 Destaques 2015/ MargemFinanceira Incremento de 13,3%. Resultados antes de Provisão e Impostos Crescimento de 17,2%. Rendas de Tarifas Evolução de 9,2%. Despesas Administrativas Estão sob controle, com crescimento de 6,9% Índice de Eficiência Apresenta melhora constante, caindo para 40,8%

35 Lucro Líquido Trimestre 35 R$ Milhões -8,1% (924) (740) (136) 3T15 LL Ajustado MFB PCLD Rendas de Tarifas Despesas Administrativas Outros 2015 LL Ajustado Itens Extraordinários 4T15 LL Contábil Acumulado ,2% (6.735) (2.218) 2014 LL Ajustado MFB PCLD Rendas de Tarifas Despesas Administrativas Outros 2015 LL Ajustado Itens Extraordinários 2015 LL Contábil *BB Conglomerado

36 Resultado Estrutural 36 R$ Bilhões +17,2% +14,9% 32,3 37,1 43, Resultado antes das despesas de PCLD e tributos

37 Indicadores de Mercado 37 Lucro por Ação (%) 2,07 1,081,05 1,06 1,051,06 1,081,01 0,890,92 6,81 Dividend Yield 1 (%) 8,95 8,56 13,98 13,96 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Lucro por Ação Lucro Ajustado por Ação 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 (1) Dividendos e JCP 12 meses/capitalização de Mercado. Fonte: Economática. 5,91 Preço/Lucro 12 meses Preço/Valor Patrimonial 4,45 4,66 0,82 0,77 0,82 2,86 2,86 0,51 0,50 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Fonte: Economática. Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Fonte: Economática

38 Carteira de Crédito Ampliada¹ 38 R$ Bilhões 20,4 20,2 20,3 20,3 20,4 762,0 778,3 778,2 20,0 20,0 18,2 61,8 72,1 68,5 806,5 814,8 81,7 73,8 164,9 163,4 168,3 171,8 174,9 18,1 18,1 168,1 171,0 176,8 179,7 183,3 347,1 351,8 346,4 355,2 364,6 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 PJ PF Agronegócio Exterior Empresas Controladas em Conjunto Participação de Mercado - % (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas

39 Carteira Total Nível de Risco* Dez/14 Set/15 Dez/15 39 R$ Milhões Saldo Provisão Part. % Saldo Provisão Part. % Saldo Provisão Part. % AA , , ,0 A , , ,2 B , , ,4 C , , ,6 D , , ,5 E , , ,6 F , , ,7 G , , ,5 H , , ,5 Total , , ,0 AA-C , , ,1 D-H , , ,9 *BB Banco Múltiplo

40 Linhas de Menor Risco¹ Crédito Imobiliário +6,2% Consignado² 40 R$ Bilhões +26,6% 0,61 1,17 1,16 38,8 46,9 49,1 28,5 35,2 37,2 10,3 11,7 11,9 Dez/14 Set/15 Dez/15 Imobiliário PF Imobiliário PJ Inad 90 - Imobiliário PF (%) 1,50 1,31 1,26 58,8 61,8 62,5 3,9 3,6 3,5 7,3 7,5 7,5 88,8 88,9 89,0 Dez/14 Set/15 Dez/15 Aposentados e Pensionistas do INSS Funcionários do Setor Privado Servidores Públicos Inad 90 - Consignado (%)¹ CDC Salário +10,5% -5,6% Veículos² 3,18 2,28 2,49 0,87 0,82 0,90 16,8 19,4 18,6 Dez/14 Set/15 Dez/15 Total Inad 90 - CDC Salário (%) 23,6 23,1 22,3 Veículos Inad 90 - Veículos (%) Dez/14 Set/15 Dez/15 (1) Carteira Classificada (2) Carteira Orgânica

41 Relacionamento 41 Carteira PF² Perfil de Cliente PF¹ Tempo Relacionamento PF 5,0% 4,3% 4,2% 7,8% 7,9% 8,1% 21,0% 21,0% 20,4% CDC + Veículos 7,1% 7,3% 7,2% 14,2% 13,4% 13,2% 66,2% 66,8% 67,3% 78,6% 79,4% 79,6% Dez/14 Set/15 Dez/15 Mais de 10 anos De 5 a 10 anos De 2 a 5 anos Até 2 anos Dez/14 Set/15 Dez/15 Aposentados e Pensionistas do INSS Funcionários do Setor Privado Servidores Públicos (1) Carteira Classificada BB. (2) Carteira Orgânica BB.

42 Carteira PJ Ampliada¹ +5,0% 42 R$ Bilhões 347,1 355,2 364,6 21,7 16,5 18,1 19,6 19,4 26,1 23,4 25,8 29,1 106,6 104,7 109,0 183,0 180,5 183,5 Dez/14 Set/15 Dez/15 Capital de Giro² Investimento + TVM Privados Demais Garantias Comércio Exterior³ Carteira PJ por Porte +5,0% 347,1 355,2 364,6 244,9 260,0 271,0 102,2 95,2 93,6 10,7% s/ Dez/14-8,4% s/ Dez/14 Dez/14 Set/15 Dez/15 Médias e Grandes Empresas e Governo MPE⁴ (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Inclui Capital de Giro, Recebíveis, Conta Garantida, Cartão de Crédito e Cheque Especial. (3) Inclui ACC/ACE e BNDES Exim. (4) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões.

43 Carteira MPE¹ % 43 Relacionamento MPE - Distribuição do Saldo por Tempo de Atividade de Empresa Tempo Relacionamento MPE 6,4% 4,1% 3,5% 21,8% 21,1% 20,7% Saldo Aplicado TOTAL R$93,6bi 33,8 29,1 32,7% 33,3% 33,3% 23,3 12,8 39,0% 41,6% 42,5% 1,0 Dez/14 Set/15 Dez/15 Até 2 anos De 2 a 5 anos De 5 a 10 anos De 10 a 20 anos Mais de 20 anos Mais de 10 anos De 5 a 10 anos De 2 a 5 anos Até 2 anos (1) Carteira Classificada Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões.

44 Agronegócio 44 Carteira por tipo de personalidade jurídica¹ Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola) Safra 15/16 (Dez/15) 60,8 60,0 61,0 60,5 60,9 164,9 163,4 168,3 171,8 174,9 Total sem Mitigador 33% 117,7 118,7 120,7 120,6 123,3 47,2 44,7 47,6 51,2 51,6 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Pessoa Jurídica Pessoa Física Participação de Mercado - % 1º 60,9 % de Participação de Mercado² Total desembolsado no Plano Safra 15/16 atinge R$ 43,6 bilhões Total com Mitigador 67% (1) Inclui Cédula de Produtos Rural e Garantias. (2) Fonte: Banco Central do Brasil Dezembro/2015.

45 Créditos em Atraso Renegociados 1 45 R$ Milhões Consolidado 4T14 3T15 4T15 Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação Saldo Inicial Contratações Recebimento e Apropriação de Juros (260) (461) (1.037) Baixas para Prejuízo (515) (503) (845) Saldo Final Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias Indicadores - % Provisão/Carteira 63,6 48,1 43,7 Inadimplência + 90 dias/carteira 15,8 15,9 16,1 Índice de Cobertura 403,1 302,2 270,7 Participação da Carteira Renegociada Por Atraso na Classificada 1,3 2,2 2,7 (1) Conforme Nota Explicativa 10.k Créditos Renegociados

46 Carteira Renegociada por Atraso BB x Mercado¹ 25,9 25,0 23,9 21,9 20,3 15,8 15,6 15,9 16,1 13, Média dos Pares - Saldo da Provisão BB - Saldo da Provisão Média dos Pares - Inad +90 da Cart. Renegociada (%) BB - Inad +90 da Cart. Renegociada (%) 46 R$ Milhões Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Carteira Renegociada - 4T15 2,7 3,3 Carteira Renegociada Cart. Renegociada/Cart. Crédito Classificada (%) BB Média dos Pares¹ (1) Corresponde à média de dois grandes bancos privados brasileiros.

47 Inadimplência da Carteira¹ 47 Inadimplência + 90 dias (%) 2,90 2,90 2,70 2,80 2,90 3,10 3,40 1,77 1,91 1,86 1,84 1,89 2,06 2,24 SFN BB Consolidado Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Inadimplência + 90 dias (%) Inadimplência + 15 dias (%) 3,42 3,10 2,43 2,68 2,59 2,52 2,72 2,32 2,39 2,30 2,20 2,16 2,17 2,17 0,59 0,69 0,56 0,82 0,73 0,84 0,97 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 PF PJ Agro 5,62 5,56 4,27 4,32 4,26 4,60 4,47 4,69 4,79 4,07 3,80 3,90 4,50 4,52 0,91 1,08 1,19 1,29 1,29 1,69 1,66 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 PF PJ Agro (1) Carteira Classificada

48 Acompanhamento por Safras 48 Safra Atual Créditos PF Safra Atual Créditos PJ

49 Formação da Inadimplência e Risco Médio 49 83,57 New NPL¹, Baixa para Prejuízo e Índice de Formação da Inadimplência 99,85 126,76 131,99 105,64 103,08 112,32 0,74 0,75 0,59 0,64 0,72 0,81 0,87 6,22 5,59 4,54 4,76 4,91 4,16 3,86 4,28 3,63 3,69 4,16 4,45 4,81 3,97 New NPL (R$ bilhões) Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) PCLD Trimestral/New NPL (%) New NPL / Carteira de crédito² (%) Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Risco Médio³ (%) 4,80 4,80 4,90 4,90 5,00 5,50 5,70 3,36 3,47 3,57 3,74 3,81 3,97 4,23 Banco do Brasil SFN Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Classificada do trimestre imediatamente anterior. (3) Provisão Requerida / Carteira classificada.

50 Qualidade da Carteira 50 Saldo de Provisão (milhões) e Cobertura +90 dias (%) 1 203,97 203,77 193,64 203,48 213,99 211,79 218,07 209,19 168,97 165,52 165,52 181,48 175,00 172,41 177,42 167,65 Provisão Adicional - R$ milhões Provisão Requerida - R$ milhões SFN Banco do Brasil Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Despesa de provisão por Segmento Agro PF PJ Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Externa (1) Carteira Classificada BB. (2) Despesas de PCLD trimestral sem adicional.

51 Provisão de Crédito: IFRS x BRGAAP 51 R$ Milhões ¹ Estoque de PCLD IFRS Estoque de PCLD BRGAAP² (1) PCLD IFRS: números não auditados. (2) BB Conglomerado de 2011 a 2013, excluindo BV. Em 2014 e 2015, BB Banco Múltiplo.

52 PCLD e Carteira de Crédito 52 Desp. PCLD (12 meses) / Carteira - R$ bilhões 3,4 2,7 3,0 3,0 3, Desp. PCLD (trimestre) / Carteira - R$ bilhões 0,7 0,8 0,8 0,8 1, T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Cart. Crédito¹ Desp. PCLD Desp. PCLD / Carteira (%)² T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Cart. Crédito³ Desp. PCLD Desp. PCLD / Carteira(%)⁴ Carteira de Crédito (classificada) Evolução por Nível de Risco ,3% Em 12 meses Dez/14 AA-C D E F G H Dez/15 (1) Carteira de Crédito média 12 meses; (2) Despesa de PCLD acumulada em 12 meses / carteira de crédito média 12 meses; (3) Carteira de Crédito média em 3 meses; (4) Despesa de PCLD trimestral / carteira de crédito média em 3 meses.

53 Baixa para Prejuízo % da Carteira de Crédito Classificada¹ 53 4,44 4,21 4,05 4,03 4,23 2,38 2,38 2,38 2,37 2,49 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Banco do Brasil Média dos Pares² *BB Banco Múltiplo. (1) Perdas Acumuladas 12 meses / saldo médio da Carteira de Crédito Classificada 12 meses. (2) Corresponde aos três maiores bancos privados brasileiros.

54 Saldo de Provisão - Operações Normais e Vencidas 54 R$ Bilhões 34,0 35,7 27,3 28,9 29,5 16,5 16,8 13,9 14,4 14,4 15,4 13,0 13,6 13,6 11,9 1,5 1,5 1,5 3,9 3,4 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Adicional (Complementar Normal (Genérica) Vencidas (Específica) Total *Conglomerado BB.

55 Margem Financeira 55 R$ milhões 4T14 3T15 4T15 s/4t14 s/3t s/2014 Margem Financeira Bruta ,6 5, ,3 Receita Financeira com Operações de Crédito ,4 3, ,6 Despesa Financeira de Captação (9.184) (11.700) (11.381) 23,9 (2,7) (34.524) (42.841) 24,1 Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (3.296) (4.130) (4.159) 26,2 0,7 (12.984) (15.579) 20,0 Recuperação de Crédito ,4 67, ,3 Resultado de Tesouraria² ,3 (21,4) ,7 Spread Global (%) (3) Spread por Segmento (%) (3) 4,4 4,4 4,3 4,5 4,7 13,8 13,5 14,0 14,9 15,5 2,7 2,4 2,5 2,5 2,3 7,0 6,9 7,0 7,1 7,4 5,7 5,5 5,6 5,7 5,8 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Spread Global Spread Ajustado pelo Risco 5,1 4,9 4,8 4,5 4,8 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Pessoa Física Operações de Crédito⁴ Pessoa Jurídica⁵ Agronegócios (1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior. (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensamos efeitos da variação cambial no resultado. (3) Informações anualizadas. (4) Série revisada desde o 1T15 devido a ajuste de metodologia. (5) Não inclui operações como o Governo.

56 Margem Financeira¹ 56 9,0 Receitas de Crédito 9,8 10,4 10,9 11,3 11,9 12,6 13,3 19,8 20,9 21,5 22,3 22,8 23,7 25,6 26,4 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Receita Financeira c/ Operações de Crédito Selic Acum. (% acumulado em 12meses)² Despesas de Captação 77,71 78,36 77,19 77,34 76,80 77,48 76,64 75,67 9,0 9,8 10,4 10,9 11,3 11,9 12,6 13,3 3,2 3,3 3,2 3,2 3,6 3,7 4,1 4,2 7,9 8,4 9,0 9,2 9,4 10,4 11,7 11,4 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Despesa Financeira de Captação Despesa Financeira de Captação Institucional Selic Acum. (% acumulado em 12meses)² Captações % Selic (1) Conglomerado BB. (2) Fonte: Banco Central do Brasil

57 Rendas de Tarifas 57 R$ Milhões 4T14 3T15 4T15 s/4t14 s/3t Part. % s/2014 Rendas de Tarifas ,7 5, ,2 Cartão de Crédito/Débito Conta-corrente Administração de Fundos Operações de Crédito e Garantias Prestadas Cobrança Seguros, Previdência e Capitalização¹ Arrecadações Interbancária Rendas do Mercado de Capitais Serviços Fiduciários Consórcio Outros (3,0) 7, ,2 0, ,4 6, ,4 13, ,9 (2,7) ,6 14, ,1 25, ,4 10, ,6 (3,7) ,3 14, (10,2) 9, ,8 0, ,4 4, ,9 10, ,7 2, ,9 3, ,3 70, ,9 8, ,4 (5,3) ,8 10, ,1 4, ,6 26, ,8 (5,3) ,3 14,2

58 BB Seguridade 58 Lucro Líquido Ajustado (R$ milhões) +22,4% ,9% T14 3T15 4T

59 Banco Votorantim 59 Lucro Líquido (R$ milhões) T14 1T15 2T15 3T15 4T15 Inadimplência e Risco (%) 5,7% 6,5% 5,2% 5,3% 5,7% 10,4% 10,5% 10,2% 10,3% 11,2% 89,6% 89,5% 89,8% 89,7% 88,8% 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 AA-C D-H Operações Vencidas + 90 dias / Carteira de Crédito Gerenciada

60 Despesas Administrativas e Eficiência 60 R$ Milhões 43,5 39,9 40,4 43,6 40,8 18,4 20,3 13,8 14,2 4,9 5,0 5,3 3,8 3,5 4,0 4T14 3T15 4T Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Índice de Eficiência (%)¹ (1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. O índice de eficiência trimestral não é acumulado.

61 Índice de Basileia % 61 16,11 16,02 16,18 16,20 16,13 4,72 4,66 4,82 4,59 4,74 2,35 2,68 2,65 3,54 3,22 Nível I 11,39% 9,04 8,68 8,71 8,07 8,17 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Capital Principal Nível I Nível II

62 Aplicação Integral das Regras de Basileia III 62 IB 16,1 15,1 14,7 0,9 15,6 (1,1) (0,4) IB Antecipação do Cronograma de Deduções IB com regras integrais de Antecipação das regras de Basileia III RWA IB com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário IB simulado com regras integrais Basileia III ICN1 11,4 10,2 10,0 0,9 10,9 (1,2) (0,2) ICN1 Antecipação do Cronograma de Deduções ICN1 com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA ICN1 com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário ICN1 simulado com regras integrais Basileia III

63 Basileia III Requerimentos de Capital % 63 Cronograma de Implementação Capital Principal Nível I Capital Total ACP Conservação ACP Contracíclico (limite superior) ,500 4,500 4,500 4,500 4,500 6,000 6,000 6,000 6,000 6,000 11,000 9,875 9,250 8,625 8,000 0,000 0,625 1,250 1,875 2,500 0,000 0,625¹ 1,250 1,875 2,500 ACP Sistêmico 0,000 0,000 0,250 0,500 1,000 Capital Principal + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 4,500 5,750 7,250 8,750 10,500 Nível I + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 6,000 7,250 9,000 10,250 12,000 Capital Total + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 11,000 11,130 12,000 12,880 14,000 Fonte: Banco Central. (1) ACP Contracíclico não ativado pelo Banco Central em 2016, conforme Resolução CMN 4.443/15.

64 Guidance 64 Guidance 2015 Realizado 2015 RSPL Ajustado¹ ,0 Margem Financeira Bruta ,3 Captações Comerciais² 5-9 5,9 Carteira de Crédito Ampliada³ - Interna ,9 PF ,5 PJ 5-9 5,0 Agronegócio ,1 PCLD 4 3,1-3,5 3,6 Rendas de Tarifas ,2 Despesas Administrativas 5-8 6,9 (1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2015 considera estimativa de Patrimônio Líquido Ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; e (ii) das participações minoritárias nas controladas. (2) Inclui Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados. (3) Inclui Carteira de Crédito Classificada Interna, TVM privados e Garantias. (4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período.

65 Guidance 65 Guidance 2016 RSPL Ajustado¹ Margem Financeira Bruta 7-11 Carteira de Crédito Ampliada² - Interna 3-6 PF 5-8 PJ 1-4 Agronegócio 6-9 PCLD³ 3,7-4,1 Rendas de Tarifas 7-11 Despesas Administrativas 5-8 (1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2015 considera estimativa de Patrimônio Líquido Ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; e (ii) das participações minoritárias nas controladas. (2) Inclui Carteira de Crédito Classificada Interna, TVM privados e Garantias. (3) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período.

66 4 Macroeconomia

67 Inflação e Selic 67 14,25 14,25 14,25 14,25 11,00 10,00 11,75 10,67 11,75 9,49 10,67 12,63 6,50 4,50 7,25 5,84 5,91 4,09 6,41 5,34 3,58 6,41 5,34 4,76 3,58 7,62 6,63 6,00 6,63 1, T14 3T15 4T IPCA IBGE (% acumulado em 12 meses) Selic (% - fim de período) Taxa Real¹ Fonte: Banco Central do Brasil e IBGE. Projeção para 2016 e 2017, de acordo com o Boletim Focus de 19/02/2016. (1) Taxa Real = Selic - IPCA

68 PIB 68 64,7 51,3 50,3 52,6 53,1 54,0 46,5 53,8 51,7 57,2 57,2 54,2 3,9 2,2 3,0 2,9 1,9 1,7 0,1 0,1-0,4-0,6-0,6-2, T14 4T15* Crédito/PIB (% acumulado em 12 meses) DLSP (% PIB) PIB (variação % em 12 meses) Superávit Primário (% PIB acumulado em 12 meses) Fonte: Banco Central do Brasil. *Os dados de PIB, Superávit Primário e DLSP são referentes ao 3T15.

69 Empréstimos/PIB 69 Empréstimos / PIB (%) e Evolução da Carteira de Crédito do SFN 2,03 2,37 2,71 3,02 3,22 46,5 50,3 52,6 53,1 54, Crédito/PIB (%) Carteira de Crédito SFN (R$ trilhões) Fonte: Banco Central do Brasil

70 Desemprego 70 6,0 5,5 5,4 4,8 109,7 109,7 104,2 100,0 98,7 97,9 96,3 97,6 96,3 2,2 0,4-2,3 2,1-3,1-3,1-2,1-6,4 46,5 44,8 44,4 37,5 38,6 37,2 35,7 36,4 36, T14 3T15 set-14 dez-14 mar-15 jun-15 set-15 dez-15 Produção Industrial (variação % em 12 meses) Taxa de Desemprego (taxa média em 12 meses) Indice nacional de expectativa do consumidor - INEC Índice de Confiança do Empresário Industrial - ICEI Fonte: IBGE e Confederação Nacional da Indústria

71 Balança Comercial 71 US$ Bilhões 37,1 39,7 29,8 19,4 19,7 2,3-4,0-3,3 8,0 9, T14 3T15 4T15 Fonte: MDIC. Projeção para 2016 e 2017, de acordo com o Boletim Focus de 19/02/2016.

72 Reservas Internacionais ,0 570,8 621,3 712,5 668,1 378,6 375,8 374,1 368,7 352, * Dívida Externa Bruta (R$ bilhões) Reservas Internacionais (US$ bilhões) Fonte: Banco Central do Brasil. (*) Referente a 3T15.

73 Crescimento Sustentável O Brasil tem condições ideais para o crescimento sustentável Poucos países tem o mesmo potencial do Brasil 73 Área Cultivável > 140 milhões de hectares* Austrália Canadá Alemanha PIB > US$ 1 trilhão* Reino Unido Argentina França Brasil Koréia Cazaquistão Itália China Rússia EUA México Espanha Índia Japão Indonésia População Urbana > 80 milhões de pessoas* Fonte: World Bank e FAO *2011

74 Pilares do crescimento brasileiro 74 Agricultura Infraestrutura Comércio Exterior

75 Agronegócio Brasileiro: Visão Geral 75 Visão Geral Área 8,5 milhões de Km² População (2015) 204 milhões PIB (2015) -3,8% PIB do Agronegócio (2015) 1,8% Vantagens Únicas Maior disponibilidade de terra arável no mundo a baixo custo Fácil acesso a fontes de água potável Preços da terra competitivos Clima excelente Solo rico Fonte: Ministério da Agricultura e IBGE

76 Agronegócio Brasileiro: Área X Produção 76 Área plantada (mil Hectares) X Produção (mil Tons) CAGR 55,6% CAGR 22,8% 2008/ / / / / / / /16 E Área Plantada Produção Fonte: CONAB

77 Agronegócio Brasileiro: Liderança absoluta 77 Brasil: Ranking das comodities no mundo Produção Exportação Café 1º 1º Suco de Laranja 1º 1º Açúcar 1º 1º Soja 2º 1º Aves 3º 1º Carne 2º 1º Milho 3º 1º Fonte: Ministério da Agricultura

78 Infraestrutura: Programas de Investimento O Governo Federal possui grandes programas de investimentos em andamento 78 PIL Prog. Investimentos em Logística Fase I ( ) R$51,9 bi EM OBRAS 7 projetos - R$27,7bi Rodovias 5 projetos - R$21,0bi Aeroportos 7 projetos - R$3,2bi TUPs* PIL Prog. Investimentos em Logística Fase II ( ) R$198,4 bi LEILÕES INICIADOS R$66,1bi Rodovias R$86,4bi Ferrovias R$37,4bi Portos R$8,5bi Aeroportos PIEE - Programa de Investimento em Energia Elétrica R$198,4 bi LEILÕES INICIADOS R$116bi Geração R$70 bi Transmissão + de R$400bi Total de Investimentos Previstos Fonte: Governo Federal (MPOG) - Dez/15 *Terminais de Uso Privado

79 Comércio Exterior: Visão Geral 79 Evolução do Comércio Exterior no Brasil (US$ bilhões) 256,0 242,6 242,0 226,2 223,2 239,7 225,1 229,1 191,1 171,5 29,8 19,4 2,3-4,0 19, Exportações (U$$ bilhões - acumulado no ano) Importações (U$$ bilhões - acumulado no ano) Balança Comercial (U$$ bilhões - acumulado no ano) Fonte: Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior.

80 Comércio Exterior: Exportações 80 Exportações Brasileiras (por país de destino¹) 18,6% 12,6% 6,7% 5,3% 2,7% 2,5% 2,1% 1,9% 1,9% 1,7% 1,6% 1,6% China EUA Argentina Países Baixos (Holanda) Alemanha Japão Chile Índia México Itália Coréia do Sul Bélgica Fonte: Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior. (1) Período de Janeiro a Dezembro de 2015.

81 Quadro Resumo 81 Dados Acumulados Anuais Dados Trimestriais T14 3T15 4T15 Atividade Econômica PIB (variação % em 12 meses) 3,91 1,92 3,02 0,10 0,10-2,54 Consumo das Famílias 4,74 3,50 3,48 1,32 1,32-1,80 Consumo do Governo 2,25 2,28 1,51 1,17 1,17-0,42 Formação Bruta do Capital Fixo 6,70 0,75 5,83-4,48-4,48-11,17 Exportações 4,79 0,27 2,39-1,05-1,05 0,12 Importações 9,42 0,73 7,24-1,05-1,05-10,36 Utilização da Capacidade Instalada (%) 82,77 82,77 82,33 81,07 81,07 78,47 PEA (Variação % em 12 meses - Trimestre contra Trimestre do ano anterior) 1,22 1,66-0,76-0,13 3,56-0,91-1,35 Taxa de Desemprego (taxa média em 12 meses) 5,97 5,51 5,39-3,09-2,08 2,22-2,08-2,08 Emprego Formal criação líquida nos últitmos 12 meses (em mil pessoas) 1.566,04 868,24 730,69 152, ,55 152, , ,55 Produção Industrial (variação % em 12 meses) 0,41-2,30 2,07-3,06-6,39-3,09-6,39-6,39 Setor Externo Transações Correntes (% PIB em 12 meses) -2,95-3,07-3,13-4,31-4,31-4,08 Investimento Estrangeiro Direto (bilhões US$ acum. ano) 101,16 86,61 69,18 96,89 96,89 48,21 Reservas Internacionais (US$ bilhões - saldo final de período) 352,01 378,61 375,79 374,05 368,74 374,05 370,60 368,74 Risco País (pontos final de período) 223,00 142,00 224,00 259,00 432,00 259,00 442,00 432,00 Balança Comercial (U$$ bilhões - acumulado no ano) 29,79 19,39 2,29-4,04 19,67-4,04 10,24 19,67 Exportações (U$$ bilhões - acumulado no ano) 256,04 242,58 242,03 225,10 191,14 225,10 144,50 191,14 Importações (U$$ bilhões - acumulado no ano) 226,25 223,18 239,75 229,14 171,46 229,14 134,26 171,46 Balança Comercial (U$$ bilhões - no Trimestre) -3,31 8,02 9,43 Exportações (U$$ bilhões - no Trimestre) 51,47 50,17 46,64 Importações (U$$ bilhões - no Trimestre) 54,77 42,15 37,21 Dólar Ptax Venda (cotação em R$) 1,88 2,04 2,34 2,66 3,90 2,66 3,97 3,90 Dólar Ptax Venda (variação % em 12 meses) 12,58 8,94 14,64 13,39 47,01 13,39 62,09 47,01 Todos os indicadores são extraídos de fontes oficiais como Banco Central do Brasil, Fundação Getúlio Vargas, IBGE, etc.

82 Quadro Resumo 82 Dados Acumulados Anuais Dados Trimestriais T14 3T15 4T15 Indicadores Monetários IGP-DI FGV (% acumulado em 12 meses) 5,01 8,11 5,53 3,78 10,68 3,78 9,29 10,68 IGP-M FGV (% acumulado em 12 meses) 5,10 7,82 5,51 3,69 10,54 3,69 8,35 10,54 IPCA IBGE (% acumulado em 12 meses) 6,50 5,84 5,91 6,41 10,67 6,41 9,49 10,67 Selic (% - fim de período) 11,00 7,25 10,00 11,75 14,25 11,75 14,25 14,25 Selic Acumulado (% acumulado em 12 meses) 11,62 8,49 8,22 10,90 13,37 10,90 12,63 13,37 TR Acumulado (exbtn) (% acumulado em 12 meses) 1,40 0,28 0,27 0,97 1,94 0,97 1,66 1,94 TJLP - IBGE (% - fim de período) 6,00 5,50 5,00 5,00 7,00 5,00 6,50 7,00 Libor (% - fim de período) 0,37 0,36 0,25 0,23 0,33 0,23 0,28 0,33 Finanças Públicas Superávit Primário (% PIB acumulado em 12 meses) 2,9 2,2 1,7-0,6-0,6-0,4 DBSP (% PIB) 51,3 53,8 51,7 57,2 57,2 64,7 DLSP (% PIB) 34,5 32,3 30,6 33,1 33,1 32,6 Indicadores de Crédito Carteira de Crédito SFN (R$ bilhões) Pessoa Física (R$ bilhões) Pessoa Jurídica (R$ bilhões) Crédito/PIB (% acumulado em 12 meses) 46,5 50,3 52,6 54,7 54,2 53,1 54,0 54,2 Endividamento das Famílias 41,6 43,6 45,1 46,0 0,0 46,0 46,1 Inadimplência Total (% do saldo em atraso superior a 90 dias) 3,6 3,7 2,8 2,7 3,4 2,7 3,1 3,4 Todos os indicadores são extraídos de fontes oficiais como Banco Central do Brasil, Fundação Getúlio Vargas, IBGE, etc.

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