Teleconferência Resultados 2T12
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- William Laranjeira Canela
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1 Teleconferência Resultados 2T12 1 1
2 Aviso Importante Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
3 Destaques Margem Financeira Bruta cresce 16,4% sobre o 2T11 Carteira de Crédito ampliada¹ cresce 20,3% em 12 meses Índice de Inadimplência abaixo do Sistema Financeiro (2,1%) Índice de Eficiência apresenta melhoria de 1,8 p.p. no trimestre (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
4 Destaques do Resultado R$ milhões 2T11 1T12 2T12 1S11 1S12 Var. % s/2t11 s/1t12 s/1s11 Receitas Operacionais ,0 5,2 9,9 Margem Financeira Bruta ,4 7,7 14,1 Rendas de Tarifas ,8 4,1 21,3 Res. de Oper. Seguros, Previd. e Capitaliz (8,9) 17,7 (4,7) Previ (69,9) 0,0 (59,3) Demais ,1 (12,0) (1,4) Despesas Operacionais (9.497) (10.789) (11.062) (18.734) (21.851) 16,5 2,5 16,6 Despesas Administrativas (5.886) (6.626) (6.946) (11.578) (13.572) 18,0 4,8 17,2 Risco Legal (188) (489) (368) (365) (857) 96,3 (24,7) 134,8 Despesas Tributárias (1.075) (1.077) (1.104) (2.092) (2.182) 2,7 2,5 4,3 Demais (2.349) (2.597) (2.644) (4.699) (5.240) 12,6 1,8 11,5 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.047) (3.576) (3.677) (5.677) (7.252) 20,7 2,8 27,8 Resultado Não Operacional ,1 45,6 117,1 Imposto de Renda e Participações no Lucro (2.065) (1.435) (1.752) (3.981) (3.187) (15,1) 22,1 (19,9) Lucro Líquido Ajustado (7,6) 10,4 (7,5) Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
5 Itens Extraordinários R$ milhões 2T11 1T12 2T12 1S11 1S12 Lucro Líquido Ajustado (+) Efeitos Extraordinários do Período 100 (201) (180) Alienação de Investimentos Planos Econômicos 10 (362) (184) 27 (546) PCLD Adicional Efeitos Fiscais e PLR sobre Itens Extraordinários (79) 160 (17) (87) 143 Lucro Líquido Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
6 Fontes e Usos R$ bilhões Jun/11 Mar/12 Jun/12 Var. % Saldo Part. % Saldo Part. % Saldo Part. % s/jun/11 s/mar/12 Fontes 531,2 100,0 608,5 100,0 651,1 100,0 22,6 7,0 Depósitos 396,2 74,6 446,9 73,4 467,0 71,7 17,9 4,5 Letras Bancárias¹ 9,4 1,8 18,6 3,1 26,4 4,1 181,1 42,0 Dívida Subordinada no País 22,5 4,2 25,9 4,3 30,6 4,7 36,1 18,2 Obrigações no Exterior² 29,9 5,6 41,0 6,7 48,8 7,5 63,5 19,1 Demais³ 73,4 13,8 76,1 12,5 78,3 12,0 6,7 2,9 Usos 531,2 100,0 608,5 100,0 651,1 100,0 22,6 7,0 Carteira de Crédito⁴ 383,4 72,2 431,9 71,0 459,8 70,6 19,9 6,5 Compulsório 89,3 16,8 94,1 15,5 91,1 14,0 2,0 (3,3) Recursos Disponíveis 58,6 11,0 82,4 13,5 100,2 15,4 71,1 21,6 Carteira de Crédito / Depósitos (%) Carteira de Crédito / Captações (%) 96,8 96,6 98,5 74,8 73,4 73,0 (1) Letras Financeiras (não inclui Subordinadas), Letras de Crédito do Agronegócio, Letras de Crédito Imobiliário e Debêntures (2) Obrigações por TVM, Empréstimos, Obrigações por Repasses, Dívida Subordinada no Exterior e Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida (3) Obrigações por repasses no país, Fundos Financeiros e de Desenvolvimento e Provisão para Risco de Crédito (4) Carteira de Crédito conforme resolução CMN 2.682/99 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
7 Captações Externas Compromissadas Pessoa Física Pessoa Jurídica Emissões 31,7 2,3 3,1 6,7 10,6 37,3 37,9 3,0 2,7 3,1 3,1 7,7 7,3 13,8 15,2 US$ bilhões 12 meses 19,5% Interbancário 9,1 9,7 9,7 Jun/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
8 Margem Financeira Spread Global (%)¹ Spread por Segmento (%)¹ 5,6 5,4 5,6 5,4 5,5 15,3 14,9 15,5 15,3 16,5 3,9 3,7 4,1 3,6 3,8 8,6 8,8 9,0 8,9 9,2 5,7 6,3 6,1 6,2 6,2 4,7 5,4 6,1 5,5 5,8 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 Spread Global Spread Ajustado pelo Risco Pessoa Física Operações de Crédito Pessoa Jurídica Agronegócios (1) Informações anualizadas 2T11 1T12 2T12 Var. % R$ milhões s/2t11 s/1t12 Margem Financeira Bruta² ,4 7,7 Receita Financeira com Operações de Crédito ,7 (0,4) Despesa Financeira de Captação (6.505) (7.170) (6.739) 3,6 (6,0) Recuperação de Crédito ,3 47,8 Resultado de Tesouraria (16,9) 2,7 Demais (952) (940) (851) (10,7) (9,5) (2) Série revista devido a ajuste na metodologia de cálculo Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
9 Carteira de Crédito Ampliada¹ R$ bilhões 12 meses 20,3% Exterior 422,4 27,1 441,6 32,9 81,5 83,8 465,1 472,9 35,0 36,3 89,4 92,4 508,2 39,2 95,7 Agronegócio 122,6 125,8 130,6 132,7 139,3 PF PJ 191,2 199,1 210,2 211,4 234,0 (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
10 Carteira Pessoa Física Ampliada¹ R$ bilhões Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Consignado 47,9 39,1 52,4 39,5 54,9 39,4 14,6 4,8 CDC Salário 14,6 11,9 16,1 12,1 17,0 12,2 16,8 5,6 Veículos 30,5 24,9 30,7 23,1 31,8 22,9 4,3 3,7 Imobiliário 4,2 3,4 6,8 5,1 7,7 5,5 83,1 12,6 Cartão de Crédito 11,5 9,4 13,0 9,8 13,7 9,8 19,4 5,1 Empréstimo Pessoal 5,7 4,7 5,6 4,2 6,1 4,4 6,2 8,0 Cheque Especial 3,1 2,6 3,1 2,3 2,9 2,1 (7,1) (5,3) Microcrédito 1,0 0,8 0,7 0,6 0,6 0,5 (37,1) (13,2) Demais 4,0 3,2 4,2 3,1 4,5 3,2 12,9 7,7 Carteira Pessoa Física 122,6 100,0 132,7 100,0 139,3 100,0 13,6 4,9 (1) Inclui garantias prestadas Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
11 Carteira Pessoa Física Orgânica¹ ² R$ bilhões Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Consignado 35,7 42,2 40,5 42,8 43,1 42,1 20,6 6,2 CDC Salário 14,6 17,2 16,1 17,0 17,0 16,7 16,8 5,6 Veículos 5,0 5,9 4,6 4,9 6,7 6,6 35,1 45,4 Imobiliário 4,2 5,0 6,8 7,2 7,7 7,5 83,1 12,6 Cartão de Crédito 11,4 13,5 12,9 13,7 13,6 13,3 19,2 5,1 Empréstimo Pessoal 5,7 6,7 5,6 5,9 6,1 5,9 7,2 8,2 Cheque Especial 3,1 3,7 3,1 3,3 2,9 2,9 (7,1) (5,3) Microcrédito 1,0 1,2 0,7 0,8 0,6 0,6 (37,1) (13,2) Demais 4,0 4,7 4,2 4,4 4,5 4,4 12,9 7,7 Carteira Pessoa Física 84,6 100,0 94,6 100,0 102,2 100,0 20,7 8,0 (1) Carteira Classificada (2) Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
12 BOMPRATODOS Pessoa Física Consignado INSS (R$ bilhões) CDC Salário (R$ bilhões) 4,6 4,6 4,7 4,8 5,0 14,6 14,9 15,3 16,1 17,0 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 BB Crediário (R$ milhões) Veículos Originado BB (R$ bilhões) ,0 4,7 4,7 4,6 6,7 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
13 Crédito Pessoa Física Veículos (Originação BB) Perfil da Carteira (Jun/12) Prazo Médio Ponderado: 41,4 meses Percentual Médio de Entrada: 36,0% Operações sem de entrada: 8,5% Perfil dos Desembolsos no 2T12 74,8% originados em operações com clientes PF A PF B 76,4% dos clientes possuem contacorrente há mais de 5 anos no Banco do Brasil Carteira por Nível de Risco (%) 10,8 9,6 6,9 89,2 90,4 93,1 NPL 90 (%) 5,7 5,0 4,4 3,8 2,1 2,0 2,2 2,1 6,0 1,4 Jun/11 Mar/12 Jun/12 AA-C D-H Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 BB SFN Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
14 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Giro 102,3 53,5 113,8 53,8 125,2 53,5 22,4 10,0 Investimento 34,2 17,9 38,2 18,1 39,5 16,9 15,5 3,4 Comércio Exterior 14,3 7,5 16,1 7,6 17,2 7,3 20,3 6,7 TVM Privados 24,1 12,6 22,5 10,6 27,8 11,9 15,4 23,8 Garantias 11,6 6,1 14,9 7,1 17,6 7,5 51,7 17,9 Demais 4,7 2,4 5,8 2,7 6,6 2,8 40,7 12,7 Carteira Pessoa Jurídica 191,2 100,0 211,4 100,0 234,0 100,0 22,4 10,7 (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
15 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões Carteira PJ por Porte¹ Fundo Garantidor de Operações (FGO) 234,0 191,2 59,9 211,4 70,2 75,4 12 M 25,8% 8,2 10,0 11,4 12 M 38,1% 131,3 141,1 158,6 12 M 20,8% Jun/11 Mar/12 Jun/12 Médias e Grandes Empresas MPE² Jun/11 Mar/12 Jun/12 (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
16 BOMPRATODOS Pessoa Jurídica MPE¹ Linhas de Giro (R$ bilhões) Linhas de Investimento (R$ bilhões) 42,6 48,2 51,5 16,1 20,1 21,9 Jun/11 Mar/12 Jun/12 Jun/11 Mar/12 Jun/12 Carteira por Faixa de Risco (%) Participação do FGO nas Operações (%)² 11,2 9,9 9,2 17,7 18,5 19,0 88,8 90,1 90,8 Jun/11 Mar/12 Jun/12 AA-B Demais (1) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões Jun/11 Mar/12 Jun/12 (2) Operações de Capital de Giro e Financiamento Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
17 Agronegócio Carteira Agronegócio 1 (R$ bilhões) NPL 90 (%) 60,4 61,3 81,5 83,8 28,9 29,6 62,8 63,6 63,8 89,4 92,4 95,7 31,5 32,2 31,3 0,9 0,9 0,7 0,6 0,5 52,6 54,1 57,9 60,3 64,3 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Agro - PF Agro - PJ Participação de Mercado - % (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
18 Risco da Carteira % Banco do Brasil Sistema Financeiro Nacional 6,4 6,1 6,1 6,1 6,1 7,8 7,6 7,7 7,9 7,9 93,6 93,9 93,9 93,9 93,9 92,2 92,4 92,3 92,1 92,1 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 AA-C D-H Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 AA-C D-H Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
19 Inadimplência % NPL 90 Banco Votorantim 3,38 3,51 3,60 3,74 3,78 6,69 7,19 7,98 5,77 8,47 7,29 7,72 7,37 2,04 2,11 2,09 2,15 2,15 4,31 1,94 1,92 1,81 1,78 1,77 3,23 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 SFN BB Consolidado BB s/ Banco Votorantim Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 NPL 90 NPL Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
20 Inadimplência por Segmento¹ % 90,9 90,9 91,1 91,1 91,5 PF 5,40 5,64 4,90 5,21 4,90 2,97 3,20 3,07 2,95 2,76 95,1 95,4 95,2 95,3 95,1 PJ 3,32 3,05 2,99 3,44 3,16 2,11 1,99 1,89 1,98 2,12 92,7 93,2 93,9 94,3 94,5 Agro 1,44 1,52 0,92 0,86 1,14 0,72 0,87 0,62 0,72 0,51 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 (1) Não inclui as operações do Banco Votorantim NPL15 NPL90 Risco AA-C Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
21 Banco Votorantim Carteira de Veículos Prazo Médio e Entrada Média Perfil da Originação % 16% 34% 38% 41% 41% 76% 84% 100% 100% 3T11 4T11 1T12 2T12 Entrada Média Prazo Médio (meses) 3T11 4T11 1T12 2T12 Demais planos 60 meses s/ entrada NPL 90 após 4 meses da concessão (%) 2,7 2,2 1,8 1,7 1,2 0,8 0,5 0,5 0,6 Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10 Mar/11 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mês de originação Participação por safra de crédito no saldo 10% 25% Safras após Set/11 67% 56% Safras de Jul/10 a Set/11 Safras de Jan/10 a Jun/10 14% 11% 10% 8% Safras até 2009 Dez/11 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
22 BV - Veículos Leves 1 : Produção por Canal e Inadimplência Safras com indicação de menor qualidade 2,1 2,0 0,9 0,9 1,4 1,3 1,8 1,8 1,6 1,6 1,6 1,0 0,8 0,9 Mar/09 Jun/09 Set/09 Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10 Mar/11 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Revendas/ produção leves Concessionárias (R$ bilhões) Revendas multimarcas (R$bilhões) NPL 30 (%)² 90% 64% 77% 81% (1) Composto por CDC veículos e vans (não inclui leasing) (2) % da produção de cada mês com atraso da 1ª parcela superior a 30 dias Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
23 Despesas de PCLD Guidance 2T12: R$ 3,6 a 3,8 bilhões 3T12: R$ 3,5 a 3,7 bilhões 4T12: R$ 3,5 a 3,7 bilhões Realizado R$ 3,677 bilhões - - R$ milhões 2T11 1T12 2T12 s/2t11 Var. % s/1t12 Banco do Brasil s/ BV (2.626) (2.782) (2.958) 12,6 6,3 Banco Votorantim (421) (793) (719) 70,8 (9,4) Banco do Brasil Consolidado (3.047) (3.576) (3.677) 20,7 2,8 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
24 Provisões para Risco de Crédito 244,9% 243,4% 244,3% 245,0% 238,1% Cobertura + 90 dias (BB s/ Banco Votorantim) 226,5% 219,4% 215,6% 210,6% 205,9% Cobertura +90dias (BB Consolidado) 165,4% 161,3% 157,3% 152,3% 150,9% Cobertura +90dias (SFN) Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
25 Despesas Administrativas R$ milhões 2T11 1T12 2T12 1S11 1S12 Var. % s/2t11 s/1t12 s/1s11 Despesas de Pessoal (3.364) (3.694) (3.871) (6.509) (7.565) 15,1 4,8 16,2 Outras Despesas Administrativas (2.522) (2.932) (3.075) (5.069) (6.007) 21,9 4,9 18,5 Comunicação e Processamento de Dados (434) (564) (543) (971) (1.107) 25,2 (3,7) 13,9 Amortização e Depreciação (322) (343) (357) (639) (699) 10,6 4,1 9,4 Serv. de Vigilância, Segurança e Transporte (374) (487) (501) (747) (987) 33,8 2,8 32,2 Imóveis e Bens de Uso (392) (449) (460) (759) (908) 17,4 2,4 19,6 Marketing e Relações Públicas (162) (123) (192) (289) (315) 18,7 55,7 9,1 Serviços de Terceiros (481) (579) (568) (924) (1.148) 18,2 (1,9) 24,2 Demais Despesas Administrativas (357) (387) (455) (739) (842) 27,2 17,4 13,9 Despesas Administrativas (5.886) (6.626) (6.946) (11.578) (13.572) 18,0 4,8 17,2 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
26 Despesas Administrativas Ajustadas R$ milhões 1S11 1S12 Var. % s/1s11 Despesas Administrativas (11.578) (13.572) 17,2 Banco Patagonia Mapfre Banco Postal Despesas Administrativas Ajustadas¹ (11.325) (12.720) 12,3 (1) Cálculo gerencial Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
27 Rendas de Tarifas R$ milhões 2T11 1T12 2T12 1S11 1S12 Var. % s/2t11 s/1t12 s/1s11 Rendas de Tarifas ,8 4,1 21,3 Cartão de Crédito / Débito ,6 11,3 23,1 Conta Corrente ,4 0,1 16,8 Administração de Fundos ,1 1,6 16,8 Operações de Crédito ,6 11,4 20,3 Cobrança ,0 2,1 7,9 Arrecadações ,9 (0,0) 17,4 Interbancária ,2 3,0 13,3 Seguros, Previdência e Capitalização ,0 10,6 20,4 Rendas de Mercado de Capitais ,9 18,7 31,6 Outros ,0 (6,2) 54,8 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
28 Eficiência¹ % Índice de Eficiência Trimestral Índice de Eficiência 12 meses 39,7 44,9 42,9 45,2 43,4 41,1 41,1 42,1 43,2 44,1 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 (1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais, sem itens extraordinários Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
29 Índice de Basileia 14,4 13,9 14,0 14,3 Pro forma¹ 14,6 % 3,3 3,3 3,5 3,3 4,0 Nível II Nível I 11,1 10,6 10,5 10,9 10,6 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 (1) O Índice de Basileia publicado nas Demonstrações Financeiras de jun/12 é de 14,22%. O número proforma considera emissões de Dívida Subordinada realizadas no 2T12 elegíveis a capital de Nível II. O enquadramento de todas essas emissões já foi autorizado pelo Banco Central. Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
30 Guidance 2012 Guidance Anterior Realizado Guidance Revisado RSPL Ajustado 19% - 22% 19,9% 17% - 20% Margem Financeira Bruta 11% - 15% 14,1% 10% - 14% Depósitos Totais 14% - 18% 17,9% 14% - 18% Carteira de Crédito - País¹ 17% - 21% 17,9% 17% - 21% PF¹ 19% - 23% 13,6% 19% - 23% PJ 18% - 22% 21,3% 18% - 22% Agronegócio 9% - 12% 17,7% 13% - 16% Despesas de PCLD / Carteira ² 3,1% - 3,5% 3,2% 3,1% - 3,5% Rendas de Tarifas 13% - 18% 21,3% 13% - 18% Despesas Administrativas 8% - 12% 17,2% 8% - 12% Taxa de Imposto 31% - 34% 28,0% 31% - 34% (1) Considera créditos adquiridos com coobrigação, conforme Resolução CMN nº 3.533/2008 (2) Despesas de PCLD dos últimos doze meses / carteira média do mesmo período. Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
31 Contatos Unidade Relações com Investidores SBS - Quadra 1 - Bloco C - Ed. Sede III - 7 andar Brasília (DF) Telefone: (61) Fax: (61) bb.com.br/ri ri@bb.com.br Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
32 Anexos 33. Crédito Pessoa Física 34. Crédito Pessoa Física Taxas e Prazo Médio 35. Crédito Pessoa Jurídica - MPE 36. Agronegócios 37. Agronegócios 38. Carteira PF Nível de Risco 39. Carteira PJ Nível de Risco 40. Agronegócios Nível de Risco 41. Agro Prorrogada e Não Prorrogada 42. Agro Operações Reestruturadas e Normais 43. Operações Renegociadas 44. Depósitos 45. Seguridade 46. Ativo Atuarial 47. Rede de Atendimento 48. Rede Mais BB Desempenho no 1S12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
33 Crédito Pessoa Física Aquisições Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % R$ bilhões Var. % s/jun/11 s/mar/12 Crédito Consignado 9,3 53,2 8,5 45,4 8,3 46,7 (10,3) (2,1) Financiamento de Veículos 8,2 46,8 10,2 54,6 9,5 53,3 16,3 (7,2) Total 17,5 100,0 18,8 100,0 17,8 100,0 2,1 (4,9) Participação de Mercado Jun/11 Mar/12 Jun/12 BB SFN Part. % BB SFN Part. % BB SFN Part. % Crédito Consignado 47,9 149,1 32,1 52,4 166,1 31,6 54,9 175,2 31,3 Financiamento Imobiliário 4,2 167,4 2,5 6,8 217,7 3,1 7,7 235,4 3,3 Financiamento de Veículos 30,5 194,4 15,7 30,7 201,2 15,3 31,8 202,7 15,7 Crédito Consignado Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Servidores Públicos 40,4 84,4 44,9 85,6 47,0 85,7 16,4 4,9 Aposentados e Pensionistas do INSS 4,6 9,6 4,8 9,1 5,0 9,1 8,4 4,1 Funcionários do Setor Privado 2,9 6,0 2,8 5,3 2,9 5,2 (0,3) 3,6 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
34 Crédito Pessoa Física Taxas e Prazo Médio Jun/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil CDC Veículos Taxa média - % a.m 1,54 1,61 1,55 Prazo médio - meses 49,0 49,4 48,7 Leasing Veículos Taxa média - % a.m 1,60 1,58 1,58 Prazo médio - meses 53,4 57,0 58,1 Financiamento Imobiliário Ticket Médio - R$ mil 158,5 157,0 152,1 Prazo médio - meses 246,2 263,0 269,0 Crédito Consignado Taxa média - % a.m 2,27 2,17 2,00 Prazo médio - meses 45,0 45,0 48,0 BV - Financiamento de Veículos Taxa média - % a.m 2,11 2,00 1,84 Prazo médio - meses 48,8 45,6 45,2 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
35 Crédito Pessoa Jurídica MPE R$ bilhões Carteira por setor Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Indústria 18,4 30,7 23,6 33,6 26,0 34,5 41,5 10,4 Comércio 26,8 44,8 30,2 43,1 31,9 42,3 18,8 5,5 Serviços 14,7 24,5 16,4 23,4 17,4 23,1 18,9 6,1 Total 59,9 100,0 70,2 100,0 75,4 100,0 25,8 7,3 Produtos Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Capital de Giro 42,6 71,1 48,2 68,6 51,5 68,4 21,0 7,0 Investimento 16,1 26,9 20,1 28,7 21,9 29,1 36,1 8,7 Comércio Exterior 1,2 2,1 1,9 2,8 1,9 2,6 58,0 0,2 Total 59,9 100,0 70,2 100,0 75,4 100,0 25,8 7,3 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
36 Agronegócios 1 Por destinação R$ bilhões Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Custeio 26,5 32,8 29,4 32,1 31,4 33,1 18,6 6,7 Investimento 28,2 35,0 34,0 37,1 36,4 38,4 29,2 7,1 Comercialização 4,1 5,1 4,3 4,7 4,1 4,3 (0,3) (4,9) Agroindustrial 18,9 23,4 21,2 23,1 20,9 22,0 10,6 (1,4) Demais 2,9 3,6 2,7 3,0 2,0 2,2 (30,0) (25,2) Total 80,6 100,0 91,7 100,0 94,8 100,0 17,7 3,5 Por linha de crédito Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Custeio Agropecuário 17,6 21,8 19,1 20,8 20,7 21,8 17,3 8,1 Comerc. e Indus. de Prod. Agropec. 19,8 24,6 21,7 23,6 21,3 22,5 7,6 (1,6) Pronaf/Pronamp 23,9 29,7 28,7 31,3 30,3 31,9 26,6 5,5 FCO Rural 6,2 7,6 7,0 7,6 7,4 7,8 20,7 6,2 BNDES/Finame Rural 5,7 7,1 5,4 5,9 4,8 5,1 (15,7) (11,3) Demais 7,3 9,1 9,7 10,6 10,3 10,9 40,7 6,0 Total 80,6 100,0 91,7 100,0 94,8 100,0 17,7 3,5 (1) Carteira classificada Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
37 Agronegócios 1 Por porte R$ bilhões Segmento Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % Mini Produtor 5,3 6,5 5,3 5,8 5,3 5,6 Pequeno Produtor 17,0 21,1 19,0 20,7 19,8 20,8 Médio e Grande Produtor 29,4 36,5 35,2 38,4 38,4 40,5 Cooperativas Agropecuárias 24,0 29,8 26,5 28,9 25,6 27,0 Empresas 4,9 6,0 5,7 6,2 5,8 6,1 Total 80,6 100,0 91,7 100,0 94,8 100,0 Distribuição de Mitigadores no Custeio Agrícola (1) Carteira classificada Contratação Safra 10/11¹ Part. % Safra 11/12¹ Part. % Custeio Agrícola 17,3 100,0 18,5 100,0 Total com Mitigador 8,1 47,0 9,0 48,8 Proagro 4,6 26,6 4,8 25,8 Seguro Agrícola 2,8 16,1 3,8 20,3 Proteção de Preço 0,7 4,3 0,5 2,7 Seguro Faturamento 9,2 53,0 9,5 51,2 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
38 Carteira Pessoa Física 1 Nível de Risco R$ milhões Jun/11 Mar/12 Jun/12 Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % AA 670-0, , ,3 A , , ,6 B , , ,5 C , , ,0 D , , ,2 E , , ,0 F , , ,6 G , , ,5 H , , ,3 Total , , ,0 AA-C , , ,5 D-H , , ,5 (1) Carteira classificada Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
39 Carteira Pessoa Jurídica 1 Nível de Risco R$ milhões Jun/11 Mar/12 Jun/12 Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % AA , , ,4 A , , ,3 B , , ,4 C , , ,0 D , , ,4 E , , ,7 F , , ,5 G , , ,5 H , , ,8 Total , , ,0 AA-C , , ,1 D-H , , ,9 (1) Carteira classificada Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
40 Agronegócios 1 Nível de Risco R$ milhões Jun/11 Mar/12 Jun/12 Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % AA , , ,5 A , , ,8 B , , ,3 C , , ,9 D , , ,9 E , , ,6 F , , ,3 G , , ,3 H , , ,5 Total , , ,0 AA-C , , ,5 D-H , , ,5 (1) Carteira classificada Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
41 Agro Prorrogada e Não Prorrogada 1 R$ milhões Mar/12 Jun/12 Operações Não-Prorrogadas Operações Prorrogadas Operações Não-Prorrogadas Operações Prorrogadas Risco Saldo PCLD Atraso_90² Saldo PCLD Atraso_90² Saldo PCLD Atraso_90² Saldo PCLD Atraso_90² AA A B C D E F G H Total (1) Carteira classificada (2) As operações em atraso no nível AA referem-se a crédito com risco de terceiros. No cálculo do Índice não foi computado o atraso proveniente de operações em atraso com risco de terceiros Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
42 Agronegócios Operações Reestruturadas e Normais¹ R$ bilhões 81,5 83,8 89,4 92,4 95,7 Não prorrogada Prorrogada 75,0 78,0 83,7 86,9 90,4 6,5 5,8 5,7 5,5 5,3 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
43 Operações Renegociadas Jun/11 Mar/12 Jun/12 Carteira de Crédito Renegociada¹ (R$ milhões) Saldo da Provisão (R$ milhões) Inadimplência + 90 dias (R$ milhões) Provisão/Carteira (%) 22,8 21,7 22,1 Inadimplência + 90 dias/carteira (%) 6,0 6,6 5,9 Índice de Cobertura (%) 377,0 329,0 376,8 (1) Refere-se ao saldo da carteira de crédito renegociada de operações em atraso Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
44 Depósitos R$ bilhões Jun/11 Part. % Mar/12 Part. % Jun/12 Part. % s/jun/11 Var. % s/mar/12 Depósitos à Vista 61,1 15,4 60,7 13,6 60,6 13,0 (0,9) (0,1) Depósitos de Poupança 89,2 22,5 101,8 22,8 105,6 22,6 18,3 3,7 Depósitos Interfinanceiros 11,6 2,9 14,3 3,2 15,0 3,2 29,9 5,1 Depósitos a Prazo 234,2 59,1 270,1 60,4 285,8 61,2 22,0 5,8 Depósitos Judiciais 74,5 18,8 80,5 18,0 85,0 18,2 14,1 5,7 Total 396,2 100,0 446,9 100,0 467,0 100,0 17,9 4,5 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
45 Seguridade Resultado de Seguridade (R$ milhões) 12,5 Índice de Seguridade (%)¹ 15,9 15,8 13,9 14,0 402,5 409,6 421,8 427,4 417,4 Índice Combinado Ampliado (%) 81,4 83,4 82,8 84,5 83,0 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 (1) Cálculo gerencial: (Receita Líquida de Corretagem e Tarifa de Serviços + Equivalência Patrimonial) / Lucro ajustado Carteira Administrada (R$ bilhões) Reservas Técnicas (R$ bilhões) 53,8 57,3 61,8 67,4 71,9 53,1 56,9 61,0 67,1 71,3 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
46 Ativo Atuarial R$ milhões 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 (a) Valor Justo dos Ativos do Plano (b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (94.711) (94.711) (98.850) (98.850) ( ) (c) Superávit BB = [(a) + (b)] x 50% (d) Ativo Atuarial sem Ajuste Semestral Saldo Inicial do Ativo Atuarial Reconhecimento Antecipado - Mensal Contribuição Contrato 97¹ (e) Superávit não Reconhecido = (c) - (d) (537) (f) Método do Corredor - BB ² (g) Excesso ao Corredor = (e) - (f) (h) Tempo Médio Remanescente de Trabalho - semestres (i) Ajuste Semestral = (g) / (h) (j) Saldo do Ativo Atuarial = (d) + (i) (1) Valores não impactam o resultado do período e referem se aos pagamentos assumidos pelo Banco no Contrato 97 (2) 50% do Máximo Valor entre 10% dos Ativos ou -10% dos Passivos Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
47 Rede de Atendimento Rede de Distribuição Total Agências Salas de Auto Atendimento Postos de Atendimento Correspondentes Bancários Banco Postal Rede Compartilhada¹ Total (1) CEF Lotéricas, Banco 24h, TAA BRB + CEF Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
48 Rede MaisBB¹ - Desempenho no 1S12 MaisBB Banco Postal Transações 167 milhões 52 milhões Volume transacionado R$ 40 bilhões R$ 12,9 bilhões Contas abertas 641 mil 604 mil Clientes com cartão emitido Não comercializado 589 mil Pontos de atendimento (1) Refere-se à rede de correspondentes bancários do BB Banco do Brasil S.A. Resultado do 2º Trimestre de
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