Resultados do 3 Trimestre de 2015
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- Pietra Padilha
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1 Resultados do 3 Trimestre de 2015
2 Destaques Lucro líquido ajustado alcança R$ 13,311 bilhões nos 9M15, evolução de 18,6% em relação aos 9M14, e R$ 4,533 bilhões no 3T15, evoluindo 0,6% em relação ao 2T15; ROAE atinge 21,2% nos 9M15, aumento de 0,8 p.p. em relação aos 9M14; Margem financeira de juros evolui 16,0% em relação aos 9M14; Índice de eficiência operacional manteve-se em 37,9% e o índice de cobertura operacional (RPS / ADM + Pessoal), atinge 79,1%; Receitas de Serviços apresentam evolução de 12,3% em relação aos 9M14; Despesas operacionais evoluem 7,8% em relação aos 9M p.p. abaixo da inflação (IPCA 12 meses); Ativos totais registram R$ 1,051 trilhão, evolução de 6,4% em relação a Setembro de 2014; Carteira de crédito expandida atinge R$ 474,5 bilhões, evoluindo 6,8% nos últimos 12 meses; Lucro líquido das atividades de seguros, previdência e capitalização soma R$ 3,883 bilhões nos 9M15, evoluindo 22,5% em relação aos 9M14; e Prêmios emitidos de seguros, contribuição de previdência e receitas de capitalização apresentam evolução de 18,6% em relação ao mesmo período do ano anterior. 2
3 Lucro Líquido Contábil x Lucro Líquido Ajustado 3T15 2T15 9M15 9M14 Lucro Líquido Contábil Eventos Extraordinários (líquidos dos efeitos fiscais) Crédito Tributário (2.341) - (2.341) - - PDD Excedente/Agravamento de Rating Passivos Contingentes (227) - Outros (1) Lucro Líquido Ajustado ROAE % (Contábil) (2) 20,0 22,6 20,4 20,2 ROAE % (Ajustado) (2) 22,1 22,7 21,2 20,4 (1) Nos 9M15 e 3T15 refere-se, basicamente, à constituição de outras provisões operacionais; e, nos 9M14, refere-se ao impairment de Títulos e Valores Mobiliários Ações, classificadas em Disponível para Venda, decorrente do reconhecimento de perda permanente em ações do Banco Espírito Santo S.A. (BES); e (2) Anualizado. 3
4 Evolução do Lucro Líquido Ajustado Lucro por ação* R$ 3,35 +0,6% Lucro por ação* R$ 3, (100) (302) (453) 2T15 Margem Juros Margem Não Juros PDD Receitas de Prestação de Serviços Prêmios de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) Despesas Operacionais (2) Outros (3) 3T15 Lucro por ação* R$ 2, (20) (1.632) + 18,6% (1.645) (2.446) Lucro por ação* R$ 3, M14 Margem Juros Margem Não Juros PDD Receitas de Prestação de Serviços Prêmios de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) Despesas Operacionais (2) Outros (3) (1) Em Outros, inclui: Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização; e Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização; (2) Despesas Administrativas e Pessoal; e (3) Representado, basicamente: (i) no trimestre por Imposto de Renda e Contribuição Social; e (ii) no ano por Outras Despesas/Receitas Operacionais, Imposto de Renda e Contribuição Social e Despesas Tributárias. * Obs: Lucro por ação acumulado 12 meses. 9M15 4
5 Origem do Resultado 3T15 2T15 9M15 9M14 - Intermediação de Crédito 34% 34% 34% 36% - Serviços 29% 28% 28% 29% - TVM/Outros 8% 9% 9% 7% Financeiras 71% 71% 71% 72% Seguros 29% 29% 29% 28% = ~ Demais atividades 66% 5
6 Índice de Eficiência e Cobertura Operacional 71,8% 73,6% 74,1% 75,9% 76,7% 77,4% 78,7% 79,1% 52,1% 51,4% 50,0% 48,7% 47,9% 46,9% 46,5% 46,6% 42,1% 41,9% 40,9% 39,9% 39,2% 38,3% 37,9% 37,9% 42,5% 40,1% 38,6% 38,5% 39,9% 36,3% 37,2% 38,4% 4T13 1T14 2T 3T 4T 1T15 2T 3T Índice de Eficiência Operacional - Trimestral Índice de Eficiência Operacional - Acumulado 12 meses Índice de Eficiência Operacional Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses Índice de Cobertura Operacional (RPS / Pessoal + ADM) Acumulado 12 meses 6
7 Margem Financeira de Juros e Não Juros 10,1% 9,2% 8,9% 8,1% 6,9% 6,8% ,1% 10,7% 10,3% 9,7% 6,9% 7,0% ,5% 12,7% 12,0% 11,6% 11,8% 12,4% 11,2% 10,8% 7,4% 7,5% 7,1% 7,3% T13 1T14 2T 3T 4T 1T15 2T 3T Não Juros Juros Taxa pré BM&F (acumulada 12 meses) Selic média (acumulada 12 meses) Taxa Média da Margem de Juros Acumulada nos últimos 12 meses = (Margem Financeira Juros/Ativos Médios - Operações Compromissadas - Ativo Permanente) 7
8 Margem Financeira de Juros Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M - Intermediação de Crédito ,6 11,2 - Seguros ,6 32,3 - TVM/Outros (9,8) 41,4 Margem Financeira de Juros ,2 16,0 8
9 Margem Financeira de Intermediação de Crédito 32,3% 31,6% 33,2% 34,2% 32,9% 35,0% 34,0% 35,6% 11,2% 11,1% 11,1% 11,2% 11,2% 11,4% 11,5% 11,5% 7,4% 7,5% 7,5% 7,5% 7,5% 7,5% 7,6% 7,5% T13 1T14 2T 3T 4T 1T15 2T 3T Margem Líquida PDD PDD / Margem Bruta % Spread Bruto (acumulado 12 meses) % Spread Líquido (Acumulado 12 meses) % Margem Líquida +1,1% em relação ao 2T15 e +8,1% em relação ao 9M14. Carteira de Crédito - Fluxo de Vencimento (%) 35,9 (até 180 dias) 64,1 (Acima de 180 dias) Set15 12,1 6,9 5,9 11,0 15,8 48,3 1 a 30 dias 31 a 60 dias 61 a 90 dias 91 a 180 dias 181 a 360 dias Acima de 360 dias Maior giro da carteira (35,9%) melhora dos Spreads. 9
10 Índice de Basileia Em % Consolidado Financeiro 16,6 15,7 15,8 16,3 16,5 Consolidado Prudencial 15,2 16,0 14,5 22,8 Retorno sobre o Capital Principal a 11% (1) 26,9 26,3 25,3 24,2 12,3 11,9 12,1 12,6 12,9 12,1 12,8 11,4 Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Índice Total Nível I / Capital Principal Set14 Dez Mar15 Jun Set BIS III - Impacto Integral 10,6 11,4 (1,7) 9,7 1,3 11,0 (1,9) Nivel I Dívida Subordinada 1,5 9,1 Capital Principal (2) Antecipação do Cronograma de Deduções (3) Capital Principal com regras integrais de Basileia III Consumo de Crédito Tributário de Prejuízo Fiscal (4) Capital Principal simulado com regras integrais Basileia III Aquisição do HSBC (5) Capital Principal simulado com regras integrais Basileia III (1) Considera a manutenção de um capital gerencial mínimo, com o buffer de 27%, considerando o requerimento mínimo de capital regulatório de 11%; (2) Publicado (cronograma 40%); (3) Efeito do impacto integral. Inclui a realocação de recursos, via pagamento de dividendos, do Grupo Segurador; (4) Considera a realização de todo o prejuízo fiscal até dezembro de 2018; e (5) Em fase de análise pelos Órgãos Reguladores. 10
11 Ativos Totais e Patrimônio Líquido Ativos Totais 1,7% 1,7% 1,6% +6,4% +2,1% 20,4% 21,9% 21,2% ,8% Set14 Jun15 Set15 País Exterior ROAA (1) Set14 Jun15 Set15 Patrimônio Líquido ROAE (1) (2) (1) Lucro Líquido Ajustado acumulado no ano; e (2) Não considera o efeito da marcação a mercado dos Títulos Disponíveis para Venda registrado no Patrimônio Líquido. 11
12 Carteira de Crédito Expandida Variação % Set15 Jun15 Set14 Trim 12M AV% Set15 Pessoa Jurídica (1) ,9 7,5 69,4% Grandes Empresas ,5 12,8 45,8% Micro, Pequenas e Médias (1,4) 23,5% Pessoas Físicas (2) ,2 5,2 30,6% Pessoas Físicas (2.1) ,1 9,1 25,9% Crédito Pessoal Consignado (Crédito Próprio) ,5 17,9 7,1% Cartão de Crédito ,2 7,0 5,5% Crédito Pessoal (0,6) (6,5) 3,3% Financiamento Imobiliário ,7 26,6 4,5% Outras (2,4) 0,1 5,5% Pessoas Físicas (2.2) (3,0) (11,9) 4,7% Crédito Pessoal Consignado (Adquirido) (40,0) (95,8) - CDC/ Leasing de Veículos (2,9) (10,2) 4,7% Subtotal= (1) + (2.1) ,7 8,0 95,3% Total Carteira de Crédito Expandida ,4 6,8 100,0% Representatividade em Relação a Carteira de Crédito - Pessoa Física Crédito Consignado/ Financiamento Imobiliário/ Veículos 53,4% 52,7% 51,4% 0,7 p.p 2,0 p.p 12
13 Índice de Inadimplência Acima de 90 dias % 15 a 90 dias % 5,0 4,7 4,8 4,8 4,7 4,8 4,96 5,26 5,18 4,1 4,7 4,87 4,4 4,6 4,2 4,5 3,5 3,4 3,5 3,6 3,5 3,6 3,72 3,81 5,6 3,7 2,4 6,1 4,1 2,8 5,9 5,5 5,2 3,9 3,7 3,6 2,5 2,5 2,4 5,8 5,91 6,16 4,1 4,16 4,13 2,9 2,98 2,81 0,6 0,4 0,7 0,8 0,8 0,8 0,98 0,84 Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Pessoa Física Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Total Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Pessoa Física Pessoa Jurídica Total 121% 103% 103% 104% 107% 98% 3,3 3,4 3,4 3,5 3,6 3,0 3,1 3,3 3,3 3,5 3,3 3,3 112% 110% 102% 94% 91% 4,4 3,8 4,0 3,6 3,8 3,8 4,0 4,0 3,4 3,5 111% 4,0 4,4 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 NPL Creation - 90 dias Despesa de PDD Bruta - Recorrente (1) Despesa de PDD Bruta - Recorrente (1) / NPL Creation - 90 dias (1) Conceito Resolução n 2682/99 sem efeitos extraordinários. 13
14 Mix da Carteira de Crédito Expandida R$ Bilhões 213,6 385,5 474,5 34,5% 30,5% 30,6% 38,1% 39,6% 45,8% Pessoas Físicas - % 27,4% 29,9% 23,6% Set15 Micro, Pequenas e Médias Grandes Empresas Pessoas Físicas 9,3% 3,5% 43,5% 12,7% 17,7% 8,6% 26,5% 26,3% 23,3% 14,6% 15,5% 37,9% 5,6% 3,9% 10,8% 10,6% 12,9% 5,9% 6,0% 4,9% 4,9% 5,9% 7,0% 12,8% 10,8% 17,8% 17,9% Set15 Cartão de Crédito Crédito Pessoal Outros BNDES/Finame Crédito Rural Veículos Financiamento Imobiliário Crédito Pessoal Consignado 14
15 Indicadores de Provisionamento e Cobertura 192,3% 193,8% 186,9% 187,2% 189,0% 187,0% 180,4% 158,9% 153,7% 149,9% 154,2% 156,6% 149,8% 146,5% 205,7% 168,4% Índice de Cobertura Efetivo (a) / (b) = 260,0% 7,8% (a) Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Provisão Total (1) Carteira de Créditos Vencidos Acima de 60 dias (2) Carteira de Créditos Vencidos Acima de 90 dias (3) Índice de Cobertura Acima de 90 dias (1/3) Índice de Cobertura Acima de 60 dias (1/2) 6,7% 6,5% 6,6% 6,7% 6,7% 6,7% 6,7% 6,1% 5,5% 5,3% 5,4% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6% 4,5% 4,0% 4,0% 4,1% 4,2% 4,1% 4,2% 4,3% 3,5% 3,4% 3,5% 3,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% R$ 6,4 bi R$ 17,7 bi 2,8% 2,8% 3,0% 3,0% 2,9% 2,9% 2,9% 3,0% (b) Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Provisão Total PDD Mínima Requerida Curso Anormal E - H Perdas Líquidas em 12 meses Inadimplência acima de 90 dias 15
16 Receitas de Serviços Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M AV% 9M15 Rendas de Cartão ,2 18,7 38,5% Conta Corrente ,5 21,4 19,6% Operações de Crédito ,9 9,8 11,4% Administração de Fundos ,6 9,0 10,7% Cobrança ,5 0,5 6,4% Administração de Consórcios ,7 19,5 4,2% Serviços de Custódia e Corretagens ,4 7,6 2,3% Underwriting / Assessoria Financeira (29,5) (21,7) 2,2% Arrecadações (5,3) - 1,6% Outras ,9 (19,4) 3,1% Total ,3 12,3 100,0% Variação (Qtde) Dias Úteis (1) 16
17 Despesas Operacionais Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M Pessoal ,9 5,5 - Estrutural ,7 6,9 - Não Estrutural (6,1) (0,1) Administrativa ,0 10,1 Total ,0 7,8 IPCA 12 Meses = +9,5% Funcionários (0,2) (5,2) Total de Pontos de Atendimento (3,4) (3,1) 17
18 Prêmios Emitidos, Contribuições de Previdências e Receitas de Capitalização Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M Vida e Previdência (22,6) 26,0 Saúde ,4 20,7 Auto / RE ,6 (4,1) Capitalização ,6 5,8 Subtotal (9,5) 18,7 DPVAT (20,0) 2,8 Total Geral (9,6) 18,6 Patrimônio Líquido (0,9) 12,7 Lucro Líquido ,6 22,5 ROAE 26,8% 26,7% 24,7% 23,9% 0,1 p.p 0,8 p.p 18
19 Índice Combinado e Demais Informações (1) Em% Índice Combinado (2) R$ Bilhões Provisões Técnicas Previdência e Vida/VGBL Saúde 144,3 148,3 86,1 86,4 86,3 86,5 85,9 86,8 86,5 86,9 126,9 6,4 7,0 7,0 4T13 1T14 2T 3T 4T 1T15 2T 3T Set14 Jun15 Set15 Set14 Jun15 Set15 R$ Bilhões R$ Bilhões Ativos Financeiros Provisões Técnicas Provisões Técnicas 158,2 179,1 182,4 146,0 164,6 168,6 Auto/RE 6,0 6,0 6,0 6,5 Capitalização 7,0 7,0 Set14 Jun15 Set15 Set14 Jun15 Set15 Set14 Jun15 Set15 Set14 Jun15 Set15 (1) Ativos Financeiros e Provisões Técnicas; e (2) Exclui Provisões adicionais. 19
20 Resultados Resultados 3 Trimestre do de º Trimestre de 2014
21 ANEXOS
22 Guidance de 2015 * Carteira de Crédito (1) 5 a 9 % Pessoas Físicas 8 a 12 % Pessoas Jurídicas 4 a 8 % Margem Financeira de Juros 10 a 14 % Prestação de Serviços 8 a 12 % Despesas Operacionais (2) 5 a 7 % Prêmios de Seguros 12 a 15 % * (1) Carteira de Crédito Expandida; e (2) Despesas Administrativas e de Pessoal. 22
23 Perspectivas Econômicas PIB % (3,00) (1,50) 1,50 Juros (Selic Final) % 14,25 13,00 12,00 Inflação (IPCA) % 9,60 5,90 5,00 Câmbio Final (R$/US$) 3,70 3,80 3,90 23
24 Indicadores Econômicos Principais Indicadores (%) 3T15 2T15 9M15 9M14 CDI 3,43 3,03 9,56 7,83 Ibovespa (15,11) 3,77 (9,89) 5,06 Dólar Comercial 28,05 (3,29) 49,57 4,63 IGP-M 1,93 2,27 6,34 1,75 IPCA-IBGE 1,39 2,26 7,64 4,61 TJLP 1,59 1,48 4,49 3,75 TR 0,61 0,40 1,25 0,60 Poupança (regra antiga) (1) 2,13 1,92 5,90 5,21 Poupança (nova regra) (1) 2,13 1,92 5,90 5,20 Dias Úteis (Quantidade) Indicadores (Valor de Fechamento) Set15 Jun15 Set15 Set14 Dólar Comercial venda - (R$) 3,9729 3,1026 3,9729 2,4510 Euro - (R$) 4,4349 3,4603 4,4349 3,0954 Risco País (Pontos) Selic - Taxa Básica Copom (% a.a.) 14,25 13,75 14,25 11,00 Taxa Pré BM&F 1 ano (% a.a.) 15,56 14,27 15,56 11,77 (1) Sobre a nova regra de remuneração de poupança, foi definido que: (i) depósitos existentes até continuarão a ser remunerados pela TR + juros de 6,17% a.a.; e (ii) para os depósitos efetuados a partir de , serão remunerados com as seguintes regras: (a) caso a taxa Selic for maior que 8,5% a.a., será mantida a remuneração de TR + juros de 6,17% a.a.; e (b) quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% a.a., a remuneração será de 70% da taxa Selic + TR. 24
25 Demonstração de Resultado Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M Margem Financeira ,4 15,8 P.D.D. (3.852) (3.550) (10.982) (9.350) 8,5 17,5 Resultado Bruto da Intermediação Financeira (1,1) 15,2 Prêmios de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) ,6 6,8 Prestação de Serviços ,3 12,3 Despesas de Pessoal + Administrativas (7.997) (7.544) (22.625) (20.980) 6,0 7,8 Despesas Tributárias (1.330) (1.351) (3.990) (3.416) (1,6) 16,8 Resultado de Participação em Coligadas ,2 (60,8) Outras Receitas / (Despesas Operacionais) (1.604) (1.606) (5.122) (4.035) (0,1) 26,9 Resultado Operacional (2,5) 15,9 Resultado Não Operacional (92) (55) (215) (115) 67,3 87,0 IR/CS e Participação Minoritária (2.156) (2.393) (6.856) (6.250) (9,9) 9,7 Lucro Líquido Ajustado ,6 18,6 Eventos Extraordinários (413) (31) (474) (131) 1.232,3 261,8 Lucro Líquido Contábil (7,9) 15,7 (1) Em Outros, inclui: Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização; e Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização. 25
26 Resultado não Realizado Variação % Set15 Jun15 Set14 Trim 12M TVM - Renda Fixa (8.202) TVM - Renda Variável (233) 191 (17) - - Operações de Crédito (2.339) (1.965) (1.352) 19,0 73,0 Investimentos (19,3) 7,8 Outras (51) 294,9 - Total (56,7) (46,7) Obs.: Não inclui a mais-valia dos imóveis de uso não contabilizada, no valor de R$ milhões. 26
27 Carteira de Crédito (1) R$ Bilhões ,5% 3,4% 3,5% 3,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 2,6% 2,6% 2,7% 2,8% 2,8% 2,8% 2,8% 3,0% Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Carteira de Crédito (1) Carteira de Crédito "sem" Renegociação Inadimplência > 90 dias Inadimplência > 90 dias "sem" Renegociação (1) Conceito definido pelo Banco Central. 27
28 Carteira de Renegociação R$ Bilhões 10,2 10,1 10,2 10,5 10,8 11,1 11,6 12,1 65,1% 64,4% 63,9% 63,5% 64,0% 63,3% 61,7% 64,2% 29,5% 29,0% 28,4% 28,2% 27,8% 28,4% 26,4% 26,1% Dez13 Mar14 Jun Set Dez Mar15 Jun Set Carteira de Renegociação PDD sobre a Carteira de Renegociação Inadimplência > 90 dias 28
29 Carteira de Crédito Pessoa Física Variação % Set15 Jun15 Set14 Trim 12M Crédito Pessoal Consignado ,4 16,0 Cartão de Crédito ,2 7,0 CDC / Leasing de Veículos (2,9) (10,2) Financiamento Imobiliário ,7 26,6 Crédito Pessoal (0,6) (6,5) Crédito Rural (9,8) (11,7) Repasses BNDES/Finame (1,0) (1,7) Cheque Especial ,4 10,5 Avais e Fianças ,8 87,7 Outros ,5 12,4 Total ,2 5,2 29
30 Carteira de Crédito Pessoa Jurídica Variação % Set15 Jun15 Set14 Trim 12M Operações no Exterior ,2 53,7 Capital de Giro (0,5) (1,6) Repasses BNDES/Finame (5,6) (10,6) Financiamento Imobiliário ,5 15,2 Financiamento à Exportação ,1 49,1 Conta Garantida (7,1) (3,6) Cartão de Crédito (6,0) (16,5) CDC / Leasing (6,0) (18,1) Crédito Rural (7,8) (20,7) Avais e Fianças ,8 2,9 Operações com Risco de Crédito - Carteira Comercial (0,9) (4,2) Outros ,0 37,9 Total ,9 7,5 30
31 Crédito Imobiliário Mix da Carteira ,4% 56,5% 55,1% 42,6% 43,5% 44,9% Set14 Jun15 Set15 PF PJ Originação por Tomador Originação (Qtd. de Imóveis) ,3% 48,2% 46,7% 51,8% ,9% 52,0% 61,1% 48,0% M14 9M15 2T15 3T 9M14 9M15 2T15 3T Mutuário Empresário 31
32 Crédito e Captações Variação % Set15 Jun15 Set14 Trim 12M Depósitos à Vista + Floating Diversos (5,4) (24,9) Depósitos de Poupança (1,5) 2,7 Depósitos a prazo + Debêntures (1) ,9 (2,0) Recursos de Letras (2) ,1 51,8 Recursos de Clientes ,0 7,0 (-) Depósitos Compulsórios (52.269) (48.913) (46.713) 6,9 11,9 (-) Disponibilidade (7.544) (7.961) (7.596) (5,2) (0,7) Recursos de Clientes - Líquidos de Compulsórios ,1 6,4 Obrigações por Repasses ,9 0,5 Obrigações por TVM no Exterior ,6 13,5 Obrigações por Empréstimos ,7 85,6 Demais Obrigações (Dívidas Subordinadas + Outros Credores Cartões) ,1 6,4 Total Captações (A) ,1 8,9 Carteira de Crédito Expandida (Exceto Avais e Fianças) (B) ,7 7,5 B / A (%) 89,5 93,4 90,7 (3,9) p.p. (1,2) p.p. (1) Debêntures utilizadas, basicamente, como lastro de operações compromissadas; e (2) Considera: Letras Hipotecárias, Letras de Crédito Imobiliário, Letras de Crédito do Agronegócio, Letras Financeiras e Certificados de Operações Estruturadas. 32
33 Outras Despesas Administrativas Variação % 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M Serviços de Terceiros ,9 5,3 Depreciação e Amortização ,9 11,3 Comunicação ,0 8,9 Processamento de Dados ,4 16,8 Propaganda e Publicidade ,6 23,5 Manutenção e Conservação de Bens (2,7) 51,8 Aluguéis ,7 5,5 Serviços do Sistema Financeiro ,7 4,7 Transportes ,6 (20,8) Segurança e Vigilância ,7 8,6 Materiais (1,2) Água, Energia e Gás (3,4) 43,9 Viagens ,9 21,6 Outras ,0 9,5 Total ,0 10,1 * * 33
34 Seguros e Previdência Privada Demonstração de Resultado Resumida 3T15 2T15 9M15 9M14 Trim 12M Prêmios Emitidos de Seguros, Contribuição de Previdência e Receita de Capitalização Prêmios Ganhos de Seguros, Contribuição de Previdência e Receita de Capitalização Variação % (9,6) 18, ,4 14,9 Resultado Financeiro da Operação (1,8) 27,2 Receitas Operacionais Diversas ,1 10,2 Sinistros Retidos (5.446) (5.121) (15.645) (13.053) 6,3 19,9 Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização (1.336) (1.198) (3.752) (3.555) 11,5 5,5 Despesas de Comercialização (844) (824) (2.485) (2.152) 2,4 15,5 Gastos Gerais e Administrativos (672) (648) (1.873) (1.706) 3,7 9,8 Despesas Tributárias (159) (245) (577) (463) (35,1) 24,6 Outras Receitas / Despesas Operacionais (132) (155) (458) (591) (14,8) (22,5) Resultado Operacional ,1 20,7 Resultado Patrimonial ,0 1,0 Resultado Não Operacional 11 (3) 8 (25) - - Resultado antes dos Impostos e Participações ,3 19,5 Impostos e Contribuições (805) (664) (2.209) (1.907) 21,2 15,8 Participação no Lucro (22) (21) (69) (65) 4,8 6,2 Participação Minoritária (29) (37) (102) (96) (21,6) 6,3 Lucro Líquido ,6 22,5 34
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